江西芦溪农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告
重要提示
江西芦溪农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本年度报告提请会议审议。
一、公司简介
1.1公司信息
公司中文名称 |
江西芦溪农村商业银行股份有限公司 |
公司中文简称 |
芦溪农商银行 |
公司英文名称 |
Jiangxi Luxi Rural Commercial Bank Co.Ltd |
公司英文简称 |
Luxi Rural Commercial Bank |
公司法定代表人 |
余卫萍(2020年1月至4月)王冬(2020年4月-12月) |
1.2联系人和联系方式
姓名 |
刘泉(董事会秘书) |
联系地址 |
江西省萍乡市芦溪县芦溪镇田心阁 |
电话 |
0799-7551971 |
传真 |
0799-7551971 |
邮箱 |
jxlxnsyh@163.com |
1.3公司基本情况简介
注册地址 |
江西省萍乡市芦溪县芦溪镇田心阁 |
注册地址邮编 |
337200 |
办公地址 |
江西省萍乡市芦溪县芦溪镇田心阁 |
办公地址邮编 |
337200 |
首次注册登记日期 |
2016年1月7日 |
统一社会信用代码 |
91360300MA35G5M67M |
金融许可证号 |
B0829H336030001 |
1.4其他有关资料
聘请的会计师事务所 |
江西赣审会计师事务所有限责任公司 |
办公地址 |
南昌市丰和北大道59号 |
签字会计师姓名 |
聂峰松 吴静英 |
二、财务摘要
2020年,芦溪农商银行始终坚持稳中求进的工作总基调,牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求,贯彻新发展理念,紧扣高质量发展主线,在常态化疫情防控前提下,统筹推进稳增长、促改革、调结构、防风险、严管理、优服务、强党建。至2020年末,资产总额达679942.63万元,增幅9.58%;负债总额639915.71万元,增幅9.89%;所有者权益40026.93万元,增幅4.96%;实现各项收入35166.51万元,增幅2.27%;人均创收195.37万元,人均拨备前利润92.64万元。
2.1报告期主要利润指标情况
单位:人民币 万元
项目 |
2020年 |
2019年 |
利润总额 |
5282.82 |
3825.28 |
净利润 |
4037.11 |
3251.65 |
投资收益 |
6338.55 |
7493.65 |
营业利润 |
5334.70 |
3861.95 |
营业外收支净额 |
-51.89 |
-36.67 |
2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位:人民币 万元
项目 |
2020年 |
2019年 |
营业收入 |
25273.78 |
24878.15 |
年末总资产 |
679942.63 |
620483.84 |
年末存款余额 |
559492.68 |
542309.3 |
年末贷款余额 |
456078.55 |
399147.76 |
年末所有者权益 |
40026.93 |
38134.32 |
每股收益(元/股) |
0.28 |
0.23 |
净资产收益率 |
10.08% |
8.53% |
2.3报告期内资本构成及其变化情况
单位:人民币 万元
项目 |
2020年末 |
2019年末 |
1.核心一级资本净额 |
39771.4 |
37927.72 |
2.一级资本净额 |
39771.4 |
37927.72 |
3.资本净额 |
44375.14 |
41912.76 |
4.信用风险加权资产 |
372902.83 |
322787.9 |
其中:表内风险加权资产 |
371348.77 |
321467.7 |
表外风险加权资产 |
1554.06 |
1320.2 |
5.市场风险加权资产 |
0 |
0 |
6.操作风险加权资产 |
45488 |
42663 |
7.风险加权资产合计 |
418390.83 |
365450.9 |
8.核心一级资本充足率 |
9.51% |
10.38% |
9.一级资本充足率 |
9.51% |
10.38% |
10.资本充足率 |
10.61% |
11.47% |
2.4利润实现情况
2020年,芦溪农商银行实现利润总额5282.82万元;实现净利润4037.11万元。
2.5利润分配情况
2020年,芦溪农商银行可供分配的净利润4037.11万元,提取法定盈余公积金403.71万元,提取特种专项准备62.00万元,提取一般风险准备400.00万元,经上述分配后当年未分配利润余额3171.40元,与以前年度未分配利润6045.03万元,一并作为期末可供分配利润9216.43万元。以2020年股利分配宣告日在册股份为基数,按股东大会表决确定的每股分红金额进行2020年度分红,其余未分配利润结转下年度使用。
三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
3.1董事
序号 |
姓 名 |
姓别 |
任职 |
1 |
余卫萍 |
男 |
董事长(2020年1月至4月) |
2 |
王 冬 |
男 |
董事长(2020年4月至12月) |
3 |
阳 春 |
男 |
行长、董事 |
4 |
林志坚 |
男 |
芦溪支行行长、董事 |
5 |
周玉琼 |
男 |
独立董事 |
6 |
杨 军 |
男 |
独立董事(2020年12月起) |
7 |
刘京勋 |
男 |
董事 |
8 |
谢光荣 |
男 |
董事 |
9 |
刘明忠 |
男 |
董事 |
10 |
肖 帅 |
男 |
董事 |
3.2监事
序号 |
姓 名 |
姓别 |
任 职 |
1 |
高海斌 |
男 |
监事长(2020年1月至4月) |
2 |
朱 岑 |
男 |
监事长(2020年4月至12月) |
3 |
李思国 |
男 |
职工监事 |
4 |
廖丽华 |
女 |
职工监事 |
5 |
欧阳桂 |
女 |
职工监事(2020年1月至4月) |
6 |
王开怀 |
男 |
监事 |
7 |
邱 其 |
男 |
监事(2020年4月至12月) |
3.3员工情况
2020年末,全行在职员工180人。按受教育程度情况为:研究生1人,本科143人,专科28人,中专以下8人。
四、公司治理结构
4.1机构设置情况
4.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。
4.1.2董事会
本行董事会由9名董事组成,设董事会秘书1名。其中,3名内部董事,2名独立董事,4名外部董事。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、提名与薪酬委员会以及三农金融服务委员会和消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。
4.1.3监事会
本行监事会由5名监事组成。其中,职工监事3名,外部监事2名。制定了《监事会议事规则》,下设监督委员会和提名委员会,并充分发挥其职能作用,对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
4.1.4高级管理层
本行高级管理层由1名行长、3名副行长组成(其中1名为人行挂职)。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,较好地完成了年度经营目标。
4.1.5部门及分支机构情况
本行设有14个部室,下辖14个营业网点,其中:1个总行营业部和12个支行、1个分理处。
4.2股东大会会议召开情况
2020年,芦溪农商银行召开股东大会3次。于2020年4月10日召开2020年第一次临时股东大会,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于选举第二届董事会职工董事的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于选举第二届董事会独立董事议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于选举第二届董事会外部董事议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于选举第二届监事会外部监事的议案(草案)》;于2020年4月10套开了2019年度股东大会,审议通过了《芦溪农商银行2019年度董事会工作报告及2020年发展思路(草案)》、《芦溪农商银行董事会对董事2019年度履职评价的报告(草案)》、《芦溪农商银行2019年度监事会工作报告及2020年发展思路(草案)》、《芦溪农商银行监事会对董事会、高管层及其成员和监事2019年度履职情况的评价报告(草案)》、《芦溪农商银行2019年财务决算报告和利润分配方案及2020年财务预算报告(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司三年发展规划(草案)(2020-2022年)》、《芦溪农商银行2019年度关联交易专项报告》;于2020年6月10日召开2020年第二次临时股东大会,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司2020年度定向募股实施方案(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案》、《关于设立江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金专户的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金管理制度(草案)》、《关于提请授权董事会办理2020年度定向募股事宜的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司信息披露制度(草案)》。会前,均发布了召开会议的公告,具体告知了会议时间、地点,审议的议案等内容。会议实行律师见证制度,现场由律师出具了法律意见书。
4.3董事会会议召开情况
2020年,董事会召开例会6次。2020年3月16日召开第一届董事会第十六次会议,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于更换职工董事的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于变更独立董事的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于胡文华董事辞职的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于变更外部董事的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于干部调整的议案(草案)》、《关于温航股金转让的议案》、《芦溪农商银行2019年绩效薪酬内部审计报告》;于2020年4月10日召开芦溪农商银行第二届董事会第一次会议,审议通过了《关于选举董事长的议案》、《关于聘任行长、副行长的议案》、《关于聘任其他高管人员的议案》、《芦溪农商银行2019年度工作报告及2020年发展思路(草案)》、《芦溪农商银行2019年度财务决算报告及2020年财务预算报告(草案)》、《芦溪农商银行2019年利润分配方案(草案)》、《芦溪农商银行2020年度固定资产投资计划(草案)》、《关于聘请2020年度会计师事务所的议案(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司三年发展规划(2020-2020年)(草案)》、《芦溪农商银行2020年审计工作计划(草案)》、《芦溪农商银行2020年案件防控工作计划(草案)》,听取了《芦溪农商银行2019年度关联交易审计报告》、《芦溪农商银行2019年度案件防控工作总结报告》、《芦溪农商银行2019年度全面风险分析报告》、《芦溪农商银行2019年度流动性风险管理审计报告》、《芦溪农商银行2019年度金融消费者权益保护工作报告》、《芦溪农商银行2019年度绩效薪酬的内部专项审计报告》;于2020年5月27日召开第二届董事会第二次会议,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司定向募股实施方案(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案》、《关于设立江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金专户的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金管理制度(草案)》、《关于提请授权董事会办理2020年度增资扩股事宜的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司信息披露制度(草案)》、《关于召开芦溪农商银行2020年第二次临时股东大会的议案》,听取了《芦溪农商银行2020年一季度案件风险排查情况报告》、《芦溪农商银行2020年一季度流动性风险压力测试报告》;于2020年8月5日召开第二届董事会第三次会议,审议通过了《芦溪农商银行年中总结报告》、《芦溪农商银行关于干部调整的议案》、《芦溪农商银行固定资产投资计划(草案)》、《芦溪农商银行关于华通电瓷制造有限公司重大关联交易的议案》、《江西福义实业有限公司重大关联交易的议案》;于2020年9月11日召开第二届董事会第四次会议,审议通过了《关于干部调整的议案》、《关于免去陈金萍同志副行长职务的议案》、《江西福义实业有限公司重大关联交易的议案》;于2020年12月30日召开第二届董事会第五次会议,审议通过了《关于成立绿色金融事业部的议案》、《关于成立普惠金融事业部的议案》、《关于撤销普惠金融部的议案》、《关于成立资金业务事业部的议案》、《关于撤销金融市场部的议案》、《关于撤销信息科技部的议案》、《芦溪农商银行2020年三季度经营形势分析报告》、《芦溪农商银行2020年“违规行为整治攻坚战”落实情况报告》、《芦溪农商银行关于开展市场乱象整治“回头看”工作年度报告》、《芦溪农商银行2020年度金融消费者权益保护工作自评报告》、《芦溪农商银行内部审计章程(草案)》、《芦溪农商银行2020年四季度流行性风险压力测试报告》、《芦溪农商银行关于2021年固定资产构建立项的议案》、《芦溪农商银行关于萍乡第二高压电瓷厂重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于江西省萍乡市方圆实业有限公司重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于肖帅重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于萍乡华通电瓷制造有限公司重大关联交易的议案》。
4.4监事会会议召开情况
2020年,芦溪农商银行监事会共召开5次会议。于2020年3月16召开第一届监事会第十七次会议,审议通过了《关于监事长高海斌同志辞职的议案》、《关于欧阳桂监事辞职的议案》、《关于变更职工监事的议案(草案)》、《关于变更外部监事的议案(草案)》、《芦溪农商银行监事会关于对董事会、高管层和监事2019年度履职情况的评价报告》,听取了《芦溪农商银行2019年度消费者权益保护工作报告》、《芦溪农商银行2020年案件防控工作计划》、《芦溪农商银行风险合规部2020年工作计划》;于2020年4月10日召开第二届监事会第一次会议,选举了第二届监事会监事长,选举了提名委员会和监督委员会成员,审议了《芦溪农商银行2019年工作总结及2020年发展思路》、《芦溪农商银行2019年财务决算报告和2020年财务预算报告(草案)》、《芦溪农商银行2019年度利润分配方案(草案)》、《芦溪农商银行2020年度固定资产投资计划(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司三年发展规划(草案)(2020-2022年)》、《芦溪农商银行2020年审计工作计划(草案)》,听取了《芦溪农商银行2019年绩效薪酬内部审计报告》;于2020年6月2日召开第二届董事会第二次会议,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司2020年度增资扩股实施方案(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案》,听取了《关于设立江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金账户的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金管理制度(草案)》、《关于提请授权董事会办理2020年度增资扩股事宜的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司信息披露制度(草案)》、《芦溪农商银行2020 年一季度案件风险排查情况报告》、《芦溪农商银行2020年一季度流动性风险压力测试报告》;于2020年8月5日召开了第二届监事会第三次会议,审议通过了《芦溪农商银行年中总结报告》、《芦溪农商银行固定资产投资计划(草案)》、《芦溪农商银行关于华通电瓷制造有限公司重大关联交易的议案》,听取了《芦溪农商银行关于干部调整的报告》;于2020年12月30日召开第二届监事会第四次会议,审议通过了《芦溪农商银行2020年三季度经营形势分析报告的议案》、《芦溪农商银行2020年“违规整治攻坚战”落实情况报告》、《芦溪农商银行内部审计章程(草案)》、《芦溪农商银行2020年四季度流动性风险压力测试报告》、《芦溪农商银行2021年固定资产购建立项的议案》、《芦溪农商银行关于江西省萍乡方圆实业有限公司重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于萍乡市第二高压电瓷厂重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于肖帅重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于华通电瓷制造有限公司重大关联交易的议案》,听取了《芦溪农商银行2020年度金融消费者权益保护工作自评报告》。
4.5独立董事的工作情况
本行独立董事2人(其中1人为连任独立董事,1人经2020年第一届董事会第十六次会议和2020第一次临时股东大会选举,于2020年12月正式取得萍乡银保监分局的任职资格)。2020年,本行独立董事严格按照公司章程、法律法规、董事会及其专门委员会议事规则和相关监管部门的要求,勤勉、忠实地履行职责,维护本行和全体股东的利益,促进本行长期健康发展。连任独立董事全年参加董事会例会6次,股东大会3次,专门委员会会议21次。对本行的运行情况进行了充分地了解和分析,定期阅读本行的各项经营报告、财务报告以及风险管理的相关报告,全面把握监管机构、外部审计和社会公众对本行的评价。认真学习省联社和监管部门的文件精神和金融经济政策的变化,不断提升自身综合素质,确保具备与独立董事一职相匹配的工作能力。严格保守本行秘密,不在履职过程中接受不正当利益,不利用董事地位谋取私利,不为股东利益损害本行利益,不受股东以及其他与本行存在利害关系的单位和个人的影响,发表公正的独立意见。积极履行“坚持‘三农'市场定位,加大‘三农'信贷投放,加强‘三农'服务创新,改进和提升‘三农'金融服务水平”的承诺。
五、股东变动及股东情况
截止2020末,芦溪农商银行股东总数433户,股本总额14445.85万元。其中法人股东21户,股本金5011.59万元;职工自然人股东159户,股本金2674.08万元;非职工自然人股东253户,股本金6760.18万元。
5.1股东权益变动表
单位:人民币 万元
项目 |
2020年末 |
2019年末 |
本期变动 |
股本 |
14445.85 |
14445.85 |
0 |
资本公积 |
2270 |
2270 |
0 |
盈余公积 |
4578.66 |
4112.95 |
465.71 |
一般风险准备 |
9515.99 |
9104.42 |
411.57 |
未分配利润 |
9216.43 |
8201.1 |
1015.33 |
股东权益合计 |
40026.93 |
38134.32 |
1892.61 |
5.2股本变动表
单位:人民币 万元
投资者名称 |
2019年余额 |
本年增加 |
本年减少 |
2020年余额 |
||
投资金额 |
所占 比例% |
投资金额 |
所占 比例% |
|||
企业法人股 |
4731.02 |
32.75 |
280.57 |
0 |
5011.59 |
34.69 |
职工自然人股 |
2648.64 |
18.33 |
33.87 |
8.43 |
2674.08 |
18.51 |
非职工自然人股 |
7066.19 |
48.92 |
128.23 |
434.24 |
6760.18 |
46.8 |
合计 |
14445.85 |
100 |
442.67 |
442.67 |
14445.85 |
100 |
5.3最大十户股东及持股情况
单位:人民币 万元
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
萍乡市泰峰数码科技有限公司 |
722.29 |
5 |
江西省萍乡市鑫源汽车销售有限公司 |
385.22 |
2.6667 |
萍乡市毛家湾食品有限责任公司 |
385.22 |
2.6667 |
萍乡市东风餐饮服务有限公司 |
385.22 |
2.6667 |
江西省萍乡市金海岸实业有限公司 |
385.22 |
2.6667 |
江西萍水相逢农副产品开发有限公司 |
385.22 |
2.6667 |
江西省星海电瓷制造有限公司 |
240.76 |
1.6667 |
江西怡源绝缘子有限公司 |
240.76 |
1.6667 |
江西健航实业有限公司 |
240.76 |
1.6667 |
梁守源 |
234.75 |
1.625 |
合计 |
3605.44 |
24.9586 |
5.4主要股东及关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分等的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
5.4.1主要股东情况
本行持股5%及5%以上股东的关联方;持股不足5%,但向本行派驻董事、监事或高级管理人员股东及其关联方情况如下:
单位 万元
序号 |
被派驻人名称 |
担任职务 |
股东名称 |
股东类型 |
与被派驻人间的关系 |
持股数额 |
占总股本比例(%) |
关联法人或其他组织 |
法定地址(住址) |
经济性质 |
主营业务 |
法定代表人 |
注册 资本 |
|
1 |
萍乡市泰峰数码科技有限公司 |
法人股东 |
722.29 |
5.00 |
萍乡市安源区 |
有限责任公司(自然人投资或控股) |
电子产品、办公用品等 |
刘茂萍 |
50 |
|||||
2 |
谢光荣 |
董事 |
萍乡市第二高压电瓷厂 |
法人股东 |
公司法定代表人 |
120.38 |
0.83 |
萍乡市第二高压电瓷厂 |
芦溪镇新田村 |
股份合作制 |
高低压电瓷业务等 |
谢光荣 |
4875 |
|
3 |
刘明忠 |
董事 |
萍乡华通电瓷制造有限公司 |
法人股东 |
公司法定代表人 |
144.46 |
1.00 |
萍乡华通电瓷制造有限公司 |
上埠镇坪里村 |
有限责任公司(自然人独资) |
电瓷、电器、电瓷附件销售等 |
刘明忠 |
6180 |
|
4 |
肖帅 |
董事 |
江西福义实业有限公司 |
法人股东 |
公司法定代表人 |
144.46 |
1.00 |
江西福义实业有限公司 |
萍乡宣风 |
有限责任公司(自然人投资或控股) |
景观、园林绿化工程设计等 |
肖帅 |
1010 |
|
5 |
刘京勋 |
董事 |
刘京勋 |
非职工自然人股东 |
96.31 |
0.67 |
芦溪县武功山加油站 |
芦溪县芦溪镇快活岭 |
个人独资 |
汽油、柴油、润滑油零售 |
刘京勋 |
200 |
||
6 |
阳 春 |
行长、董事 |
阳 春 |
职工自然人股东 |
36.11 |
0.25 |
芦溪镇新生路53号 |
|||||||
7 |
林志坚 |
职工董事 |
林志坚 |
职工自然人股东 |
24.08 |
0.17 |
芦溪镇华光街信用社家属楼13号 |
|||||||
8 |
李思国 |
职工监事 |
李思国 |
职工自然人股东 |
24.08 |
0.17 |
芦溪镇丰泉小区三排27栋 |
|||||||
9 |
廖丽华 |
职工监事 |
廖丽华 |
职工自然人股东 |
24.08 |
0.17 |
芦溪美芦水郡 |
|||||||
10 |
邱其 |
监事 |
刘慧慧 |
非职工自然人股东 |
夫妻 |
72.23 |
0.50 |
芦溪镇九洲村大西垅2号 |
||||||
11 |
王开怀 |
监事 |
王开怀 |
非职工自然人股东 |
96.31 |
0.67 |
江西省萍乡市方圆实业有限公司 |
芦溪镇洋田村梅园路37号 |
有限责任公司(自然人投资或控股) |
工程机械、汽车零配件资产自销等 |
王开怀 |
2100 |
||
合计 |
1504.79 |
10.42 |
5.4.2关联交易情况
截止2020年末,本行资本净额为44375.14万元,各项贷款余额为456078.55万元。本行对单个关联方最大授信余额为3250万元,占资本净额比例为7.32%,不超过10%;对全部关联方授信余额为13507.96万元,占资本净额比例为30.44%,不超过50%。2020年本行共计发生一般关联124笔金额9891.45万元;重大关联交易33笔金额12830万元。
重大关联交易具体明细:
客户名称 |
贷款日期 |
到期日期 |
贷款金额 |
贷款余额 |
江西省萍乡市方圆实业有限公司 |
2020/3/11 |
2020/7/24 |
54,000,000.00 |
28,000,000.00 |
2020/3/3 |
2020/7/24 |
|||
2020/2/28 |
2020/7/24 |
|||
2020/5/25 |
2020/7/24 |
|||
2020/5/15 |
2020/7/24 |
|||
2020/5/14 |
2020/7/24 |
|||
2020/5/14 |
2020/7/24 |
|||
2020/6/5 |
2021/6/4 |
|||
2020/11/18 |
2021/11/17 |
|||
2020/11/16 |
2021/11/15 |
|||
2020/11/2 |
2021/11/1 |
|||
2020/10/26 |
2021/10/25 |
|||
2020/10/13 |
2021/10/12 |
|||
2020/10/13 |
2021/10/12 |
|||
2020/07/20 |
2021/07/19 |
|||
2020/07/06 |
2021/07/05 |
|||
2020/07/03 |
2021/07/02 |
|||
2020/06/10 |
2021/06/09 |
|||
2020/09/21 |
2021/09/20 |
|||
2020/08/20 |
2021/08/19 |
|||
2020/08/04 |
2021/08/03 |
|||
萍乡华通电瓷制造有限公司 |
2020/7/29 |
2021/7/28 |
32,500,000.00 |
32,500,000.00 |
2020/12/7 |
2021/12/3 |
|||
2020/10/10 |
2021/10/9 |
|||
2020/12/22 |
2021/12/20 |
|||
2020/07/29 |
2021/07/28 |
|||
2020/07/22 |
2021/07/21 |
|||
江西福义实业有限公司 |
2020/8/14 |
2021/8/13 |
15,000,000.00 |
15,000,000.00 |
2020/9/10 |
2021/9/9 |
|||
萍乡市第二高压电瓷厂 |
2020/12/31 |
2021/7/9 |
5,000,000.00 |
5,000,000.00 |
萍乡市芦溪县武功山加油站 |
2020/2/28 |
2021/1/22 |
15,000,000.00 |
12,000,000.00 |
2020/12/31 |
2021/12/30 |
|||
肖帅 |
2020/11/27 |
2021/11/26 |
6,800,000.00 |
6,800,000.00 |
合计 |
128,300,000.00 |
99,300,000.00 |
本公司关联方均向本公司关联交易委员填报关联情况,内容真实、准确、完整。本公司与关联方的关联交易遵循商业原则,以不优于非关联方同类交易的条件进行。对于授信类的关联交易,本公司根据有关授信定价管理办法,并结合关联方客户的评级和风险情况确定相应价格,确保本行关联交易定价的合法性和公允性。
5.5股权出质情况
2020年末,本行质押登记股权数2249.76万元,占总股本的15.57%。
单位:人民币 万元
出质人 |
持股数额 |
持股比例(%) |
质押数量 |
占所持股比例(%) |
质权人 |
萍乡市东风餐饮服务有限公司 |
385.22 |
2.6667 |
385.22 |
100 |
萍乡农村商业银行股份有限公司 |
江西萍水相逢农副产品开发有限公司 |
385.22 |
2.6667 |
385.22 |
100 |
萍乡农村商业银行股份有限公司 |
江西省萍乡市鑫源汽车销售有限公司 |
385.22 |
2.6667 |
385.22 |
100 |
萍乡农村商业银行股份有限公司 |
江西省萍乡市金海岸实业有限公司 |
385.22 |
2.6667 |
385.22 |
100 |
萍乡农村商业银行股份有限公司 |
萍乡市毛家湾食品有限责任公司 |
385.22 |
2.6667 |
385.22 |
100 |
萍乡农村商业银行股份有限公司 |
萍乡市博新实业有限公司 |
144.46 |
1 |
144.46 |
100 |
萍乡农村商业银行股份有限公司 |
萍乡市东南烟花爆竹制造有限公司 |
144.46 |
1 |
131.04 |
90.71 |
萍乡农村商业银行股份有限公司 |
胡建萍 |
48.15 |
0.3333 |
48.15 |
99.99 |
萍乡农村商业银行股份有限公司 |
合计 |
2263.18 |
15.6668 |
2249.76 |
99.41 |
六、风险管理情况
6.1主要监管指标情况
单位: %
项 目 |
2020年末 |
2019年末 |
资本充足率 |
10.61 |
11.47 |
流动性比例 |
53.42 |
38.75 |
不良贷款率 |
3.94 |
4.65 |
拨备覆盖率 |
177.76 |
172.8 |
成本收入比率 |
28.46 |
29.72 |
贷款拨备率 |
7 |
8.04 |
6.2贷款主要行业分布
单位:人民币 万元
行业种类 |
2020年末余额 |
占贷款总额比例(%) |
制造业 |
100132.41 |
21.96 |
批发和零售业 |
70799.02 |
15.52 |
建筑业 |
45126.69 |
9.89 |
农、林、牧、渔业 |
39448.30 |
8.65 |
合计 |
255506.42 |
56.02 |
6.3最大十户贷款
单位:人民币 万元
客户名称 |
2020年贷款余额 |
占贷款总额比例(%) |
|
1 |
萍乡市锦弘建设发展有限公司 |
4000.00 |
0.88 |
2 |
萍乡市现代城市建设投资有限公司 |
4000.00 |
0.88 |
3 |
芦溪外国语学校 |
4000.00 |
0.88 |
4 |
芦溪县芦州供水有限公司 |
4000.00 |
0.88 |
5 |
江西省萍乡市嘉卉乡村振兴文化旅游发展有限公司 |
4000.00 |
0.88 |
6 |
芦溪县浩康工业发展有限公司 |
3900.00 |
0.86 |
7 |
萍乡市天东电器科技有限公司 |
3500.00 |
0.77 |
8 |
萍乡华通电瓷制造有限公司 |
3250.00 |
0.71 |
9 |
萍乡市安源投资有限公司 |
3100.00 |
0.68 |
10 |
芦溪县国有资产经营管理有限公司 |
3100.00 |
0.68 |
6.4贷款风险分类和不良贷款情况
单位:人民币 万元
项目 |
2020年末余额 |
占比(%) |
正常 |
398388.16 |
87.3508 |
关注 |
39731.21 |
8.7115 |
次级 |
6980.58 |
1.5306 |
可疑 |
10978.6 |
2.4072 |
损失 |
0 |
0.00 |
6.5贷款损失准备情况
单位:人民币 万元
项目 |
期初数 |
本期计提 |
本期核销 |
核销后收回 |
期末数 |
贷款损失准备 |
32076.73 |
10803.4 |
13361.62 |
2406.39 |
31924.90 |
6.6年末对外投资情况
持有至到期投资
单位:人民币 万元
项目 |
期末账面余额 |
1、持有至到期地方政府债券 |
600 |
其中:持有至到期地方政府债券 |
600 |
持有至到期地方政府债券利息调整 |
0 |
2、持有至到期政策性银行债券 |
59106.05 |
其中:持有至到期政策性银行债券 |
60000 |
持有至到期政策性银行债券利息调整 |
-893.95 |
3、持有至到期其他企业债券 |
3996.58 |
其中:持有至到期其他企业债券 |
4000 |
持有至到期其他企业债券利息调整 |
-3.42 |
4、持有至到期其他债券 |
8000 |
其中:持有至到期其他债券 |
8000 |
持有至到期其他债券利息调整 |
0 |
合计 |
71702.63 |
可供出售金融资产
单位:人民币 万元
项目 |
期末账面余额 |
可供出售其他银行同业存单 |
111297.3 |
其中:可供出售其他银行同业存单 |
113000 |
可供出售其他银行同业存单利息调整 |
-1702.7 |
合计 |
111297.3 |
应收款项类投资及其他投资
单位:人民币 万元
项目 |
期末账面余额 |
1、应收款项类投资 |
0 |
其中:应收保本型理财产品投资 |
0 |
应收非保本型理财产品投资 |
0 |
2、对省联社投资 |
30 |
合计 |
30 |
6.7不良贷款控制效果
2020年末,我行不良贷款余额17959.18万元,比上年减少603.74万元,不良贷款占比3.94%,比上年下降0.71个百分点。面对严峻形势,本行积极应对,不断加大不良贷款清收和核销力度,2020年累计核销不良贷款13361.62万元;同时加大不良贷款的清收与考核,对外聘请了商账公司进行不良贷款清收,对内制定不良贷款清收和考核方案,对不良贷款实行一户一策的精准化清收,同时,加大了问责力度和绩效考核,有效调动了员工积极性。2020年,本行共计清收表内不良贷款24117.81万元,清收表外不良贷款2416.58万元。
6.8主要表外项目情况
2020年末,本行银行承兑汇票余额为579.29万元,比上年减少1654.10万元;贷款承诺8155.13万元,比上年增加6817.03万元;开立保函款项615.21万元,较上年减少368.43万元;代客理财0万元。
七、普惠金融
7.1网点建设情况。芦溪农商银行共有网点14个。在优化农村金融服务方面,不断优化网点布局,2020年,我行在辖内布放了271台POS机具;自助服务设备44台,其中离行式自助服务网点8个;村村通助农取款点122个,全年业务笔数8.5万笔,涉及金额2364万元;并在芦溪县“市民之家”设立了“普惠金融服务中心”,进一步提高了辖内居民和商户的金融便利性。
7.2信贷投放情况。本行坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位,积极支持乡村振兴,持续在脱贫攻坚、民生领域、普惠金融等方面做出积极贡献,为县域经济发展提供强有力的金融支持。2020年末,本行涉农贷款余额283865.17万元,占各项贷款余额的62.24%,较年初新增3086.58万元;中小微贷款余额175119.7万元,占各项贷款余额的38.4%;普惠小微企业贷款余额153805.49万元,较年初增加19249.8万元,高于各项贷款增速0.05个百分点,有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数758户,较年初增加172户;与此同时,小微客户综合融资成本持续下降,普惠型小微企业贷款执行利率7.19%,同比下降0.51个百分点。2020年,本行积极推进“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”、“失地农民养老保险贷款”、“助学贷款”、“下岗再就业贷款”和“扶贫贷款”等民生工程项目的开展。全县共有65家企业取得我行“财园信贷通”贷款支持,贷款余额17585万元;共有17家企业、38户农户取得我行“财政惠农信贷通”贷款支持,贷款余额3277.8万元;累计为2109个失地农民发放了2113笔“被征地农民养老保险贷款”共计6396.41万元;共有637户建档立卡贫困户和移民户、24户带动贫困户就业的企业在我行取得“扶贫和移民产业信贷通”贷款支持,贷款余额4858.47万元;连续数年发放了全县100%的生源地助学贷款,贷款余额2291.66万元。与此同时,2020年,我行在助力企业复工复产方面做出了突出贡献,全年共发放复工复产贷款69837万元。共为20位客户调整结息方式;为90名客户办理展期和借新还旧等延期还本手续;为22名客户申报消除征信逾期记录。
7.3监管考核情况。2020年末,我行不良贷款余额17959万元,较年初下降604万元;不良率3.94%,较年初下降0.71个百分点;资本充足率(新)10.61%;核心一级资本充足率9.51%;流动性比例53.42%;拨备覆盖率177.76%。全部达到并优于监管指标。
八、本行面临的各类风险及风险管理情况
2020年,本行始终把风险管理摆在经营管理工作重中之重的位置,对经营中的各类风险进行严格的识别、计量、评估、监控,建立了严密的识别和控制相关风险的防护网。虽然由于经济下行导致不良贷款反弹,但本行积极采取有效措施,增收节支,加大计提各项拨备和不良贷款清收力度,使本行的抗风险能力进一步得到增强,各项监管指标达到监管要求。
8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力
依据《章程》规定,制定了董事会议事规则,董事会设立了风险管理委员会、关联交易委员会、提名与薪酬管理委员会等专门委员会,并制定了各委员会议事规则和工作职责。本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成,9名高管人员中,4名具备助理经济师职称,2名具备助理会计师职称,1名具备助理审计师职称,2名达到了28年以上从业经历。本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法。管理层设立了风险合规部,专门从事本行的风险监测和管理工作,风险监控能力较强。
8.2风险管理的政策和程序
本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面,并保持连续性、稳定性和适应性,主要内容包括:风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展业务的风险审查;适当的风险管理限额和能够承担的风险水平;风险的识别、计量、监测和控制程序;采取的压力测试的情形和范围;设立风险信息的报告路径;对重大风险和突发风险的应急处理预案。依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心,始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线,总行各职能部门和各经营网点为第一道防线,风险管理委员会和风险合规部门为第二道防线,内部审计委员会和审计部门为第三道防线。
8.3风险计量、监测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构,风险管理基本能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、利率风险、洗钱风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,对主要资产业务—贷款,建立了信贷管理系统,采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。
采取的风险评估及计量方法:本行制定了《芦溪农商银行全面风险管理办法(修订)》及整体风险识别与评估体系,能及时识别、计量、评估、监测、报告和控制或缓释信用风险、市场风险、流动性风险、洗钱风险、操作风险、银行账户利率风险等各类风险。如对市场风险的评估及计量:采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析和运用内部模型计算风险价值等,此外还可采用压力测试等手段进行补充。
8.4内部控制和全面审计情况
本行坚持防风险、控案件的内控工作理念,不断加强内控风险检查,业务条线组织开展了押品、信贷关联交易、新增大额不良、银行卡收单、互联网金融合作对象、柜面等重点业务风险排查共6个项目;开展了“违规整治攻坚战”、“市场乱象整治回头看”、员工异常行为排查等专项排查;对各类检查中发现的违规问题的相关责任人进行责任追究。同时,对重点业务和重点领域进行风险筛查,查找风险漏洞,制订整改补救措施,完善制度管理,有效推进各项业务健康发展。2020年内审部门开展了管理人员离任审计、流动性风险管理内部审计、关联交易专项审计、新增贷款规范性审计、后续跟踪审计、反洗钱内部审计、消费者权益保护内部审计以及常规审计8个计划项目,针对检查发现问题,形成自上而下的整改体系,并严肃追责。
8.5信用风险状况
(1)信用风险管理。
本行严格按照银监会“三办法一指引”要求,严把贷款投向关,严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关;加强贷后检查监督,密切监督信贷资金的使用,发现隐患,及时果断采取措施减少损失;不断提高优质资产抵、质押贷款比例,合理控制信用贷款、保证贷款规模,降低信贷资产风险系数;合理控制单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度,防范信用风险。报告期末,本行不良贷款率3.94%,最大单家非同业单一客户贷款余额与资本净额的比率为9.01%,最大单家非同业单一客户风险暴露与一级资本净额的比率为12.57%,拨备覆盖率为177.76%,贷款拨备率为7%。
(2)资产风险分类的程序和方法。
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产和非信贷资产实行五级分类管理。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良资产,以揭示资产实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映资产质量。同时本行对非信贷资产按季实行五级分类管理,将各项风险资产分类实行实时初分,分级认定,超限报批,按季度汇总分析。
8.6流动性风险状况
本行实行资产负债比例管理,合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值,确保足够的流动性;由专门部门负责管理日常头寸,调剂内部资金;制定了流动性应急预案,确保紧急情况下应急措施到位,不产生流动性风险。报告期末,本行存贷比例为81.52%,流动性比例为53.42%,人民币超额备付金率为7.07%。
8.7市场风险状况
包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度,本行尚没有开展外汇业务、黄金业务,市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险。本行严格遵守人民银行有关利率管理政策,实行科学的利率定价机制,制定了市场化利率政策,能最大限度地规避利率风险。
8.8操作风险状况
本行坚持以人为本,加大员工的教育培训力度,不断提高员工业务素质和道德水准,提升执行力;进一步完善内控制度和管理流程,不断加强内部控制;进一步加大查处力度,严格责任追究,提高违规成本,消除风险隐患;进一步优化激励机制,逐步加大工作质量的考核力度和比重。
8.9同业竞争风险
随着金融体制改革的不断深入,在利率市场化的大环境下,银行同业面临的竞争将愈演愈烈。在面对客户流失、市场份额下降等巨大挑战下,本行建立了高效、灵活的经营机制,积极调整市场营销策略,进一步明确了市场定位,通过创新服务手段和金融产品,不断提升自身的核心竞争能力,积极运用本行的各大优势,逐步稳定存量优质客户,进一步挖掘潜在客户,抢夺市场份额。
九、资本管理计划
为补充我行资本充足水平,优化股权结构,满足业务发展规划对资本的需求,促进业务可持续发展,增强抵御风险的能力,我行2020年度制定了定向募股实施方案,拟向江西境内非金融机构法人机构和自然人定向募股不超过10000万元,已分别于2020年11月4日和2020年12月28日取得萍乡银保监分局和中国证监会批复,从而满足业务发展需求,提高的资本监管要求。通过外部资本补充和内源性资本补充相结合的方式,提升资本管理能力和业务经营战略转型。
十、薪酬及激励机制
10.1薪酬管理架构与决策程序
本行董事会下设立了提名与薪酬委员会,其主要职责为:负责拟定董事和高级管理层成员的选任程序和标准,对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核,并向董事会提出建议。本行薪酬管理委员会成员3人,主任委员为独立董事周玉琼,成员为阳春和林志坚,下设办公室在人力资源部。2020年度本行薪酬委员会共举行1次会议,审议1个议程。
10.2薪酬与激励
2020年,全行薪酬总额3076.99万元,较上年减少133.92万元。从薪酬结构来看,本行基本薪酬611.92万元,占薪酬总额的19.89%,绩效薪酬2214.16万元,占薪酬总额的71.96%,其他薪酬250.91万元,占薪酬总额的8.15%。从受益人来看,本行发放在职员工薪酬2606.01万元,高管人员薪酬236.16万元,内退人员工资薪金19.61万元,劳务派遣人员工资薪金92.64万元,其他人员薪酬122.57万元。在薪酬的分配方面,按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁,按劳取酬、多劳多得”的思路,进一步完善全面绩效管理,根据岗位不同设定不同的考核指标,根据个人业绩发绩效薪酬,基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系,激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。
10.3薪酬延期支付情况
本行根据全行年度工作目标和计划的完成情况对高管人员和其他风险岗位人员进行考核,并根据考核结果发放高管薪酬和其他岗位人员薪酬。高管人员薪酬实行延期支付管理,按高管人员全年实发绩效薪酬的50%实行延期支付,绩效薪酬延期支付时间为三年,在延期支付时段中必须遵循等分原则,不得前重后轻。自绩效薪酬扣划的次年开始,分三年各按1/3的比例兑付。对经审定存在扣减情形的,扣减后剩余部分按此规定予以兑付。对支行行长、副行长、客户经理、总行部门负责人、金融市场部、信贷管理部等风险岗位人员绩效薪酬实行40%延期支付管理,延期支付期限3年。截止2020年末,应付高管人员延期支付薪酬200.23万元。本行将持续完善高级管理人员的绩效评价与激励约束机制。
10.4年度薪酬方案
为发挥薪酬管理在公司治理和风险管控中的导向作用,促进稳健经营和可持续发展,本行在制订年度薪酬方案时除考虑经营业绩目标外,还综合考虑人员总量、结构、薪酬市场竞争力、财务状况、风险因素等,并通过比例分析(如薪酬总额在经营成本中的占比及其变化)、对比分析(如薪酬增幅与利润、收入增幅的比较)等多维度评量,力争使年度薪酬方案能兼顾竞争能力与持续能力建设。本行年度薪酬总额的制订与年度目标任务考核完成情况挂钩,通过对风险合规、质量效益、发展转型和社会责任四个模块业务经营绩效考核情况确认本年度薪酬等级及薪酬总额。
十一、消费者权益保护管理情况
11.1金融消费者保护战略
我行始终把保护金融消费者合法权益作为义不容辞的责任和义务。提升服务水平,还有利于培养客户对金融机构的忠诚度。为更好地履行该项职责,我行成立了消费者权益保护委员会,制定了投诉处理流程,规定处理时限,建立了完善的组织保障体系,充分保护消费者知情权、选择权、公平交易权、隐私权等合法权益;强化员工责任意识,制定了《芦溪农商银行消费者权益保护工作考核评价管理办法(试行)》,对辖内各网点和部门消费者权益保护工作的管理情况建立了公正、客观的评价准则。明确了在为消费者提供金融服务时应当履行的义务,对网点服务、教育宣传和客户投诉处理方面的考核制定了详细的标准,充分保障了消费者的权益。
11.2金融消费者保护实施情况
2020年,我行全力提升金融服务质量,有效维护金融消费者权益,一年来,未出现与消费者保护相关的重大突发事件和重大负面舆情,未发生诉讼和仲裁事件,也未发生违反法律法规,虚假宣传、误导或欺骗消费者而引发大规模投诉或群体性事件及发生个人金融信息泄露,无造成严重社会影响的事件。2020年,省联社对我行消费者权益保护工作考核评价结果为294分。
十二、重要事项
12.1 2020年,董事会召开例会6次。2020年3月16日召开第一届董事会第十六次会议,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于更换职工董事的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于变更独立董事的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于胡文华董事辞职的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于变更外部董事的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于干部调整的议案(草案)》、《关于温航股金转让的议案》、《芦溪农商银行2019年绩效薪酬内部审计报告》;于2020年4月10日召开芦溪农商银行第二届董事会第一次会议,审议通过了《关于选举董事长的议案》、《关于聘任行长、副行长的议案》、《关于聘任其他高管人员的议案》、《芦溪农商银行2019年度工作报告及2020年发展思路(草案)》、《芦溪农商银行2019年度财务决算报告及2020年财务预算报告(草案)》、《芦溪农商银行2019年利润分配方案(草案)》、《芦溪农商银行2020年度固定资产投资计划(草案)》、《关于聘请2020年度会计师事务所的议案(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司三年发展规划(2020-2020年)(草案)》、《芦溪农商银行2020年审计工作计划(草案)》、《芦溪农商银行2020年案件防控工作计划(草案)》,听取了《芦溪农商银行2019年度关联交易审计报告》、《芦溪农商银行2019年度案件防控工作总结报告》、《芦溪农商银行2019年度全面风险分析报告》、《芦溪农商银行2019年度流动性风险管理审计报告》、《芦溪农商银行2019年度金融消费者权益保护工作报告》、《芦溪农商银行2019年度绩效薪酬的内部专项审计报告》;于2020年5月27日召开第二届董事会第二次会议,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司定向募股实施方案(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案》、《关于设立江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金专户的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金管理制度(草案)》、《关于提请授权董事会办理2020年度增资扩股事宜的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司信息披露制度(草案)》、《关于召开芦溪农商银行2020年第二次临时股东大会的议案》,听取了《芦溪农商银行2020年一季度案件风险排查情况报告》、《芦溪农商银行2020年一季度流动性风险压力测试报告》;于2020年8月5日召开第二届董事会第三次会议,审议通过了《芦溪农商银行年中总结报告》、《芦溪农商银行关于干部调整的议案》、《芦溪农商银行固定资产投资计划(草案)》、《芦溪农商银行关于华通电瓷制造有限公司重大关联交易的议案》、《江西福义实业有限公司重大关联交易的议案》;于2020年9月11日召开第二届董事会第四次会议,审议通过了《关于干部调整的议案》、《关于免去陈金萍同志副行长职务的议案》、《江西福义实业有限公司重大关联交易的议案》;于2020年12月30日召开第二届董事会第五次会议,审议通过了《关于成立绿色金融事业部的议案》、《关于成立普惠金融事业部的议案》、《关于撤销普惠金融部的议案》、《关于成立资金业务事业部的议案》、《关于撤销金融市场部的议案》、《关于撤销信息科技部的议案》、《芦溪农商银行2020年三季度经营形势分析报告》、《芦溪农商银行2020年“违规行为整治攻坚战”落实情况报告》、《芦溪农商银行关于开展市场乱象整治“回头看”工作年度报告》、《芦溪农商银行2020年度金融消费者权益保护工作自评报告》、《芦溪农商银行内部审计章程(草案)》、《芦溪农商银行2020年四季度流行性风险压力测试报告》、《芦溪农商银行关于2021年固定资产构建立项的议案》、《芦溪农商银行关于萍乡第二高压电瓷厂重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于江西省萍乡市方圆实业有限公司重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于肖帅重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于萍乡华通电瓷制造有限公司重大关联交易的议案》。
12.2 2020年,芦溪农商银行监事会共召开5次会议。于2020年3月16召开第一届监事会第十七次会议,审议通过了《关于监事长高海斌同志辞职的议案》、《关于欧阳桂监事辞职的议案》、《关于变更职工监事的议案(草案)》、《关于变更外部监事的议案(草案)》、《芦溪农商银行监事会关于对董事会、高管层和监事2019年度履职情况的评价报告》,听取了《芦溪农商银行2019年度消费者权益保护工作报告》、《芦溪农商银行2020年案件防控工作计划》、《芦溪农商银行风险合规部2020年工作计划》;于2020年4月10日召开第二届监事会第一次会议,选举了第二届监事会监事长,选举了提名委员会和监督委员会成员,审议了《芦溪农商银行2019年工作总结及2020年发展思路》、《芦溪农商银行2019年财务决算报告和2020年财务预算报告(草案)》、《芦溪农商银行2019年度利润分配方案(草案)》、《芦溪农商银行2020年度固定资产投资计划(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司三年发展规划(草案)(2020-2022年)》、《芦溪农商银行2020年审计工作计划(草案)》,听取了《芦溪农商银行2019年绩效薪酬内部审计报告》;于2020年6月2日召开第二届董事会第二次会议,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司2020年度增资扩股实施方案(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案》,听取了《关于设立江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金账户的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金管理制度(草案)》、《关于提请授权董事会办理2020年度增资扩股事宜的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司信息披露制度(草案)》、《芦溪农商银行2020 年一季度案件风险排查情况报告》、《芦溪农商银行2020年一季度流动性风险压力测试报告》;于2020年8月5日召开了第二届监事会第三次会议,审议通过了《芦溪农商银行年中总结报告》、《芦溪农商银行固定资产投资计划(草案)》、《芦溪农商银行关于华通电瓷制造有限公司重大关联交易的议案》,听取了《芦溪农商银行关于干部调整的报告》;于2020年12月30日召开第二届监事会第四次会议,审议通过了《芦溪农商银行2020年三季度经营形势分析报告的议案》、《芦溪农商银行2020年“违规整治攻坚战”落实情况报告》、《芦溪农商银行内部审计章程(草案)》、《芦溪农商银行2020年四季度流动性风险压力测试报告》、《芦溪农商银行2021年固定资产购建立项的议案》、《芦溪农商银行关于江西省萍乡方圆实业有限公司重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于萍乡市第二高压电瓷厂重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于肖帅重大关联交易的议案》、《芦溪农商银行关于华通电瓷制造有限公司重大关联交易的议案》,听取了《芦溪农商银行2020年度金融消费者权益保护工作自评报告》。
12.3 2020年,芦溪农商银行召开股东大会3次。于2020年4月10日召开2020年第一次临时股东大会,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于选举第二届董事会职工董事的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于选举第二届董事会独立董事议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于选举第二届董事会外部董事议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司关于选举第二届监事会外部监事的议案(草案)》;于2020年4月10套开了2019年度股东大会,审议通过了《芦溪农商银行2019年度董事会工作报告及2020年发展思路(草案)》、《芦溪农商银行董事会对董事2019年度履职评价的报告(草案)》、《芦溪农商银行2019年度监事会工作报告及2020年发展思路(草案)》、《芦溪农商银行监事会对董事会、高管层及其成员和监事2019年度履职情况的评价报告(草案)》、《芦溪农商银行2019年财务决算报告和利润分配方案及2020年财务预算报告(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案(草案)》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司三年发展规划(草案)(2020-2022年)》、《芦溪农商银行2019年度关联交易专项报告》;于2020年6月10日召开2020年第二次临时股东大会,审议通过了《江西芦溪农村商业银行股份有限公司2020年度定向募股实施方案(草案)》、《关于修改江西芦溪农村商业银行股份有限公司章程的议案》、《关于设立江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金专户的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司募集资金管理制度(草案)》、《关于提请授权董事会办理2020年度定向募股事宜的议案》、《江西芦溪农村商业银行股份有限公司信息披露制度(草案)》。会前,均发布了召开会议的公告,具体告知了会议时间、地点,审议的议案等内容。会议实行律师见证制度,现场由律师出具了法律意见书。
12.4 报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
12.5 报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
12.6 报告期内,抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
12.7报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
除上述事项外,截至2020年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。
十三、财务报告
13.1 财务报告(见附表)
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