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　　奉新农商银行2019年度信息披露报告

　　各位股东、代表：

　　根据《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》的规定，现就《奉新农商银行2019年度信息披露报告》提交本次会议，请审议：

　　本行2019年度财务决算报告经江西鑫众会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：江西奉新农村商业银行股份有限公司，简称：奉新农商银行

　　法定英文名称：JiangXi  FengXin  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd.

　　1.2法定代表人：熊国鹤

　　1.3注册及办公地址：江西省宜春市奉新县城冯川镇迎宾大道34号

　　注册资本:2.96亿元人民币

　　首次注册登记日期：2006年9月7日

　　变更注册登记日期：2019年11月12日

　　邮政编码：330700

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：913609001611675818；金融许可证号：B0665H236090001

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　1.6客服和投诉电话：本行客服设在运营管理部，投诉电话：0795-4613273。

　　二、主要业务数据

　　2019年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进工作总基调，把握提质增效的工作总要求，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。至2019年末，本行各项资产总计695166.11万元，负债总计631531.73万元，所有者权益63634.39万元，2019年实现各项收入36816.05万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币万元

　　2.4利润实现情况

　　本行2019年实现利润总额8240.55万元，同比增加1173.23万元，增幅16.60%；缴纳所得税2631.43万元；实现净利润6180.42万元，同比增加879.93万元，增幅16.60%。

　　2.5利润分配情况

　　2019年实现净利润6180.42万元，提取法定盈余公积金618.04万元，提取特种专项准备112.14万元，提取一般风险准备3014.37万元，提取股金红利3843.46万元。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层构成及其管理情况

　　本行高级管理层含本行董事长、行长、监事长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、计划财务部总经理，基本情况如下表：

　　3.4员工情况

　　2019年末，本行在岗员工229人。其中：职员207人、代办员16人、劳务派遣工6人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由9名董事组成，设独立董事1名，董事会秘书1名。制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会2019年7月因原监事长到龄，监事会成员由7名监事调整为6名监事。其中，2名职工监事，4名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由董事长、行长、监事长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、计划财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

　　本行设有13个部室，包含办公室、后勤服务部、人力资源部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、业务拓展部、风险合规部、审计部、纪检监察室、信息科技部、安全保卫部、三农事业部、清收事业部。下辖25个营业网点（1个营业部和12个支行、12个分理处）。

　　4.2股东大会会议召开情况

　　2019年6月10日，本行召开了江西奉新农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会，会议实到13家企业法人股东代表、68位自然人股东代表，所持股份符合《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《奉新农商银行2018年度董事会工作报告》《奉新农商银行2018年度监事会工作报告》《奉新农商银行2018年度信息披露报告》《奉新农商银行2018年度财务决算报告》《奉新农商银行2019年度财务预算方案（草案）》《奉新农商银行2018年度利润分配方案（草案）》《奉新农商银行2018年度利润转增注册资本方案》《关于修改《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》的方案（草案）》《奉新农商银行董事会对董事的评价报告》《奉新农商银行监事会对监事的评价报告》等决议。

　　4.3董事会会议召开情况

　　2019年，奉新农商银行第二届董事会共召开了5次董事会会议。其中，2019年3月26日召开了第二届董事会第四次会议，会议审议通过了《奉新农商银行金融统计应急处置管理办法》《奉新农商银行非现场监管金融统计数据质量管理办法》《奉新农商银行绿色信贷、普惠金融工作议案》《奉新农商银行五级分类及呆账核销议案》《奉新农商银行金融消费保护自评报告》《奉新农商银行2018年全面风险管理分析报告》《奉新农商银行2018年监管评级自评报告》《奉新农商银行案防评估报告》《奉新农商银行2019年风险合规管理工作意见》《奉新农商银行2019年风险偏好设定》等议案。2019年5月17日召开了第二届董事会第五次会议，会议审议通过了《奉新农商银行2018年度董事会工作报告》《奉新农商银行2018年度监事会工作报告》《奉新农商银行2018年度信息披露报告》等议案；2019年6月10日召开了第二届董事会第六次会议，会议审议通过了《关于奉新农商银行乡村振兴工作的意见》《奉新农商银行乡村振兴“金融服务样板村”创建工作实施方案》《关于调整2019年上半年呆账核销计划的意见》《奉新农商银行2019年一季度经营形势及全面风险分析报告》等议案；2019年9月9日召开了第二届董事会第七次会议，会议审议通过了《奉新农商银行合规升级攻坚战上半年工作报告》《奉新农商银行部分重点领域风险排查报告》《奉新农商银行完善征信管理内控机制议案》《奉新农商银行贷款五级分类及分账管理议案》《关于聘任叶剑同志为奉新农村商业银行副行长》等议案；2019年12月18日召开了第二届董事会第八次会议，会议审议通过了《奉新农商银行合规升级攻坚战三季度工作报告》《奉新农商银行开展侵害消费者权益乱象整治工作自查报告》《聘任宋巧同志为奉新农商银行赤田支行行长》等议案。

　　4.4监事会会议召开情况

　　2019年，奉新农商银行第二届监事会共召开了6次监事会会议。其中，2019年3月29日召开了第二届监事会第四次会议，会议审议通过了《奉新农商银行2018年监管评级自评报告》《奉新农商银行2019年金融消费者权益保护工作计划》《奉新农商银行2018年经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行2019年审计工作指导意见》等9个议案。2019年6月10日召开了第二届监事会第五次会议，会议审议通过了《奉新农商银行2018年董事会工作报告》《奉新农商银行2018年监事会工作报告》《奉新农商银行2019年法治建设工作情况报告》《奉新农商银行呆账核销》《奉新农商银行乡村振兴“金融服务样板村”创建工作实施方案》等12个议案。2019年7月5日召开了第二届监事会第六次会议，会议审议通过了《解聘叶道权同志江西奉新农商银行股份有限公司第二届监事会监事长职务》的议案。2019年8月6日召开了第二届监事会第七次会议，会议审议通过了《关于选举游正斌同志召集和主持监事会会议》的议案。2019年9月11日召开了第二届监事会第八次会议，会议审议通过了《奉新农商银行2019年“合规升级攻坚战”上半年工作报告》《奉新农商银行经营与风险分析报告》《奉新农商银行2019年6月流动性风险压力测试报告》等5个议案。2019年12月18日召开了第二届监事会第九次会议，会议审议通过了《关于参股湾里农商银行》《奉新农商银行2019年三季度全面风险管理分析报告》《奉新农商银行“巩固乱象成果”促进合规建设工作报告》等5个议案。

　　4.5独立董事工作情况

　　本行独立董事李维国担任了关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会主任。2019年度，本行董事会共召开了5次董事会会议，独立董事参加会议次数5次，独立董事能按照相关法律法规、行政规章、本章程的要求，认真履行职责，维护本行整体利益，尤其要关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害。独立董事不受本行主要股东、实际控制人以及其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。

　　4.6外部监事工作情况

　　2019年度奉新农商银行监事会召开会议6次，4名外部监事按要求参加了会议。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币万元

　　5.2股东权益变动表

　　单位：人民币万元

　　5.3最大十户股东持股及变动情况

　　2019年度本行进行了利润转增股本，比例为3%，最大十户股东2019年明细如下：

　　2019年最大十户股东明细

　　单位：股

　　5.4关联方及其交易情况

　　参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号)，本行主要股东的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　主要股东关联方情况：截止2019年末我行主要股东共11户，相关关联情况如下：

　　2019年主要股东及其关联人情况表

　　单位：股

　　5.5股权质押情况

　　质押总体情况：2019年末，我行用于股权贷款的股权户数为34户，占总户数的4.7%，出质股权金额为6544.42万股，占股权总额的22.14%。其中：股权反担保方式出质的股权金额为2519.55万股；在其他农商银行出质的股权金额为4024.87万股。

　　主要股东质押情况：截止2019年末，我行主要股东质押股权超过其所持有股权50%的有2户，分别是①江西德鑫置业有限公司，持股1742.14万股，出质股权金额为1410万股，占其所持股权的80.94%。②深圳市科美华实业发展有限公司持股1708.63万股，出质股权金额为1579.87万股，占其所持股权的92.46%。

　　5.6股权司法冻结等情况

　　截止2019年底，我行司法冻结股权账户4户，占总户数的0.55%，冻结笔数共5笔，司法冻结股权金额为451.08万股，占股权总额的1.53%。

　　六、三农金融服务情况

　　6.1支持三农发展基本情况

　　截止2019年底，本行各项存款余额60.67亿元，较年初净增 5.14亿元，增幅9.26%；各项贷款余额49.84亿元，较年初净增6.17亿元，增幅14.14%；小微贷款余额 20.04亿元，较年初净增 2.51亿元，增幅14.31%，高于各项贷款增幅0.17个百分点，申贷获得率99.01%，高于去年同期0.54个百分点。

　　一是激发小额农贷活力，站稳农贷市场。我县7.21万户农户，占全县总户数的60%以上，我行在信贷投放工作中找准支农切入点，以小额农贷为载体，制定了《2017-2019年支农支小三年规划》，各支行逐级成立了小额农贷评定领导小组，从一户、一组、一村、一镇做起，抓实开展小额农贷资信调查、等级评定、额度授信工作，农户根据资信等级，最高可获得30万元免担保的信贷额度，更好地满足了农户生产、生活资金需求。

　　二是服务新型农业，促进农业产业升级。深入开展了“农信进万家”活动，支持农村产业结构调整，面对面了解掌握了农户资金需求，为农户出谋划策，加大对种养大户、订单式农业户、进城务工经商户、小型加工户、运输户、农产品流通户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户的支持，在信贷营销工作中传递惠农政策，最大限度地满足资金需求。截止2019年底，全行涉农贷款余额35.71亿元，占比为71.65%，帮助农户走上了致富之路。为顺应农村供给侧结构性改革要求，量身打造了“田园贷”信贷产品，重点扶持田园综合体绿色乡村旅游项目，促进产村相融，为助力乡村振兴战略作出了积极的贡献。2019年累计支持70户、金额819万元用于发展乡村体验式农家乐项目。与县农工部、财政、农业、林业、畜牧水产和农机局签订了“财政惠农信贷通”合作协议，设立了开展财政惠农信贷通工作风险补偿金账户，积极对接了种粮大户、养殖大户、家庭农场、农业合作社客户。2019年共发放“财政惠农信贷通”贷款23笔、金额1424万元，有效缓解了新型农业经营主体“融资难、融资贵”的难题。

　　三是搭建村级金融网络平台。实施了“助农取款”“村村通”等农村金融服务畅通工程，推出电话银行、手机银行、E百福及ATM、CRS、POS等自助终端，构建支农金融网络服务平台，提升电子自助服务能力，打破了时间空间禁锢，率先填补了农村自助金融服务领域的空白，彻底打通了农村金融服务“最后一公里”。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　7.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币万元

　　7.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币万元

　　7.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币万元

　　7.5年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币万元

　　长期股权投资

　　单位：人民币万元

　　7.6不良贷款控制效果

　　在经济下行压力持续加大的大环境下，本行进一步加大不良贷款清收、核销力度，2019年处置表内不良贷款28075.91万元，清收表外不良贷款4541.66万元，不良贷款率为2.09%，比上年下降了0.31个百分点。

　　7.7主要表外项目情况

　　2019年末，本行银行承兑汇票余额为287.63万元，比上年减少774.53万元,减少72.92%。

　　八、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2019年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，小额贷款占比进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

　　8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，均有20年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

　　8.2风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。

　　8.3风险计量、检测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。四是强化合规审查机制，对各类协议、制度、文本等严格执行事前合规审查程序，对业务经营发展中存在的法律风险及时与外部法律顾问沟通解决，定期开展制度后评价，及时查漏补缺，进一步完善内部规制，确保各项制度的适应性、操作性和有效性。

　　8.4 内部控制和全面审计情况

　　一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行以及廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。对辖内赤岸支行、干洲支行、甘坊分理处、溜头分理处、石溪分理处、仰山分理处、澡溪分理处7个网点开展了常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了问题整改后续跟踪专项审计、2019年度滚动式查库、信息科技审计、金融消费者权益保护专项审计、反洗钱专项审计、贷款“三查”规范性审计等多个专项审计工作。

　　8.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理。

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

　　本行坚持以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，涉农贷款余额35.71亿元，占比为71.65%；小微企业贷款余额20.04亿元，增幅14.31%，高于各项贷款平均增幅0.17百分点。

　　（4）信用风险集中程度。

　　授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2019年12月末，本行单一集团客户授信集中度为8.78%，较年初上升0.53个百分点；授信集中度为56.01%,较年初上升4.02个百分点，均符合监管要求。

　　8.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求2019年12月末，流动性比例为37.6%，较年初上升了1.59个百分点。我行信贷资金主要以短期贷款为主，资金流动性较强；另为确保资金的流动性我行投资债券39453.38万元，且持有未质押债权21604.24万元，均可在国内外二级市场上随时变现，对其他富余资金存放省联社和其他同业，主要以短期存放为主，这都确保了资金的流动性。同时，差异化开展流动性压力测试，按需组织流动性风险桌面演练，做好流动性风险预警和风险提示，有效防范流动性风险。

　　（2）核心负债依存度74.63%，较年初上升了 2.03个百分点 ；流动性缺口率19.99%，较年初下降了20.47个百分点；人民币超额备付率16.74%，较年初下降5.01个百分点，均符合监管要求；

　　（3）本行2019年12月末存贷比例为80.16%，较年初上升5.13个百分点。

　　8.7市场风险状况

　　利率风险敏感度为8.33%，符合监管要求，本行没有同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

　　8.8操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　8.9同业竞争风险状况

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　8.10声誉风险状况

　　本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间报经行领导审批后，转至相关条线处理，并及时扎口回复。加强制度修订，出台新的舆情处置管理办法，进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定，提升了可操作性。及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2019年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

　　8.11国别风险

　　本行作为农村地方法人金融机构，暂无涉外业务，不存在国别风险。

　　九、消费者权益保障情况

　　一是建立完善金融消保工作体制机制建设，强化消费者权益保护委员会组织领导，重点突出内部考核管理，开展侵害消费者权益乱象整治工作，继续从完善产品服务管理、投诉管理、信息保护、内部考核等方面入手，提高我行金融服务水平，全方位的保护消费者各项权利；二是积极开展金融消保宣传教育活动。我行2019年按要求配合监管部门及自主宣传开展了一系列金融消保宣传活动。如于3月15日开展了“3·15金融消费者权益日”活动、5月开展了“防范非法集资宣传月”宣传活动，6月开展了“普及金融知识万里行”、“普及金融知识，守住钱袋子”宣传活动；9月开展了“金融知识普及月”、“金融知识进万家”等宣传活动，切实提高了社会公众的金融知识水平和风险责任意识。三是为切实保护金融消费者合法权益，妥善处理好消费者投诉，积极开展《投诉分类及编码》标准应用实施工作，并督促各营业网点积极履行法定职责和义务，2019年我行发生了1笔客户投诉情况,为96268投诉1笔。经同客户交流协商并为其解决相关问题，客户已主动撤诉。我行将继续以客户为中心，不断优化服务，将金融消费者权益保护工作落到实处。

　　十、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《奉新农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　十一、对本行公司治理的整体评价情况

　　2019年度，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，能够规范“三会”筹备、召开程序，按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事，做到股东大会例会提前20天发布公告；董事会、监事会例会提前10天、临时会议提前5天将会议通知及会议材料发送董事、监事，确保参会人员具有充裕时间审阅材料，董事会还拟定会议议案审议意见表，让全体董事在审阅议案时及时记录审议意见，方便其在会议上审议讨论。

　　“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证和律师资格审查制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续履行完整、规范。

　　董、监事会各专门委员会运作趋于规范，董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。及时为董监事履职提供必要的信息和资源，聘任了董事会秘书，设立董事会办公室和监事会办公室，配备专职人员；成立专门委员会工作小组，明确风险管理、计划财务、审计、合规管理、信贷管理等部门负责人为董事会相关专门委员会工作小组组长，列席专门委员会会议，汇报相关工作开展情况，及时搜集并向相关委员提供专业资料。为确保董事会对本行业务发展、财务计划执行、风险管理、检查监督等工作的科学决策，董事会办公室按季度向全体董事提供经营情况报告、风险管理报告、合规管理报告、审计报告、财务会计报表等相关资料，为董事履职提供准确可靠的信息。

　　十二、薪酬管理情况

　　12.1薪酬制度情况

　　2019年度，本行制定了《江西奉新农村商业银行股份有限公司2019年员工绩效薪酬考核实施方案（试行）》。

　　12.2薪酬总额情况

　　2019年度发放员工薪酬总额3459万元，居同业中等水平。

　　12.3延期支付情况

　　我行严格执行绩效薪酬延期支付制度，延期支付扣取比例分别为：董事长、监事长、行长、副行长、延期支付比例不低于50%，其他高管人员延期支付比例不低于40%，延期支付绩效薪酬的支付期限为3年。绩效薪酬延期支付比例和期限均符合相关规定。

　　十三、重大事项

　　13.1注册资本变动情况

　　本年度因股金红利分配中用3%转增股本，合计转增861万元，因此注册资本由28704万元增加为28704万元。

　　13.2高管人员变动情况

　　2019年10月25日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局审核批准叶剑奉新农商银行副行长任职资格，批复文件号为宜银保监复【2019】128号。

　　十四、其他重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2019年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十五、财务表报

　　奉新农商银行资产负债表

　　2019年12月31日                            单位：元     币种：人民币

　　奉新农商银行利润表

　　2019年1月-12月                            单位：元     币种：人民币

　　15.1审计意见

　　本行2019年度财务报告经江西鑫众会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师方永彬、邓定鑫出具了标准无保留意见的审计报告（具体报表及会计报表附注见奉众会报审字〔2020〕第011号审计报告）。

二〇二〇年五月十五日