江西高安农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告

　　现将《2022年度信息披露报告》报告如下：

　　重要提示:

　　1.1江西高安农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2本行第三届董事会第十七次会议审议通过了本年度报告。

　　1.3本行2022年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：江西高安农村商业银行股份有限公司，简称：高安农商银行，法定英文名称：Jiang Xi Gaoan Rural Commercial Bank Co.，Ltd.，英文简称：Gaoan Rural Commercial Bank

　　1.2法定代表人：舒洪泉

　　1.3注册及办公地址：高安市瑞州路163号。邮政编码：330800。

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91360900492126××××，金融许可证号：B0556H23609××××。

　　二、主要业务数据

　　截止2022年末，各项资产总计2287645万元；负债总计2111413万元；所有者权益176232万元；实现各项收入113521万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况（财务填写）

　　单位：人民币  万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况（风险填写）

　　单位：人民币  万元

　　2.4利润实现情况

　　全行2022年实现净利润15224.12万元,同比增加224.11万元,增幅1.49%。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层

　　3.4员工情况

　　2022年末，全行在职员工359人。按受教育程度分：研究生6人，本科267人，专科62人，中专以下24人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由11名董事组成，设董事会秘书1名。其中：3名职工董事，1名独立董事。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和“三农”委员会、消费者权益保护委员会，成立了董事会办公室。

　　报告期内，董事会能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2022年，按照《江西高安农村商业银行股份有限公司章程》和《江西高安农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议15次。会议审议通过了《高安农商银行2021年财务决算报告及2022年度财务预算方案》、《高安农商银行2021年利润分配方案》、《高安农商银行股金分红实施方案》等议案50个。董事会下设的专门委员会都尽职尽责、规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　独立董事工作情况：2022年本行独立董事严格按照《公司法》、法规及《章程》等的规定，忠实履行职责。报告期内，独立董事共参加股东大会2次，参加董事会15次，参加各专门委员会会议10余次，不断加强同公司董事会、监事会、经营管理层之间的沟通合作，充分发挥独立董事的独立作用，增强公司董事会的科学决策和领导水平，维护了公司的整体利益，维护了全体股东尤其是中小股东的合法权益。对董事会、经营班子和相关人员，在履职过程中给予积极有效配合和支持，促进本行经营业绩提高和持续、稳定、健康向前发展。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会现由7名监事组成，其中职工监事3人，非职工监事4人。监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。人员构成符合法律法规的要求。

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2022年，按照《江西高安农村商业银行股份有限公司章程》和《江西高安农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》共召开监事会会议15次。会议审议、通过了《高安农商银行2021年度利润分配方案》、《高安农商银行2021年股金分红实施方案》、《高安农商银行2021度财务决算报告及2022年度财务预算方案》等议案。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由一名行长、两名副行长、一名董事会秘书以及财务管理部、审计部、风险合规部负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

　　本行设有13个职能部室，分别为办公室(含后勤服务中心）、人力资源部、风险合规部、审计部、财务管理部、运营管理部、信贷管理部、业务拓展部、安全保卫部、金融市场部、党风行风监督室、党群工作部、监控中心；下辖37个营业网点，其中1个总行营业部、26个支行和10个分理处。

　　4.2股东大会会议召开情况

　　2022年6月28日，召开了高安农商银行2021年度股东大会，会议实到股东72人，持有股权数351776636股，占股份总额的61.22%（其中具有表决权的股东共72人，代表股权351776636 股，占全行有表决权股东股权总数的 70.35%）。符合《中国人民共和国公司法》的相关规定，会议审议通过了《高安农商银行第二届董事会工作报告》、《高安农商银行第二届监事会工作报告》、《2021年经营指标执行情况及2022年度业务经营指导性计划》、《2021年度财务决算报告及2022年度财务预算方案》、《2021年度利润分配方案》、《2021年度股金分红方案》、《2021年信息披露报告》《关于注册资本变更的议案》、《关于修订公司章程的议案》等议案。整个会议由筠泉律师事务所律师见证，并出具了法律意见书。2022年12月15日，召开了高安农商银行2022年第一次临时股东大会，会议实到股东72人，持有股权数367299895股，占股份总额的62.67%，符合《中国人民共和国公司法》的相关规定，会议审议通过了《关于选举江西高安农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事的议案》等，整个会议由筠泉律师事务所律师见证，并出具了法律意见书。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　5.2股本结构情况表

　　单位：人民币  万股

　　5.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币  万股

　　5.4关联交易情况

　　本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　（1）重大关联交易情况

　　①本年度发生重大非自然人关联交易12户，授信金额89,990.00万元，承兑汇票金额7,483.36万元，交易履行了相关程序。

　　重大非自然人关联交易情况如下表：

　　②本年度发生重大自然人关联交易1户，贷款余额1,800.00万元，系贾巨林1笔，金额1,800.00万元。交易履行了相关程序。

　　以上重大关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失。

　　（2）一般关联交易情况

　　①本年度发生一般非自然人关联交易2户，贷款余额2,300.00万元。交易履行了相关程序。

　　一般非自然人关联交易情况如下表：

　　②本年度发生一般自然人关联交易14户，贷款金额1,565.89万元。交易履行了相关程序。

　　以上一般关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失。

　　5.5被质押股权情况

　　2022年末，本行股本金总额为58609.67万股，出质股权总额为6535.6万股，出质股权占股本金总额的11.15%。

　　5.6被质押股权涉及司法冻结情况

　　截至2022年末，本行股权均不存在涉及司法冻结情况。

　　5.7主要股东及其关联方的情况

　　2022年末，我行主要股东户数为11户，合计持股23051万股，主要股东持股占比为39.33%。主要股东及其关联方情况如下：

　　5.8主要股东出质股权情况

　　2022年末，主要股东已办理股权质押的有3户，质押股权份额为2616万股，占主要股东股权总额的11.35%。主要股东质押股权数量均未超过其持有股权数量的50%。

　　单位：人民币  万股

　　六、风险管理情况

　　6.1主要监管指标情况

　　单位：%

　　6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币 万元

　　6.3涉农贷款情况

　　单位：人民币 万元

　　6.4最大十户贷款

　　单位：人民币 万元

　　6.5贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元

　　6.6贷款损失准备情况

　　单位：人民币  万元

　　6.7年末对外投资情况

　　单位：人民币  万元

　　一、持有至到期投资

　　二、可供出售金融资产

　　6.8不良贷款控制效果

　　在经济下行、宏观调控和民间借贷风险向银行转移的态势下，本行紧盯两率、严控新增不良，加大了不良贷款的追责。相关职能部门按月进行检查分析，对出现违规不良贷款的责任人实行“零容忍”。2022年末不良贷款余额为18366.58万元，比上年上升764.52万元。2022年，加大了不良贷款清收、核销力度，共清收表内不良贷款8870.81万元，核销置换不良贷款30313.63万元。

　　6.9主要表外项目情况

　　2022年末，本行银行承兑汇票余额为12568.44万元，比上年下降886.38万元,增幅6.59%。

　　七、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2022年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步上升。在各项指标越趋良好的情况下，本行还积极采取各种措施，增收节支，加强成本管理，抗风险能力进一步增强。

　　7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等专业管理监督机构，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成，8名高管人员中，3名具备助理经济师职称，1名具备助理会计师职称，2名具备经济师职称，1名具备审计师职称，5名达到了20年以上从业经历。

　　7.2风险管理的政策和程序

　　本行针对经济金融形势和监管政策方面出现的新变化，不断改善风险管理水平，提高风险管理能力，对可能造成重大影响的风险因素力求做到事前预警、事中监控、及时化解。本行将风险管控作为经营管理的要点任务和永久主题，一直绷紧风险防备这根弦，全面落实风险责任。增强风险监测预警，果断守住不发生系统性和地区性金融风险的底线。建立风险、合规、管理三道防线，总行各职能部门和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和风险合规部为第二道防线，董事会审计委员会和审计部为第三道防线。

　　7.3风险计量、检测和管理信息系统

　　一是成立了风险合规部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务-贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，定期进行压力测试，并制定应急预案，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　7.4 内部控制和全面审计情况

　　一是明确指定专门部门——风险合规部为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估；二是抓好了离任审计工作。对副股级以上交流干部任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计；三是加强了专项审计工作。组织开展了信贷管理、柜面业务、新增不良贷款、反洗钱、金融消保、征信管理、关联交易等专项审计；四是不定期开展了常规审计。2022年对15个营业网点围绕柜面业务、现金及重要空白凭证管理、运营主管履职、信贷业务、安全保卫等方面进行了常规审计；五是坚持做好其他日常工作的检查，如：对各营业网点规范化服务进行监控检查。

　　7.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；网点前台客户经理负责尽职调查；信贷C岗负责信贷合同的签订和信贷文本的管理，将贷款风险管理关口前移至业务第一线；后台审核部门严格按照规范要求对各支行上报的各类贷款资料进行及时、认真、细致的审查、审批和上报；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度考核。对各网点贷款到期收回率进行监测与考核；对每一笔新增不良贷款，进行定责，对出现违规不良贷款责任人实行“零容忍”；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施，设立清收事业部专职对不良资产进行及时处置和重点监控、管理。

　　（2）资产风险分类的程序和方法

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后四类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况

　　本行以“立足本土，服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业，以及制造业、个人消费贷款等方面。

　　（4）普惠小微企业服务情况

　　一直以来，本行始终坚持以客户为中心服务理念，积极研究中央及上级普惠金融文件精神贯彻落实小微企业金融服务深化工作，从加快金融产品创新、丰富金融产品体系、改进金融服务手段、提升金融服务效率等方面入手，做大做强普惠金融服务供应商地位，有效推动了地方经济的发展。报告期内，我行共有营业网点37个，全行信贷业务人员119人。有小微特色支行1个，专职从事小微信贷业务人员8人；各项贷款余额137.83亿元，较年初增加15.42亿元，增幅12.59%。累计发放小微贷款94.26亿元，小微企业贷款余额较年初增加11.43亿元，增幅13.18%。其中2022年末我行1000万以下普惠型小微企业贷款余额67.89亿元，较年初增加3.35亿，增速5.2%，高于各项贷款（不含票据）增速5.82个百分点，普惠型小微贷款户数14546户，较年初增加2102户。当年新发放普惠型小微贷款平均利率6.8%，较年初下降0.02个百分点，切实降低了小微企业贷款融资成本。普惠型小微企业贷款不良率1.74%，高于各项贷款不良率0.31个百分点。全面实现了普惠小微企业贷款“两增两控”的目标。

　　7.6流动性风险状况

　　流动性比例符合监管要求。2022年末，流动性比例为54.23%，较年初上升6.07%，高于25%的监管标准。本行将继续推动票据承兑、信用拆借和贴现业务，改变信贷的单一投向，扩大服务群体，加快资金流转速度；

　　（2）核心负债依存度为66.62%，较年初上升0.05个百分点；流动性缺口率为31.28%，较年初下降3.92个百分点；人民币超额备付率6.23%，较年初上升0.07个百分点，均符合监管要求；

　　（3）2021年末存贷比例为63.43%，较年初下降3.64个百分点。

　　7.7市场风险状况

　　2022年本行专注主业发展，未开办国际业务。为积极应对市场风险，我行充分依托省联社平台，着力完善利率管理组织、定价调整流程，逐步完善定价模型和定价标准，制定一系列投资业务管理办法，致力建立与市场接轨的快速反应机制；定期开展投后管理及风险排查，建立资金业务明细台账，对投资项目底层资产加强风险监测。总体上，市场风险在可控范围。

　　7.8操作风险状况

　　2022年，通过明确相关管理部门职能和相关人员职责，以及清晰操作管理流程，实行分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节，严防操作风险的产生。

　　7.9声誉风险状况

　　本行为了使声誉风险管理工作日常化、制度化、规范化，先后制定下发了《高安农商银行声誉风险应急预案》、《关于进一步加强舆情监测处理工作的通知》、《江西高安农村商业银行股份有限公司重大事项报告制度》等文件，明确了声誉风险管理的原则、组织架构及相应职责、管理内容、管理流程和声誉风险识别、评估、控制、监测机制以及声誉风险处置机制等，做到风险控制常抓不懈，成为时时刻刻都要做的事情，确保声誉风险管理工作的落实。总行办公室安排专人负责全行舆情监测工作，各网点、部室安排人员对涉及本网点、本部室的舆情进行网络排查监测。一旦发现舆情，需立即上报至总行办公室，由办公室上报至舆情监测处理工作领导小组讨论处理。2022年，我行认真开展舆情监测工作，全年未出现负面舆情问题。

　　7.10消费者权益保护工作开展情况

　　一是我行建立了产品和服务信息披露机制，制定了《高安农商银行产品价格信息披露办法》和《高安农商银行服务价格管理办法》，产品和服务信息披露覆盖了售前、售中、售后全流程，披露内容涵盖了产品和服务性质、风险、收费情况、合同主要条款；有利于消费者在接受产品和服务前充分了解其特点和风险。制定了《高安农商银行个人金融信息保护管理办法》，信息的收集、储存、使用符合监管要求。同时，我行建立了消费者权益保护内部考核机制，制定了《高安农商银行消费者权益保护工作考核评价办法》，考核对象覆盖了全行员工。二是我行将消保工作纳入了年度审计范畴，审计部于2022年4月份对风险合规部消保工作开展了现场审计，进一步提高了消保工作有效性和针对性。风险合规部根据审计发现问题采取了有针对性的问责和整改等措施，并有序推进了整改工作。三是我行加强了内部教育培训，制定了培训计划，开展了专项培训。制定年度培训计划。我行年初制定了《高安农商银行2022年员工消保培训计划》，培训对象涵盖全行员工，并留存培训通知、照片及签到表等培训记录，符合培训计划要求。开展消保专题培训。为进一步提高员工消保工作意识和工作能力，我行于2022年11月3日举办高安农商银行2022年消保知识培训。通过此次培训，增强了员工保护消费者权益的意识和业务能力，熟悉消费者权益保护知识，更好地服务金融消费者，进一步提升了全行消费者权益保护工作水平。同时我行还建立了《高安农商银行消保服务考评办法》。四是我行积极开展外部教育和宣传，踊跃参加人民银行、银保监等上级监管部门组织的各种活动，组织开展了多样性的金融宣传教育活动。2022年开展了“金融消费者权益日”、“普及金融知识 守住‘钱袋子’”、“普及金融知识万里行”、“金融知识普及月”等宣传活动，提高了社会公众对金融知识普及和认知程度。五是我行积极做好投诉处理工作，建立了《高安农商银行消费投诉管理办法》，明确了我行投诉处理原则、部门职责分工、客户投诉渠道、处理流程、处理方法、制度机制等内容。总行运营管理部按季收集客户投诉信息，形成金融消费者投诉台账，省联社建立了客户服务管理系统，运营管理部设置了专岗专人负责及时受理、处理、监测投诉情况，全面记录投诉受理和处理全过程。通过投诉管理系统处理客户投诉，并分析投诉形成的原因，加强员工服务管理和产品改进。我行不断健全完善消费投诉处理制度机制，2022年，我行全年共受理消费者投诉5件，处理投诉5件，投诉办结率达到100%，客户投诉得到妥善、及时处理。2022年12月，根据《金融消费权益保护工作评价办法》要求，对本行2022年金融消费者权益保护工作进行自评，形成《高安农商银行2022年金融消费者权益保护工作自评报告》。

　　7.11公司治理自评估情况

　　为有效开展公司治理评估工作，我行高度重视，积极组织，明确董事会秘书具体负责，对公司治理监管评估相关信息进行收集、审核。风险合规部作为评估系统的使用部门，负责对公司治理监管评估相关信息的录入。评估工作由董事会秘书牵头，根据《商业银行公司治理合规性评价表》和《商业银行公司治理有效性评价表》的具体评价指标确定各个项目的执行部门，采取逐项对照自查法，进行检查。

　　通过自评，本行公司治理各方面健全，未发现明显的合规性及有效性问题，公司治理机制运转有效。2022年本行公司治理自评估合规性评价得分89分、有效性评价得分-10分，公司治理评价总分79分，不存在调降评级事项，最终评价等级为B级。

　　八、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行通过优化费用管理，降低信贷成本，提高盈利能力，增加利润积累等举措提高资本管理。同时，通过加快网点转型、业务转型，不断优化资产负债结构，降低风险权重，实现经营战略的转型。

　　九、薪酬情况

　　2022年，全行薪酬总额7801万元，接近同业中等水平，在薪酬分配方面，按照“按劳计酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价、评分等方式，对业务人员根据个人业绩计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对网点负责人实行网点各项业务综合考评，内设部门人员与全行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。2022年，本行董事薪酬256万元，监事薪酬144万元，高级管理人员薪酬418万元。

　　十、重要事项

　　（一）报告期内，注册资本增加11492092元，变更为586096690元。

　　（二）报告期内，因人事调整，本行行长、部分网点负责人和部室负责人发生变更。

　　（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项；

　　（四）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况；

　　（五）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定；

　　（六）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（七）报告期内，本行董事、监事未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十一、审计报告

　　本行2022年度财务报告由江西惠普会计师事务所有限责任公司按中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作，注册会计师胡琳、唐岚岚出具了标准无保留意见的审计报告书（见附件）。

2022年度信息披露报告.docx高安农商银行2022年审计报告.pdf