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　　奉新农商银行2021年度信息披露报告

　　各位股东、股东代表：

　　根据《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》的规定，现就《奉新农商银行2021年度信息披露报告》提交本次会议，请审议：

　　本行2021年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：江西奉新农村商业银行股份有限公司，简称：奉新农商银行

　　法定英文名称：JiangXi  FengXin  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd.

　　1.2法定代表人：熊国鹤

　　1.3注册及办公地址：江西省宜春市奉新县应星北大道313号

　　注册资本: 3.106亿元人民币

　　首次注册登记日期： 2006年9月7日

　　变更注册登记日期： 2021年12月10日

　　邮政编码：330700

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：913609001611675818；金融许可证号：B0665H236090001

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　1.6客服和投诉电话：本行客服设在运营管理部，投诉电话：0795-4613273。

　　二、主要业务数据

　　2021年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调 ，把握固本强基、提质增效的工作总要求，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，紧紧围绕高质量发展主线，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，以存贷款业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。至2021年末，本行各项资产总计 850432万元，负债总计776060万元，所有者权益74372万元，2021年实现各项收入47362万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币万元

　　2.4利润实现情况

　　本行2021年实现利润总额10667万元，同比增加923万元，增幅9.48%；缴纳当期所得税2666万元；实现净利润8001万元，同比增加693万元，增幅9.48%。

　　2.5利润分配情况

　　2021年实现净利润8001万元，提取法定盈余公积金800万元，提取特种专项准备102万元，提取一般风险准备3607万元，提取股金红利4659万元。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层

　　3.4网点分布情况

　　本行设有11个部室，2个事业部，包含办公室、人力资源部、信贷管理部、计划财务部、业务拓展部、审计部、运营管理部、后勤服务部、风险合规部、信息科技部、安全保卫部、三农事业部、清收事业部。下辖24个营业网点（1个营业部和14个支行、9个分理处）。

　　3.5员工情况

　　2021年末，本行在岗员工229人。其中：职员206人、代办员16人、劳务派遣工7人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2021年6月8日，本行召开了江西奉新农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会，会议实到股东代表84人，所持股份为19648.86万股，占本行全部股份的66.76%,符合《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《奉新农商银行2020年度董事会工作报告》《奉新农商银行第二届董事会工作报告》《奉新农商银行2020年度监事会工作报告》《奉新农商银行第二届监事会工作报告》《奉新农商银行2020年信息披露报告》《奉新农商银行2020年度财务决算报告》《奉新农商银行2021年度财务预算方案（草案）》《奉新农商银行2020年度利润分配方案（草案）》《奉新农商银行2020年度利润转增注册资本方案（草案）》《奉新农商银行未来三年经营发展规划（2021-2023年）》《关于修改<江西奉新农村商业银行股份有限公司章程>的方案（草案）》《奉新农商银行董事会对董事的评价报告》《奉新农商银行监事会对监事的评价报告》《奉新农商银行监事会对董事的评价报告》《奉新农商银行第三届董事会非职工董事候选人简历》《奉新农商银行第三届监事会非职工监事候选人简历》等决议。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由11名董事组成，设独立董事2名，董事会秘书1名。制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　2021年，奉新农商银行第二届董事会共召开了2次董事会会议，第三届董事会共召开了4次董事会会议。其中，2021年3月19日召开了第二届董事会第十五次会议，全体董事审议通过了《奉新农商银行2020年案防工作总结》《奉新农商银行2020年监管评级自评报告》《奉新农商银行金融消费者权益保护工作自评报告》《奉新农商银行2021年风险偏好设定》《奉新农商银行公司治理评估报告》《奉新农商银行2020年金融消保投诉情况总结报告》《奉新农商银行2020年四季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行2021年风险合规管理工作意见》《奉新农商银行2021年普惠金融、乡村振兴、绿色信贷及全年信贷工作计划》《奉新农商银行股东关联交易信息披露报告》《关于聘请江西鑫众会计师事务所有限责任公司为奉新农商银行财务审计机构的议案》《江西奉新农村商业银行股份有限公司费用管理办法》《奉新农商银行2021年度财务预算方案（草案）》《江西奉新农村商业银行股份有限公司2021年员工绩效薪酬考核实施方案》《2020年奉新农商银行高级管理层履职报告》《奉新农商银行行长2020年度履职报告》《奉新农商银行2021年发展战略规划》《江西奉新农村商业银行股份有限公司总行及营业部地址变更》《奉新农商银行2021年综合考评方案》《奉新农商银行2021年消保工作计划实施方案》《关于奉新农商银行转股超过本行股份总额1‰事项》等21个议案。2021年5月7日召开了第二届董事会第十六次会议，全体董事审议通过了《2020年度董事会工作报告》《奉新农商银行第二届董事会工作报告》《2020年度监事会工作报告》《奉新农商银行第二届监事会工作报告》《奉新农商银行2020年度信息披露报告》《奉新农商银行2020年度财务决算报告》《奉新农商银行2021年度财务预算方案（草案）》《奉新农商银行2020年度利润分配方案（草案）》《奉新农商银行2020年度利润转增注册资本方案》《奉新农商银行未来三年经营发展规划（2021-2023年）》《关于修改<江西奉新农村商业银行股份有限公司章程>的方案（草案）》《奉新农商银行董事会对董事的评价报告》《奉新农商银行监事会对监事的评价报告》《奉新农商银行监事会对董事的评价报告》《选举产生奉新农商银行第三届董事会非职工董事》《选举产生奉新农商银行第三届监事会非职工监事》《推选2020年度股东大会计票人张笑、苏恒玲，唱票人徐秋菱、陈淋，监票人帅民、李莉》《关于推选奉新农商银行第三届董事会候选人》《奉新农商银行2021年固定资产立项》《奉新农商银行关联交易信息披露》《奉新农商银行普惠金融、绿色信贷、乡村振兴、双创工作》《奉新农商银行2021年金融统计管理目标规划》《奉新农商银行关于股权涉及司法冻结强制执行的报告》《奉新农商银行一季度全面风险分析报告》《奉新农商银行一季度案件防控工作总结》《奉新农商银行2021年案防工作指导意见》《奉新农商银行2020年风险防控工作汇报》《2021年金融消保工作报告》《奉新农商银行案件风险排查报告》《奉新农商银行金融消费者权益保护工作》《奉新农商银行一季度员工行为排查报告》《2021年“五一”前后流动性风险压力测试》《奉新农商银行监管数据质量专项治理整改报告》《关于奉新农商银行董事、监事持股比例2%以上股东出质情况备案的议案》等33个议案。2021年6月8日召开了第三届董事会第一次会议，全体董事审议通过了《关于选举奉新农商银行第三届董事会董事长的议案》《关于调整董事会各专门委员会成员的议案》《关于聘任奉新农商银行总行行长的议案》《关于聘任奉新农商银行总行副行长的议案》《关于聘任奉新农商银行董事会秘书的议案》《关于聘任奉新农商银行总行财务、审计及合规负责人的议案》《关于制定第三届董事会对董事长授权书的议案》《关于制定第三届董事会对经营管理层授权书的议案》《关于制定第二届董事会对各专门委员会授权书的议案》等9个议案。2021年9月17日召开了第三届董事会第二次会议，全体董事审议通过了《奉新农商银行案件风险排查情况报告》《奉新农商银行“内控合规管理建设年”工作报告》《奉新农商银行2021年二季度案件防控工作总结》《奉新农商银行2021年“十一”前后流动性风险压力测试》《奉新农商银行涉非涉稳及重点领域风险排查工作报告》《奉新农商银行整治重大信息虚假问题专项行动工作情况汇报》《奉新农商银行关于宜春银保监分局现场检查相关问题整改情况报告》《奉新农商银行案件集中清理工作报告》《奉新农商银行关于客户投诉办理信用卡需缴纳费用问题开展排查的情况报告》《奉新农商银行2021年二季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行关于转股超过本行股份总额1‰事项》《奉新农商银行2021年关于股权涉及司法冻结强制执行的报告》《上半年经营监管意见书的工作议案》《关于奉新农商银行董事、监事、持股比例2%以上股东出质情况备案的议案》《关于江西奉新农村商业银行股份有限公司西门支行变更营业场所并变更名称及会埠支行变更营业场所》等15个议案。2021年12月15日召开了第三届董事会第三次会议，全体董事审议通过了《奉新农商银行“内控合规管理建设年”活动工作总结报告》《奉新农商银行2021年三季度案件防控工作总结》《奉新农商银行2021年扫黑除恶工作总结报告》《奉新农商银行2021年三季度经营形势及全面风险分析报告》《关于2020年执行人民银行政策和管理规定问题的整改回复》《奉新农商银行重点领域风险排查工作报告》《奉新县公安局风险提示函》《关于<奉新县公安局风险提示函>奉公扫黑函【2021】3号的复函》《奉新农商银行关于转股超过本行股份总额1‰事项》《奉新农商行主要股东承诺补充工作情况》《中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局监管意见书》《奉新农商银行征信管理专项审计报告》《奉新农商银行反洗钱专项审计报告》《奉新农商银行金融消费者权益保护专项审计报告》《奉新农商银行员工行为管理专项审计报告》《奉新农商银行关于落实宜银保监[2021]40号监管意见书的整改报告》《奉新农商行主要股东承诺管理制度》等17个议案。2021年12月29日召开了第三届董事会第四次会议，全体董事审议通过了《关于干部调整征求意见的函》议案。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名非职工监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　2021年，奉新农商银行第二届监事会共召开了3次监事会会议、第三届监事会共召开了6次监事会会议。其中，2021年3月19日召开了第二届监事会第十八次会议，会议审议通过了《奉新农商银行股东管理评估报告》《江西奉新农村商业银行股份有限公司2020年度主要股东质押股权数量超过其持有股权量50%的报告》等议案；2021年4月7日召开了第二届监事会第十九次会议，会议审议通过了《奉新农商银行股份有限公司2021年员工绩效薪酬考核实施方案》《奉新农商银行2021年综合考评方案》等议案；2021年5月7日召开了第二届监事会第二十次会议，会议审议通过了《奉新农商银行2021年度财务预算方案（草案）》《江西奉新农村商业银行股份有限公司2021年4月关于股权涉及司法冻结强制执行的报告》等议案；2021年6月8日召开了监事会提名委员会（2021年第一次），会议审议通过了《关于选举奉新农商银行第三届监事会监事》的议案；2021年6月8日召开了监事会提名委员会（2021年第二次），会议审议通过了《关于选举奉新农商银行第三届监事会监事长》的议案；2021年6月8日召开了监事会监督委员会，会议审议通过了《奉新农商银行2020年董事会工作报告》《奉新农商银行2020年监事会工作报告》等议案；2021年6月8日召开了第三届监事会第一次会议，会议审议通过了《奉新农商银行第三届监事长选举》《奉新农商银行提名委员会及监督委员会人员》的议案；2021年9月28日召开了第三届监事会第二次会议，会议审议通过了《奉新农商银行案件风险排查情况报告》《奉新农商银行“内控合规管理建议年”工作报告》等议案；2021年12月16日召开了第三届监事会第三次会议，会议审议通过了《宜银保监[2021]40号监管意见书》、《奉新农商银行关于落实宜银保监[2021]40号监管意见书的整改报告》等议案。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由行长、副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

　　4.2独立董事工作情况

　　本行两名独立董事李似鸿和黄彩鹏，其中独立董事李似鸿担任了关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会主任。2021年度，本行董事会共召开6次董事会会议，独立董事李似鸿参加了全部6次董事会会议，黄彩鹏参加了3次董事会会议。独立董事能按照相关法律法规、行政规章、本章程的要求，认真履行职责，维护本行整体利益，关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害。独立董事不受本行主要股东、实际控制人以及其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。

　　4.3外部监事工作情况

　　2021年度奉新农商银行监事会召开会议9次，外部监事均参加了9次会议。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币万元

　　5.2股东权益变动表

　　单位：人民币万元

　　5.3最大十户股东持股及变动情况

　　2021年本行进行了利润转增股本，比例为2%，最大十户股东2021年明细如下：

　　2021年最大十户股东明细

　　单位：人民币万股

　　5.4关联方及其交易情况

　　参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号)，本行主要股东的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　5.5股权质押情况

　　2021年末，我行股权出质户数为22户，占总户数的3.10 %，出质股权金额为 5242.04 万元，占股金总额的16.88%。

　　5.6股权司法冻结等情况

　　截止2021年底，我行司法冻结股金账户3户，司法冻结总额为 35.52万股。

　　5.7关联关系情况

　　①江西德鑫置业有限公司持有本公司股份5.8925%，其法定代表人为徐士彪。徐士彪个人也持有本公司股份0.03%。

　　②江西万里铁路器材制造有限公司持有本公司股份4.5572%，其法定代表人为刘婷。刘婷个人也持有本公司股份0.089%。

　　③江西省奉新县景逸园林绿化有限责任公司持有本公司股份3.0824%，其法定代表人为邓臣蓉（未持有本公司股份）。其出资人胡斌个人也持有本公司股份0.0748%。

　　④江西隆强实业有限公司持有本公司股份0.5731%，其法定代表人为张衍华（未持有本公司股份）。其出资人何自焱个人也持有本公司股份0.0136%。

　　⑤江西全华金属制品有限公司持有本公司股份0.6672%，其法定代表人为徐丽（未持有本公司股份）。其出资人王全个人也持有本公司股份0.0296%。

　　六、金融服务情况

　　6.1  业务发展基本情况

　　截止2021年底，全行存贷款总额突破135亿元大关、达到135.63亿元。其中：各项存款余额73.21亿元，较年初净增7.2亿元，增幅10.91%，完成省联社下达全年任务的118.66%；各项贷款余额62.42亿元，较年初净增6.61亿元，增幅11.85%，完成省联社下达全年任务的103.28%；全行贷款授信户21609户，较年初净增4018户，增幅22.84%；累计评定文明信用村26个、文明信用户1.2万户。

　　6.2  年度取得的成效

　　（一）精准发力，夯实资金组织基石。一是在营销存款上精准发力。与社区合作开展了“我为群众办实事-金融知识进社区”、“端午节包棕子比赛”等系列活动，达到了巩固发展新老客户的效果；为营销年轻客户群体，开展了“最萌宝贝”评选大赛活动；为积极对接商户流动资金，联合银行卡部开展了凡使用我行聚合支付日均存款达1万元的客户“月月有油送”活动，有力沉淀存款资金约2.8亿元。二是在分层对接上精准发力。班子成员积极对接政府、财政局，争取政策支持和资金倾斜。在班子成员强有力的营销带领下，至2021年末，我行财政资金余额达到5.26亿元；同时员工精准营销上门服务，全员深入挖掘储蓄存款潜力,个人储蓄存款余额达60.25亿元，占比82.3%。三是在拓宽渠道上精准发力。成立了外拓领导小组，在上海、广东等外省维护老客户的同时拓展新客户，通过外拓实现存款沉淀资金约5000万元；并通过使用大数据、CRM系统，帮助基层网点对客户进行全面梳理，做到定期存款到期提前知晓，大额资金往来及时把握，充分挖掘数据价值。

　　（二）坚守初心，强化落实普惠金融。一是优化信贷投放结构。在稳定信贷投放增量的同时，积极通过乡村振兴贷、“易贷”、百福财园个商e贷、百福个商e贷、百福惠农网贷、百福居民网贷等线上信贷产品调整小微客户信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额，使我行的优质客户不断增加，既降低了经营风险，又取得了良好的社会效益。二是积极加强银企合作。我行分别于今年2月、5月、6月与奉新东莞市商会、奉新宋埠商会、宝泽产业园签订了1亿、2亿、10亿元的授信业务合作协议，建立了深层次银企合作关系。同时承贷网点根据商会会员发展的实际需要，积极开展调查研究， 有针对性地制定个性化、差异化的金融服务方案，为企业、客户提供资金结算、电子银行、供应链融资等“一揽子”金融服务，努力构筑新型银企关系。三是推进整村授信工程。为最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，我行自2021年5月开展“整村授信”工作以来，全行13家网点共为67个行政村农户送金融进家门，覆盖总农户数28052户，生成白名单户数11137户，授信总金额11.55亿元，拟授信户均10.37万元；目前已签约户数1443户，占白名单的12.96%。

　　（三）坚守底线，做实经营质量基础。一是强化资产质量管控。通过严格执行风险控制监管指标，强化贷前调查、审查及审批手续，按尽职免责标准明确了贷前调查、贷中审查、贷后管理的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。通过现场检查和非现场监测的方式，扎实开展信贷风险排查工作，并及时对网点经营状况进行分析通报。切实做好贷款五级分类工作，将同客户风险分类不一致、已实质形成风险的客户及时归入不良资产管理，真实反映贷款风险，从而提高信贷资产管理的质量。二是开展案件风险排查。结合自身实际，制定了案件风险排查项目，于2021年4月，对辖内所有网点进行了案件防控风险排查，排查内容包括重点领域、关键环节案件风险检查以及国家宏观政策落实情况、公司治理、内部控制、风险管理、同业及投资业务、代理销售、存款及柜面业务、反洗钱等内容，检查覆盖面达100%。三是强化经营成本管控。严格按照省联社严把支出关口坚持过紧日子的要求，从严控制各项非经营、非刚性支出，优化财务资源配置，结合2020年审计和监管部门检查整改意见，以“统一标准，总量控制，以收定支”为原则，重新修订了2021年《江西奉新农村商业银行股份有限公司费用管理办法》，严格控制招待费、公杂费等费用使用额度。

　　（四）多措并举，推进服务渠道优化。一是创新金融服务方式。针对常年在外打工未能返乡的客户推出了“紧急联络卡”服务，帮助客户关爱家中的老人孩子，实现“一卡、一户、一人、一责”，为客户提供贴心般的保姆式服务；通过线上推出了“预约登记”服务，提前了解客户的金融需求，打造“存款不用到处跑、还是农商银行好”的金融服务形象。二是加强了文明规范检查。制定了《奉新农商银行文明规范管理考核实施方案》，要求检查人员按季对营业网点服务环境、员工着装规范、工作规范、服务纪律开展检查，对违规人员进行经济处罚。同时每天安排专人实时查看晨会视频，发现员工服装、发饰未统一的，进行电话警告，及时发现和纠正基层网点服务问题，以此提升柜员服务质量和水平。

　　（五）从严治党，筑牢党的领导根基。一是开展党史学习教育。制定了党史学习教育实施方案，按时分四个专题召开了新民主主义革命时期历史、社会主义革命和建设时期历史、改革开放新时期历史和党的十八大以来的历史学习研讨会，举办了党史学习教育专题培训班和专题读书班，对《习近平新时代中国特色社会主义思想学习问答》列出了每周学习计划，在全行营造了学党史、悟思想、办实事、开新局的浓厚氛围。二是开展“红色走读”活动。清明节期间，组织党员深入辖内干洲革命烈士陵园开展了“学党史祭英烈”祭扫活动；结合员工集体过生日工建活动，组织3-4月份过生日员工赴修水秋收起义纪念馆开展了“重温党史忆初心，坚定信念勇担当”活动，组织5-7月份过生日员工开展了“红色文化运动会”主题党日活动。同时，组织党员深入嘉兴南湖、南昌八一起义纪念馆、方志敏烈士陵园等开展了“学好百年党史、传承红色基因、凝聚奋进力量”“红色走读”主题活动。三是开展“党建+我为群众办实事”活动。制定印发了《关于以“三进三为”为主要方式扎实开展“我为群众办实事”实践活动方案》，开展了“我为群众办实事”主题调研活动，领导班子成员分别带领分管部室，前往挂点网点和客户代表、企业走访慰问，利用谈心谈话和问卷调查相结合的方式，广泛征集“我为群众办实事”的意见建议等，切实把好事办实、实事办好，办在群众心坎上。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　7.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币万元

　　7.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币万元

　　7.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币万元

　　7.5年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币万元

　　长期股权投资

　　单位：人民币万元

　　7.6不良贷款控制效果

　　在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2021年末不良贷款余额为9465.01万元，比上年减少924.88万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2021年清收处置表内不良贷款15720.84万元，表外不良贷款2177.87万元，不良贷款率1.52%，比上年下降了0.34个百分点。

　　7.7主要表外项目情况

　　2021年末，本行银行承兑汇票余额为10861.57万元，比上年增加10490.36万元。

　　八、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2021年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，小额贷款占比进一步上升。全行表内不良贷款余额和不良率较年初均有所下降，实现了不良贷款“双降”目标，抗风险能力进一步增强。

　　8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，从业经历丰富。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

　　8.2风险管理的政策和程序

　　本行持续完善风险管理体系建设，改进风险管理组织架构，以各业务部门为主的第一道防线，以风险管理部门为主的第二道防线，以审计部为主的第三条防线，通过落实严密的内控制度，三条防线的设置形成了有效的风险防控机制。通过运用风险计量工具不断提升风险量化水平，对经营中面临的信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等主要风险进行风险分析，并制定和实施相应的风险应对策略。同时，本行董事会下设风险管理委员会，全面负责监督经营管理层对风险的控制情况，对风险管理状况及风险承受能力及水平进行定期评估，制定风险偏好指标计划，提出完善全面风险管理和内部控制的意见。

　　8.3风险计量、检测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理部门，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险；有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。四是强化合规审查机制，对各类协议、制度、文本等严格执行事前合规审查程序，对业务经营发展中存在的法律风险及时与外部法律顾问沟通解决，定期开展制度后评价，及时查漏补缺，进一步完善内部规制，确保各项制度的适应性、操作性和有效性。

　　8.4 内部控制和全面审计情况

　　一是抓好了离任审计工作，2021年我行对30名调动、提拔员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了2021年上、下半年滚动式查库专项审计、案防专项审计、新增不良贷款的专项审计、综合考核专项审计、信贷管理专项审计、2018-2020绩效薪酬延期支付审计、柜面业务专项审计、信贷审查专项审计、2020年的绩效薪酬专项审计、员工异常行为专项审计、征信业务专项审计、关联交易审计、金融消费者权益保护专项审计、反洗钱专项审计、信息科技专项审计；三是配合了其他条线部门开展相关审计工作。一是为迎接宜春银保监分局2021年5月对我行的进行的关于业务经营、公司治理、风险管理及内部控制等方面的检查工作，审计部抽调1名人员参与风险合规部牵头开展的主题为风险管理及内控有效性的专项检查工作（为期30天）。二是根据2021年省联社巡查的相关工作要求，审计部抽调1名人员积极参与省联社的现场巡查工作（为期70天）。四是对接了行业审计。我行积极对接了新增大额不良贷款专项审计、后续跟踪审计、高管经济责任审计、高管离任审计等工作。五是落实整改，强化责任追究工作。对审计工作中发现的问题都认真建立问题整改台账，逐一进行整改并落实了责任追究。2021年对内外部审计监督发现的问题相关责任人处理95人次，罚款金额27500元。

　　8.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况

　　本行坚持以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款3024.46万元，涉农贷款增幅为0.85%，实现了持续增长；新增小微企业贷款28187.12万元，增幅为12.09%，高于各项贷款平均增幅0.24个百分点。

　　8.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2021年12月末，流动性比例为43.83%，高于监管标准值18.83个百分点。本行继续加强资金营运管理工作，坚持在保持资金流动性的前提下充分利用有效资金增加各项收入，在信贷投放及其他投资方面以短期投放为主，同时资金营运部门每月动态监测资金流动性情况，确保了本行资金的流动性，有效防范流动性风险。

　　（2）核心负债依存度为73.97%，优于监管标准值13.97个百分点；流动性缺口率为27.43%，优于监管标准值37.43个百分点；人民币超额备付率15%，均符合监管要求；

　　（3）本行2021年12月末存贷比例为85.26%，较上年末上升0.72个百分点。

　　8.7市场风险状况

　　本行制定了《奉新农商银行重大市场风险处置预案》及《奉新农商银行市场风险管理办法》，不断强化对资金业务市场风险识别和计量的技术手段。本行定期计量利率敏感性缺口，密切跟踪市场利率走势，结合资金来源和运用情况，调整资产负债重定价期限结构，减少利率变动的潜在负面影响。2021年年末本行最大经济变动值为5.33%，符合监管要求，未开展同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

　　8.8操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　8.9同业竞争风险状况

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　8.10声誉风险状况

　　本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间报经行领导审批后，转至相关条线处理，并及时扎口回复。加强制度修订，出台新的舆情处置管理办法，进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定，提升了可操作性。及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2021年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

　　8.11消费者权益保障情况

　　一是建立健全金融消保工作体制机制建设，将消费者权益保护工作纳入公司治理的各个环节，重点突出内部考核管理，继续从完善产品服务管理、投诉管理、个人金融信息保护、信息披露等方面入手，提高本行金融服务水平，全方位的保护消费者各项权利；二是积极开展金融消保宣传教育活动。本行2021年按要求配合监管部门及自主宣传开展了一系列金融消保宣传活动。如“金融消费者权益保护日”活动、“2021年防范非法集资宣传月”“普及金融知识，守住‘钱袋子’”“普及金融知识万里行”，并结合整村授信工作开展“金融知识普及月”等自主宣传活动，全网点参与，进社区宣传8次，进商区宣传4次，微信推送宣传8次，发布宣传短视频2次，通过多样化的宣传方式让金融消费者对如何防范非法金融广告误导、救助途径以及自身享有的金融消费者的八项基本权利等知识有了更深的了解，切实提高了金融消费者的金融知识水平和风险责任意识。三是为切实保护金融消费者合法权益，妥善处理好消费者投诉，积极开展《投诉分类及编码》标准应用实施工作，并督促各营业网点积极履行法定职责和义务，2021年，本行共接到投诉11件（监管部门转办8件），其中同一客户重复投诉5件，该客户要求我行删除不良征信故重复投诉，但该客户不良用信属实，不符合对《征信业务管理条例》中对不良征信异议上报删除异议处理的范畴，本行工作人员已多次与客户沟通并作出解答。对所有投诉件我行严格按照相关流程在规定时间内调查处理到位，按要求做好回访等相关工作，均已办结，投诉办结率为100%。本行将继续以客户为中心，不断优化服务，将金融消费者权益保护工作落到实处。

　　8.12国别风险

　　本行作为农村地方法人金融机构，暂无涉外业务，不存在国别风险。

　　九、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《奉新农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　十、对本行公司治理的整体评价情况

　　2021年度，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，能够规范“三会”筹备、召开程序，按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事，做到股东大会例会提前20天发布公告；董事会、监事会例会提前10天、临时会议提前5天将会议通知及会议材料发送董事、监事，确保参会人员具有充裕时间审阅材料，董事会还拟定会议议案审议意见表，让全体董事在审阅议案时及时记录审议意见，方便其在会议上审议讨论。

　　“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证和律师资格审查制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续履行完整、规范。

　　董、监事会各专门委员会运作趋于规范，董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。及时为董监事履职提供必要的信息和资源，聘任了董事会秘书，设立董事会办公室和监事会办公室，配备专职人员；成立专门委员会工作小组，明确风险管理、计划财务、审计、合规管理、信贷管理等部门负责人为董事会相关专门委员会工作小组组长，列席专门委员会会议，汇报相关工作开展情况，及时搜集并向相关委员提供专业资料。为确保董事会对本行业务发展、财务计划执行、风险管理、检查监督等工作的科学决策，董事会办公室按季度向全体董事提供经营情况报告、风险管理报告、合规管理报告、审计报告、财务会计报表等相关资料，为董事履职提供准确可靠的信息。

• 薪酬情况

　　2021年薪酬总额3862万元，接近同业中等水平。在薪酬分配方面，按照因地制宜、分类指导；按绩取酬、多劳多得；正向激励、兼顾公平的原则，构建科学合理的绩效考核分配制度。在考核办法上计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标；准确度量网点、部门和人员的利润贡献，绩效薪酬重点向一线和创造利润的部门和岗位倾斜，实现全产品计价到人，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。

　　十二、重大事项

　　12.1注册资本变动情况

　　本年度因股金红利分配中用2%转增股本，合计转增6090405元，因此注册资本由304520240元增加为 310610645元。

　　12.2高管人员变动情况

　　2021年度本行无高管人员变动。

　　12.3机构变动情况

1. 2021年11月12日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局批复本行西门支行搬迁至奉新县冯川镇迎宾路34号并更名为江西奉新农村商业银行股份有限公司迎宾支行，批复文件号为宜银保监（农银科）复（【2021】年）第101号。

　　十三、其他重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十四、财务报告

　　14.1审计意见

　　本行2021年度财务报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师胡琳、徐炳印出具了标准无保留意见的审计报告(赣惠普内审字[2022]第238号)。

　　议案3：奉新农商银行2021年信息披露.doc

　　07_会计报表附录.doc