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　　2026年，樟树农商银行在省联社和监管部门的引领下，准确把握“支农支小”市场定位，认真做好普惠金融，稳定社会金融秩序，推动地方实体经济，各项业务稳步发展，风险防控不断强化。现将有关情况分析如下：

　　一、风险管控现状

　　（一）存贷款稳步上升，经营效益良好。2026年3月末，我行资产总额2351107.43 万元，比年初增加40520.55万元，增幅为1.75%；负债总额2179901.58 万元，比年初增加35568.99万元，增幅为1.66%。各项存款为2034879.11 万元，较年初增加92661.82万元，增幅为4.77%;各项贷款余额为1453790.00 万元，较年初增加30364.92万元，增幅2.13%。所有者权益为171205.86万元，比年初增加4951.58万元，增幅为2.98%；实现净利润4804.11万元。

　　（二）主要监管指标达标，不良率有所上升。截止2026年3月31日，不良贷款率2.41%，比年初上升0.09个百分点，原因在于不良贷款余额比年初增加了1996.54万元，但贷款总数增加了30364.92万元。拨备覆盖率303.73%，较年初下降9.96个百分点，主要原因是3月我行不良贷款余额34983.65万元，比年初增加了1996.54万元，贷款损失准备较年初增加2778.95万元，使得拨备覆盖率下降。流动性比率117.04%，比年初上升35.99个百分点，原因在于流动性资产比年初增加130991.14万元，而流动性负债减少67820.22万元，使得流动性比率上升。总体上主要风险指标均符合正常监管标准，经营风险基本可控。

　　二、需要重点关注的风险

　　（一）不良贷款风险方面：3月末，该行不良贷款3.5亿元，不良贷款率2.41%，分别比年初增加了1996.54万元，上升了0.09个百分点，环比分别减少3009.07万元、下降0.22个百分点，不良贷款率较年初有所上升。

　　（二）流动性风险方面：截止2026年3月31日，流动性比率117.04%，比年初上升13.86个百分点，原因在于流动性资产比年初增加130991.14万元，而流动性负债减少67820.22万元，使得流动性比率上升。

　　（三）市场风险方面：在同业业务方面，我行目前开展同业业务的对手方为省联社系统内成员行及省联社授信的金融机构，未与授信名单外金融机构开展同业业务。各项业务依据相关法律、法规及监管部门、省联社和本行文件执行。经自查，无通过同业业务骗取他行资金行为；向同业机构出具的资料真实有效，无出具虚假材料行为；同业业务直接与对手方交易，无违规接受或提供第四方担保、兜底承诺行为；无同业代持、互持或充当资金通道行为；无通过同业业务绕道虚增资产负债规模、隐匿业务风险行为；无其他违反同业业务规定的行为。在理财业务方面， 本行取得了理财业务发行资格，但目前尚未发行理财。经自查，不存在为非标准化债权资产或股权性融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺的行为；不存在本行信贷资金为本行理财产品提供融资或担保的行为。

　　三、下一步风险化解工作措施及建议

　　（一）严防信用风险，加大不良贷款清收力度。一是严控新增贷款质量。加强新增授信客户风险评估，严格不同层级的审批权限。切实按照宏观调控政策要求和贷款“三查”制度优化新增贷款投向和审查，把好新增贷款质量关。二是合规开展转贷。对确实无法现金清收，但经营正常或经营情况好转，产品有市场、有销路、有竞争力的，在符合监管政策的前提下，可兼顾我行业务基础和风控能力，灵活采取利率优惠、调整还款期限、调整担保等方式办理转（续）贷手续，加快不良处置进度。三是继续加大核销力度。对依法追偿，符合核实核销条件的存量不良贷款，用足核销资源，做到能核早核、应核尽核，并加强账销案存资产的追索。四是加大贷款问责力度。严格落实新增不良贷款日监测制度，对不良贷款形成内部原因仔细调查分析并严肃责任追究，该免责的要免责，该问责的要坚决问责，切实用好责任追究这个利器，形成高压态势。五是加快大宗商铺抵押资产拍卖处置进度，抵押人和产权人合理确定起拍价和税费分担比例。六是创新手段压降不良。与具有资质的金融资产管理公司实质性开展不良资产批量处置，灵活运用网络拍卖抵债资产，为竞拍成功的买受人提供“百福·法拍贷”等多种形式的信贷支持，提高清收处置综合质效。

　　（二）严防流动性风险，加强流动性日常监测。一是优化资产负债结构。积极主动负债，大力拓展与保险公司、社保基金等单位的稳定性存款，加大资金业务营运，适度增加国债、政策性金融债等优质流动性资产，确保覆盖压力情景下累计流动性缺口；合理制定并严格落实信贷资产流动性目标，严把新增贷款质量关，加大逾期贷款盘活力度，始终确保信贷资产高效流动。二是要将存款偏离度盯紧盯实，进一步加强流动性和资产负债管理，做好各时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，严格将存款偏离度控制在3%的允许范围之内，提高流动性风险管理水平。四是要加强经营管理工作。不定期测算备付金情况和流动性状况变化趋势，增强支付风险防范能力，并安排专人对资金调剂、头寸匡算等方面统筹安排；控制调节资产结构，以结构对称、偿还期对称和分散化原理为指导，注意短、中、长期的资产在数量上的合理配置；在信贷投放方向、投放量、投放时间等方面做好统筹安排，合理制定贷款期限，努力提高信贷资金的到期变现能力。

　　（三）严格进行整改落实，切实落实问责机制。一是修订问责机制。对于屡查屡犯、屡纠屡错操作风险隐患等问题，要追责到个人，加大惩戒力度。二是落实问责常态化。针对查实的问题，按情形与责任界定开展追责工作，进行常态化问责。三是严格问责程序。明确整改时限，落实整改责任，严格按照相关规定对责任人员进行问责，确保检查发现问题得到有效整改。

　　樟树农商银行

　　2026年4月27日