永修农商银行2021年度信息披露报告

江西永修农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称:江西永修农村商业银行股份有限公司

简称：永修农商银行

法定英文名称：JiangXi Yongxiu Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

1.2成立时间：经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，2016年6月27日成立开业。

1.3法定代表人：曹晓琴

1.4注册及办公地址：江西省永修县建昌东路

注册资本: 贰亿叁仟贰佰捌拾陆万零伍佰柒拾叁元整

邮政编码：330304

1.5其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35JTLW5W ，金融许可证号：B0939H336040001，客服及投诉电话：0792--3220713

1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

截止2021年末，本行各项资产总计89.87亿元，负债总计84.41亿元，所有者权益54.66亿元，2021年末实现营业收入2.83亿元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

2.2截止报告期末前一年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元 %

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元 %

2.4利润实现情况

2021年末本行实现利润总额5863万元，同比上升861万元，增幅17.21%；实现净利润1962万元，同比下降1609万元，降幅45.06%。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2021年12月末，本行在岗员工225人。其中：职员194人、代办员21人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名内部董事，5名外部董事（含独立董事）。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、薪酬与提名委员会、普惠金融发展、保密委员会、执行委员会、财务委员会、金融消费者权益保护委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由董事长、行长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个部室和3个事业部，下辖23营业网点（1个营业部和22个支行）。

4.2股东大会会议召开情况

2021年4月28日，我行召开江西永修农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会，符合在会计年度结束后六个月内召集和召开的监管规定。出席本次会议并具备有效表决权的股东共66人，所持股份为19791.28万股，占本行全部股份的87.55%，符合《江西永修农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过《永修农商银行2020年度董事会工作报告》、《永修农商银行2020年度监事会工作报告》、《永修农商银行2020年度财务决算方案和2021年度财务预算方案》、《永修农商银行2020年度利润分配方案》、《关于永修农商银行章程修订的议案》、《关于永修农商银行选举本行第二届董事会董事的议案》、《关于选举第二届监事会监事成员》、《2020年度主要股东评估报告》、《2020年度信息披露报告》、《2020年度消费者保护权益评估报告和2021年消费者保护权益工作计划》、《2020年内部审计和检查结果报告》、《2020年度实施普惠金融工作报告》、《关于变更注册资本的议案》等决议。2021年9月17日召开永修农商银行临时股东大会，出席本次会议并具备有效表决权的股东共56人，所持股份为16115.61万股，占本行全部股份的69.21%，符合《江西永修农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过《关于修改永修农商银行章程的议案》、《关于改选一名职工董事的议案》、《关于明确永修农商银行第二届董事会各专业委员会人员名单》等相关决议。同时，股东大会实行律师见证制度，江西柴桑律师事务所对股东大会的召开程序、股东资格、决议内容等的合法性出具了法律意见书。本行股东大会充分尊重股东意见，对各项议案实行投票表决制，并安排了股东发表意见环节，鼓励股东对我行发展积极献言献策。

4.3董事会会议召开情况

2021年全年，永修农商银行共召开11次董事会会议。其中，2021年3月2日，召开第一届董事会第三十三次会议，全体董事审议通过《永修农商银行2021-2025年监管指标达标和监管评级提升五年规划目标》《关于聘请外部审计师审计永修农商银行2020年年报》、《洗钱风险管理制度办法及风险管理策略》、《授权彭堂俊同志负责永修农商银行洗钱风险管理工作》等议题和决议。2021年3月17日，召开第一届董事会第三十四次会议，审议通过《2021年重大关联交易事项》、《2020年重大关联交易报告》、《2020年度审计情况报告》等议题和决议。2021年4月28日，召开第一届董事会第三十五次会议，会议审议通过：李甫雪、代恒、王秉就同志辞去我行董事会董事、《永修农商银行2020年度董事会工作报告》、《永修农商银行2020年度监事会工作报告》、《永修农商银行2020年度财务决算方案和2021年度财务预算方案》、《永修农商银行2020年度利润分配方案》、《关于永修农商银行章程修订的议案》、《关于永修农商银行选举本行第二届董事会董事候选人的议案》、《2020年度主要股东评估报告》、《2020年度信息披露报告》、《2020年度消费者保护权益评估报告和2021年消费者保护权益工作计划》、《2020年内部审计和检查结果报告》、《2020年度实施普惠金融工作报告》等议题和决议。2021年4月28日，召开第二届董事会第一次会议，审议《关于通过选举应建兵同志为永修农商银行第二届董事会董事长》、《关于通过聘任黄文鋆同志为永修农商银行行长》、《关于通过彭堂俊、李甫雪同志为副行长》、《关于通过其他高管人员名单》、《关于通过董事会下设专门委员会人员》等议题和决议。2021年8月16日,召开第二届董事会第二次会议，审议通过永修农商银行董事长调整征求意见。2021年8月24日，召开第二届董事会第三次会议，审议《关于曹晓琴同志代为履行董事长职责》、《永修农商银行2021年上半年信息披露报告》等决议。2021年9月17日,召开第二届董事会第四次会议，审议通过《应建兵同志辞去董事会董事》、《关于修改公司章程的议案》、《关于改选一名职工董事的议案》等决议。2021年9月20日，召开第二届董事第五次会议，审议《关于免去周婷同志财务会计部总经理职务》等决议。2021年10月28日，召开第二届董事会第六次会议，学习银保监局《关于进一步加强银行保险机构股东承诺管理有关事项的通知》、《全市农商银行2021年三季度经营及风险情况的通报》等文件。2021年10月29日，召开第二届董事会第七次会议，学习银保监局文件《关于做好国务院第八次巡查发现问题督导整改提升工作的通知》、审议《关于调整反洗钱工作领导小组成员》的议题。2021年11月8日，召开第二届董事会第八次会议，审议关于俞小清等4名客户可疑交易的报告。2021年12月2日，召开第二届董事会第九次会议，审议《永修农商银行反洗钱和恐怖融资风险自评估办法》。2021年12月28日，召开第二届董事会第十次会议，审议《关于永修农商银行干部调整征求意见函》等议题。

4.4监事会会议召开情况

2021年全年，永修农商银行召开了七次监事会。2021年1月22日，召开第一届监事会第二十三次会议，听取并审议《2020年四季度风险分析评估报告》、《2020年度业务经营情况及2021年工作计划》；2021年3月17日，召开第一届监事会第二十四次会议，通报《2020年度关联交易管理报告》，审议近期发生的重大关联交易事项；2021年4月28日，召开第一届监事会第二十五次会议，通过同意宋名仕辞去监事会监事议题，审议表决《关于提名永修农商银行第二届监事会监事候选人》、《永修农商银行2020年度监事会工作报告》、《永修农商银行2020年度财务决算及2021年度财务预算方案》、《永修农商银行2020年度利润分配方案》、《关于修改永修农商银行公司章程》、《关于修改永修农商银行信息披露制度》、《永修农商银行2020年度主要股东评估报告》、《永修农商银行2020年度消保评估报告和2021年度消保工作计划》、《永修农行银行2020年度内部审计和检查结果报告》、《永修农商银行2020年度信息披露报告》、《永修农商银行2020年度实施普惠金融工作报告》、《永修农商银行2021年度绩效薪酬考核办法》、《永修农商银行2020年度关联交易专项审计报告》、《永修农商银行2020年度业务经营情况及2021年度业务经营计划》等相关决议；2021年4月28日，召开第二届监事会第一次会议，选举第二届监事会监事长，审议表决第二届监事会下设各专业委员会组成人员；2021年7月23日，召开第二届监事会第二次会议，通报上半年度业务发展情况，通报二季度审计工作情况，通报消费者权益保护工作开展情况；2021年9月17日，召开第二届监事会第三次会议，通报截至八月底业务发展情况，审议表决《关于改选一名职工董事的议案》、《关于修改永修农商银行章程》等议案决议；2021年10月29日，召开第二届监事会第四次会议，通报三季度末各项业务经营情况。

4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据公司章程有关履职要求，本行外部董事、独立董事、外部监事能够积极出席股东大会、董事会、监事会会议，会前认真审阅会议材料，主动了解本行经营情况，充分发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，积极建言献策，对会议决议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性和监事会履职的有效性发挥了积极作用。独立董事能够出席董事会专门委员会会议，对相关专门委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议，就关联交易、利润分配预案、董事候选人选举事宜、高级管理人员提名以及薪酬情况等事项发表了独立意见。2021年，我行独立董事、外部董事和监事均能按要求履职。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

2021年开始执行新会计准则，增加了其他综合收益科目。

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股东及持股情况

                               单位：人民币   万股

5.4关联交易情况

2021年末，我行董事、监事、高级管理人、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员、持有或控制本行5%以上股份或表决权的股东均已书面形式向我行报告其关联方，涉及关联方共301人，其中自然人及其关联方257人，法人及其关联方44户。

截止2021年末，我行关联交易授信余额8104.5万元，占资本净额14.18%，其中关联法人交易授信余额2890万元，关联自然人关联交易授信余额5214.5万元；贷款余额总计5982.09万元，占资本净额10.47%，其中与关联法人关联交易贷款余额2890万元，与关联自然人关联交易贷款余额3092.09万元；一般关联交易3092.09万元，重大关联交易2890万元，上述一般关联交易我行已内部授权程序审批并报关联交易委员会备案，重大关联交易我行已按照关联交易相关规定事前由关联交易委员会审查后，独立董事就重大关联交易发表意见并提交董事会审批，我行按照监管要求及相关规定对关联交易进行管理，暂未出现不良情况。

本行现不接受本行的股权作为质押提供授信；不存在为关联方的融资提供担保的行为。我行与关联方进行交易时确定交易价格均参照我行贷款相关制度执行，未出现优于其他非关联方交易价格，符合监管及我行关联交易管理规定。

其中重大关联交易如下：

5.5股权质押情况

2021年末，本行股本总额23286.06万元，质押股权数1331.44万股，股权质押率5.72%。

5.6股权司法冻结情况

2021年末，本行股东许继兵、江西金枫玉石有限公司因经济纠纷股权被法院司法冻结，冻结数量为266.46万股。

5.7主要股东及其关联方持股情况

单位：万股

5.8主要股东变化情况

截止2021年末，我行主要股东较上半年暂无变化。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2发放贷款及垫款按担保方式分布

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

注：其中不含信用卡透支、贴现及垫款五级分类。

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

6.5对外投资情况

持有至到期投资

                          单位：人民币  万元

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行通过多手段、多渠道化解不良贷款。截止2021年12月末，不良贷款余额为10999万元，比上年减少1983元，不良贷款率1.92%，比上年下降了0.66个百分点。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2021年度本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《公司章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备中级会计师、经济师、助理会计师等职称，有多年金融行业相关从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计、党风行风监督室为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

一是强化组织领导、完善相关制度。为切实加强党对审计工作的领导，全面落实党管审计的制度机制，我行于2021年上半年成立了党委审计委员会，并召开了党委审计委员会会议，研究部署审计工作，为推进我行高质量发展提供坚强保障。为保障年度审计工作有序开展，制定了《永修农商银行2021年度审计工作计划》，明确了审计工作目标和任务。为进一步规范我行内部审计工作，提高内部审计质量和效率，充分发挥内部审计在我行业务经营中的评价、监督、控制职能作用，我行对《永修农商银行内部审计工作实施办法》进行了修订，制定了《永修农商银行反洗钱和反恐怖融资内部审计管理办法（试行）》等相关制度。二是强化常规审计、实现网点覆盖。对辖内23个营业网点全部开展了序时常规审计，对发现薄弱环节，及时提出整改意见，加大整改力度。通过采取调阅监控录像，查看库款物、凭证、档案、登记簿等资料，现场询问等方式，对基层的业务流程操作、内控监督落实、制度执行情况等进行了全面检查，对检查中发现存在操作风险的问题，及时向各支行、相关部室进行风险提示和整改要求，以更好地达到规范化要求。三是突出审计重点，强化责任追究。在做好序时常规审计的同时，按照年度审计工作计划，针对重点领域、重要岗位、重要业务、重要环节的风险隐患和管理薄弱环节，开展各类专项审计12项，分别为：全年累计组织开展审计项目12个，分别为：2020年3至4季度新增不良、2021年1-2季度新增不良、关联交易、征信管理、金融消费者权益、信贷管理、柜面业务、绩效及延期支付、反假币反洗钱、员工行为排查、信息科技风险、资金业务等专项审计，内容涵盖了信贷资金、财务、运管、信息科技等方面，减少审计监督盲区，最大限度提升审计业务覆盖面。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行坚持支农支小的市场定位原则，重点满足涉农及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。2021年度，本行新增涉农贷款4614.49万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；新增普惠型小微企业贷款20280.2万元，增幅为17.70%，高于各项贷款（不含票据）平均增幅2.03个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加371户，不良率和收益率有效控制，实现了“两增两控”的监管目标。

报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村振兴的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度，累计投放乡村振兴贷款167782.17万元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

7.6流动性风险状况

1. 流动性比例符合监管要求。2021年12月末，流动性比例为48.82%，较年初下降0.02个百分点，本行将继续改变信贷投向，扩大服务群体，加快资金流转速度。
2. 核心负债依存度为63.21%，较年初下降2.76个百分点，流动性缺口率为18.38%，较年初上升24.67个百分点；人民币超额备付率9.03%，较年初下降6.19个百分点，均符合监管要求。

（3）本行2021年末存贷比例为72.76%，较年初上升2.96个百分点。

7.7操作风险管控

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.8同业竞争风险

本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为进一步加强资本管理，确保在满足资本监管要求的情况下，通过提高盈利能力、增加利润积累使资本充足率保持在适当水平。同时，不断优化资产结构，合理配置经济资本，实现经济回报最大化，保障公司可持续健康发展。

九、薪酬情况

员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬两部分组成。在薪酬的分配方面，我行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的原则，不断创新考核方式和激励模式。在考核方法上采取计价为主、评分相结合的方式，岗位不同设定不同的考核指标，对支行业务人员主要根据个人业绩完成情况以直接计价法计发绩效薪酬，内设部门员工绩效与个人岗位履职考核打分及包片支行平均业绩绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

附件： 2023090417353630581.pdf