奉新农商银行2016年信息披露报告(草案)
一、重要提示
1.1奉新农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行第二次股东大会审议通过了本年度报告。
1.3本报告中除特别说明外,金额币种均为人民币,会计和业务数据为合并数据。
1.4本行2016年年度财务报表经江西奉新大众会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
二、基本情况简介
2.1法定中文名称:奉新农村商业银行股份有限公司,简称:奉新农商银行,法定英文名称:FengXin Rural Commercial BankCo.,Ltd。
2.2法定代表人:邬卫平。
2.3注册及办公地址:江西省宜春市奉新县迎宾路34号。邮政编码:330700;首次注册登记日期:2006年9月7日;变更注册登记日期:2015年6月11日。
2.4其他有关资料:企业法人营业执照注册号:360921010000734,金融许可证号:B0665H236090001;税务登记号:360921161167581。
三、主要业务数据
3.1主要财务指标
经营业绩(单位:万元) |
2016年 |
2015年 |
同比增减幅(%) |
营业收入 |
28368 |
29892 |
-5.1 |
营业利润 |
7767 |
8272 |
-6.1 |
利润总额 |
7772 |
9073 |
-14.34 |
净利润 |
6829 |
6804 |
0.37 |
3.2截至报告期末前二年规模指标
单位:万元
规模指标 |
2016年末 |
2015年末 |
资产总计 |
520829 |
466230 |
各项贷款 |
326641 |
279619 |
负债总计 |
470894 |
422854 |
各项存款 |
456202 |
409268 |
所有者权益 |
49936 |
43376 |
3.3截至报告期末前二年监管指标
项目(%) |
标准值 |
2016年末 |
2015年末 |
流动性比例 |
≥25 |
40.27 |
31.96 |
资产利润率 |
≥0.6 |
1.38 |
1.55 |
资本利润率 |
≥11 |
14.64 |
16.52 |
不良贷款率 |
≤5 |
1.57 |
2.88 |
成本收入比 |
≤35 |
34.67 |
35.79 |
存贷比 |
≤75 |
71.59 |
68.32 |
贷款拨备率 |
≥2.5 |
6.99 |
6.61 |
拨备覆盖率 |
≥150 |
272.1 |
229.24 |
3.4报告期内资本构成及其变化情况
单位:万元
项目(新口径) |
2016年末 |
2015年末 |
核心一级资本 |
49935.66 |
43376.27 |
核心一级资本监管扣除项目 |
177.87 |
146.69 |
其他一级资本 |
0 |
0 |
其他一级资本监管扣除项目 |
0 |
0 |
二级资本 |
3811.4 |
3375.45 |
二级资本监管扣除项目 |
0 |
0 |
资本净额 |
53569.19 |
46605.03 |
其中:核心一级资本净额 |
49757.79 |
43229.58 |
一级资本净额 |
49757.79 |
43229.58 |
风险加权资产 |
348361.06 |
309489.78 |
其中:信用风险加权资产 |
308723.06 |
273411.65 |
市场风险加权资产 |
0 |
0 |
操作风险加权资产 |
39638 |
36078.13 |
核心一级资本充足率 |
14.28 |
13.97 |
一级资本充足率 |
14.28 |
13.97 |
资本充足率 |
15.38 |
15.06 |
央行全面放开存贷利率浮动范围,表明利率市场化进一步推开,加之民营银行相继开立,存款保险制度已全面推行,银行业竞争异常激烈。在国内经济步入新常态的背景下,本行进一步优化收支,审慎经营各类业务,放缓增长速度,平稳过渡。各项资产总计520829万元;负债总计470894万元;所有者权益49936万元。实现各项收入28393.78万元。
3.5利润实现情况
经江西奉新大众会计师事务所有限责任公司审计确认,全行2016年实现利润总额7772万元,减少1301万元,下降14.34%;当期所得税费用943.82万元;实现账面净利润6829万元,增加25万元,增幅0.37%。
3.6利润分配情况
按照《关于全省农村信用社(农商银行)2016年度会计决算工作的指导意见》的规定,将以前年度净利得571.87万元参与分配,2016年实际可供分配利润为7400.58万元。
利润分配顺序:按当年净利润的10%提取法定盈余公积682.87万元,按照《关于全省农村信用社(农商银行)2016年度会计决算工作的指导意见》的有关规定,执行免征农户小额贷款利息收入营业税及附加27.54万元、减征营业税及附加139.27万、减征企业所得税46.16万元。该部分税金按相关规定,纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算。按财政部《金融企业财务规则》规定,根据本行风险资产实际情况提取一般风险准备4855.38万元;当年未分配利润留存3352.68万元结转下年。
四、股本变动及股东情况
4.1股东权益变动情况
单位:万元
项目 |
2016年末 |
2015年末 |
同比增减幅(%) |
股本 |
25790 |
24333 |
5.99 |
资本公积 |
3943 |
3943 |
0 |
盈余公积 |
4283 |
3387 |
26.45 |
一般风险准备 |
12567 |
7333 |
71.38 |
未分配利润 |
3353 |
4380 |
-23.45 |
股东权益合计 |
49936 |
43376 |
15.12 |
4.2股权结构情况
单位:万股
股东类型 |
2016年末股本数 |
占总股本比例(%) |
法人股 |
9138 |
35.76 |
非职工自然人股 |
13719 |
53.69 |
职工自然人股 |
2695 |
10.55 |
4.3最大十户股东及持股情况
单位:股
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
江西德鑫置业有限公司 |
15196710 |
5.89 |
深圳市科美华实业发展有限公司 |
14904448 |
5.78 |
江西汇通实业有限公司 |
12863685 |
4.99 |
江西吉鸿房地产开发有限公司 |
10088900 |
3.91 |
江西康达竹制品集团有限公司 |
8048401 |
3.12 |
江西省奉新县景逸园林绿化有限责任公司 |
5600000 |
2.17 |
江西万里铁路器材制造有限公司 |
5551584 |
2.15 |
马云 |
5041945 |
1.95 |
江西泰豪竹业有限公司 |
4560760 |
1.77 |
江西飞宇竹材股份有限公司 |
4531409 |
1.76 |
合计 |
86387842 |
33.49 |
4.4关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定,操作方式,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
五、风险管理情况
(一)资本充足率情况
5.1资本充足率计算范围
资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》规定的资本与风险加权资产之间的比率。
一级资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。
核心一级资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。
5.2资本及其构成
单位:万元 |
|
项目(新口径) |
2016末 |
余额 |
|
1.核心一级资本 |
49935.66 |
1.1 实收资本可计入部分 |
25789.86 |
1.2 资本公积可计入部分 |
3942.94 |
1.3 盈余公积 |
4282.91 |
1.4 一般风险准备 |
12567.28 |
1.5 未分配利润 |
3352.67 |
1.6 少数股东资本可计入部分 |
|
1.7 其他 |
|
2.核心一级资本监管扣除项目 |
177.87 |
2.1 全额扣除项目合计 |
177.87 |
2.1.1商誉扣减与之相关的递延税负债后的净额 |
|
2.1.2其他无形资产(不含土地使用权) 扣减与之相关的递延税负债后的净额 |
177.87 |
2.1.3依赖未来盈利的由经营亏损引起的净递延税资产 |
|
2.1.4贷款损失准备缺口 |
|
2.1.4.1 贷款损失准备缺口(采用权重法计算信用风险加权资产的银行) |
|
2.1.4.2 贷款损失准备缺口(采用内评法计算信用风险加权资产的银行,包括内评法全覆盖和部分覆盖) |
|
2.1.5资产证券化销售利得 |
|
2.1.6确定受益类的养老金资产扣减与之相关的递延税负债后的净额 |
|
2.1.7直接或间接持有本银行的普通股 |
|
2.1.8未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备 |
|
2.1.9自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益 |
|
2.1.10商业银行间通过协议相互持有的核心一级资本 |
|
2.1.11对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资 |
|
2.1.12有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口 |
|
2.2 门槛扣除项目合计 |
|
2.2.1对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本 |
1050 |
2.2.1.1 其中应扣除金额 |
|
2.2.2对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本 |
|
2.2.2.1 其中应扣除金额 |
|
2.2.3其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产 |
|
2.2.3.1 其中应扣除金额 |
|
2.2.4对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本和其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分 |
|
2.2.4.1 其中, 超过核心一级资本15%的应扣除金额 |
|
2.2.4.1.1 应在对金融机构大额少数资本投资中扣除的金额 |
|
2.2.4.1.2 应在其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中扣除的金额 |
|
2.3 其他应在核心一级资本中扣除的项目合计 |
|
2.4 应从其他一级资本和二级资本中扣除的未扣缺口 |
|
3.其他一级资本 |
|
3.1 其他一级资本工具及其溢价 |
|
3.1.1优先股及其溢价 |
|
3.1.2其他工具及其溢价 |
|
3.2 少数股东资本可计入部分 |
|
3.3 其他 |
|
4.其他一级资本监管扣除项目 |
|
4.1全额扣除项目 |
|
4.1.1直接或间接持有本银行其他一级资本 |
|
4.1.2商业银行间通过协议相互持有的其他一级资本 |
|
4.1.3对未并表金融机构大额少数资本投资中的其他一级资本 |
|
4.1.4对有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本投资 |
|
4.1.5有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本缺口 |
|
4.2门槛扣除项目 |
|
4.2.1对未并表金融机构小额少数资本投资中的其他一级资本 |
|
4.2.1.1 其中应扣除部分 |
|
4.3 其他应在其他一级资本中扣除的项目 |
|
4.4 应从二级资本中扣除的未扣缺口 |
|
5.二级资本 |
3811.40 |
5.1 二级资本工具及其溢价可计入金额 |
|
5.2 超额贷款损失准备 |
3811.40 |
5.2.1超额贷款损失准备(采用权重法计算信用风险加权资产的银行) |
3811.40 |
5.2.2超额贷款损失准备(采用内评法计算信用风险加权资产的银行,包括内评法全覆盖和部分覆盖) |
|
5.3 少数股东资本可计入部分 |
|
5.4 其他 |
|
6.二级资本监管扣除项目 |
|
6.1全额扣除项目 |
|
6.1.1直接或间接持有本银行的二级资本 |
|
6.1.2商业银行间通过协议相互持有的二级资本 |
|
6.1.3对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本 |
|
6.1.4对有控制权但不并表的金融机构的二级资本投资 |
|
6.1.5有控制权但不并表的金融机构的二级资本缺口 |
|
6.2门槛扣除项目 |
|
6.2.1对未并表金融机构小额少数资本投资中的二级资本 |
|
6.2.1.1 其中应扣除部分 |
|
6.3其他应在二级资本中扣除的项目 |
|
7.用于计算扣除门槛的核心一级资本净额 |
|
7.1 核心一级资本净额1(仅扣除全额扣除项目) |
49757.79 |
7.2 核心一级资本净额2(扣除全额扣除项目和小额少数投资应扣除部分后) |
49757.79 |
7.3 核心一级资本净额3(扣除除2.2.4.1以外的所有扣除项后的净额) |
49757.79 |
8.资本净额 |
|
8.1 核心一级资本净额 |
49757.79 |
8.2 一级资本净额 |
49757.79 |
8.3 总资本净额 |
53569.19 |
附注项目:未分配利润中应分未分部分 |
3352.68 |
9.资本充足率 |
15.38 |
9.1一级资本充足率 |
14.28 |
9.2核心一级资本充足率 |
14.28 |
5.3风险加权资产
按照《商业银行资本管理办法(试行)》(银监会令〔2012〕1号)监管规定的统计口径计算如下:
单位:万元 |
|
项目 |
2016末 |
1.信用风险加权资产(权重法) |
308723.06 |
1.1表内风险加权资产 |
304111.75 |
1.2表外风险加权资产 |
4611.31 |
2.市场风险加权资产(标准法) |
0 |
3.操作风险加权资产(基本指标法) |
39638.00 |
4.应用资本底线之后的风险加权资产合计 |
348361.06 |
(二)风险暴露和评估
5.4信用风险
(1)信用风险暴露计量方法
按照银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的要求,本行现阶段采用权重法计量信用风险加权资产。
(2)贷款损失准备情况
单位:万元
项目 |
期初数 |
本期计提 |
本期核销 |
核销后收回 |
期末数 |
贷款损失准备 |
18487.4 |
6048.88 |
1891.26 |
186.57 |
22833.59 |
(3)信用风险暴露余额及分布
表内信用风险加权资产风险暴露余额及分布 |
||
单位:万元 |
||
风险权重 |
缓释前信用风险暴露 |
风险加权资产 |
0% |
58675.75 |
0 |
20% |
20106.38 |
4021.28 |
25% |
84019.52 |
21004.88 |
50% |
55466.37 |
27733.19 |
75% |
225669.28 |
169251.96 |
100% |
75664.05 |
75664.05 |
250% |
1050 |
2625 |
计入二级资本的超额贷款损失准备 |
3811.4 |
|
合计 |
304111.75 |
表外信用风险加权资产风险暴露余额及分布 |
||
单位:万元 |
||
风险权重 |
缓释前信用风险暴露 |
风险加权资产 |
0% |
5065.64 |
0 |
75% |
142.6 |
106.95 |
100% |
4504.36 |
4504.36 |
合计 |
9712.6 |
4611.31 |
(4)主要表外项目情况
2016年末,本行银行承兑汇票余额为9570万元,减少5283万元,下降35.57%。
5.5市场风险
(1)市场风险计量方法
本行目前采用标准法计量市场风险。
(2)市场风险资本要求及风险加权资产
单位:万元 |
|
风险类型 |
资本要求 |
利率风险 |
0 |
股权风险 |
0 |
汇率风险 |
0 |
商品风险 |
0 |
期权风险 |
0 |
合计 |
0 |
采用标准法计量的资本要求 |
0 |
市场风险的风险加权资产总额 |
0 |
5.6操作风险
(1)操作风险计量方法
本行目前采用基本指标法计量操作风险。
(2)操作风险资本要求及风险加权资产
单位:万元 |
|
项目 |
2016末 |
1.操作风险资本要求 |
0 |
1.1采用基本指标法计量的资本要求 |
3171 |
1.2采用标准法计量的资本要求 |
0 |
2.操作风险加权资产 |
39638 |
六、风险管理情况
6.1信用风险管理情况
2016年,我行加快防控体系创新,风险管控逐步转型。一是强化信贷风险监测。建立了风险预警报表,将风险锁定到具体企业和具体金额,切实防范化解贷款风险。及时关注他行压贷情况,通过各种渠道了解客户在小额贷款公司及民间融资情况。同时,将风险量化并纳入绩效考核,风险管理与经营管理工作齐驱并进,形成经营和风险二手抓的良好局面。二是加大责任贷款清收管理和问责工作。对合行成立后发放的贷款形成不良的,按照贷款“终生责任制”的管理理念,追究贷款经办人的责任,并将责任贷款清收与个人绩效挂钩。为坚决遏制不良贷款反弹势头,根据新增不良贷款的情况,对经营单位进行问责。三是及时下发风险管理提示。为有效防范信贷风险,2016年共计下发6期风险管理提示,内容涉及授信、结构性融资及联保贷款等风险防范的管理提示,并不定期召开风险分析会,分析当前宏观经济对我行信贷客户经营产生的影响是否会对我行贷款带来风险,并要求做好贷款“三查”工作,积极应对贷款中存在的“垒大户”、行业集中度过高等问题。在国内经济下行的环境下,本行对信贷资产进行更审慎分类,更为真实地反映贷款形态,致使不良贷款率较年初有所上升,本行加大了清收力度,提高减值准备计提,风险抵补能力增强。2016年,本行不良贷款占比为2.57%,较年初下降0.31个百分点,不良贷款余额8391万元,较年初减少1674万元,其中:核销贷款1891万元,表内不良贷款现金清收3775万元。贷款专项损失准备充足率120.79%,较年初上升0.66个百分点。
贷款风险分类和不良贷款情况
单位:万元
项目 |
2016末余额 |
占比(%) |
正常 |
311563.28 |
95.38 |
关注 |
6686.74 |
2.05 |
次级 |
1893.53 |
0.58 |
可疑 |
6451.15 |
1.97 |
损失 |
46.79 |
0.02 |
贷款合计 |
326641.49 |
100 |
贷款主要行业分布
单位:万元
行业种类 |
2016年末余额 |
占贷款总额比例(%) |
批发和零售业 |
85 |
0.03 |
制造业 |
61369 |
18.79 |
农、林、牧、渔业 |
152897.4 |
46.81 |
建筑业 |
7080 |
2.17 |
房地产 |
||
合计 |
221431.4 |
67.8 |
最大十户贷款
单位:万元
序号 |
客户名称 |
2016年贷款余额 |
占贷款总额比例(%) |
1 |
江西华春色纺科技发展有限公司 |
3400 |
1.04 |
2 |
江西康达竹制品集团有限公司 |
2800 |
0.86 |
3 |
江西睿信科技有限公司 |
2680 |
0.82 |
4 |
江西冠亿砂磨股份有限公司 |
2480 |
0.76 |
5 |
奉新县大华燃气有限公司 |
2450 |
0.75 |
6 |
江西凯鸿建设工程有限公司 |
2380 |
0.73 |
7 |
宜丰县华昌竹木制品有限公司 |
2366 |
0.72 |
8 |
江西陆丰管业科技有限公司 |
2340 |
0.72 |
9 |
江西永兆实业有限公司 |
2000 |
0.61 |
10 |
宜春华天投资有限公司 |
2000 |
0.61 |
6.2流动性风险管理情况
针对流动性风险,本行根据安全性、流动性和效益性原则,对资金来源和资金运用进行合理统筹,及时调整资产结构,合理安排头寸,在保证资产收益最大化的同时提高富余资金的调剂能力,减少非生息资产的比例,实现流动性、盈利性与安全性的统一,流动性整体水平不断改善。
我行在《存款保险条例(草案)》征求意见期间,为了最大限度地减少因此产生的支付风险及突发事件给本行造成的经济和声誉损失,维护金融稳定和广大客户的利益,确保本行稳健发展,制定了《奉新农商银行〈存款保险条例〉草案征求意见期间突发事件应急预案》,成立了应急领导小组,明确了各相关部门管理职责,并每日对存款进行监测,合理引导客户,做好解释工作,避免发生挤兑现象。在征求意见期间,无异常行为给本行造成流动性风险。
指标 |
2016年 |
超额备付率 |
12.6% |
存贷比 |
70.72% |
流动性比例 |
40.27% |
流动性覆盖率 |
0% |
6.3市场风险管理情况
报告期内,本行加强对国内经济金融形势研制,密切关注利率走势,积极调整全行资产、负债的期限结构,规避利率风险;认真落实外币管理的规章制度和操作规程,提高汇率风险识别能力;审慎分析,对各类债权投资按相关规定计提减值拨备,对重大风险事件执行全行统一处置策略,满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。
6.4操作风险管理情况
本行不断深化操作风险管理体系建设,强化风险管理责任制,严防重点领域操作风险,风险防控意识得到逐步加强。本行持续推进业务操作风险点整改及柜面业务流程梳理,进一步加强各类业务操作风险识别、监测、控制能力。一是推进制度建设,健全规章制度体系,下发了涉及柜面业务管理、反洗钱管理、银企对账、现金管理以及委派会计管理等15项管理制度,规范了全行柜面管理工作;二是通过组织会计工作检查、授信业务风险排查、金融市场业务检查、员工行为排查等,督导整改工作,强化了操作风险关键环节和风险隐患的管理和控制;三是强化委派会计业务培训。不定期组织召开会计月度例会,集中组织委派会计对新业务、新知识进行培训。2016年进行业务培训共1506人次,通过以会代训,有效地提高委派会计的业务素质与履职水平;四是加强信息系统日常维护。及时发现问题,消除隐患,把网络和系统故障率降到最低水平。同时,对系统信息录入的全面性和准确性进行考核。
七、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
7.1董事
序号 |
姓名 |
性别 |
单位 |
任职 |
1 |
邬卫平 |
男 |
奉新农商银行 |
董事长 |
2 |
陈 萍 |
女 |
奉新农商银行 |
董事 |
3 |
谢克琦 |
男 |
奉新农商银行 |
董事 |
4 |
喻 江 |
男 |
奉新农商银行 |
董事会秘书 |
5 |
李维国 |
男 |
原奉新县人大主任 |
独立董事 |
6 |
徐士彪 |
男 |
江西德鑫置业有限公司 |
董事 |
7 |
赖学桂 |
男 |
江西康达竹制品集团有限公司 |
董事 |
8 |
夏家平 |
男 |
江西天仁房地产开发有限公司 |
董事 |
9 |
张衍刚 |
男 |
江西吉鸿建筑工程有限责任公司 |
董事 |
10 |
童绍荣 |
男 |
奉新县利荣担保有限公司 |
董事 |
7.2监事
序号 |
姓名 |
性别 |
单位 |
任职 |
1 |
叶道权 |
男 |
奉新农商银行 |
监事长 |
2 |
王 斌 |
男 |
奉新农商银行 |
监事 |
3 |
褚晓群 |
女 |
奉新农商银行 |
监事 |
4 |
叶 斌 |
男 |
江西飞翔房地产开发有限公司 |
监事 |
5 |
马 云 |
男 |
鑫聪投资有限公司 |
监事 |
6 |
姚发梅 |
女 |
奉新县国税局退休员工 |
监事 |
7 |
余彬彬 |
男 |
奉新鹏安物业管理有限公司 |
监事 |
7.3高级管理层
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
分管工作范围 |
1 |
邬卫平 |
男 |
党委书记、董事长 |
主持党委、董事会全面工作,分管人力资源部、党务工作; |
2 |
熊国鹤 |
男 |
党委委员、行长 |
主持日常经营工作,分管信贷、风险合规工作; |
3 |
叶道权 |
男 |
纪委书记、监事长 |
主持纪委工作,分管审计、纪检监察工作; |
4 |
谢克琦 |
男 |
党委委员、副行长 |
分管财务会计、运管、绩效考核工作; |
5 |
徐衍平 |
男 |
党委委员、副行长 |
分管办公室、金融市场、信息科技、安全保卫、基建、工会、团委工作; |
7.4员工情况
2016年末,全行员工235人,其中内退人员12人。全行派遣员工5人。全行员工受教育程度如下:研究生1人,本科151人,专科46人,中专以下37人。
八、公司治理结构
8.1机构设置情况
8.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。
8.1.2董事会
本行董事会由9名董事组成,设独立董事1名,董事会秘书1名。制定了《董事会议事规则》,董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会。6个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。
8.1.3监事会
本行监事会由7名监事组成。制定了《监事会议事规则》。监事会对董事和高级管理层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
8.1.4高级管理层
本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,规划经营目标。
8.1.5分支机构
本行下辖1个总行营业部、10个支行、14个分理处,共计25个营业网点,年末全行员工240人。
8.2股东大会召开情况
2016年5月19日,董事会主持召开了奉新农商银行首届股东大会第二次会议,会议审议通过了《2015年度董事会工作报告》、《2015年度监事会工作报告》、《2015年度财务决算及2016年度财务预算方案》、《2015年度利润分配方案》、《2015年度信息披露报告》、《2015年“三农”金融服务报告》、《董事会对董事的评价报告》、《监事会对监事的评价报告》、《消费者权益保护工作委员会管理办法》、《2015年内部控制自我评价报告》、《关于修改本行章程的方案》等决议。
8.3董事会召开情况
2016年,奉新农村商业银行股份有限公司第一届董事会共召开四次董事会会议。
2016年5月19日,召开了第一届董事会第四次会议,全体董事认真审议,以无记名投票表决方式通过了《奉新农商银行2016年一季度经营形势分析报告》、《奉新农商银行2015年信息披露报告》等决议。
2016年6月22日,召开了第一届董事会第五次会议,全体董事以举手表决方式通过了《关于参股湖口县农村信用合作联社1000万股》、《关于明确股权质押担保手续》等2项议案。
2016年10月8日,召开了第一届董事会第六次会议,全体董事以举手表决方式通过了《本行2015年度一季度全面风险管理分析报告》、《本行2015年上半年全面风险管理分析报告》、《本行2015年四季度全面风险管理分析报告》、《本行2016年一季度全面风险管理分析报告》、《本行2016年上半年全面风险管理分析报告》、《本行2015年一季度流动性压力测试报告》、《本行2015年二季度流动性压力测试报告》、《本行2015年三季度流动性压力测试报告》、《本行2015年四季度整体风险压力测试报告》、《本行2016年一季度流动性压力测试报告》、《本行2016年二季度流动性压力测试报告》、《本行2016年三季度流动性压力测试报告》、《奉新农商银行流动性风险管理制度》、《奉新农商银行资本管理办法》、《奉新农商银行信用风险和流动性风险监测管理实施方案》、《奉新农商银行转股超过本行股份总额千分之一》、《奉新农商银行2015年审计工作意见》、《奉新农商银行2015年审计工作总结》、《奉新农商银行2016年审计工作意见》、《奉新农商银行事业部推广工作实施方案》、《奉新农商银行2016年三季度开展呆账核销》、《奉新农商银行2016年上半年工作总结》等议案。
2016年12月6日,召开了第一届董事会第七次会议,全体董事以举手表决方式通过了《关于聘任本行行长的提案》、《本行2016年四季度开展呆账核销》、《奉新农商银行转股超过本行股份总额的千分之一的事项》、《本行股权担保贷款的事项》、《本行入股景德镇农商银行股金6232684股》等议案。
8.4独立董事履职情况
根据《奉新农商银行董事履职评价管理办法》的要求,董事会办公室对董事履职情况建立了相关台账,并对奉新农商银行第一届董事会全体董事履职的情况进行了汇总。一年来,全体董事结合自身特点,尽责履职,基本做到了会前认真研究有关议题,会中积极参与讨论并发表个人意见。
8.5监事会召开情况
2016年3月30日,召开了第一届监事会第五次会议,全体监事表决通过了《奉新农商银行2016年一季度风险管理分析报告》、《奉新农商银行2016年纪检监察工作意见》、《奉新农商银行2016年审计工作意见》、《奉新农商银行2015年整体风险压力测试报告》、《奉新农商银行2015年流动性压力测试报告》等5项决议。
2016年7月1日,召开了第一届监事会第六次会议,全体监事表决通过了《奉新农商银行2016年上半年工作总结》、《奉新农商银行2016年上半年财务执行情况分析》、《奉新农商银行2016年上半年内部审计情况分析》、《奉新农商银行2016年上半年风险管理情况分析》等4项决议。
2016年9月30日,召开了第一届监事会第七次会议,全体监事表决通过了《奉新农商银行2016年三季度经营形势分析》、《奉新农商银行2016年三季度财务执行情况分析》、《奉新农商银行2016年三季度内部审计情况分析》、《奉新农商银行2016年三季度风险管理情况》、《奉新农商银行监事会2015年对董事会及董事履职评价报告》、《奉新农商银行监事会2015年对高级管理层履职评价报告》等6项决议。
2016年12月28日,召开了第一届监事会第八次会议,全体监事表决通过了《奉新农商银行2016年工作总结》、《奉新农商银行2016年财务执行情况分析》、《奉新农商银行2016年内部审计情况分析》等3项决议。
九、薪酬情况
2016年度,全行列支薪酬2774万元,居同业中等水平。本行高管人员薪酬根据《奉新农商银行高级管理人员绩效及薪酬管理办法》进行发放。
9.1薪酬与提名委员会构成和权限
本行薪酬和提名委员会目前由3名成员组成,包括2名执行董事和1名独立董事,委员会主任由独立董事担任。该委员会主要职责权限为:根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构对董事会的规模和构成向董事会提出建议;研究董事、高级管理人员的选择标准和程序,并向董事会提出建议;广泛搜寻合格的董事和高级管理人员的人选;对董事候选人和高级管理人员人选进行初步审查并提出建议;研究董事和高级管理人员的考核标准,根据本行实际情况进行考核并提出建议;研究和审查董事、监事和高级管理人员的的薪酬政策与方案;董事会授权的其他事宜。
9.2薪酬政策情况
本行实行以岗定薪,根据经营业绩目标完成情况,结合岗位职责、胜任能力等因素进行考核和奖惩。本行薪酬政策适用于与本行建立劳动合同关系的员工。近几年,本行根据经营发展需要,树立“以人为本”的理念,坚持“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则,实现“模拟利润中心”的考核模式逐年修订薪酬考核管理办法。根据本行员工薪酬管理办法,风险管理部门员工的薪酬,根据岗位履职结果确定,与其他业务领域无关。
9.3薪酬政策与当前和未来的风险、本行绩效挂钩情况
根据董事会的管控机制,本行当年薪酬总额的增幅与效益增长情况挂钩,其中效益指标已包含风险拨备因素。
根据本行薪酬政策,按照责权利相对等的原则,根据员工所聘岗位承担的责任与风险程度,执行不同的薪酬水平。坚持按劳取酬、区别定价,主要根据个人业绩、风险损失程度、网点创利、不良贷款等科学确定考核指标和计价标准进行考核,突出“按劳取酬、多劳多得、奖优罚劣、延期支付、风险赔偿”的考核模式。
对本行干部员工实行延期支付制度,高级管理人员绩效薪酬和奖金的50%,机关正、副经理、科员、支行行长、支行副行长、分理处主任、委派会计、客户经理绩效薪酬和奖金的20%进行延期支付。
十、重要事项
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
(四)报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
(五)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
(六)因业务发展需求,本行推行事业部改革,增设小微事业部。
除上述事项外,截至2016年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。
十一、财务报告
11.1审计意见
本行2016年度财务报告经江西奉新大众会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计,注册会计师邓定鑫、方永彬出具了标准无保留意见的审计报告(奉众会报审字【2017】020号)。
11.2财务报表
江西奉新农村商业银行股份有限公司
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