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　　奉新农村商业银行（筹）

　　法律工作咨询

　　［2015］第4期

　　风险合规部编发                       签发人：

　　风险合规部结合省联社法律顾问的法律咨询业务，编辑制作风险提示，下发给各社(部)，供参考学习。

　　专题：关于对《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》的解读

　　中国银监会、最高人民检察院、公安部、国家安全部于2014年12月29日联合下发了《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（以下简称《规定》），与2002年1月15日中国人民银行公布实施的《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》（以下简称原《规定》）相比，呈现较大变化。现将《规定》的内容及主要变化解读如下，供参考。

　　一、《规定》修订的背景

　　为保障新形势下刑事侦查活动顺利进行，优化银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询冻结工作机制，维护存款人和其他客户的合法权益，银监会会同最高人民检察院、公安部、国家安全部研究制定了《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》

　　二、《规定》与原《规定》的主要不同和变化

　　（一）办理程序。《规定》要求两名以上办案人员持相关证件及法律文书到现场办理，无法现场办理完毕的，可以由提出协助要求的相关单位派至少一名办案人员持相关证件和介绍信到银行业金融机构取回反馈结果；原《规定》规定应当在存款人开户的营业分支机构具体办理，未规定两名办理人数要求以及非现场办理要求。

　　（二）跨地区办理查询、冻结程序。《规定》中增加了对跨地区办理查询、冻结时的办理程序，并增加了运用信息化应用系统进行办理的程序。

　　（三）涉案账户较多需集中查询的详细说明。《规定》增加对于涉案账户较多，办案地单位需要对其集中查询、冻结的办理程序

　　四、金融机构增加对于超出权限查询处理程序。《规定》中新增加对于机关提出的超出查询权限或者属于跨地区查询需求的，有条件的银行业金融机构可以配合并反馈。

　　（五）查询内容。《规定》规定机关查询的信息仅限于涉案财产信息包括11种相关信息；原《规定》查询的资料限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。

　　（六）查询结果反馈。《规定》中查询结果可用纸质版（盖章）或者电子版（应当加密），涉案账户多还应当提供电子版查询清单。

　　（七）办理时间限制。《规定》中增加说明查询结果反馈的时间限制

　　（八）冻结程序办理要求。《规定》要求金融机构对于提供手续齐全的，应当立即办理，涉案账户较多应当二十四小时以内采取冻结，被冻结数额低于要求数额时，应当对账户做“只收不付，直至达到要求的冻结数额

　　（九）冻结期限。《规定》新增对于涉案账户较多，机关办理集中冻结的，银行业金融机构总部或有关省、自治区、直辖市、计划单列市分行一般应当在二十四小时以内采取冻结措施。

　　（十）解冻条件。《规定》详细说明解冻时需原决定单位出具法律文书，并由两名办案人员到金融机关现场办理。

　　（十一）冻结时序。《规定》新增轮候冻结机制。

　　（十二）不得冻结或不得整体冻结情况。《规定》中新增列出不得冻结的十四种财产和账户，如：商业汇票保证金等，不得整体冻结情况，如经国务院批准或同意设立的黄金交易组织机构等。

　　（十三）因冻结情况特殊时需解冻。1、《规定》新增经查明冻结财产确实与案件无关的，办案机关应当在三日内及时解除冻结并书面通知冻结财产所有人，金融机关不承担责任。2、修改原《规定》有权力机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，金融机构接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。改为上级人民检察院、公安机关、国家安全机关认为应当解除冻结措施的，应当责令作出冻结决定的下级人民检察院、公安机关、国家安全机关解除冻结。

　　（十四）建立电子化专线信息传输机制与电子信息化交互流程。《规定》新增加办案机关可以与银行金融机关建立快速查询冻结工作机制、构建电子化专线信息传输机制、电子化信息交互流程。

　　（十五）责任追究。《规定》新增银行金融机关在协助办案机关查询、冻结有违法、违规的责任追究。

　　（十六）适用范围。原《规定》继续有效，此前有关银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结工作的相关规定与本规定不一致的，以本规定为准。

　　三、解读小结：

　　一是优化查询、冻结工作方式，适应当前刑事侦查机关办案需要。《规定》提出广泛运用现代信息技术，利用跨地区协作查询、大规模集中查询、银行内部协作查询等新方式，全面提升涉案资金查控效率。同时，逐步建立两级快速查询、冻结工作机制（即网络查控机制）。

　　二是梳理、规范原有文件，有利于法制统一和执行。目前依然有效的银行业金融机构协助刑事侦查机关查询冻结的文件多达10余个，且存在内容重复、程序繁杂等问题。《规定》发布后，人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结工作只须适用此《规定》，有利于法制统一和金融机构执行，节约银行业金融机构的协助成本和侦查机关的办案成本。

　　三是切实维护存款人和其他客户的合法权益。《规定》对刑事侦查机关查询、冻结工作制定了明确、具有可操作性的流程。银行业金融机构协助查询的信息仅限于涉案财产信息，不得违反法定程序和超范围查询、冻结财产和账户。

　　本期发送：各信用社（部）