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　　为不断推进“法治银行”建设，树立法治金融思维，提高依法办事的能力，风险合规部根据法律工作事务的开展，结合省联社法律顾问的法律咨询业务，不定期编辑制作法律工作咨询，下发给各部门、支行及分理处，供参考学习。

　　1、某行社咨询：有一个借款单位的股东发生变更，会不会对借款有影响？

　　律师解答：根据《合同法》及《公司法》的规定，该借款单位不因股东的变更而影响债权债务，但股东变更出现股东抽资行为，会对借款有相应风险，应对股东的抽资行为采取相应的法律措施。

　　2、某行社咨询：有一笔贷款是借款人以信用社的股金质押担保，但是该股金被某法院冻结了，在冻结的最后一天，系统自动解冻后，股金被股金持有人转让给其他人，股金买受人向信用社代偿了借款，现该法院提出：（1）信用社自行解冻的时间不符合法律规定，应该是最后一天的24 时；（2）信用社对该股金质押不符合《公司法》规定，信用社不享有优先受偿权，据此，法院要求信用社返还受偿款。问：信用社该如何处理？

　　律师解答：一是可以要求法院提供关于解冻时间的相关规定，作出信用社解冻是否符合该规定的判断；二是信用社可以提出对于借款人以股金转让后偿还借款的情况不属于行使质押权的范围；三是根据法院所下达的文书，信用社可以提出上诉或复议、或异议等措施，维护自己的权益。

　　3、某行社咨询：某私营医院注册成立的一家实业公司，现在该医院申请贷款，想以实业公司名下房产进行担保，但是该房产是用于医院的医疗服务，问：该房产能否用于抵押？

　　律师解答：鉴于医院是非营利性的机构，该房产届时不适宜处置，不宜用于抵押。

　　4、某行社咨询：一笔担保的保证金被法院冻结了，如果现在签订质押合同，可不可以抗辩法院的查封冻结？

　　律师解答：保证金被法院冻结之后，所签订的质押合同不能抗辩质押合同签订前的行为，对此，应该与法院进行协商，并要求借款人与担保人提供相应的担保资金或抵押物。

　　5、某行社咨询：一个公司为一个借款人抵押，但是借款人是该公司股东，可不可以办理？

　　律师解答：如果公司为股东借款进行担保，要征得公司其他股东的同意，如果公司其他股东不同意，该抵押担保无效；如果公司其他股东同意，则可以。因而，办理该笔借款抵押担保，需要该公司出具同意为该股东抵押担保的股东会决议。

　　6、某行社咨询：有一家集团公司下属的子公司要来贷款，是否需要其母公司的授权？

　　律师解答：根据《公司法》的规定，如果是全资子公司，具有独立法人资格，可以不需要，如果是分公司不具有独立法人资格，需要母公司的授权。

　　7、某行社咨询：一个借款户用工业厂房进行抵押担保贷款，现该借款户涉及较多的民间借贷，想与我行协商处置该抵押物用于归还贷款，请问应注意什么？

　　律师解答：鉴于该贷款户涉及债权债务较多，你行最好通过司法程序用判决或调解的形式将抵押权合法化，在法律上取得抵押优先权的权利，以抗辩其他民间借贷人。

　　8、某行社咨询：有一家股金持有单位的控股公司是香港的，现在改制为农商行，将该股金变更过来，应如何处理？

　　律师解答：如果该持股单位系独立的法人单位，可以向农商行提出变更过户申请，经审核没有异议后，可以办理。

　　9、某行社咨询：已申请法院查封了借款人的房产和土地，现被查封人将该土地及厂房拟与他人签订转让协议，对此，该如何处理？

　　律师解答：鉴于该土地已申请法院查封，可申请法院对该土地厂房进行拍卖、处置，收回该欠款，至于债务人私下转让被查封的房地产，该转让行为不仅无效，而且很难过户。

　　10、某行社咨询：一个网点租了别人的房子，协议签订了五年，已经履行三年，现在想提前解除合同，如何办理？

　　律师解答：首先双方友好协商，协议解除；其次，联社向出租人出具解除协议的通知，并根据合同的约定，对解除合同协商处理；再次，协商不成，可通过诉讼解决。建议尽量协商解决。

　　11、某行社咨询：有一个70 多岁的老人用自己在银行的存款为女儿贷款质押可不可以？

　　律师解答：如果该老人神智清楚，且本人签订质押合同，该存款又在所在行或在他行进行了核押，可以办理。

　　12、某行社咨询：法院将股金判给另一个债权人，现法院强制执行，将该股金过户给该债权人，现股金持有人不肯，到联社办理相关股金变更手续，凭法院强制执行文书可不可以办理变更手续？

　　律师解答：可以。

　　13、某行社咨询：学校收费权质押，如何办理？

　　律师解答：对学校收费权质押，法律法规有明确规定的是，学校宿舍出租收费权质押、债权质押，目前，在我省办理收费权质押尚未规范，有的是到教委办理批准及质押登记，有的是到物价部门办理收费权质押登记，基于学校是国家的教育公益单位，建议以其他财产或第三方的财产对其贷款进行抵押担保，较为安全。

　　14、某行社咨询：一个借款户未归还欠款，农商行起诉到法院，法院在两年前也做了判决，现农商行要求法院对该判决强制执行，在法院冻结借款人存款时，借款人通过律师提出异议，认为申请强制执行的两年期限已经过了，要求法院解冻，对此，该如何处理？

　　律师解答：根据《民事诉讼法》的规定，对生效的判决或调解，要在判决生效后两年内提出强制执行申请，未在两年内提出申请的，法院不予受理，对此，你行一是要找出在两年之内已申请法院强制执行的相关依据，请求法院驳回申请人的申请；二是通过与借款人协商，订立相应的还款计划，使该债务转为正常债务，再进行处理。

　　15、某行社咨询：一家私营医院用自有店铺为借款人提供抵押担保，可不可以？

　　律师解答：根据《担保法》的规定，医院不能作为担保主体，如果用其自营资产进行抵押，要有其主管单位的批文，并且要向债权人出具该资产系自有资产，可以依法处置的合法资产，如由此带来处置不能或合同无效，愿承担一切赔偿责任，代为偿还所借款项。因而，建议不要用医院的相关资产提供担保，以防出现担保合同无效的风险。

　　16、某行社咨询：一个反担保人用股金对保证人进行反担保，现该股金所有人因出逃，下落不明，对该股金可不可以处置？

　　律师解答：鉴于该股金是反担保，给担保人做担保保证，故从法律关系来说，如果保证人代债务人偿还了债务，就取得了反担保权利人的权利，可以向反担保的保证人主张处置股金，用于履行反担保义务。而你行与反担保人没有直接的法律关系，所以，直接向反担保的保证人主张权利，没有法律关系及法律依据。

　　17、某行社咨询：一开发商想用在建工程的店面办理抵押贷款，开发商提出能否销售一批，归还一批，解封一批贷款，对此该如何操作？

　　律师解答：对此，一般常用的办法有两个：一是分割办理借款合同、抵押合同及抵押登记，以便在销售商户归还贷款后，便于向抵押登记部门分批释放他项权证；二是与登记部门登记确认，在办理总额贷款后借款人部分借款后，在他项权证上做抵押释放备注。

　　18、某行社咨询：个体工商户能否作为借款户？

　　律师解答：符合贷款条件的个体工商户可以作为借款人。

　　19、某行社咨询：有个借款户，用的是父子俩的房产证办理贷款抵押担保，现父亲提出把他的借款还掉，把他的房产证拿出，可不可以？

　　律师解答：如果借款合同和抵押合同是分别签订的，其父亲代为归还了所有贷款，可以释放他项权证，如果是一份借款合同，一份抵押合同，一个他项权证的情况下，处理方式有两个：一是全部归还所有借款，释放他项权证，其儿子再用其房产办理抵押贷款；二是跟房屋登记部门确认，归还一套房的抵押担保贷款，在他项权证上已归还一套。

　　本期发送：各部门、支行及分理处