一、总体情况概述

　　芦溪农商银行作为服务农村金融的重要力量，始终将支持“三农”发展作为核心使命，坚守“服务三农、支农支小”市场定位，持续加大三农领域金融资源投入。近年来，在国家乡村振兴战略的指引下，我行积极响应政策号召，不断加大对“三农”领域的金融支持力度，创新金融产品与服务，致力于解决农村地区融资难、融资贵问题，为农村经济发展注入强劲动力。截至2024年末，全行各项贷款余额677066.83万元，较年初增加52612.24万元，增幅8.43%。涉农贷款余额323512.16万元，较年初增加8605.47万元，实现了“持续增长”，增幅达2.73%；普惠型涉农贷款余额291655.7万元，较年初增加2250.41万元，完成了目标计划；其中农林牧渔业贷款余额41446万元，新型农业经营主体贷款余额22086万元，林权抵押贷款1900万元；乡村振兴贷款累放219485万元，均超额完成省联社下发的专项投放任务。

　　二、重点工作开展情况

　　（一）强化信贷支持。我行持续加大涉农贷款投放力度，优化贷款结构。通过扶持家庭农场、专业合作社等新型主体，助力产业振兴，推动乡村特色旅游经济发展，拓宽乡村振兴发展新格局，满足农户和农村企业资金需求，有效促进了农村经济可持续发展。

　　截至2024年末，涉农贷款余额达到32.35亿元，实现了“持续增长”，增幅达2.73%。其中，农户贷款余额18.02亿元，农村企业及各类组织贷款余额5.45亿元。脱贫人口小额信贷累计投放2463.48万元，支持518户脱贫户发展生产。

　　（二）金融产品创新。为满足不同客户群体的多样化需求，我行积极开展金融产品创新,近年来陆续推出了“乡村振兴贷”、“百福·云碳贷”、“百福·民宿贷”“百福·新市民贷”、“百福·社保贷”等差异化产品，针对农户生产经营特点，提供额度灵活、利率优惠、还款方式多样的贷款产品，有效解决了农户融资难题；研发“百福·民宿贷”，重点支持芦溪当地景区民宿产业发展，拓宽农户融资渠道。这些创新产品得到了市场的广泛认可。截至2024年末，乡村振兴贷款累放21.94亿元，新型农业经营主体贷款余额2.2亿万元。

　　（三）渠道建设与普惠金融 。在传统物理网点的基础上，我行下沉服务网络，大力推进线上服务渠道建设。通过手机银行、网上银行等平台，为客户提供便捷的账户查询、转账汇款、贷款申请等服务，实现了金融服务“足不出户”。同时，积极开展移动金融服务，利用移动终端设备为偏远地区的农户提供上门服务，打通金融服务“最后一公里”。此外，设立村级普惠金融服务站113个，覆盖82.48%行政村。提供小额取款、现金汇款、生活缴费等基础金融服务，有效满足了农村居民的日常金融需求。开展“金融知识下乡”活动120场，惠及农户5.1万余人次。

　　三、取得的成效

　　（一）促进农业产业发展。通过加大对农业产业的信贷支持，有力推动了芦溪县农业产业化进程。支持了县域一批农业龙头企业、农民专业合作社和家庭农场，促进了农业规模化经营，提高了农业生产效率和农产品市场竞争力。例如：萍乡市鸿稻农业发展有限公司在我行的资金支持下，扩大了生产规模，引进了先进的生产设备和技术，实现了农产品的深加工和品牌化运营，带动了周边农户增收致富。

　　（二）助力农民增收致富。我行的金融服务为当地农民提供了更多的创业和发展机会，帮助农民增加收入。一方面，通过发放农户贷款，支持发展特色种植、养殖和农产品加工等产业，提高了农业生产效益；另一方面，积极支持农村电商、乡村旅游等新兴业态发展，拓宽了农民的增收渠道。

　　四、面临的问题

　　（一）风险防控难度较大。农业生产受自然因素和市场因素影响较大，导致涉农贷款风险相对较高。一方面，自然灾害如干旱、洪涝、病虫害等可能导致农作物减产甚至绝收，影响农村企业和农户的还款能力；另一方面，农产品市场价格波动频繁，也会给农村企业和农户带来经营风险。此外，农村地区信用体系建设相对滞后，部分农户信用意识淡薄，存在恶意逃废债务的现象，进一步增加了我行的风险防控难度。

　　（二）部分偏远地区金融服务成本较高。部分农村地区偏远、人口分散，外出务工人员多。金融服务需求相对分散且金额较小，导致我行开展金融服务的成本较高。物理网点建设和运营成本、人员培训成本以及贷款调查、审批和贷后管理成本等都相对较高，在一定程度上影响了我行的服务积极性和可持续性。

　　五、未来展望

　　（一）持续加大金融支持力度。紧紧围绕国家乡村振兴战略目标，进一步加大对“三农”领域的信贷投放力度，确保涉农贷款增速高于各项贷款平均增速。优化贷款结构，重点支持农村产业融合发展、农村基础设施建设、农村生态环境保护等领域，为农村经济发展提供更加强有力的金融支持。

　　（二）深化金融产品和服务创新。持续深化金融产品和服务创新。探索开展供应链金融、绿色金融、消费金融等创新业务，满足农村地区多样化的金融需求。加强与政府部门、企业和社会组织的合作，共同打造综合性金融服务平台，提供更加便捷、高效的金融服务。

　　（三）加强农村金融生态建设。积极参与农村金融生态建设，加强与地方政府、监管部门的沟通协调，共同推动农村信用体系建设、支付体系建设和金融知识普及工作。加强金融消费者权益保护，营造良好的农村金融环境，促进三农金融业务健康可持续发展。