走进江西乔斯特新材料有限公司的生产车间，智能化设备正开足马力，高性能覆铜板产品稳定生产。而在数月前，这家专注于电子基材研发制造的企业还因初创期投入大，面临生产线建设资金短缺的困境。得知企业需求后，乐安农商银行迅速上门对接，基于其技术储备与产线规划，为其成功发放300万元“新质生产力贷”，资金及时用于采购玻璃纤维布、环氧树脂、铜箔等原材料，帮助企业快速建成自动化生产线并实现量产突破，预计年产值可达1亿左右。

　　这只是江西全辖农商银行以金融活水精准滴灌实体经济的一个生动缩影。作为扎根红土地的“金融赣军”长子和龙头银行，江西农商联合银行深入学习贯彻习近平总书记重要讲话精神和中央金融工作会议精神，引导全辖农商银行践行金融为民初心，聚焦支农支小主责主业，回归服务实体经济本源，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，增强金融产品和金融服务的多样性、普惠性、可及性，扎实做好金融“五篇大文章”，为推动地方经济社会高质量发展提供有力金融支撑。

　　科技创新是发展第一动力，资金则是科创“燃料”。江西农商联合银行将服务科技创新作为重要战略规划，制定并实施科技金融专项行动方案，单列科技型企业信贷规模，强化考核激励，引导更多金融资源加速向科创领域集聚。紧扣江西省制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划，推进“金融活水润民企春风行动”“金融活水育新能谷雨行动”，通过整园、整圈、整链授信模式，实现对全省近2万家科技型企业对接全覆盖。

　　针对科技企业初创期、成长期、成熟期等不同成长阶段的“烦恼”，创新推出“科贷通”“科创积分贷”等专属信贷产品，精准支持“独角兽”“瞪羚”、专精特新“小巨人”等创新主体茁壮成长。同时，深化政银协作，与地方财政、科技、工信、人民银行等部门共建常态化融资对接机制，畅通科技企业融资渠道。

　　截至2025年6月末，全省农商银行累计支持科技型中小企业5122户，贷款余额达515.2亿元，发放了全省30%左右的科技型中小企业贷款，专精特新企业服务覆盖率近40%，科技型企业贷款增幅高于各项贷款增幅，为新质生产力发展注入强劲动能。

　　江西农商联合银行紧抓国家生态文明试验区、生态产品价值实现机制国家试点和国家绿色金融改革创新试验区的政策机遇，出台绿色金融发展14条具体举措，明确“绿色+普惠”融合发展方向，成立绿色金融工作专班，制定绿色服务指引，下发500多个绿色项目清单，指导各地农商银行逐一对接，加快识绿、标绿、做绿进程，推动绿色贷款持续增长。

　　深化政银企合作，依托省地方金融管理局、人民银行江西省分行收集整理的绿色项目库，积极探索“1+N”联合授信、银团贷款模式，在生态农业、节能环保、清洁能源等领域实现“应授尽授”“应贷尽贷”。创新绿色产品矩阵，因地制宜推出“绿色炼化贷”“碳汇贷”等特色化绿色信贷产品，并发放了全省首笔“个人碳账号”绿色贷款，成功获取人民银行碳减排政策支持工具。截至2025年6月末，绿色贷款余额251.5亿元，较年初增加44亿元，增速高于各项贷款增速16.8个百分点，以真金白银守护赣鄱大地绿水青山。

　　发展普惠金融承载着国计民生、代表着万家灯火，关系着小微、“三农”等经营主体。江西85家农商银行、2200多个支行网点、1.4万个金融服务点、2.5万名员工，利用人缘、地缘优势，深入实施“贷款客户三年翻番”工程，在全省组织开展乡村振兴整村授信、支小支微普惠授信、普惠金融万里行三项行动，覆盖全省12349个行政村、4457个城区服务网格，开展“普惠金融万里行”专项活动3208场，贷款客户数突破435万户，其中用信客户首次超300万户，为全省四分之一的家庭提供“小而美、普且惠”的金融服务。

　　江西全辖农商银行始终坚守支农支小市场定位，以占全省21%的存款资金，发放了占全省45%的普惠涉农贷款和27%的普惠小微贷款，着力护住“三农+小微”两个小盘，助力稳住区域经济大盘。同时，建立健全专项工作机制，出台普惠金融三年行动方案，制定并落实信贷投放1.0、2.0、3.0版本，推动信贷服务从“春天行动”向“四季深耕”。至6月末，全省农商银行新增涉农和小微企业贷款占比超过97%，涉农贷款持续增量，普惠小微实现“两增”，贷款利率同比下降44个BP，普惠类贷款市场份额稳居全省金融机构首位。

　　发展养老金融服务，是农商银行践行金融工作政治性、人民性的体现。江西农商联合银行聚焦老年群体需求，以出台12条养老金融举措为抓手，从服务优化、产品创新、场景搭建三方面，提供全方位养老金融服务。

　　在产品上，针对老年客户存款偏好，推出利率更高、支持纸质存单打印的“社保存”；针对养老产业周期长、盈利水平低等特点，优化授信政策、延长贷款期限，支持养老小微企业和个体工商户发展；联合人社部门推出“助保贷”产品，解决失地农民养老保险缴纳难题，让困难群众“老有所养”。在服务上，全辖2244个营业网点实现老年客户“绿色通道”、便民设施全覆盖，1433个网点配备无障碍通道，网点CRS/ATM 机、智能柜台增设字体放大功能；手机银行推出“长者版”，配置语音导航及“一键帮”菜单，“96268”客服热线开通老年专线，实现人工服务“一键直达”，各地农商银行还主动为行动不便老人提供上门服务，全面推进线上线下服务设施适老化改造。

　　同时，组织员工定期走进社区、乡镇、养老机构，通过“金融夜校”“金融课堂”“送戏下乡”等形式，向老年客群普及金融知识，开展反假货币宣传活动3097场次，反诈、反洗钱活动2522场次，服务老年客群总数达344万人次。

　　无科技不金融。江西全辖农商银行深入践行“科技兴行”战略，聚焦客户需求，运用人行企业收支流水、“赣金普惠”等平台数据，创设“流水易贷”“政采贷”“个人创业e贷”等更具包容性和便利性的数字化信贷产品，以数字化贷款服务76.8万客户、金额998.6亿元，破除客户“数字鸿沟”。全省网点智能化转型率超95%，小额贷款线上办贷率达100%，数字金融客户超1500万户，相当于全省每2个成年人就有1人为农商银行数字金融客户，有效提升了金融服务精准性和有效性。

　　此外，江西农商联合银行将数据作为核心生产要素，率先在全省发放首笔数据资产质押贷款，实现全省金融机构登记确权数据资产质押融资领域“零”的突破。全力推进数电发票系统建设，在全国农信率先推出开票全流程智能化管控；重塑全面风险管理体系，在全国率先搭建集中式风险监测预警系统，以科技护航全辖农商银行安全发展。

　　来源：中国农村金融杂志社

　　文字：江西农商联合银行 刘峥