本网站支持IPv6

奉新农商银行2022年度信息披露报告

各位股东、股东代表：

根据《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》的规定，现就《奉新农商银行2022年度信息披露报告》提交本次会议，请审议：

本行2022年度财务决算报告经江西大信诚信会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西奉新农村商业银行股份有限公司，简称：奉新农商银行

法定英文名称：JiangXi  FengXin  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd.

1.2法定代表人：李哲

1.3注册及办公地址：江西省宜春市奉新县应星北大道313号

注册资本: 3.182亿元人民币

首次注册登记日期： 2006年9月7日      

变更注册登记日期： 2022年8月16日  

邮政编码：330700

1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：913609001611675818；金融许可证号：B0665H236090001

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

1.6客服和投诉电话：本行客服设在运营管理部，投诉电话：0795-4613273。

二、主要业务数据

2022年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调 ，把握固本强基、提质增效的工作总要求，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，紧紧围绕高质量发展主线，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，以存贷款业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。至2022年末，本行各项资产总计1014674.83万元，负债总计934230.66万元，所有者权益80444.17万元，2022年实现各项收入49330.78万元。

2.1报告期主要利润指标情况

单位：人民币万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币万元

2.4利润实现情况

本行2022年实现利润总额12161万元，同比增加1494万元，增幅14%；缴纳当期所得税3040万元；实现净利润9121万元，同比增加1120万元，增幅14%。

2.5利润分配情况

2022年实现净利润9121万元，提取法定盈余公积金912万元，提取特种专项准备100万元，提取一般风险准备4285万元，提取股金红利4752万元。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4网点分布情况

本行设有11个部室，2个事业部，包含办公室、人力资源部、信贷管理部、计划财务部、业务拓展部、审计部、运营管理部、党群工作部、风险合规部、电子银行部、安全保卫部、三农事业部、清收事业部。下辖24个营业网点（1个营业部和14个支行、9个分理处）。

3.5员工情况

2022年末，本行在岗员工230人。其中：职员203人、代办员15人、内退人员5人、劳务派遣工7人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

2022年5月20日，本行召开了江西奉新农村商业银行股份有限公司2021年度股东大会，会议实到股东代表85人，所代表股权数21867.09万股，其中有表决权股权数为17219.47万股，占本行有表决权股份的67.09%，符合《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《奉新农商银行2021年度董事会工作报告》《奉新农商银行2021年度监事会工作报告》《奉新农商银行2021年信息披露报告》《奉新农商银行2021年度财务决算报告》《奉新农商银行2022年度财务预算方案（草案）》《奉新农商银行2021年度利润分配方案（草案）》《奉新农商银行2021年度利润转增注册资本方案（草案）》《奉新农商银行未来三年经营发展规划（2022-2024年）》《关于修订<江西奉新农村商业银行股份有限公司章程>的报告》《奉新农商银行董事会对董事的评价报告》《奉新农商银行监事会对监事的评价报告》《奉新农商银行监事会对董事的评价报告》《奉新农商银行第三届监事会非职工监事候选人简历》等决议。

2022年11月22日，本行召开了江西奉新农村商业银行股份有限公司2022年临时股东大会，会议实到股东代表41人，所代表股权数19193.28万股，其中有表决权股权数为14748.93万股，占本行有表决权股份的56.08%，符合《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《奉新农商银行第三届董事会非职工董事候选人名单》。

4.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，设独立董事3名，董事会秘书1名。制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

2022年，奉新农商银行第三届董事会共召开了7次董事会会议。其中，2022年2月9日召开了第三届董事会第五次会议，全体董事审议通过了《关于选举李哲同志为本行董事长的议案》和《关于奉新农商银行第三届董事会各专门委员会组成人员的决议》2个议案。2022年2月15日召开了第三届董事会第六次会议，全体董事审议通过了《关于调整奉新农商银行机关部门的议案》。2022年4月14日召开了第三届董事会第七次会议，全体董事审议通过了《奉新农商银行2021年四季度经营形势及全面风险报告》《奉新农商银行2022年“元旦”前后流动性压力测试及流动性应急演练报告》《2021年金融消保投诉情况总结报告》《2021年监管评级自评报告》《奉新农商银行2022年风险偏好设定》《2021年案件防控工作总结》《2022年消保工作计划实施方案》《2021年内部控制自评估报告》《奉新农商银行制度管理基本规定》《奉新农商银行案件防控工作管理办法》《关于完善金融消费者权益保护工作机制建设的工作提示》《金融消费者权益保护工作自评报告》《关于转股超过本行股份总额1‰事项》《关于做好2022年案件风险排查工作提示》《2021年审计工作总结》《2022年普惠金融、乡村振兴、绿色信贷及全年信贷工作计划》《关于聘请会计审计机构的议案》《2022年发展战略规划》《2022年员工绩效薪酬考核实施方案》《2022年综合考评方案》《彭家支行变更营业场所的议案》《2021年反洗钱年度报告》《奉新农商银行股东关联交易信息披露报告》《2021年度财务决算报告》《江西奉新农村商业银行股份有限公司费用管理办法》《2022年年度财务预算方案（草案）》等26个议案。2022年4月26日召开了第三届董事会第八次会议，全体董事审议通过了《2021年度董事会工作报告》《2021年度监事会工作报告》《2021年度信息披露报告》《奉新农商银行未来三年经营发展规划）》《关于修订<江西奉新农村商业银行股份有限公司章程>的报告》《2021年度董事会对董事的评价报告》《2021年度监事会对监事的评价报告》《2021年度利润分配方案（草案）》《2021年度利润转增注册资本方案》《2021年度监事会对监事的评价报告》《补选奉新农商银行第三届监事会非职工监事的议案》《监事会对董事、监事及高级管理人员2021年度履职评价报告》《关于转股超过本行股份总额1‰事项》《奉新农商银行股东关联交易信息披露报告》《奉新农商银行关联交易专项审计报告》《奉新农商银行2019年至2021年员工绩效薪酬延期支付和追索扣回审计报告》《关于奉新农商银行彭家支行变更营业场所》等17个议案。2022年9月28日召开了第三届董事会第九次会议，全体董事审议通过了《关于奉新农商银行上富分理处终止营业的议案》《宜春银保监分局风险提示函31号的议案》《宜春辖区党组督办函的议案》《奉新农商银行员工异常行为专项治理自查报告》《奉新农商银行案件风险排查情况报告》《奉新农商银行二季度员工异常行为专项治理报告》《关于侵害个人信息权益乱象专项整治工作的自查报告》《奉新农商银行深入推进“内控合规管理建设年”活动实施方案》《流动性风险专项排查报告》《奉新农商行2022年“十一”前后流动性风险压力测试报告》《2022年“五一”前后流动性风险压力测试报告》《2022年一季度案件防控工作总结》《2022年二季度案件防控工作总结》《关于金融风险缓释机制落实情况报告》《金融消费者权益保护及案件防控工作报告》《奉新农商银行养老领域非法集资排查报告》《员工异常行为专项整治行动报告》《2022年一季度经营形势及全面风险分析报告》《2022年二季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行2021年度网络应急演练报告》《2022年修订电子银行制度汇编》《奉新农商银行网络安全自查报告》《奉新农商银行网络安全落实情况报告》《奉新农商银行数据接口程序自查报告》《奉新农商银行信息科技战略规划》《信息科技管理汇报》《关于转股超过本行股份总额1‰事项》《关联交易控制委员会审批关联人统一授信的议案》《关于宜银保监便函37号的议案》《奉新农商银行2021年度审计报告》等30个议案。2022年10月31日召开了第三届董事会第十次会议，全体董事审议通过了《宜春监管分局意见书25号及整改方案》《奉新农商银行第三届董事会非职工董事候选人简历》《关于熊国鹤、马云、夏俊等三位董事辞职的议案》等3个议案。2022年11月22日召开了第三届董事会第十一次会议，全体董事审议通过了《信贷业务自查发现问题及责任追究情况的通报》《关于对李小平、彭依云违规行为处理的通报》《关于对李俊华违反防疫纪律处理情况的通报》《2022年员工异常行为专项整治行动的通报》《关于对涂华英等同志违规违纪行为的处理决定》《关于根据省委巡视反馈问题追加问责情况的通报》《关于对王香辉违规违纪问题处理情况的通报》《关于银保监行政处罚决定书发现问题及责任追究情况的通报》《关联交易专项审计报告》《小微数据真实性自查工作情况汇报》《500万以下隐性不良贷款审计报告》《2019年至2021年员工绩效薪酬延期支付兑付和追索扣回审计情况报告》《反洗钱专项审计报告》《绩效考核专项审计报告》《健身场所等公共资产排查工作报告》《金融消费者权益保护自查报告》《征信管理专项审计报告》《关于对张万勇与信贷客户资金往来情况的审计报告》《柜面业务风险专项审计报告》《员工异常行为专项审计自查报告》《2022年上半年滚动式查库审计报告》《2022年信贷领域违规问题自查报告》《股东关联交易信息披露报告》《2022年一、二、三季度重要指标信息披露议案》《关于转股超过超过本行股份总额1‰事项》《2021年消保监管评价整改报告》《奉新农商银行关于宜春银保监分局现场检查发现问题的自查整改报告》《2022年股权和关联交易专项整治工作情况汇报》《2022年三季度案件防控工作总结》《奉新农商银行打击整治养老诈骗专项行动工作总结》《2022年三季度经营形势及全面风险分析报告》《2021年反洗钱年度报告》《2021年度洗钱和恐怖融资风险自评估报告》《关于王聪董事辞职的议案》等34个议案。

4.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，3名外部监事，1名股东监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

2022年，奉新农商银行第三届监事会共召开了4次会议，监事会提名委员会及监督委员会各召开1次会议。其中，2022年4月12日召开了监事会监督委员会会议，会议审议通过了《奉新农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员2021年度履职评价情况》、《奉新农商银行2021年度财务决算报告》等议案；2022年4月14日召开了第三届监事会第四次会议，会议审议通过了《奉新农商银行2021年监管评级自评报告》《奉新农商银行2022年风险偏好设定》等议案；2022年5月16日召开了监事会提名委员会，会议审议通过了《关于选举余海花同志为本行监事》的议案；2022年5月18日召开了第三届监事会第五次会议，会议审议通过了《关于选举余海花同志为本行非职工监事》《奉新农商银行关联交易专项审计报告》等议案；2022年9月27日召开了第三届监事会第六次会议，会议审议通过了《奉新农商银行一季度员工异常行为专项治理自查报告》《奉新农商银行网络安全自查报告》等议案；2022年11月22日召开了第三届监事会第七次会议，会议审议通过了《奉新农商银行柜面业务风险专项审计报告》《奉新农商银行股金转让超千分之一报备明细》等议案。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.2独立董事工作情况

本行三名独立董事李似鸿、黄彩鹏和马志强，其中独立董事李似鸿担任了关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会主任。2022年度，本行董事会共召开7次董事会会议，独立董事李似鸿参加了全部7次董事会会议，黄彩鹏参加了7次董事会会议，马志强为2022年12月新聘任的独立董事。独立董事能按照相关法律法规、行政规章、本章程的要求，认真履行职责，维护本行整体利益，关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害。独立董事不受本行主要股东、实际控制人以及其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。

4.3外部监事工作情况

2022年度奉新农商银行监事会召开会议4次，外部监事及股东监事均参加了4次会议。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币万元

5.3最大十户股东持股及变动情况

2022年本行进行了利润转增股本，比例为2%，最大十户股东2022年明细如下：

2022年最大十户股东明细

单位：人民币万股

5.4关联方及其交易情况

参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号)，本行主要股东的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

5.5股权质押情况

2022年末，我行股权出质户数为18户，占总户数的2.54%，出质股权金额为 5361.66万元，占股金总额的16.92%。

5.6股权司法冻结等情况

截止2022年底，我行司法冻结股金账户1户，司法冻结总额为 20.73万股。

5.7关联关系情况

①江西德鑫置业有限公司持有本公司股份5.8925%，其法定代表人为徐士彪。徐士彪个人也持有本公司股份0.03%。

②江西万里铁路器材制造有限公司持有本公司股份4.5572%，其法定代表人为刘婷。刘婷个人也持有本公司股份0.1162%。

③江西省奉新县景逸园林绿化有限责任公司持有本公司股份3.0824%，其法定代表人为邓臣蓉（未持有本公司股份）。其出资人胡斌个人也持有本公司股份0.0748%。

④江西隆强实业有限公司持有本公司股份0.5731%，其法定代表人为张衍华（未持有本公司股份）。其出资人何自焱个人也持有本公司股份0.0136%。

⑤江西全华金属制品有限公司持有本公司股份0.6672%，其法定代表人为徐丽（未持有本公司股份）。其出资人王全个人也持有本公司股份0.0296%。

六、金融服务情况

6.1  业务发展基本情况

截止2022年底，全行存贷款总额突破152亿元大关、达到152.91亿元。其中：各项存款余额83.90亿元，较年初净增10.69亿元，增幅14.6%，完成省联社下达全年任务的153.74%；各项贷款余额69.01亿元，较年初净增6.6亿元，完成全年计划任务的104.76%，考虑全年核销金额1.3亿元，实际投放较年初净增7.9亿元，完成省联社任务的125.4%，较同期提高19.15个百分点；全行贷款客户数达2.75万户，较年初净增5793户，完成省联社下达全年任务的100.42%。2022年全行新增信用卡客户2670户，完成省联社下达全年任务的100.11%；新增互联网金融客户17744户，完成省联社下达全年任务的100.78%；信用卡各项收入558.65万元，完成省联社下达全年任务的212.04%。

6.2  年度取得的成效

（一）精准发力，夯实资金组织基石。一是谋划部署突出一个“早”字。我行在去年年底就开始谋划今年开门红各项业务部署，理顺旺季工作思路，制定了《奉新农商银行2022年首季“开门红”劳动竞赛考核方案》，高位推动旺季资金组织工作。二是拓展对接突出一个“快”字。对公存款拓展快，今年元旦刚过，我行就启动了客户走访对接工作，有针对性地走访了财政、企事业单位和商会群体等新增拓展目标客户。储蓄存款对接快，我行提前梳理了今年一季度到期定期存款，逐笔落实维护责任人，通过电话回访、微信、上门拜访等方式进行分层维护。截至12月末，我行储蓄存款余额70.7亿元，较年初净增10.45亿元，同比多增3.49亿元。三是营销宣传突出一个“活”字。做好批量营销，我行积极对接学校、商会、协会、工商局等组织，及时获取成员信息，分类开展精准营销，加快潜在客户向有效客户转变。做实场景营销，将线上线下营销资源深度融合，开展了幸运大抽奖、积分兑奖品等形式多样的营销活动，同时借助微信群、抖音等媒介开展线上宣传，提高营销活动的直达性和有效性。四是调整结构突出一个“狠”字。今年我行连续4次下调了存款利率，1年定期存款利率下调至1.7%，2年及以上定期存款利率下调至2%，存款利率定价水平达到全县市场最低水平，切实降低了高成本资金占比。

（二）固本溯源，加大有效信贷投放。一是积极转变营销手段。制定出台了贷款利率优惠定价标准，根据存量客户往来年限、日均覆盖率、产品使用率等情况给予不同的优惠，对村镇乡委、他行挖转客户等对农商行发展起到助推作用的特殊群体采用单笔利率定价，解决营销拓客难的问题。二是创新提升金融服务。强化联动服务的理念，通过发展消费信贷、信用卡支付、社保卡、理财等其他金融业务绑定更多的客户，减缓贷款单一客户流失。加大贷款产品创新力度，对“诚商信贷通”、“个人商住房按揭”、“退役军人贷”、“科贷通”、“财农贷”等产品进行了优化，并创新推出了“人才贷”、“梯贴贷”、“农保贷”、“政采贷”等信贷产品，有效推进业务增量。三是在多措并举压降成本。为有效落实小微企业消费让利政策及应对他行低息竞争，我行坚持用好用足支农、支小再贷款及延期还本付息、阶段性降息等政策，主动向人行争取低成本资金额度，以撬动普惠小微贷款有效信贷投放，同时积极运用同业存单、金融债卖出回购、同业存放、同业拆借等短期负债业务，有效扩大主动负债来源，降低对高息资金的依赖。

（三）专注主业，加快增户拓面步伐。一是开展普惠金融营销。制定出台了《客户三年翻番工作方案》、《2022年普惠金融考核实施方案》以及配套管理提示，城区网点通过开展“优质商户资金扶持会”、“家庭备用金启动会”、“乡村振兴会”等活动，深入到企业、单位、小区等各个客群之中，大力宣传普惠金融政策，夯实客户基础。截止12月底，已累计开展批量营销宣传活动47场次，活动覆盖客户2000余人，成功授信300余户，授信金额达6000余万元。二是推进“整村授信”工程。农村网点以“普惠金融服务进万家”、“金融辅导员”、“金融夜校”等活动为抓手，积极推行“整村授信”评议及进村入户营销工作，努力做到“评议实”、“验收严”、“客户熟”、“营销活”，确保“有贷款需求”客户100%用信、“可能有贷款需求”客户100%授信、“暂无贷款需求”客户70%授信，截至12月底我行已为86个行政村农户送金融进家门，覆盖总农户数3.59万户，生成白名单户数1.43万户，已授信2502户。同时为积极发挥村支委干部在“整村授信”等农区工作中的助力作用，我行正开展对全县154个行政村共929位村支两委干部全面授信，目前已授信579户，积极借助村委力量深耕农区市场。三是完善营销获客方式。今年受疫情影响返乡客户较少，我行抓住线上营销发展的风口，有序指导外出务工经商办企人员申请线上信用贷款，推进贷款业务增户扩面。同时辖内网点通过电话营销、微信营销、定向邀约、上门拜访等“线上+线下”相结合的方式，对贷款合同即将到期的客户开展营销回访，确保存量客户不流失。

（四）合力攻坚，加速不良清收进度。一是多措并举提升清收处置成效。针对营业部、上富支行等不良反弹压力大的网点，我行指导“一行一策、一企一策”化解风险，组建清收专班，逐笔分析不良贷款成因，建立销号台账逐户跟踪，按照时间节点，倒排时间，压实任务。加大不良清收考核力度，激发全员参与清收的热情，鼓励员工采取除现金清收、核销以外的催收方式提高不良处置率，如转贷盘活、逾期利息阶段性催收等。二是多方联动加快化解信用风险。充分运用失信被执行人曝光台、律师调查令、支付令、拒执入刑等手段开展案件执行，维护自身合法权益；灵活运用网络拍卖抵债资产，为竞拍成功的买受人提供“百福·法拍贷”等信贷支持，目前已为1户企业成功办理159万元法拍贷业务。同时积极与政府、监管、法院借助联建共建的方式，依托“信用体系工程”，制造“诚信”压力，为推动高质量发展打牢坚实根基。三是多管齐下管住新增不良反弹。严格落实贷款“三查”制度，先后开展了“信贷业务违规风险排查”、“大额授信、大股东授信及异地贷款业务排查”、“押品风险排查”、“贷后管理履职风险排查”、“呆账核销风险排查”、“不良贷款专项处置排查”等检查，累计追责21人，累计经济处罚2.5万元，通报批评7人，警示谈话15人，以“查”的方式督促网点关注不良反弹，防止风险短期集中爆发。

（五）凝心聚力，加强内控合规建设。一是推动合规文化建设。制定了《奉新农商银行深入推进“内控合规管理建设年”活动实施方案》，召开了动员大会，在全行范围内开展了“全员谈合规”活动、“讲合规 防风险 促发展”合规文化座谈会、“喜迎二十大 合规伴我行”演讲比赛，切实培育全员知规、讲规、守规意识。二是强化员工行为管理。开展了员工异常行为专项整治行动，通过员工自查自报和充分运用公安、法院和质监局等外部排查手段，对员工异常行为进行了全面排查，针对检查发现的问题建立了整改台账，开展了整改问责工作，共计发现问题17个，处罚问责17人次，处罚金额合计0.9万元，对全行员工起到了警示震慑作用。三是加强清廉文化建设。开展了“以身边案警醒身边人”专题警示教育活动，组织员工学习了《十九大以来全省农商银行干部员工违纪违法典型案例》等，观看了《龚建华案件》警示教育片。通过以案说法，进一步增强全行干部员工政治定力、纪律定力、道德定力、抵腐定力。四是提升账户风险管控能力。积极做好账户开立时客户尽职调查工作，常态化开展身份核实“五问”和账户核实“两查”工作，提升开户业务审核质效；依托大数据风控平台，预警核查可疑交易业务，提升反洗钱工作效率，截止12月底共处理账户风险预警信息9076条，核查率达100％；根据年度工作目标，将预警核查有效性纳入考核范围，对于屡查屡犯问题严肃问责，倒逼相关人员主动履行工作职责，全面提升预警核查质效。

（六）从严治党，筑牢党的领导根基。一是持续抓牢政治理论学习。制定了党委理论学习中心组学习计划，相继开展了“两个确立”、《党章》和党的二十大精神专题学习研讨会等，组织党员参观学习了西塔红色革命教育基地，举办了“喜迎二十大、奋进新征程”党建知识竞赛活动，引导党员干部每日打卡“学习强国”平台，不断深化政治理论学习。二是持续抓细基层组织建设。制定了《强支部三年规划（2022-2024）》分解落实表，为推进全行强支部三年规划明确了时间表、路线图；完成了党群服务中心建设，举办了党群服务中心开馆仪式；每季度开展了基层党建工作督导，不断规范党内政治生活。三是持续抓优党建联建共建。印发了《党建联建共建助力乡村振兴三年规划》，率先在全辖区召开了启动大会，推动党建工作和业务工作深度融合，截止目前，我行累计与111个党组织签订了联建共建合作协议，切实将党建动力优势转化为工作优势。四是持续抓活党的群团工作。印发了《2022年员工生日集体拓展活动方案》，先后举办了“党建+工建”篮球友谊赛、“遇见花？遇见美”女神节文化沙龙、“党建共建增活力，义务植树添新绿”、“小小银行家、成就大梦想”、“情暖六一·与爱同行”、“银校共建聚合力、金融知识进校园”“学习贯彻二十大 银税携手启新程”等主题党日活动，进一步丰富员工业余文化生活，充分发挥群团组织的桥梁纽带作用。五是深入学习宣传党的二十大精神。组织全体员工深入学习了党的二十大精神，并做好党的二十大宣传宣讲工作，行党委班子成员带头深入联系点支部开展党的二十大精神宣讲会，各党支部通过举办普惠金融宣讲会、金融夜校等方式，广泛宣传宣讲党的二十大精神。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

单位： %

7.2贷款主要行业分布

单位：人民币万元

7.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币万元

7.4贷款损失准备情况

单位：人民币万元

7.5年末对外投资情况

持有至到期投资

单位：人民币万元

长期股权投资

单位：人民币万元

7.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2022年末不良贷款余额为10413.17万元，比上年减少924.88万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2022年清收处置表内不良贷款20290万元，表外不良贷款2062.97万元，不良贷款率1.51%，比上年下降了0.01个百分点。

7.7主要表外项目情况

2022年末，本行银行承兑汇票余额为21.01万元，比上年减少10861.57万元。

八、本行面临的各类风险及风险管理情况

2022年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，小额贷款占比进一步上升，抗风险能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，从业经历丰富。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

8.2风险管理的政策和程序

本行持续完善风险管理体系建设，改进风险管理组织架构，以各分支机构（网点）、业务经办部为主的第一道防线，以各业务管理部门、风险合规管理部门为主的第二道防线，以审计部门、党风行风监督部门为主的第三条防线，通过落实严密的内控制度，三条防线的设置形成了有效的风险防控机制。通过运用风险计量工具不断提升风险量化水平，对经营中面临的信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等主要风险进行风险分析，并制定和实施相应的风险应对策略。同时，本行董事会下设风险管理委员会，全面负责监督经营管理层对风险的控制情况，对风险管理状况及风险承受能力及水平进行定期评估，制定风险偏好指标计划，提出完善全面风险管理和内部控制的意见。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理部门，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险；有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。四是强化合规审查机制，对各类协议、制度、文本等严格执行事前合规审查程序，对业务经营发展中存在的法律风险及时与外部法律顾问沟通解决，定期开展制度后评价，及时查漏补缺，进一步完善内部规制，确保各项制度的适应性、操作性和有效性。

8.4 内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，2022年我行对26名调动、提拔的员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了2022年上、下半年滚动式查库专项审计、新增大额不良贷款的专项审计、综合考核专项审计、奉新农商银行2022年信贷领域违规问题专项审计报告、奉新农商银行2019年至2021年员工绩效薪酬延期支付兑付和追索扣回审计、柜面业务风险专项审计、对2021年度绩效薪酬专项审计、员工异常行为专项审计、征信管理专项审计、关联交易审计、金融消费者权益保护专项审计、反洗钱专项审计、信息科技专项审计；三是参与了交叉检查。根据宜春辖区党组《2021年度资产负债损益交叉检查方案》通知要求，我行审计组于2022年3至万载农商银行开展了为期十天的资产负债损益情况交叉检查。2022年9月审计部同时派出2人，分别至樟树及万载参与运营管理部牵头为期3日的反洗钱专项交叉检查及安全保卫部牵头为期2天的安全工作交叉检查。2022年12月5审计部派出1人参与宜春辖区组织为期一周的辖内农商银行优秀正股级干部推荐人员资料核查。四是对接了行业审计。我行积极对接了资产负债损益交叉检查、2021年度新增500万元以上大额不良贷款专项审计等工作。五是落实整改，强化责任追究工作。对审计工作中发现的问题均建立问题整改台账，逐一进行整改并落实了责任追究。2022年对内外部审计监督发现的问题，审计部共下发处罚通报11次，其中撤职1人、记过1人、警告4人、通报批评32人、书面检查1人、罚款44人，罚款金额共计65000元。

8.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行坚持以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。2022年末涉农贷款余额为36.07亿元，较年初净增487万元，增幅为0.14%，占比52.27%，实现了监管“持续增长”目标；小微贷款余额为30.81亿元，较年初净增4.68亿元，增幅为17.89%，占比44.65%，较同期提高2.78个百分点，小微企业户数较年初净增17户，小微企业加权利率为6.3%，较年初下降0.6个百分点，实现了监管“两增两控”目标。

8.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2022年12月末，流动性比例为54.43%，高于监管标准值29.43个百分点。本行继续加强资金营运管理工作，坚持在保持资金流动性的前提下充分利用有效资金增加各项收入，在信贷投放及其他投资方面以短期投放为主，同时资金营运部门每月动态监测资金流动性情况，确保了本行资金的流动性，有效防范流动性风险。

（2）核心负债依存度为66.93%，优于监管标准值6.93个百分点；流动性缺口率为12.51%，优于监管标准值22.51个百分点；人民币超额备付金率5.99%，均符合监管要求；

（3）本行2022年12月末存贷比例为81.67%，较上年末下降3.59个百分点。

8.7市场风险状况

本行制定了《奉新农商银行重大市场风险处置预案》及《奉新农商银行市场风险管理办法》，不断强化对资金业务市场风险识别和计量的技术手段。本行定期计量利率敏感性缺口，密切跟踪市场利率走势，结合资金来源和运用情况，调整资产负债重定价期限结构，减少利率变动的潜在负面影响。2022年年末本行最大经济变动值为14.81%，符合监管要求，未开展同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。       

 8.8操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

8.9同业竞争风险状况

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

8.10声誉风险状况

本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间报经行领导审批后，转至相关条线处理，并及时扎口回复。加强制度修订，出台新的舆情处置管理办法，进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定，提升了可操作性。及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2022年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

8.11消费者权益保障情况

一是建立健全金融消保工作体制机制建设，将消费者权益保护工作纳入公司治理的各个环节，重点突出内部考核管理，继续从完善产品服务管理、投诉管理、个人金融信息保护、信息披露等方面入手，提高本行金融服务水平，全方位的保护消费者各项权利；二是积极开展金融消保宣传教育活动。本行2022年按要求配合监管部门及自主宣传开展了一系列金融消保宣传活动。如3·15金融消费者权益保护日宣传活动、民法典宣传、存款保险宣传、养老领域非法集资宣传，普及金融知识万里行、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”、“红色金融耀鄱赣 消保为民携手行”、金融知识普及月和宪法日宣传等，通过LED屏24小时循环播放宣传标语、在网点张贴宣传海报、向客户发放宣传折页、在广场、公园、社区开展集中宣传等方式，大力宣传存款保险、防范电信诈骗、个人信息保护、支付安全等金融知识，进一步提高了金融消费者的金融知识水平和风险责任意识。三是为切实保护金融消费者合法权益，妥善处理好消费者投诉，积极开展《投诉分类及编码》标准应用实施工作，并督促各营业网点积极履行法定职责和义务，2022年本行共接到投诉7件,其中4笔为监管机构转办投诉，3笔为96268电话投诉，经与客户有效沟通、耐心解释，6笔投诉已撤诉。对所有投诉件我行严格按照相关流程在规定时间内调查处理到位，按要求做好回访等相关工作，均已办结，投诉办结率为100%。本行将继续以客户为中心，不断优化服务，将金融消费者权益保护工作落到实处。

8.12国别风险

本行作为农村地方法人金融机构，暂无涉外业务，不存在国别风险。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《奉新农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

十、对本行公司治理的整体评价情况

2022年度，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，能够规范“三会”筹备、召开程序，按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事，做到股东大会例会提前20天发布公告；董事会、监事会例会提前10天、临时会议提前5天将会议通知及会议材料发送董事、监事，确保参会人员具有充裕时间审阅材料，董事会还拟定会议议案审议意见表，让全体董事在审阅议案时及时记录审议意见，方便其在会议上审议讨论。

“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证和律师资格审查制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续履行完整、规范。

董、监事会各专门委员会运作趋于规范，董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。及时为董监事履职提供必要的信息和资源，聘任了董事会秘书，设立董事会办公室和监事会办公室，配备专职人员；成立专门委员会工作小组，明确风险管理、计划财务、审计、合规管理、信贷管理等部门负责人为董事会相关专门委员会工作小组组长，列席专门委员会会议，汇报相关工作开展情况，及时搜集并向相关委员提供专业资料。为确保董事会对本行业务发展、财务计划执行、风险管理、检查监督等工作的科学决策，董事会办公室按季度向全体董事提供经营情况报告、风险管理报告、合规管理报告、审计报告、财务会计报表等相关资料，为董事履职提供准确可靠的信息。

• 薪酬情况

2022年薪酬总额4122万元，接近同业中等水平。在薪酬分配方面，按照因地制宜、分类指导；按绩取酬、多劳多得；正向激励、兼顾公平的原则，构建科学合理的绩效考核分配制度。在考核办法上计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标；准确度量网点、部门和人员的利润贡献，绩效薪酬重点向一线和创造利润的部门和岗位倾斜，实现全产品计价到人，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。

十二、重大事项

12.1注册资本变动情况

本年度因股金红利分配中用2%转增股本，合计转增6212213元，因此注册资本由 310610645元增加为 316822858元。

12.2高管人员变动情况

1、2022年1月24日，经中共江西省农村信用社联合社委员会研究决定，李哲同志任奉新农商银行党委书记，免去熊国鹤奉新农商银行党委书记职务（赣农信联社党【2022】40号）。

12.3机构变动情况

1. 2022年7月1日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局批复《关于江西奉新农村商业银行股份有限公司彭家支行变更营业场所的报告》，批复文件号为宜银保监（农银科）复（【2022】年）第48号。

十三、其他重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十四、财务报告

14.1审计意见

本行2022年度财务报告经江西大信诚信会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师周霞、夏文芳出具了标准无保留意见的审计报告(赣诚会审字[2023]第0009号)。

议案3：奉新农商银行2022年信息披露.doc

07_会计报表附录.doc