第一节  重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

二、本行年度财务报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

四、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

第二节  公司基本情况简介

【法定中文名称】江西遂川农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank Co.，Ltd

（简称：JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank）

【法定中文简称】遂川农商银行

【法定代表人】彭  越

【董事会秘书】彭  丽

【注册资本】290420204元

【公司住所】江西省吉安市遂川县泉江镇银云路182号

邮政编码：343900

联系电话：0796-6323392

传     真：0796-6323392

【主营业务范围】吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他有关资料】

首次登记日：2010年11月19日

营业执照统一社会信用代码：9136080078148705XR

金融许可证机构编号：B0448H336080001

聘请会计师事务所名称：江西惠普会计师事务所有限责任公司

第三节  股本和股东情况

一、股本情况

报告期内，本行年末注册资本为29042.02万元。

二、股权结构情况

单位：万股，%

注：本行股份均为非上市流通股份。

（一）前十大法人股东情况

最大十名法人股东持股9323.31万股，占总股本34.67%。

最大十名自然人持股3612.23万股，占总股本的13.43%。

（二）前十大自然人股东情况

第四节  公司治理情况

一、股东大会情况简介

（一）股东大会职责

1.制定和修改本行章程；

2.审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；

3.选举和更换董事、非职工监事，并决定有关董事、监事的报酬事项；

4.审议批准董事会、监事会的工作报告；

5.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损方案；

6.对本行增加或者减少注册资本做出决议；

7.对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项做出决议；

8.对发行本行债券做出决议;

9.审议法律、行政法规、部门规章和本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

（二）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

2021年6月10日，遂川农商银行在遂川宾馆八号楼三楼会议室召开了2021年度股东大会。股东大会的召开，本行提前发布了会议公告。公告列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（三）股东大会审议的决议情况

2021年6月10日，遂川农商银行在遂川宾馆八号楼三楼会议室召开了2020年度股东大会，本次股东会议股东（含代理人）以投票表决方式对下列事项进行了表决，审议通过了《遂川农商银行2020年度董事会工作报告》《遂川农商银行2020年度监事会工作报告》《遂川农商银行2020年度独立董事述职报告》《遂川农商银行2020年度关联交易工作报告》《遂川农商银行2020年度财务决算、利润分配方案》《遂川农商银行2021年度财务预算方案（草案）》《遂川农商银行2020年度信息披露报告》《遂川农商银行监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》《关于调整遂川农商银行监事会人数的提案》《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的提案》《遂川农商银行“十四五”发展规划纲要》等12项议案。

二、董事会情况简介

（一）董事会职责

1.负责召集股东大会，并向大会报告工作；

2.执行股东大会的决议；

3.确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案；

4.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；

5.制订本行增加或者减少注册资本方案，制定资本规划，承担资本管理最终责任；

6.拟订收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更组织形式方案；

7.决定本行重大投资、重大资产处置方案；

8.决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；

9.聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；

10.制订本行的基本管理制度；

11.确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对银行风险管理承担最终责任；

12.制订本行章程的修改方案；

13.负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；

14.聘请或更换为本行审计的会计师事务所；

15.听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；

16.通报银监会及派出机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；

17.向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；

18.制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；

19.监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；

20.制订发行债券的方案，制订股权激励方案；

21.法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

22.董事会对上述事项作出决定，属于本行党委会参与重大问题决策范围的，应当事先听取本行党委会的意见和建议。

23.董事会应当至少每年对主要股东资质情况、履行承诺事项情况、落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况进行评估，并及时将评估报告报送银保监会派出机构。

（二）人员构成

本行董事会由11名董事组成，职工董事3名，为彭越（董事长）、肖润根、魏祥军（履职时间2021年1月-11月）；独立董事1名，为上官新生；外部董事7名，为张梅生、周九香、罗晓真、陈书山、梁小金、李海平、曾遂林。

（三）报告期内董事会的通知、召集、召开情况

1.2021年2月4日，召开了遂川农商银行第二届董事会第九次会议；

2.2021年4月23日，召开了遂川农商银行第二届董事会第十次会议；

3.2021年6月10日，召开了遂川农商银行第二届董事会第十一次会议；

4.2021年9月1日，召开了遂川农商银行第二届董事会第十二次会议；

5.2021年12月2日，召开了遂川农商银行第二届董事会第十三次会议。

以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他董事代为出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（三）董事会审议的决议情况

1.2021年2月4日，遂川农商银行在五楼会议召开了第二届董事会第九次会议。会议审议通过《左江萍董事长辞职报告》《关于选举彭越同志为遂川农商银行二届董事会董事长的提案》《关于部分部室更名和职能调整的提案》《关于调整年报审计公司的提案》《关于对董事会下设部分委员会进行调整的提案》《吉安伟业房地产开发有限公司出质情况报备》《遂川农商银行2021年度业务发展工作计划》《遂川农商银行信息批露制度》《董事罗晓真重大关联交易报备》等议案，听取了《遂川农商银行2020年度业务经营情况工作汇报》《遂川农商银行2020年度全面风险分析报告》《遂川农商银行业务连续性管理体系自评报告》《遂川农商银行2020年度主要股东资质评估报告》等报告，并布署了客户身份识别工作。

2.2021年4月23日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第十次会议。会议审议通过了《关于聘任风险合规部总经理的提案》《遂川农商银行2021年度内部审计工作计划》《遂川农商银行2021年度反洗钱工作计划》《遂川农商银行2021年度绩效薪酬管理办法》《遂川农商银行绩效薪酬延期支付管理办法》《遂川农商银行股权管理实施细则》《遂川农商银行股权管理自评估实施细则》等议案，听取了《遂川农商银行2021年一季度风险全面分析报告》《遂川农商银行2020年度消保工作汇报及审计报告》。

3.2021年6月10日，遂川农商银行在遂川宾馆八号楼二楼会议室召开了第二届董事会第十一次会议。会议审议通过了《遂川农商银行2020年度董事会工作报告》《遂川农商银行2020年度关联交易工作报告》《遂川农商银行2020年度财务决算、利润分配方案》《遂川农商银行2021年度财务预算方案（草案）》《遂川农商银行2020年度信息披露报告》《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的提案》《遂川农商银行“十四五”发展规划纲要》等议案及董事张梅生亲属及董事周九香配偶重大关联交易报备，并听取了《遂川农商银行关于吉安银保监分局及遂川监管组监管意见整改情况的通报》。

4.2021年9月1日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第十二次会议。会议审议通过了遂川农商银行反洗钱、股权管理等重要制度及董事李海平关联公司的重大关联交易报备，并听取了《遂川农商银行2021年二季度业务经营情况汇报》《遂川农商银行2021年二季度风险分析报告》。

5.2021年12月2日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第十三次会议，会议审议通过了《关于魏祥军辞去职工董事的报告》《关于解聘魏祥军副行长的提案》《遂川农商银行董事监事履职评价办法（试行）》《遂川农商银行2021年度内部控制评价报告》《关于遂川农商银行大汾支行搬迁的提案》、遂川农商银行常规审计及15项专项审计报告，并听取了《遂川农商银行2021年三季度业务经营情况报告》《遂川农商银行2021年三季度全面风险分析报告》及2021年度客户身份识别工作进度。

（四）董事会成员简历及兼职情况

1.彭越，男，1974年12月出生，江西安福人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。

2.肖润根，男，1974年6月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、行长。

3.魏祥军，男，1969年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长（履职时间2021年1月-11月）。

4.上官新生，男，1953年2月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，高级经济师职称，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会独立董事。

5.张梅生，男，1971年11月出生，江西遂川人，中共党员，大专学历，现任宁波友联盛业文化发展股份有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。

6.周九香，女，1970年10月生，江西遂川人，1992年9月参加工作，高中学历，现任遂川县新大新商贸有限公司法人代表、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。

7.梁小金，男，1966年11月生，江西遂川人，大专学历，高级评茶员，现为江西同洲绿色食品开发有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。

8.曾遂林，男，1972年4月出生，江西遂川人，1995年1月参加工作，大专学历，现任江西瑞仁药业有限公司董事长，江西宜欣制药有限公司总经理、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。

9.李海平，男，1970年1月出生，江西遂川人，1987年3月参加工作，高中学历，现任遂川兴源水电有限公司董事长，湖南茶陵县黄坪电业有限公司总经理、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。

10.罗晓真，男，1963年11月出生，江西遂川人，1986年7月参加工作，本科学历，现任江西原能光伏科技有限公司执行董事、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。

11.陈书山，男，1971年7月出生，江西遂川人，1991年8月参加工作，大学本科学历，高级工程师，二级注册建造师，现任江西鑫山建设有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。

三、独立董事工作情况

2021年度，独立董事严格遵守《公司法》、《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》等法律法规，以及公司章程、独立董事工作制度等相关规定，本着公正、公平、客观的态度，对需要独立董事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表独立意见。同时，积极建言献策，为董事会科学决策，促进遂川农商银行健康发展起了推动作用。

四、监事会情况简介

（一）监事会职责

1.监督董事会、高级管理人员履行职责情况； 

2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

3.对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；

4.检查监督本行的财务活动；

5.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导本行内部稽核工作；

6.对董事、董事长及高级管理人员进行质询；

7.提议召开临时股东大会；

8.其他法律、法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

（二）人员构成

本行监事会由7名监事组成，其中职工监事2名，为王鑫星、郭琴；外部监事5名，为梁院生、谢建华、彭秋华、刘有民、陈秋华。

（三）报告期内监事会的通知、召集、召开情况

1.2021年3月19日，召开了遂川农商银行第二届监事会第八次会议。

2.2021年4月23日，召开了遂川农商银行第二届监事会第九次会议。

3.2021年6月10日，召开了遂川农商银行第二届监事会第十次会议。

4.2021年9月16日，召开了遂川农商银行第二届监事会第十一次会议。

5.2021年12月23日，召开了遂川农商银行第二届监事会第十二次会议。

以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他监事代为出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（四）监事会审议的决议情况

1.2021年3月19日，遂川农商银行在六楼会议室召开了第二届监事会第八次会议，会议审查审议《遂川农商银行2021年审计工作计划》《遂川农商银行2020年内审工作总结》《遂川农商银行2020年新增不良贷款专项审计报告》《遂川农商银行2020年突击查库审计报告》。

2.2021年4月23日，召开了遂川农商银行第二届监事会第九次会议。监事会审议《遂川农商银行2020年信息披露报告》《遂川农商银行2020年财务报告》《遂川农商银行2020年财务决算、利润分配方案》。

3.2021年6月10日，召开了遂川农商银行第二届监事会第十次会议。审查、审议《遂川农商银行2020年监事会工作报告》《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》《关于郭启云辞去遂川农商银行监事职务的提案》《关于调整遂川农商银行监事会人数的提案》《关于修改江西遂川农村商业银行股份有限公司章程的提案》《江西遂川农村商业银行股份有限公司监事会议事规划的提案》。

4.2021年9月16日，召开了遂川农商银行第二届监事会第十一次会议。会议审查审议《遂川农商银行信息科技风险专项审计报告》《遂川农商银行金融消费者权益保护工作审计报告》《遂川农商银行反洗钱工作审计报告》。

5.2021年12月23日，召开了遂川农商银行第二届监事会第十二次会议。会议审查审议《遂川农商银行2021年度内审工作报告》，同时组织了遂川农商银行董事、监事及主要股东进行培训。会议听取、审议了2021年度开展各项审计存在的问题及整改情况。汇报了赣中审计中心开展内审履职专项审计及后续跟踪专项审计发现问题及整改情况；监事对今年审计风险合规党风行风等工作做出了评价、监事一致认为以上部门基础工作扎实，各项工作履职到位，全面督促了遂川农商银行合规经营。

（五）监事会成员简历及兼职情况

1.王鑫星，男，1986年8月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。

2.郭琴，女，1983年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司金融市场部总经理、二届监事会职工监事。

3.彭秋华，男，1972年8月出生，江西遂川人，1990年9月参加工作，大专学历，中共党员，现任遂川县江西聚满源生态农业发展有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届监事会外部监事。

4.刘有民，男，1965年10月出生，江西遂川人，中共党员，高中学历，中共党员，现任遂川县友联板鸭厂法人代表、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届监事会外部监事。

5.陈秋华，男，1962年7月出生，江西遂川人，现任遂川县祥宏电业有限责任公司公司法人代表、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届监事会外部监事。

6.梁院生，男，1971年2月出生，江西遂川人，现任江西生龙房地产开发有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届监事会外部监事。

7.谢建华，男，1963年9月出生，江西遂川人，现任江西晨阳房地产开发有限公司法人代表、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届监事会外部监事。

五、外部监事工作情况

2021年度，外部监事严格遵守《公司法》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等法律法规，以及公司章程、外部监事工作制度等相关规定，本着公正、公平、客观的态度，对需要监事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表意见。同时，积极建言献策，为江西遂川农村商业银行股份有限公司科学决策，促进健康发展。

六、关联交易和重大关联交易情况

2021年度，我行本着合法、合规、公允、从严的原则，严格按照各级监管法规和本行关联交易、统一授信等制度要求，履行关联交易审批与披露程序，不断强化关联交易管理，在注重风险防范的前提下，对于相关关联方的业务操作方式及定价水平按照不优于对非关联方同类交易的条件办理。

1.至2021年12月末，全行共有关联方授信84笔、授信总额度30469.25万元，其中一般关联交易59笔、授信总额度8174.70万元；重大关联交易25笔、授信总额度22294.55万元。

2.关联方交易情况

（1）一般关联交易最大10户授信情况

（2）重大关联交易最大10户授信情况

第五节  高级管理层及薪酬情况

一、高级管理人员情况

本行高级管理人员情况如下：行长肖润根、副行长魏祥军（履职时间2021年1月-11月）、副行长邹先华、董事会秘书彭丽、财务会计部总经理彭素贞、稽核审计部总经理刘芳斌、风险合规部总经理李晓康，7人均获吉安银监分局任职资格核准。其他高管人员为：营业部总经理罗根生、城区支行行长傅建鸿、泉江支行行长李秀珍、于田支行行长吴章张、衙前支行行长李鑫、草林支行行长梁新燕、左安支行行长邹长江、大汾支行行长段志强。

简历如下：

1.肖润根，男，1974年6月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、行长。

2.魏祥军，男，1969年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

3.邹先华，男，1980年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

4.彭丽，女，1988年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司综合办公室主任、二届董事会秘书。

5.彭素贞，女，1987年12月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司财务会计部总经理。

6.刘芳斌，男，1976年3月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司稽核审计部总经理。

7.李晓康，男，1975年3月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，任江西遂川农村商业银行股份有限公司风险合规部总经理。

8.罗根生，男，1973年9月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司营业部总经理。

9.傅建鸿，男，1988年3月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司城区支行行长。

10.李秀珍，女，1985年11月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司泉江支行行长。

11.吴章张，男，1985年4月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司于田支行行长。

12.李鑫，男，1983年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司衙前支行行长。

13.梁新燕，男，1984年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司草林支行行长。

14.邹长江，男，1986年7月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司左安支行行长。

15.段志强，男，1987年3月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，现任江西遂川农村商业银行股份有限公司大汾支行行长。

二、薪酬制度情况

全行薪酬根据《全省农商银行2021年职工工资总额管理办法》核定。2021年，薪酬总额5621万元。其中高级管理人员及董、监事薪酬费用720.87万元。

员工绩效参照《遂川农商银行2021年绩效管理办法》执行，以全面绩效管理理念为指导，建立以客户为中心，发展业务为主线、效益和质量为目标，综合“事业部制”管理，采用“直接计量计价”的员工绩效考核模式，真正做到劳动有收入、多劳者多得，存款有收益、贷款有成本、科学定价、兼顾公平，奖优罚劣、风险计量、延期支付的考核机制，实现有效激励，使员工行为与企业价值取向一致，充分调动员工积极性、主动性、创造性，激发员工工作潜能和智慧，为我行可持续发展提供源动力。

同时按照相关要求对高管人员执行绩效薪酬延期支付，并制定了《遂川农商银行绩效薪酬延期支付管理办法》延期支付比例，领导班子50%，其他部分高级管理人员40%，延期支付期限3年。

第六节  部门分支机构设置及员工情况

本行机关共设综合办公室、财务会计部、运营管理部、信贷管理部、市场营销部、稽核审计部、风险合规部、党群工作部、安全保卫部、金融市场部、清收事业部等11个部室。分支机构1个营业部，7个支行，25个分理处，经营机构总数33个。

报告期末，本行在岗员工269人，学历结构分布如下：本科及以上学历188人，占员工总数的69.89%，大专学历62人，占员工总数的23.05%，大专及以下学历19人，占员工总数的7.06%。

第七节  会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

单位：万元

二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

单位：万元，%

三、报告期末的补充财务指标

单位：%

四、贷款损失准备金情况

单位：万元

五、资本的构成及其变化情况

单位：万元，%  

六、杠杆率情况表

单位：万元，%

七、报告期内股东权益变化情况

单位：万股，万元

第八节  公司主要业务情况及风险管理情况

一、整体经营情况

（一）主营业务稳中有升。至12月末，全行各项存款余额99.48亿元，比年初净增8.7亿元，增幅9.58%，完成全年计划的103.05%；各项贷款余额77.91亿元，较年初净增 12.04亿元，增幅18.27%，完成全年计划的145.92%。

（二）不良率维持低水平。至12月末，全行表内不良贷款余额1.67亿元，较年初上升了5603.52万元；不良贷款率2.15%，较年初上升0.46个百分点，低于全省平均不良率0.71分百分点，不良率处于较低水平。

（三）经营效益稳定提升。至12月末，全行实现各项收入6.30亿元，同比增加0.87亿元，增幅15.96%;其中贷款利息收入5.85亿元，同比增加1.69亿元，增幅40.58%，占各项收入比重92.80%，占比较上年同期增加16.25个百分点。实现拨备前利润2.87亿元，同比增加0.27亿元，增幅10.47%。实现净利润0.97亿元，同比增加570.19万元，增幅6.27%。  

（四）监管指标持续达标。至12月末，贷款拨备覆盖率325.01%，资本充足率及核心资本充足率分别为13.34%和12.24%，均高于监管标准。

（五）支农支小实现突破。至12月末，全行33个网点支农支小授信户数9.72万户，较年初净增1.05万户；授信金额113.88亿元，较年初净增11.72亿元，授信面达50.52%，户均授信金额11.71万元;用信户数5.36万户，较年初净增0.24万户，用信金额69.99亿元，较年初净增5.63亿元，用信面达55.07%，户均用信13.07万元。

二、本行面临的各种风险及相应对策

本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

（一）各类风险情况

1.信用风险管控

（1）信贷资产风险管控。本行建立了职能独立、相互制衡的信用风险管理体系，并执行信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程，以确保本行风险和收益的均衡。2021年，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，优化信贷系统、建立专业贷审会等授信决策机制，持续对信用风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，有效地保证了信用风险管理体系的有效性，信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。

（2）非信贷资产风险管控。至12月末，本行本期非信贷资产余额为508774.63万元，形态为正常类非信贷资产，无不良非信贷资产余额。

（3）大额风险集中度风险管控。至12月末，本行前十大户贷款余额32060万元，占资本净额的34.48%。前十大户有九户贷款为企业正常贷款，最大一户余额为4380万元。目前贷款企业生产经营正常，现金流量比较充足，具备偿还能力，风险性比较小。报告期末，本行不良贷款率为2.15%，单一集团客户授信集中度为2.58%，单一客户贷款集中度为4.74%，以上信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。

2.流动性风险管控

本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是合理安排资产负债结构，提高资金来源稳定性，依靠自身流动性资产储备确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试，并将压力测试结果充分应用到发展战略制定和风险管理中。三是制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，未产生流动性风险。报告期末，本行存贷比例为68.65%，流动性比例为50.38%，人民币超额备付金率为6.51%。本行资产流动性较强，风险较小，存贷款比例控制在监管范围内。

3.市场风险管控

包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度，本行市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险上。2021年，我行继续实行贷款利率按照LPR（最优贷款利率）加减点的定价模式，内部表现为加强利率风险主动管理，切实完善利率风险控制和缓释工具；外部表现为提高贷款利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。

4.操作风险和声誉风险管控

报告期内，本行防范操作风险的主要措施有：一是加强柜面业务风险防范。坚持每月运营主管例会制度，严格执行大额和可疑交易制度、反洗钱管理、柜面业务风险排查等措施，不断提升柜面风险防控水平。二是加强员工行为排查。深入开展员工异常行为和“九种人”排查，组织员工申报本人家庭资产、负债、投资情况，申报本人是否存在违法违规情况，并作出承诺。三是开展专项风险排查。实施深化整治市场乱象、违规行为整治攻坚战等风险排查项目，及时消除隐患。

本行制定《遂川农商银行舆情风险管理办法》，明确了舆情监测工作机制，建立了应急处置与联动机制。着力提高服务质量，加强品牌文化建设，开展企业形象宣传，不断提高公司知名度。建立信息发布双人复核机制，运用网络舆情监测平台，强化舆情日常监控、应对、引导和处置工作，有效防范声誉风险。

5.合规风险管控

本行建立了完整、有效的合规风险管理体系，并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序，实现对合规风险的有效识别与管控。为推动高质量发展构筑牢固屏障制。一是规范公司法人治理。进一步完善董事、监事任职和履职考核机制，加强股东行为监测和规范管理，规范股权出质管理，逐步降低股权出质比例。二是加强法治银行建设。常态化开展法律法规学习，不断提升员工法律素养，扎实做好重要制度后评价工作。同时，全面落实合规审查制度，持续强化合规教育，营造浓厚的合规文化氛围。三是狠抓员工行为管理。紧扣涉嫌非法集资、充当资金掮客、涉黄赌毒、涉黑涉恶等方面，深入开展员工异常行为排查。

6.消费者权益保护工作情况

本行董事会下设消费者权益保护委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。风险合规部的分管领导具体分管消费者权益保护工作，风险合规部负责牵头开展消费者权益保护各项工作，设置消保专岗。董事会、消保委员会、高管层及风险合规部均能认真履行消费者权益保护工作职责。本行建立了独立的、总括性的消费者权益保护工作制度及与消费者权益保护各项基本工作相关的专门制度。主要有：《遂川农商银行金融消费者权益保护工作管理办法》《遂川农商银行股份有限公司消费投诉管理实施办法》等，建立了完整的金融消保工作制度体系，确保了消费者权益保护工作的制度保障。组织开展了金融消费者权益保护工作专题教育培训活动；建立了消费者权益保护工作考核评价制度；按要求实施理财“双录”；加强消保站建设维护，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见薄，及时处理内外部投诉件，投诉办结率100%，在城区支行建设了金融消费者权益保护站；坚持以营业网点为主阵地，运用网点LED显示屏、报刊、电视、微信等途径，广泛开展金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2021年本行金融消费者权益保护工作成效显著。2021年度报告期内我行受理消费者投诉案件9件，其中“96268”电话投诉案件3件，收到监管机构转送消费投诉案件6件，主要是因服务态度及服务质量引起的投诉，均已办结。

（二）经营存在的风险和问题

1.信用风险方面。至12月末，我行不良贷款余额1.67亿元，较年初增加5603.52万元，不良率2.15%，较年初上升0.46个百分点。总的来看，我行不良贷款反弹的压力比较大，存在前清后冒的现象，贷款向下迁徙的趋势明显。我行不良贷款风险暴露的地区主要是县城、于田、大汾、衙前等人口量大、经济活跃的乡镇。风险成因主要是受整体经济下行环境影响，特别是受新冠疫情的影响，一些商户或企业经营不善，导致盈利能力锐减，还款能力严重不足，无法承担到期债务。目前，我行通过现金清收、办理转贷、呆账核销、司法诉讼等手段加大对不良贷款的处置，不良贷款清收取得了一定成效。至12月末，合计清收不良贷款1601笔，金额1.95亿元。

2.流动性风险方面。至12月末，我行流动性比例为50.38%,较年初上升9.42个百分点。我行按季开展流动性风险压力测试并在“中秋”“国庆”两节期间开展了为期一个月的流动性风险压力测试，有效设置压力参数，通过测试，我行四个季度均不存在流动性风险，总体流动性风险状况呈现良好、可控的态势，不存在支付风险。

3.存在的困难问题。一是不良贷款反弹压力较大。我行不良贷款前清后冒现象较为突出，不良贷款反弹压力仍然存在，不良贷款余额和不良率较年初都有所上升，并且关注类贷款逐月上升，贷款质量向下迁徙趋势明显，信用风险防控形势依然严峻；二是利差息差收窄盈利能力有所下降。我行付息成本的逐年升高以及收息水平的下降，导致利差息差逐渐缩窄，收入增幅趋缓。三是合规管理有待进一步加强。我行坚持合规经营理念，进一步强化内控管理，但是就各类检查来看，屡查屡犯问题还不同程度存在。

4.已采取的措施。一是加大不良贷款处置力度。分析不良贷款成因，综合、交叉运用任务清收、奖励清收、司法清收和行政清收等手段，加强与监管部门、政府和司法部门协调联动，多管齐下，利用“一户一策”的策略，抓大清小，对症下药，增强工作的针对性和有效性。二是严防不良资产反弹。严格落实贷款“三查”制度，从严从实把好新增贷款质量关。三是强化贷后管理。要更加注重小额贷款、信用卡分期业务的风险管理，严防小额信贷资产质量劣变，切实提高信用风险管控水平。四是在核销、现全清收等措施外，引入清收公司催收，增强催收力量。五是对企业客户实行无还本续贷，同时考虑疫情影响，对困难客户实现延期还本付息政策。

第九节  利润分配方案

经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计确认，2021年本行税后利润为9660.19万元，末分配前提取特种专项准备314.66万元，加年初未分配利润余额15261.13万元，可供分配利润为24606.65万元，其中提取法定盈余公积金966万元。

以2021年末总股本29042.02万股为基数，采取转增股本与现金分红相结合的方式向股东分配红利。分红比例为：按照全体股东所持股份的8%转增股本，按照全体股东所持股份的6%进行现金分红，累计从净利润中分配红利4065.88万元。未分配完的利润13524.51万元结转以后年度使用。

第十节  重要事项

 一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内，彭越同志于2021年2月4日被选举为遂川农商银行二届董事会董事长。

四、报告期内，魏祥军同志从2021年12月2日起不再担任遂川农商银行职工董事和副行长。

五、报告期内，注册资本变更为贰亿玖仟零肆拾贰万零贰佰零肆元整。

六、报告期内，本行章程修改1次。

七、报告期内，本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。报告期内，除上述信息外，本行有必要让公众了解的重要信息，均已按《商业银行信息披露办法》披露。

第十一节  财务报告

 一、审计报告

二、财务报表

三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

（1）《企业会计准则》及其相关规定；

（2）江西省农村信用社联合社印发的《江西省农商银行2021年度会计决算工作指导意见》；

（3）江西省农村信用社联合社印发的《财务管理系统科目字典及科目使用说明》。

四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。

表外科目报表180820220104.xls

利润表180820220102.xls

损益表180820220102.xls

现金流量表20220216.xls

业务状况表180820220102.xls

营业报表180820220102.xls

资产负债表180820220102.xls