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　　一、重要提示

　　1.1江西东乡农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2  本行第三届董事会第六次会议审议通过本年度报告。

　　1.3 本行2022年度财务决算报告经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　二、基本情况简介

　　2.1法定中文名称：江西东乡农村商业银行股份有限公司，简称：东乡农商银行，法定英文名称：Dongxiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

　　2.2法定代表人：邹长华

　　2.3注册及办公地址：江西省抚州市东乡区龙山北路101号。

　　注册资本: 20049.12万元人民币

　　邮政编码：331800

　　2.4  其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91361000MA35JJQG9H，金融许可证号：B0979H336100001。

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算;办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　三、主要业务数据

　　3.1报告期主要利润指标情况

 单位：人民币万元

　　3.2  截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币万元

　　3.3  报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币万元

　　3.4  财务情况说明

　　2022年末，全行各项资产总计925432万元，负债总计866306万元，所有者权益59126万元。实现各项收入49334万元，人均创收236万元,实现税后利润3000万元，人均净利润14万元。

　　3.5  利润实现情况

　　2022年，实现利润总额4000万元，同比增加600万元，实现净利润3000万元，同比增加450万元。

　　3.6  利润分配情况

　　2022年，本行实现净利润3000万元，减去结转以前年度损失340.08万元，剔除所得税汇算清缴损益调整167.11万元,加以前年度未分配利润9879.59万元,合计12372.4万元，分配方案如下：

　　1.根据减征的营业税额提取特种专项准备90.72万元。

　　2.计提盈余公积300万元。

　　3.拟进行2022年度股金分红1603.93万元。

　　4.剩余利润10377.75万元作为留存收益。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事

　　董事简历、董事兼职以及独立董事工作情况如下：

　　邹长华，女，汉族，1978年10月出生，江西金溪人，中共党员，本科学历，审计师，现任江西东乡农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。

　　余君明，男，汉族，1982年12月生，江西南昌人，中共党员，本科学历，助理会计师,现任东乡农商银行党委委员、行长。

　　艾音，女，汉族，1985年5月出生，江西东乡人，中共党员，本科学历，助理政工师，现任东乡农商银行党委委员、副行长。

　　涂荣善，男，汉族，1970年9月出生，江西东乡人，本科学历，现任江西荣成机械制造有限公司法人代表、总经理。

　　陈军，男，汉族，1969年3月出生，江西南昌人，本科学历，现任江西东景房地产开发有限公司法人代表、总经理。

　　周虹，女，汉族，1985年11月生，江西抚州人，中共党员，本科学历，助理会计师，现任抚州农商银行业务拓展部副总经理。

　　付海平，男，汉族，1966年2月出生，江西临川人，本科学历，华东政法大学法律系毕业，现任江西三松律师事务所律师、主任。

　　2022年，本行独立董事付海平严格按照监管要求，认真履行独立董事职责，积极参加董事及董事会下设专门委员会议，认真研究各项议案决议，对本行重大关联交易作出独立性意见，高效履行了独立董事职责。

　　4.2监事

　　监事简历、监事兼职情况、外部监事工作情况如下：

　　李伟林，男，江西东乡人，1972年1月出生，中共党员，大专学历，助理经济师，现任东乡农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

　　邹文俊，男，汉族，1972年10月出生，江西东乡人，中共党员，本科学历，助理会计师，现任东乡农商银行审计部总经理。

　　邬华勤，男，汉族，江西丰城人，1968年8月出生，中共党员，本科学历，助理会计师，现为东乡农商银行审计部科员。

　　万明才，男，1974年1月出生，江西东乡人，现任武汉常安实业控股集团董事长，江西赣商联合总会常务副会长。

　　李诚辉，男，汉族，1991年10月出生，江西东乡人，大专学历，东乡区启航教育创始人。

　　黄辉平，男，汉族，1971年1月出生，江西东乡人，本科学历，现任抚州市东乡区辉煌实业有限公司董事长。

　　刘爱明，男，汉族，1966年5月出生，江西东乡人，现任山东东信房地产开发有限公司董事长。

　　2022年，本行外部监事严格按照监管要求，积极、主动履行外部监事职责，认真参加监事会议，采取参会审议、列席监督等多种形式履行外部监事职责，对本行经营管理起到充分的监督作用。

　　4.3高级管理层

　　4.4员工情况

　　2022年末，全行员工223人。按受教育程度分：本科及以上129人，专科75人，专科以下19人。

　　五、公司治理结构

　　5.1机构设置情况

　　5.1.1股东代表大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　5.1.2董事会

　　董事会共有7名董事，其中：职工董事3名、非职工董事3名，独立董事1名，自然人担任董事的人数不少于董事人数的1/2，本行职工担任董事的人数不超过董事人数的1/3，董事会人数及构成符合法律法规和监管要求。目前董事会下设战略与执行委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、薪酬与提名委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会等8个专门委员会，各专门委员会成员均为具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事及高级管理人员组成，专门委员会负责人不存在兼任情况。

　　5.1.3监事会

　　监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。本行监事会由7名监事组成，其中，职工监事3名，外部监事3名、股东监事1名。下设监督委员会和提名委员会，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　5.1.4高级管理层

　　目前东乡农商银行高级管理层有董事长1名，主持全面工作，并组织履行董事会职责；行长1名，主持经营工作，并组织履行经营班子职责；监事长1名，主持纪委工作，并组织履行监事会职责；副行长2名。任职资格均报当地监管部门核准。高级管理层严格执行股东代表大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成了年度经营目标。

　　5.1.5分支机构

　　本行下辖1个营业部、20个支行，共计21个营业网点。

　　5.2  2022年度股东大会、董事会及监事会召开情况

　　5.2.1  2022年度股东大会召开情况

　　2022年，东乡农商银行共召开2次股东大会，分别为2021年度股东大会和2022年临时股东大会，其中：

　　（1）东乡农商银行2021年度股东大会于2022年6月18日在总行四楼会议室召开。出席本次会议并具有效表决权的股东（含代理人）35人，所持股份占本行全部股份的68.12%，持有投票权数壹亿叁仟陆佰伍拾陆万柒仟伍佰伍拾陆（136567556）股，占本行全部股份的68.12%。会议审议并表决通过了《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度股东大会计票人、唱票人、监票人候选人名单》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度监事会工作报告》《江西东乡农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及成员2021年度履职情况的评价报告》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年财务决算和利润分配预案及2022年财务预算方案（草案）》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度业务经营计划执行情况及2022年业务经营计划报告（草案）》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度金融服务“三农”执行情况报告》《江西东乡农村商业银行股份有限公司未来三年（2022—2024）经营发展规划方案（草案）》《江西东乡农村商业银行股份有限公司未来三年（2022—2024）支持“三农”发展意见（草案）》《关于修订<江西东乡农村商业银行股份有限公司章程>议案》《审议《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告》等11项议案。

　　（2）东乡农商银行2022年临时股东大会于2022年9月24日在总行四楼会议室召开。出席本次会议并具有效表决权的股东（含代理人）共34人，总股份为1，3523，0948（壹亿叁仟伍佰贰拾叁万零玖佰肆拾捌）股，占股份总额的67.45%。会议审议并表决通过了《江西东乡农村商业银行股份有限公司2022年临时股东大会计票人、唱票人、监票人候选人名单》《关于选举陈军为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的提案》《关于选举涂荣善为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的提案》《关于选举周虹为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的提案》《关于选举付海平为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事的提案》《关于选举程晓明为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事的提案》《关于选举颜雄华为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事的提案》《关于选举刘爱明为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事的提案》《关于选举万明才为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事的提案》《关于选举李诚辉为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事的提案》《关于选举黄辉平为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事的提案》等11项议案。

　　5.2.2  2022年度董事会召开情况

　　2022年，东乡农商银行共召开8次董事会，审议并表决通过了40项议题，同时形成相关决议，分别为：关于审议《关于东乡农商银行2022年固定资产立项的请示》《东乡农商银行2021年度全面风险管理报告》《东乡农商银行2021年度消费者权益保护工作报告》《东乡农商银行2021年度案防工作自查报告》《东乡农商银行2021年度内控制度评价报告》《东乡农商银行2022年度内部审计工作实施方案》《关于内设机构撤销与成立》《关于审计部、风险合规部负责人调整》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告的议案》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年财务决算和利润分配预案及2022年财务预算方案（草案）》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度业务经营计划执行情况及2022年业务经营计划报告（草案）》《江西东乡农村商业银行股份有限公司2021年度金融服务“三农”执行情况报告》《江西东乡农村商业银行股份有限公司未来三年（2022—2024）经营发展规划方案（草案）》《江西东乡农村商业银行股份有限公司未来三年（2022—2024）支持“三农”发展意见（草案）》《关于修订<江西东乡农村商业银行股份有限公司章程>议案》《东乡农商银行反洗钱和反恐怖融资管理规定（修订）》《东乡农商银行2021年度关联交易专项审计报告》《关于选举陈军为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的提案》《关于选举涂荣善为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的提案》《关于选举周虹为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的提案》《关于选举付海平为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事的提案》《关于选举程晓明为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事的提案》《关于选举颜雄华为江西东乡农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事的提案》《关于推选邹长华同志为东乡农商银行第三届董事会第一次会议主持人的提案》《关于选举邹长华同志为东乡农商银行董事长的提案》《关于选举王高中同志为东乡农商银行董事会秘书的提案》《关于聘任余君明同志为东乡农商银行行长的提案》《关于聘任艾音同志为东乡农商银行副行长的提案》《关于聘任蔡斌同志为东乡农商银行副行长的提案》《关于聘任李璐瑶同志为东乡农商银行审计部总经理的提案》《关于聘任李志锋同志为东乡农商银行风险合规部总经理的提案》《关于选举东乡农商银行董事会下设各专业委员会委员的提案》《江西东乡农村商业银行股份有限公司信息科技管理委员会议事规则》《本行股东杨长华、陈国周、陈志刚股权转让》《东乡农商银行2022年关联交易授信情况》《东乡农商银行2022年度全面风险管理工作报告》《东乡农商银行2022年度案件防控工作报告》《东乡农商银行2022年度金融消费者权益保护工作报告》《东乡农商银行2023年度反洗钱工作计划》等议案。

　　5.2.3  2022年度监事会召开情况

　　2022年，东乡农商银行共召开6次监事会，审议并表决通过了17项提案，同时形成相关决议，分别为：关于审议《东乡农商银行2021年度案防工作报告及2022年案防工作计划》、《东乡农商银行2021年度全面风险分析报告及2022年全面风险管理计划》、《东乡农商银行2021年消费者权益保护工作报告及2022年消费者权益保护工作规划》、《东乡农商银行2021反洗钱专项审计报告》、《东乡农商银行2021年关联交易专项审计报告》、《东乡农商银行2021年金融消费者权益保护专项审计报告》、《东乡农商银行柜面业务操作风险专项审计报告》、《东乡农商银行征信工作专项审计报告》、《东乡农商银行2021年业务连续性专项审计情况的报告》、《2021年度监事会工作报告》、《关于对董事会、监事会、高级管理层及其成员2021年度履职情况的评价报告》、《东乡农商银行2021反洗钱年度报告》、《东乡农商银行“内控合规管理建设年”活动方案》等议案。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1  股东权益变动表

　　单位：人民币万元

　　6.2  股权结构情况

　　单位：人民币万元

　　6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

　　6.3.1  最大十户法人股东持股情况

　　单位：人民币万元

　　6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

　　单位：人民币万元

　　6.4  关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。具体关联交易情况如下：

　　至2022年末，本行各项贷款余额为751283.75万元。股东有82户申请了贷款，授信金额9191.6万元，用信59户、金额7902.68万元，其中：股东中有1户企业法人和81户自然人在本行办理了贷款，企业法人股东贷款余额3930万元，自然人股东贷款余额3972.68万元，占各项贷款余额的0.53%，员工及关联人股东385户，持股总数200491200股，贷款户数82户，贷款余额7902.68万元。

　　七、风险管理情况

　　7.1  主要监管指标情况

　　单位：人民币万元

　　7.2  贷款主要行业分布

　　单位：人民币万元

    7.3  最大十户贷款

　　单位：人民币万元

　　7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币万元

　　7.5  贷款损失准备情况

　　单位：人民币万元

　　7.6  年末对外投资情况

　　债权投资

　　单位：人民币万元

　　长期股权投资

　　单位：人民币万元

　　7.7  不良贷款控制效果

　　至2022年末，本行不良贷款余额24630.14万元，不良贷款率3.28%，控制在4%以内。

　　7.8  主要表外项目情况

　　至2022年末，本行银行承兑汇票余额为110.57万元，比年初下降1266.66万元。

　　7.9  股权出质担保情况

　　至2022年末，本行质押股权1485万元，涉及股东共27户，数量占比为7.01%，均为自然人股权质押。

　　八、本行对各类风险的防范对策和措施

　　2022年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

　　8.1信用风险

　　（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内外业务。

　　（2）报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行和有关信贷人员的责任考核管理。

　　8.2市场风险对策

　　本行的市场风险主要集中在利率风险方面。针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展资金市场业务；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照社区型零售银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

　　8.3操作风险对策

　　操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：一是加强学习教育。通过教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银监会案件专项治理工作要求，狠抓“六个重点环节”，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化稽核监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，稽核部门与业务部门相分离”的稽核监督体系，不断提高稽核审计工作力度和效率，确保内部稽核审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求，本行设立了异常交易监测中心，对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时，制定实施方案，明确目标任务，全面流程银行建设。

　　8.4同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持本行在同业竞争中的领先地位。

　　8.5合规风险对策

　　一是完善合规管理制度。本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制订完善了《东乡农商银行公司章程》、《东乡农商银行股权管理暂行办法》《东乡农商银行非信贷资产风险分类实施细则》等多项公司法人治理和业务管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展，极大程度地满足了业务需要，为合规经营奠定了良好的坚实基础。

　　九、普惠金融情况

　　2022年，东乡农商银行始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”战略定位不动摇，积极担负起最大本土银行的责任与使命，多措并举，深入推进普惠金融工作，全力打造成三农金融服务提供商、小微金融服务集成商和普惠金融服务供应商，为推动普惠金融和地方经济发展作出了积极的贡献。一是实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。坚持把金融支持乡村振兴战略作为重大政治任务，通过加大信贷投放，以强有力的金融力量巩固拓展脱贫攻坚、全面推进乡村振兴。通过加强与区委、区政府及有关部门的合作互动，形成巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的合力，将区委、区政府一系列乡村振兴政策通过信贷服务进行有效传导。继续做好脱贫人口小额信贷投放工作，在支持对象、利率、期限等方面，将严格执行脱贫人口小额信贷政策要点，切实满足脱贫人口小额信贷需求。二是全面做好乡村振兴领域金融服务。主动融入服务“三农”工作大局，立足本地特色产业，充分用好“百福农权贷”“畜禽智能洁养贷”等特色信贷产品，重点加大现代农业生产、美丽乡村建设、环保养殖等乡村振兴领域信贷投放力度至12月末，本行共发放“畜禽智能洁养贷”23户，授信金额7180万元，已用信金额7009万元；成功向东乡区14个乡镇130家村级集体经济公司授信1.3亿元，发放百福农权贷1.29亿元。三是着力提升民营小微企业服务质效。深入开展“入园区、进企业”宣传营销活动，大力宣传和推广普惠小微企业金融服务的政策和金融产品服务，重点加大单户1000万元以下民营和小微企业贷款投放。至12月末，1000万元以下贷款余额47.38亿元，余额占比63.06%，较年初增加1.16亿元，净增数占新增贷款比例为19.37%；单户1000万元以上贷款余额16.37亿元，占比21.79%，较年初上升2.68个百分点。四是奋力推进信贷客户三年翻番工作。以“深度四扫”为有力抓手，采取乡镇网点整村推进、城区网点网格化营销的方式，落实机关人员“一对一督导帮扶”机制，实行机关、网点全员任务认领、全行拓展营销，奋力实现贷款客户三年翻番目标。至12月末，累计“四扫”建档71271户，较上年末新增37821户，增幅113.07%；信贷客户数18247户，较上年新增6104户，增幅50.27%。五是全力推进营商环境优化。立足为民服务解难题，以供给侧结构性改革为主线，着力缓解民营和小微企业融资难融资贵问题，进一步扩大金融服务覆盖面，持续提升服务实体经济的质效，为建设富裕美丽幸福现代化江西贡献金融新动能，积极开展“一十百千”、“百行进万企”行动，积极组织银企对接活动，积极对接本区中小微企业，缓解资金压力，有力助推金融支持稳企业保就业政策落地见效。六是大力开展普惠授信。认真贯彻落实国家普惠金融政策，持续致力于小微普惠金融服务的提升，创新小微线上产品模式，持续优化小微授信，从流程、服务等方面加大对小微企业的保障力度，提供信贷支持效率。通过省联社、小微融资平台等多渠道获取企业信息，独立筛选符合续贷条件的小微企业，形成本机构续贷企业名单，加强对名单内企业的动态管理，明确进入退出机制。持续开展整村推进工作，扎实推进业务产品创新，本行为满足新型城镇化过程中金融服务需求，涵盖农村经济、政治、文化、社会、生态文明各个领域，支持“三农”发展的业务增长点越来越广泛，本行用丰富的产品和优质服务在激烈的市场竞争中赢得先机。七是深入推进普惠金融工作。与当地政府、村委会积极联动，在坚持平等自愿、风险可控的原则，根据地理位置、金融需求、人员密集、经营者信誉度等情况选取助农取款服务点，在地方政府及村委会的支持下为农户提供助农取款服务。至12月末，本行在东乡区13个乡镇143个行政村布放助农POS机105台， VVTM助农自助取款机4台、发行社保IC卡26.03万张，在全区行政村范围内实现惠农金融“普惠金融服务站”工程100%覆盖。有效解决“金融服务最后一公里”以及“金融服务均等化”问题，让农民足不出村就能轻松办理取款、转账、缴费等业务。深入开展普惠金融宣传，充分运用广播、电视、报刊、农村金融宣传工作站等宣传平台广泛报道金融下乡的典型事例，开展40余次金融知识下乡村活动，组织多次金融夜校活动，把防范非法集资和防范电信诈骗等金融知识送进千家万户，提升当地农户金融素养，助力乡村振兴。

　　十、消保工作情况

　　（一）金融机构行为规范。本行在董事会下设立了金融消费者权益保护工作委员会，明确了委员会的工作职责，负责研究部署相关工作，提供资源支持并组织制定具体制度办法、规程制度建设并组织实施。并指定风险合规部为消保工作专门部门，负责消保工作的组织管理和具体实施。在网点设立了消费者权益保护工作站，层层负责消费者权益保护工作，做好知识培训，全面提高金融消费者知识，培育银行业消费者维权的意识和能力，积极、科学地主张银行业消费者合法权益。对客户提出的咨询、投诉等问题，由运营主管及时回复、解决，遇到不能解决及需要各部门协调解决的问题，报行长或相关负责人审批后，与相关业务部室协调解决。

　　（二）规章制度体系建设。本行严格按照相关办法的规定，制定了《东乡农商银行金融消费者权益保护工作管理实施细则》《东乡农商银行消费投诉管理实施办法》《东乡农商银行营业网点服务突发事件应急预案》《东乡农商银行金融知识宣传教育实施办法》《东乡农商银行消费者权益保护工作内部审计制度（试行）》等相关规制、办法。根据制度要求，本行将各营业网点作为全行客户投诉处理工作的跟踪、监督和考评部门，各部门负责人及支行行长是客户投诉处理工作的第一责任人，网点运营主管作为指定的投诉处理人员、负责职责范围内的客户投诉处理工作。对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、第一时间、及时反馈、逐级上报”的管理模式。进一步完善消费者权益保护的相关内容、流程、渠道、保障方式。建立了以电话、网络、意见簿（箱）、上门、信件等形式的多种投诉渠道，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，且应对不同渠道的投诉设定了处理实效，要求在规定时间内将客户投诉进行化解。

　　（三）消费者权益保护制度执行。董事会把消费者权益保护作为企业文化建设和发展战略的重要内容，并对高级管理层的消费者权益保护工作进行指导，进行督促消费者权益保护职能部门有效开展相关工作。明确将消费者权益保护确定为银行业金融机构的企业文化建设和经营发展战略的重要内容，并指派高管人员具体牵头协调消费者权益保护工作并有效协调相关工作的开展。在2022年的董事会上，听取了高管人员关于2021年开展消费者权益保护工作情况的报告，严格依据建立消费者权益保护站的“8个基本条件”在营业部建立了消费者权益保护站，实现了专人维护。

　　（四）消费者权益保护工作开展情况

　　1.产品与服务管理

　　（1）产品开发准入情况。今年以来，东乡农商银行未自主开发设计面向个人提供的产品和服务。

　　（2）营销推介与信息披露方面。①营销推介标准话术方面：本行根据国家有关规定以及行业相关行为规范和操作准则，完善产品营销推介标准话术。在产品和服务提供过程中，规范了宣传销售文本和推荐术语；认真落实适当性原则，对消费者的风险偏好、风险认识和风险承受能力等进行严谨测评；落实专区销售、产品信息查询平台、销售过程录音录像等措施；公开了相关产品和服务的收费标准；主动向消费者真实说明产品或服务的性质、合同主要条款；向消费者说明重要内容和披露风险时，依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，且留存时间不少于三年；尽到了保护消费者合法权益不受侵害的责任。②服务价格信息披露方面：制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》，明确了服务内容及收费标准，在各支行营业厅摆放了收费价目表。

　　（3）客户信息安全方面。建立科学有效、可操作性强的制度规定，省联社制定下发了《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，本行制定了《东乡农商银行个人金融信息保护管理办法（试行）》。向消费者收集个人信息时，只收集与其所办业务相关的必要信息；采取必要的措施确保消费者信息存储的安全性，防止信息被违规查阅、复制、篡改或删除；向第三方机构或个人提供消费者的姓名、证件类型及证件号码、电话号码、通信地址及其他敏感信息前，取得消费者明确授权；以各种形式向消费者推送各类服务和产品信息前，取得消费者同意；组织开展对客户信息保护工作落实情况、相关内控制度执行情况的自查，并对自查发现的问题进行整改；完善了理财专区及“双录”建设。

　　（4）特殊消费者群体保护方面。一是产品方面，本行向下岗失业者提供了下岗再就业贷款；向农民工提供了返乡农民工创业贷款；按照“一个金融服务空白行政村必须确定一家特约商户”的原则，在农村设立银行卡助农取款服务点缴纳社保资金等。二是服务方面，本行按监管部门的8个基本条件要求，在营业部设置了消费者权益保护站，并由大堂经理兼职消费维权联络员，佩戴徽章为消费者服务。向特殊消费者设置了无障碍通道、残障人士卫生间、轮椅、防暑药品等硬件服务设施。满足了特殊消费者合理金融服务需求。

　　（5）合规经营方面。在本行网站对本行的金融业务收费进行公布时，未发现交叉销售、搭售、违反公平交易原则销售金融产品的情况，也未收到客户有关此类销售事件的反馈。同时，本行在劳动合同中增加了员工保密协议，进行员工职业道德教育，摸排员工8小时之外情况，对本行客户的个人隐私和消费信息充分保密，对金融消费者接受的金融服务进行如实告知，让金融消费者自主选择金融服务。2022年，客户在本行营业网点未发生涉及客户人身、财产安全的事故。

　　2.金融知识宣传与教育

　　本行积极响应监管部门、人民银行及上级部门的号召，面向广大普通消费者开展了“3.15金融消费者权益日”、“金融知识万里行”、“金融知识进万家”等一系列宣传活动，每次专题活动期间，营业网点利用网点门楣LED显示屏滚动播放宣传标语，营业大厅等宣传点摆放宣传展架，设立“金融消费者”咨询台，充分发挥便民便利服务站的有利优势。为加强员工的培训教育，做好保密承诺工作，年初制定了培训教育计划。各网点充分利用业余时间，组织员工有针对性得开展了关于金融消费权益保护的培训，根据学习内容的多样性，采取统一集中学习和分散自学相结合的方式，培训之余并组织员工进行交流。

　　3.投诉应对

　　本行在营业网点醒目位置公布本行受理金融消费者投诉的投诉电话，并建立了金融消费者投诉处理工作台帐，时刻跟踪处理结果并接受金融消费者的监督。对于金融消费者提出的意见建议进行汇总整理，对于提出建议比较多的问题进行整改优化。2022年本行共收到6起客户转投诉事件，都已圆满解决了投诉问题。

　　（五）对消费者权益保护工作的内部管理

　　1.内部审计。组织开展了2022年消费者权益保护专项审计工作一次。

　　2.学习培训。至今本行共组织开展了2次相关金融消费者权益保护工作培训。学习培训了消费者权益保护实务，消保新规等。

　　3.应急管理。《东乡农商银行金融消费者权益保护工作实施细则》对出现金融消费者权益保护问题引发或可能引发重大负面舆情的行为和事件发生，明确了采取启动应急管理、及时逐级报告、加强协调联动、积极稳妥处置、加强舆情研判等应急措施。

　　十一、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《东乡农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　十二、薪酬情况

　　2022年，东乡农商银行列支薪酬3951万元，受益人为本行在岗员工。本行薪酬由基本薪酬、绩效薪酬组成，对高级管理人员及对风险有直接或重要影响岗位的员工，根据所负责业务收益和风险分期考核情况进行了绩效延期支付，对违规人员的薪酬进行了扣罚。董事会、高级管理人员薪酬根据省联社薪酬管理办法计发。本年度为进一步完善全面绩效管理，按照“个人业绩与绩效薪酬相挂钩,形成鼓励先进，鞭策后进”的鲜明导向，以及“薪酬分配向基层一线和创造利润的机构、人员倾斜”的考核目标，实行“按绩取酬、多劳多得、风险损失扣减”的考核办法，坚持“计价为主、评分为辅”、“分类指导、差异化考核”、“正向激励、兼顾公平”、“全额挂钩、考核到人”的原则，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对支行负责人实行综合考评机制，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标。

　　十三、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项；

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况；

　　（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定；

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生；

　　（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十四、财务报告

　　10.1财务报表(见附件）

       附件1.东乡农商银行2022年度审计报告.doc

       附件2.东乡农商银行2022年资产负债表.xls

       附件3.东乡农商银行2022年利润表.xls

       附件4.东乡农商银行2022年现金流量表.xls

       附件5.东乡农商银行2022年所有者权益变动表.xls

　　江西东乡农村商业银行股份有限公司

　　二〇二三年四月二十六日