根据监管的有关规定，现将江西芦溪农村商业银行股份有限公司2025年度信息披露报告如下：

　　一、公司简介

　　1.1公司信息

　　1.2联系人和联系方式

　　1.3公司基本情况简介

　　1.4其他有关资料

　　二、财务摘要

　　至2025年末，资产总额923631.71万元，增幅4.42%；负债总额853342.07万元，增幅4.22%；所有者权益70289.64万元，增幅6.93%；实现各项收入41324.18万元，增幅1.47%；利润总额7956.61万元，同比增加5821.3万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币 万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币 万元，%

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元，%

　　2.4利润实现情况

　　2025年利润总额7956.61万元，增幅272.62%；净利润5970.03万元，增幅221.99%。

　　2.5利润分配情况

　　2025年本行税后净利润5970.03万元，按净利润的10%提取法定盈余公积金597万元，以前年度剩余未分配利润16530万元，2024年末可供分配利润21403.7万元。以2025年度股利分配宣告日登记在册股份为基数，按股东大会表决确定的利润分配方案进行2025年度分红，其余未分配利润结转下年度使用。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3员工情况

　　2024年末，在职员工170人。受教育程度情况为：研究生2人，本科154人，专科12人，高中及以下2人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行制定了《股东会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由6名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名内部董事，2名独立董事，2名外部董事。董事会下设风险与关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、战略委员会、三农（普惠）金融服务委员会。6个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由3名监事组成。其中，职工监事2名，外部监事1名。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其职能作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

　　本行设有12个部室，2个事业部，下辖14个营业网点，其中：1个总行营业部和13个支行。

　　4.2股东大会会议召开情况

　　2025年，芦溪农商银行召开股东大会1次。于2025年8月8日召开了2024年度股东大会，会议聘请律师进行了法律见证，对出席会议的股东进行了资格审查，会议审议并通过了《芦溪农商银行2024年度董事会工作报告及2025年工作思路》《芦溪农商银行董事会关于对董事、高级管理层2024年度履职情况的评价报告》《芦溪农商银行2024年度监事会履职工作报告》《芦溪农商银行监事会关于对董事会、董事监事以及高级管理层2024年度履职情况的评价报告》《芦溪农商银行2024年度财务决算报告及2025年财务预算报告》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司2024年度利润分配方案》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于盈余公积转增注册资本的议案》《关于修订江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案》《芦溪农商银行关于更换第二届董事会独立董事的议案》《芦溪农商银行关于选举第二届董事会执行董事的议案》《关于免去芦溪农商银行监事会外部监事的议案》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于定向募集股份方案的议案》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于定向募集股份说明书的议案》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于募集资金管理办法的议案》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于设立募集资金专用账户的议案》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本的议案》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于修订公司章程的议案》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于授权董事会全权负责定向募股各项相关工作的议案》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于确认聘请定向募股事项中介机构的议案》《芦溪农商银行2024年三农金融业务开展情况报告》《芦溪农商银行2024年关联交易专项报告》《关于聘请2025年度会计师事务所的议案》《芦溪农商银行2024年度会计年报审计质量及履约情况评估报告》《关于修订江西芦溪农村商业银行股份有限公司股东会议事规则的议案》《关于修订江西芦溪农村商业银行股份有限公司董事会议事规则的议案》《芦溪农商银行董事薪酬方案（草案）》《芦溪农商银行监事薪酬方案（草案）》《芦溪农商银行未来三年经营发展规划(2025-2027年)》《芦溪农商银行2025年度固定资产投资计划》29个议案。会前，本行在萍乡日报上发布了召开会议的公告，具体告知了会议时间、地点，以及审议的议案等内容。会议实行律师见证制度，现场由律师出具了法律意见书。

　　4.3董事会会议召开情况

　　2025年，本行按季度召开董事会例会4次。于3月28日召开第二届董事会第二十五次会议，审议通过了《芦溪农商银行2024年四季度非现场提示问题整改情况报告》、《芦溪农商银行2024年关联交易专项报告》、《芦溪农商银行2024年度公司治理自评估报告》等17个议案；于6月13日召开第二届董事会第二十六次会议，审议通过了《关于聘请2025年度会计师事务所的议案》、《芦溪农商银行2024年度会计年报审计质量及履约情况评估报告》、《芦溪农商银行2024年三农金融业务开展情况报告》、《芦溪农商银行2024年度大股东及主要股东资质评估报告》等14个议案，听取了《芦溪农商银行监事会关于对董事会、董事监事以及高级管理层2024年度履职情况的评价报告》、《芦溪农商银行一季度消费者投诉分析报告》；于7月15日召开第二届董事会第二十七次会议，审议通过了《芦溪农商银行未来三年经营发展规划(2025-2027年)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司2024年度利润分配方案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于盈余公积转增注册资本的议案》等17个议案，听取了《芦溪农商银行2025年上半年审慎监管会谈整改方案与计划》、《芦溪农商银行金融资产重分类完成情况自评报告》；于12月5日召开第二届董事会第二十八次会议，审议通过了《芦溪农商银行洗钱风险自评估实施细则》、《芦溪农商银行2025年度洗钱风险自评估工作方案》等7个议案，听取了《芦溪农商银行关于反洗钱重点领域风险监测和排查情况报告》。

　　2025年，召开临时董事会8次，于2025年1月8日召开第二届董事会2025年第一次临时会议，审议通过了《关于江西健航实业有限公司重大关联交易的议案》；于4月30日召开第二届董事会2025年第二次临时会议，审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告》等14个议案，听取了《芦溪农商银行2025年一季度经营形势分析报告》等3个报告；于6月27日召开第二届董事会2025年第三次临时会议，审议通过了《关于审议对干部调整征求意见的议案》；于8月8日召开第二届董事会2025年第四次临时会议，审议通过了《关于选举芦溪农商银行董事长的议案》等18个议案，听取了《芦溪农商银行2025年公司治理专项审计报告》等4个报告；于9月24日召开第二届董事会2025年第五次临时会议，审议通过了《关于江西农村商业联合银行股份有限公司拟持有我行5.1631%股权的议案》等2个议案，听取《024公司治理监管评估反馈及整改落实情况》；于10月23日召开第二届董事会2025年第六次临时会议，审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本的议案》11个议案，听取《芦溪农商银行2025年度流动性风险政策、程序及偏好限额评估报告》《芦溪农商银行2025年流动性风险应急演练总结报告》；于11月27日召开第二届董事会2025年第七次临时会议，审议通过了《芦溪农商银行关于更换第二届董事会职工董事的议案》《关于调整董事会下设部分专门委员会及委员设置的议案》，听取《芦溪农商银行2024年度流动性风险管理审计监督评价报告》等15个报告；于12月31日召开第二届董事会2025年第八次临时会议，审议通过了《关于芦溪农商银行部门高管人员拟任人选的议案》《关于审议芦溪农商银行董事、监事、高级管理人员及其近亲属等人员及企业关联交易统一决议的事项》。

　　4.4监事会会议召开情况

　　2025年，芦溪农商银行监事会共召开13次会议，其中工作例会4次，临时会议9次。于2025年3月31日召开第三届监事会第十二次会议，审议了《芦溪农商银行监事会关于对董事会、董事监事和高级管理屋2024年度履职情况的评价报告（草案）》、《芦溪农商银行2024年全面风险分析报告》、《芦溪农商银行2025年案件防控工作计划》等13个报告；于6月16日召开第三届监事会第十三次会议，审议通过了《关于聘请2025年度会计师事务所的议案》、《芦溪农商银行2025年风险偏好评估报告》、《芦溪农商银行2025年金融知识宣传教育计划》、《芦溪农商银行2024年度财务决算报告及2025年财务预算报告》等14个议案；于2025月7月18日召开第三届监事会第十四次会议，审议通过了《芦溪农商银行未来三年经营发展规划（2025-2027年）》、《芦溪农商银行2024年利润分配方案》、《芦溪农商银行风险限额》等8议案，于12月12日召开第三届监事会第十五次会议，审议通过了《芦溪农商银行洗钱风险评估报告》、审议《芦溪农商银行洗钱风险自评估实施细则》、《芦溪农商银行非现场监管统计数据质量管理办法》等6个报告。因工作需要全年召开监事会临时会议9次，审议通过了《芦溪农商银行2024年度监事会履职工作报告（草案）》、《芦溪农商银行2024年度信息科技工作报告》 、《芦溪农商银行洗钱和恐怖融资风险管理策略》等议案，听取了《芦溪农商银行2025年内外部检查整改情况》、《芦溪农商银行2025年流动性风险应急演练总结报告》等方案并对相关制度进行再学习。

　　4.5独立董事的工作情况

　　2025年，本行独立董事严格按照公司章程、法律法规、董事会及其专门委员会议事规则和相关监管部门的要求，勤勉、忠实地履行职责，维护本行和全体股东的利益，促进本行长期健康发展。本行独立董事2人。其中，独立董事杨军出席本行董事会例会4次，股东大会1次，临时董事会8次，并积极参加专门委员会会议29次，在本行履职时间39个工作日。独立董事王习恒，出席本行董事会例会4次，临时董事会8次，并积极参加专门委员会会议20次，在本行履职时间31个工作日。独立董事在任职期间，均对本行的运行情况进行了充分地了解和分析，定期阅读本行的各项经营报告、财务报告以及风险管理的相关报告，全面把握监管机构、外部审计和社会公众对本行的评价。认真学习监管部门的文件精神和金融经济政策的变化，不断提升自身综合素质，确保具备与独立董事一职相匹配的工作能力。发表公正的独立意见，积极履行“坚持‘三农"市场定位，加大‘三农"信贷投放，加强‘三农"服务创新，改进和提升‘三农"金融服务水平”的承诺。

　　五、股东变动及股东情况

　　截止2025末，芦溪农商银行股东总数469户，实收资本24210.2万元。其中法人股东29户，持股数量11324.17万股；职工自然人股东141户，持股数量2657.46万股；非职工自然人股东299户，持股数量10228.57万股。

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

　　5.2股本变动表

　　单位：人民币万元

　　5.3前十大户股东（含持股1%以上股东）持股情况

　　单位：人民币 万元，%

　　5.4主要股东及关联交易情况

　　本公司关联方按照《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令（2022年1号）文件要求确定，本公司关联交易遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定，按照相关监管要求和商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，符合诚信、公允原则。

　　5.4.1主要股东情况

　　本行持股5%及5%以上股东的关联方；持股不足5%，但向本行派驻董事、监事或高级管理人员股东情况如下：

　　5.4.2关联交易情况

　　截止2025年末，本行资本净额96870.89万元，各项贷款余额728773.98万元。本行对单个关联方最大授信余额5500万元，占资本净额比例5.68%，不超过10%；对全部关联方授信余额10445.45万元，占资本净额比例10.78%，不超过50%。

　　2025年本行共计发生一般关联交易45笔金额2488万元；重大关联交易3笔金额2900万元。

　　重大关联交易具体明细：单位：万元

　　本行关联方均向本行关联交易委员填报关联情况，内容真实、准确、完整。本行与关联方的关联交易遵循商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。对于授信类的关联交易，本行根据有关授信定价管理办法，并结合关联方客户的评级和风险情况确定相应价格，确保本行关联交易定价的合法性和公允性。

　　5.5股权出质情况

　　2025年末，质押登记股权数676.24万股，占总股本的2.79%，股权出质比例与上年持平，本公司主要股东及大股东均未出质其持有的本公司股权。

　　单位：人民币万股，%

　　5.6股权冻结情况

　　2025年末，司法冻结股权数量71.85万股，占总股本的0.29%，我公司主要股东及大股东股东均未涉及司法冻结情形。

　　单位：人民币万股，%

　　六、风险管理情况

　　6.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币万元

　　6.3最大十户贷款

　　单位：人民币万元

　　6.4贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元

　　6.5贷款损失准备情况

　　单位：人民币 万元

　　6.6拆出资金款项情况

　　单位：人民币 万元

　　6.7债权投资情况（单位：人民币 万元）

　　6.8不良贷款控制效果

　　2025年末，本行不良贷款余额21195.55万元，比上年减少2505.3万元，不良贷款占比2.91%，比上年下降0.67个百分点。面对严峻形势，本行积极应对，不断加大不良贷款清收和核销力度，2025年累计核销不良贷款13146.78万元；同时加大不良贷款的清收与考核，制定不良贷款清收和考核方案，对不良贷款实行一户一策的精准化清收，同时，加大了问责力度和绩效考核，有效调动了员工积极性。2025年，本行共计清收表内不良贷款25818.03万元，清收表外不良贷款本金4300.18万元、利息668.34万元

　　6.9主要表外项目情况

　　2024年末，本公司银行承兑汇票余额为6326.33万元，比上年增加4341.84万元；开立保函款项47.87万元，较上年减少1209.1万元；代客理财0万元。

　　七、普惠金融

　　7.0网点建设情况。芦溪农商银行共有网点14个。在优化农村金融服务方面，不断优化网点布局。截至2025年末，本行在辖内布放了104台POS机具；自助服务设备33台，其中离行式自助服务网点3个；村村通助农取款点60个，交易笔数49408户，涉及金额3662.78万元；并在芦溪县紫溪村设立了金融驻村工作室，进一步提高了辖内居民和商户的金融便利性。

　　7.1信贷投放情况。本行坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，积极支持乡村振兴，持续在脱贫攻坚、民生领域、普惠金融等方面做出积极贡献，为县域经济发展提供强有力的金融支持。截至2025年末，本行涉农贷款余额255533.45万元，占各项贷款余额的35.06%，较年初新增20693.万元；中小微贷款余额305316.05万元，占各项贷款余额的41.89%；普惠小微企业贷款余额243195.45万元，较年初增加30962.41万元,高于各项贷款增速5.84个百分点，有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数1526户，较年初增加21户。与此同时，小微客户综合融资成本持续下降，普惠型小微企业贷款执行利率5.18%，同比下降0.94个百分点。2025年，本行积极推进“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”、“百福云碳贷”、“助学贷款”、“下岗再就业贷款”和“扶贫贷款”等民生工程项目的开展。全县共有47家企业取得本行“财园信贷通”贷款支持，贷款余额17785.99万元；共有8家企业、15户农户取得本行“财政惠农信贷通”贷款支持，贷款余额4097.53万元；累计发放了77笔“百福云碳贷”共计23393万元；共有577户建档立卡贫困户和移民户、9户带动贫困户就业的企业在本行取得“扶贫和移民产业信贷通”贷款支持，贷款余额3755.17万元；连续数年发放了全县100%的生源地助学贷款，贷款余额6831.23万元。与此同时。

　　7.2监管考核情况。2025年末，本行不良贷款余额21195.55万元，比上年下降2505.30万元，不良率2.91%，比上年下降0.67个百分点；资本充足率15.75%；核心一级资本充足率11.38%；流动性比例36.64%；拨备覆盖率198.48%。

　　八、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2025年，本行始终把风险管理摆在经营管理工作重中之重的位置，对经营中的各类风险进行严格的识别、计量、评估、监控，建立了严密的识别和控制相关风险的防护网。虽然由于经济下行导致不良贷款反弹，但本行积极采取有效措施，增收节支，加大计提各项拨备和不良贷款清收力度，使本行的抗风险能力进一步得到增强，各项监管指标达到监管要求。

　　8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会等专门委员会，并制定了各委员会议事规则和工作职责。本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，8名高管人员中，1名具备高级经济师职称，3名具备经济师职称，1名具备助理经济师职称，1名具备助理审计师职称，1名具备助理会计师职称，1名具备助理政工师职称，1人取得律师职业资格证及注册审计师证书。管理层设立了风险管理部，专门从事本行的风险监测和管理工作，风险监控能力较强。

　　8.2风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对创新、拓展业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。依据省行全面风险管理体系为核心，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险与关联交易控制委员会和风险管理部门为第二道防线，内部审计委员会和审计部门为第三道防线。

　　8.3风险计量、监测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、洗钱风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、法律风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控；二是建立了与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的全面风险管理体系，有效地识别、评估、计量、应对和监控风险；制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要金融资产业务—贷款，建立了信贷管理系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　采取的风险评估及计量方法：本行制定了《芦溪农商银行全面风险管理办法》及整体风险识别与评估体系，能及时识别、计量、评估、监测、报告和控制或缓释信用风险、市场风险、流动性风险、洗钱风险、操作风险、信息科技风险、利率风险等各类风险。如对市场风险的评估及计量：采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析和运用内部模型计算风险价值等，此外还可采用压力测试等手段进行补充。

　　8.4内部控制和全面审计情况

　　2025年度，本行新增制度22个，有《芦溪农商银行柜面业务印章管理办法》《芦溪农商银行洗钱风险自评估实施细则》《芦溪农商银行征信业务管理办法》《芦溪农商银行“百福•创业易贷”实施细则（修订）》《芦溪农商银行“五篇大文章”数据质量管理办法》《江西芦溪农村商业银行股份有限公司费用管理办法》《芦溪农商银行全面风险管理办法》《芦溪农商银行金融营销行为管理办法（试行）》《芦溪农商银行金融纠纷化解实施细则（试行）》《芦溪农商银行工作人员违规问责实施办法》《芦溪农商银行检查发现问题整改管理办法（试行）》等等制度，这些制度涵盖了信贷产品、审批和管理、反洗钱管理、财务管理、风险防控、内控审计以及金融消保等多个领域、环节，为全行合规经营提供坚实的制度保障。2025年度，本行组织各业务条线开展了资产质量真实性排查、贷款“三查”履职落实风险排查、信贷档案专项排查、互联网金融业务案件风险排查、2025年银行卡业务案件风险排查、金融市场业务案件风险排查、安保工作日常操作规范行为排查、柜面业务风险排查、违规吸存揽储，推高负债综合成本排查、员工异常行为排查等共10个项目的专项风险排查。根据《芦溪农商银行2025年审计工作计划》，对全年专项审计工作进行统筹安排，审计项目涵盖资产质量、内控制度、流动性风险等多个领域，具体包括离任审计、薪酬管理专项审计、征信审计、绩效薪酬延期支付专项审计、不良资产处置合规性审计、关联交易审计、流动性风险审计、近5年新引入客户贷款质量穿透专项审计、全面风险管理审计、金融资产风险分类真实性审计等项目，常态化开展了柜面业务操作风险专项审计、金融消费者权益保护专项审计和反洗钱专项审计。同时根据省行审计工作安排完成公司治理专项审计项目。2025年共完成14个内审项目，针对审计发现的问题，全年下发审计整改建议书53期、审计管理提示3期、审计风险提示3期，整改督办函2期，党委审计委员会召开3次，后续整改工作推进会议召开4次，确保整改落到实处。同时加大对违规问题的处罚力度，严肃内部问责，增强惩戒震慑效果。2025年度，全行对180人次违规人员开展问责，其中经济处罚13人次、处罚金额1.5万元，核减绩效收入71人次、处罚金额8.55万元，积分处理28人次，责令书面检查4人次，通报批评39人次，诫勉谈话15人次，党内警告2人次，警告8人次。对违规案件、屡查屡犯的问题加重处罚，通过纪律处分、批评教育、经济处罚以及其他处理的方式，不断增强员工的合规意识，进一步释放了“凡审必严、问责必严”信号，切实践行从严治行理念。

　　8.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理

　　本行严格按照银保监会“三办法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款、保证贷款规模，降低信贷资产风险系数；合理控制单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度，防范信用风险。2025年末，本行不良贷款率2.91%，最大单家非同业单一客户贷款余额与资本净额的比率为7.74%，最大单家非同业单一客户风险暴露与一级资本净额的比率为10.55%，拨备覆盖率为198.48%，贷款拨备率为5.77%。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产和非信贷资产实行五级分类管理。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类，划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良资产，以揭示资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产质量。同时本行对非信贷资产按季实行五级分类管理，将各项风险资产分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　8.6流动性风险状况

　　本行实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由专门部门负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性风险应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，不发生流动性风险。2025年末，本行存贷比例（调整后）为86.12%，流动性比例为36.64%，人民币超额备付金率为0.6%。

　　8.7市场风险状况

　　包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度，本行尚没有开展外汇业务、黄金业务，市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险。本行严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，能最大限度地规避利率风险。

　　8.8操作风险状况

　　本行坚持以人为本，加大员工的教育培训力度，不断提高员工业务素质和道德水准，提升执行力；进一步完善内控制度和管理流程，不断加强内部控制；进一步加大查处力度，严格责任追究，提高违规成本，消除风险隐患；进一步优化激励机制，逐步加大工作质量的考核力度和比重。

　　8.9同业竞争风险

　　随着金融体制改革的不断深入，在利率市场化的大环境下，银行同业面临的竞争将愈演愈烈。在面对客户流失、市场份额下降挑战，本行建立了高效、灵活的经营机制，积极调整市场营销策略，进一步明确了市场定位，通过创新服务手段和金融产品，不断提升自身的核心竞争能力，积极运用本行的各大优势，逐步稳定存量优质客户，进一步挖掘潜在客户，抢夺市场份额。

　　九、资本补充情况

　　为提升本行资本充足水平，优化股权结构，满足业务发展规划对资本的需求，促进业务可持续发展，增强抵御风险的能力，通过利润留存等内源性资本补充方式提升资本能力，从而满足业务发展需求，提高的资本监管要求。

　　9.1资本变动情况

　　单位：万元

　　十、薪酬及激励机制

　　10.1薪酬管理架构与决策程序

　　本行为规范高级管理成员的产生，优化董事会组成，完善本行治理结构，根据本行章程及其他规定，在董事会设立提名与薪酬委员会，并修订了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司董事会提名与薪酬委员会议事规则（修订）》，明确了委员会的职责权限、议事规则及工作程序。其主要职责为：拟定董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；广泛搜寻合格的董事和高级管理人员的人选；对董事候选人及高级管理人员人选任职资格和条件进行初步审核，向董事会提出建议人选；审议有关薪酬制度和政策；提名专门委员会主任委员、委员；法律法规、监管规定、本行章程规定以及董事会授权的其他职权。本行提名与薪酬委员会成员3人，成员为王习恒、张欣泉、姚洪，下设办公室在党群工作部。

　　10.2薪酬与业绩的衡量

　　2025年度薪酬总额是由省行根据《全省农商银行2025年主要业务经营质效考评办法》和《全省农商银行2025年职工工资总额管理办法》确定， 主要业务经营质效考评内容包括：合规经营、风险管理、社会责任、发展转型、经营效益五大类，基本薪酬根据薪酬管理制度计发，绩效薪酬与主要业务经营质效考评结果挂钩。在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，根据岗位不同设定不同的考核指标，根据个人业绩计发绩效薪酬，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。2025年本公司职工工资总额3861万元，较上年增加16万元。从薪酬结构来看，基本薪酬1109.98万元，占薪酬总额的28.75%，绩效薪酬2435.11万元，占薪酬总额的63.07%，其他薪酬315.91万元，占薪酬总额的8.18%。从受益人来看，发放在职员工薪酬3306.31万元，高管人员薪酬238.82万元，内退人员工资薪金3.79万元，劳务派遣人员工资薪金100.41万元，转非人员薪酬203.95万元，其他人员薪酬7.72万元。

　　10.3薪酬延期支付及约束机制

　　本公司建立了薪酬延期支付和追索扣回机制，延期支付对象包括高级管理人员、对单位经营风险有直接或重大影响的人员。高级管理人员绩效薪酬的52%实行延期支付，支行行长、副行长、客户经理、董事会秘书、资金业务事业部、信贷管理部、财务会计部、审计部、风险管理部、法律合规部、授信评审部等风险岗位人员绩效薪酬实行42%延期支付管理，绩效薪酬延期支付时间为三年，在延期支付时段中遵循等分原则。自绩效薪酬扣留的次年开始，遵循等分原则，分三年各按1/3的比例兑付。对经审计存在薪酬追索扣回情形的，扣减后剩余部分按此规定予以兑付。无非现金薪酬支付情况。

　　10.4年度薪酬方案

　　为发挥薪酬管理在公司治理和风险管控中的导向作用，促进稳健经营和可持续发展，本行的工资总额管理办法由省行统一制订，职工工资总额与主要业务经营质效考评挂钩，主要业务经营质效考评内容包括：合规经营、风险管理、社会责任、发展转型、经营效益五大类，实行百分制，其中：合规经营23.4分、风险管理22分、社会责任20.6分、发展转型16分、经营效益18分。根据省行核定的薪酬总额情况，制定本行年度薪酬方案，按照考核方案及任务完成情况核定绩效薪酬。本行在确定的工资总额范围内制定了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司员工绩效薪酬考核办法》，根据工资总额扣除基本薪酬、奖励薪酬等因素，核定全行可用于分配的绩效薪酬总额，确定考核指标，根据任务总额计算指标单价，对员工按岗位考核指标完成情况计发绩效薪酬，在绩效考核方案中按照监管部门要求，设置合规经营类、风险管理类、经营效益类、发展转型类、社会责任类等指标，且合规经营类和风险防控类指标两类指标权重不低于 42%。

　　10.5 董事、监事、高级管理人员薪酬情况

　　本公司高级管理人员薪酬由省行结合《全省农商银行2025年主要经营质效考评办法》和《全省农商银行2025年职工工资总额管理办法》确定。本公司职工董事、职工监事、对银行风险有重要影响岗位上的员工薪酬按照银行保险业监督管理部门规定和本公司薪酬考核相关制度规定计发。2025年度高级管理人员最终薪酬仍在确认过程中，本公司外部董事、外部监事及高级管理人员2025年度已支付薪酬情况如下：

10.6不存在超出原定薪酬方案的例外情况

　　十一、消费者权益保护管理情况

　　11.1金融消费者保护战略

　　本行坚持以客户为中心，树立服务创造价值理念，强化主动服务和优质服务意识，完善文明规范服务标准化体系建设，优化网点软、硬件服务环境，建立健全文明优质服务长效机制。提升网点服务效能，合理规划网点布局，着力打造布局更加合理、功能更加完善、服务更加优质的物理网点体系。强化服务质量监督检查，有效提高营业网点综合服务水平，增强客户体验。按照“以金融消费者满意为目标，突出制度建设、突出宣传普及、突出创优环境”的总体工作思路，在业务经营活动中，充分保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利。优化提升多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。加强对第三方合作机构的信息安全管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。

　　11.2金融消费者保护实施情况

　　（1）明确消费者权益保护工作职责。我行已制定《芦溪农商银行消费者权益保护工作实施细则》，细则中明确了消保总体规划和具体工作措施。董事会对消费者权益保护工作进行总体规划及指导，高级管理层确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行，金融消费者权益保护工作列入董事会议事日程，董事会定期听取消费者权益保护工作的汇报。修订了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司董事会消费者权益保护委员会工作细则》，细则中明确了消费者权益委员履行的职责，包括每年至少召开两次消费者权益保护工作委员会会议；以及委员会受理消费者投诉的工作程序，我行定期向董事会提交金融消费者权益保护工作报告及年度报告。消保职能部门定期向董事会、高级管理层汇报消保工作。消费者权益保护工作已纳入绩效考核方案中，保障激励措施到位。

　　（2）落实各层级消费者权益保护工作开展。一是我行董事会、监事会和消保委员会审议了《芦溪农商银行“消保治理提升年活动方案”（2025年消费者权益工作保护计划）》、《芦溪农商银行2024年度金融消费者权益保护自评估报告》、《芦溪农商银行2025年金融知识宣传教育计划》、《芦溪农商银行一季度消费者投诉分析报告》。二是我行消费者权益保护委员会2025年共计组织召开会议2次，对本年度消保工作进行讨论部署，审议全年消保工作总结、报告等。

　　（3）建立完善消费者权益保护工作制度。建立较为完善的消费者权益保护工作制度建设，如制定或修订下发了《芦溪农商银行重大消费投诉处理应急预案》《芦溪农商银行金融知识宣传教育实施办法》《芦溪农商银行金融消费者权益保护风险等级评估办法》等相关制度与预案。同时根据法律法规、监管规定的变化，以及监管要求，及时修订完善消费者权益保护相关制度。2025年，我行制定及修订了《芦溪农商银行消费投诉事项处理操作规程》《芦溪农商银行金融消费者权益保护工作管理办法（修订）》《芦溪农商银行消费投诉管理实施办法》《芦溪农商银行消费者权益保护委员会议事规则及工作职责（修订）》《芦溪农商银行金融纠纷化解实施细则（试行）》《芦溪农商银行金融消费者权益保护工作考核评价办法》等相关制度。

　　（4）多样开展金融宣教活动。建立“双网融合” 赣金防非服务站2个，开展一些列防非宣传活动，“金融知识进农村、进社区、进商圈、进企业、进校园”活动28场，发放宣传折页5000余份，覆盖群众1万余人次；拍摄防范非法集资短视频参与全省大赛，依托网点宣传专区开展日常宣传，累计收到群众咨询反馈超3000条，从源头减少因信息不对称引发的纠纷，消保投诉率（每万笔业务投诉量）压降62%。

　　11.3投诉情况

　　2025年本行共计受理金融消费投诉42件，同比减少26笔。投诉办结率100%。业务类型主要涉及账户使用、贷款、信用卡、短信、储蓄业务及服务等。具体情况如下：

　　（1）投诉业务办理渠道分析

　　2025年本行受理省行96268热线渠道消费投诉单27笔，同比减少33笔，占比64.29%，金融监督管理局12378热线转办15笔，同比增加7笔，占比35.71%。

　　（2）投诉业务类别分析

　　①业务类型分布。账户使用类投诉15笔，占比35.71%贷款业务类投诉11笔，占比26.19%；信用卡业务类投诉5笔，占比11.90%；短信业务投诉笔数5笔，占比11.90%；储蓄业务投诉笔数3笔，占比7.14%；服务质量类投诉3笔，占比7.14%。

　　②投诉网点分布情况。全行投诉量排名前三的网点为宣风支行9笔、占比21.43%，银河支行5笔、占比11.90%，华云支行5笔、占比11.90%，营业部4笔、占比6.52%。

　　③高频投诉问题。其中15笔为账户无法正常使用问题、11笔为贷款还款问题，反映出部分客户诉求的持续性和复杂性。

　　（3）投诉产生原因分析

　　①解除账户风控需详细了解客户交易背景、交易流水，办理时需要提供大量资料，并将资料提供至反诈中心进行核查，办理周期较长，容易引发客户不满。且对于客户流水自动引发系统风控，客户对监管政策表示不理解，无法达成共识，经后续排查，会自动触发风控的账户，基本为反诈中心不建议解除风控。

　　②还款协商沟通渠道不顺畅问题，让客户难清晰知晓操作步骤与所需材料。担保机制在合同阐释、风险告知上可能没做到位，客户对自身担保责任、权益边界模糊。催收环节，可能未充分考量客户实际困难，催收方式单一、沟通态度生硬，使客户产生被逼迫感，激化矛盾。从客户端讲，经济环境波动、贷款客户收入不稳定，导致还款能力下降，面对还款困境时，因对流程和责任不清，易因焦虑引发投诉。

　　③信用卡息费、违约金规则在合同中客户签约时未充分理解。年费收取标准宣传不到位，减免政策告知不清晰，导致客户后期对费用产生质疑。逾期后，息费计算、减免申请流程复杂，沟通反馈不及时，让客户觉得处理缺乏诚意。客户方面，经济压力下还款能力受限，对息费承担有抵触；对信用卡权益、义务认知不全，遇到问题时易因诉求难满足而投诉。

　　（4）改进措施与工作建议

　　①优化业务流程，提升服务灵活性。针对贷款还款困难客户，研究出台差异化的纾困政策，如阶段性分期、展期等，明确操作标准和审批权限。优化涉诈账户解冻流程，加强与反诈中心的沟通协作，建立快速核实和反馈机制，及时向客户通报进展。

　　②强化全流程风险管理。加强贷款、担保等业务的前端风险审查，确保客户资质真实、用途合规，并完善风险提示和信息留存。对存量业务进行梳理，特别是历史遗留问题，建立专项台账，主动跟进化解。

　　③提升客诉应对与处置能力。开展全员服务意识和投诉应对技巧培训，重点提升一线员工的沟通能力和情绪管理能力。建立投诉首问负责制和限时办结制，明确各部门在投诉处理中的职责，确保投诉“事事有回音、件件有落实”。

　　④完善客户沟通与权益保护机制。畅通客户诉求表达渠道，除传统电话、网点渠道外，探索线上反馈渠道，提升响应效率。定期开展消费者权益保护宣传，提升客户对金融政策和产品的理解，从源头上减少误解和投诉。

　　2025年的投诉情况，为我行的消费者权益保护和风险管理工作敲响了警钟。我行将正视问题、刀刃向内，通过优化流程、强化管理、提升能力，切实提升服务质量，有效化解金融风险，为芦溪地区的金融稳定和地方经济发展贡献更大力量。

　　十二、重要事项

　　12.1 报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　12.2 报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　12.3 报告期内，抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　12.4报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　12.5 报告期内，本行未受到监管处罚。

　　除上述事项外，截至2025年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十三、会计政策变更

　　13.1报告期内，无会计政策变更。

　　十四、财务报告

　　14.1财务报告（见附表）

芦溪农商银行2025年度审计报告.pdf

　　江西芦溪农村商业银行股份有限公司

　　2026年4月24日