樟树农商银行2021年信息披露报告
附件
江西樟树农村商业银行股份有限公司
2021年信息披露报告
一、重要提示
1.1江西樟树农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行第二届董事会第十次会议审议通过了本年度报告。
1.3本行2021年年度财务报表经江西中富会计师事务所根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
二、基本情况简介
2.1法定中文名称:江西樟树农村商业银行股份有限公司,简称:樟树农商银行,法定英文名称:JiangXiZhangShu Rural Commercial Bank Co.,Ltd。
2.2法定代表人:熊小妹。
2.3注册及办公地址:樟树市药都南大道128号。邮政编码:331200;首次注册登记日期:2005年6月13日;首次变更注册登记日期:2013年8月27日,第二次变更注册登记日期:2014年7月1日。第三次变更注册登记日期:2015年3月11日,第四次变更注册登记日期:2015年12月22日,第五次变更注册登记日期:2016年5月18日,第六次变更注册登记日期:2017年12月8日。第七次变更注册登记日期:2018年7月10日。第八次变更注册登记日期:2020年11月5日。第九次变更注册登记日期:2021年10月28日。
2.4其他有关资料:
统一社会信用代码:913609001611280726;
金融许可证号:B0315H236090001。
三、主要业务数据
3.1、报告期主要利润指标情况
单位:人民币 万元
项目 |
2021年 |
利润总额 |
18929 |
净利润 |
14870 |
投资收益 |
526 |
营业利润 |
18923 |
3.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位:人民币 万元
项目 |
2020年 |
2021年 |
营业收入 |
78263.73 |
89715 |
年末总资产 |
1533106.55 |
1718813 |
年末存款余额 |
1310766 |
1465281 |
年末贷款余额 |
953704 |
1069305 |
年末所有者权益 |
122210.04 |
135180 |
净资产收益率 |
8.10% |
11% |
3.3报告期内资本构成及其变化情况
单位:人民币 万元
项目 |
2021年末(万元) |
1、核心一级资本 |
122210.04 |
2、核心一级资本扣减项 |
666.18 |
3、核心一级资本净额 |
121543.86 |
4、二级资本 |
9743.46 |
5、二级资本总扣减项 |
0 |
6、资本净额 |
131287.32 |
7、加权风险资产 |
886133.39 |
其中:7.1表内加权风险资产 |
779022.02 |
7.2表外加权风险资产 |
10198.37 |
7.3操作风险 |
96913 |
2021年末,全行各项资产总计1718813万元;负债总计1583634万元;所有者权益135180万元;实现各项收入89813万元,人均收入289.72万元,增加38.72万元,增长15.43%;人均净利润47.97万元。
3.4利润实现情况
经江西中富会计师事务所审计确认,全行2021年实现利润总额18929万元,缴纳当期所得税4059万元;实现净利润14870万元。
3.5利润分配情况
按照《江西省农村信用社(农商银行)2021年度会计决算工作指导意见》的规定,我行实现净利润14870万元,2020年度实际可供未分配利润为21257万元。
四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
4.1董事
序号 |
姓名 |
姓别 |
任职 |
1 |
熊小妹 |
女 |
董事长 |
2 |
杨建伟 |
男 |
职工董事 |
3 |
殷贝娜 |
女 |
职工董事 |
4 |
杨桂林 |
男 |
独立董事 |
5 |
邹云龙 |
男 |
董事 |
6 |
熊菊如 |
男 |
董事 |
7 |
熊春林 |
男 |
董事 |
8 |
何莹 |
男 |
董事 |
9 |
聂国芳 |
男 |
董事 |
10 |
杨金光 |
男 |
董事 |
11 |
罗琦 |
女 |
董事 |
12 |
陈剑武 |
男 |
董事会秘书 |
4.2监事
序号 |
姓名 |
姓别 |
任职 |
1 |
彭鸿 |
男 |
监事长 |
2 |
王红玲 |
女 |
职工监事 |
3 |
罗洁 |
女 |
职工监事 |
4 |
张海莲 |
女 |
监事 |
5 |
杨国亮 |
男 |
监事 |
6 |
陈荣贵 |
男 |
监事(2021年11月辞职) |
7 |
胡国安 |
男 |
监事 |
8 |
姜春贵 |
男 |
监事 |
9 |
聂亚臻 |
男 |
监事 |
10 |
陈桂辉 |
男 |
监事 |
4.3高级管理层
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
从业 年限 |
分管工作范围 |
1 |
熊小妹 |
女 |
党委书记、董事长 |
29 |
主持全面工作,并组织履行董事会职责。 |
2 |
杨建伟 |
男 |
党委委员、行长 |
24 |
主持经营工作,并组织履行经营班子职责,分管人力资源部、信贷管理部、三农事业部、普惠金融事业部工作; |
3 |
彭鸿 |
男 |
党委委员、纪委书记、监事长 |
26 |
主持纪委工作,并组织履行监事会职责,分管党群工作部、审计部工作(党风行风监督室); |
4 |
张林 |
男 |
党委委员、副行长 |
22 |
主持工会工作,分管运营管理部、网络金融部、风险合规部、安全保卫部、金融市场部工作; |
5 |
殷贝娜 |
女 |
党委委员、副行长 |
12 |
分管办公室、财务会计部、业务拓展部、清收事业部工作。 |
4.4员工情况
2021年末,全行在职员工310人。按受教育程度分:研究生5人,本科203人,专科75人,高中(中专)22人,初中及以下5人。
五、公司治理结构
5.1机构设置情况
5.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。
5.1.2董事会
本行董事会由11名董事组成,设董事会秘书1名。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会。6个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。
5.1.3监事会
本行监事会由9名监事组成。制定了《监事会议事规则》。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
5.1.4高级管理层
本行高级管理层由1名董事长、1名监事长、1名行长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成了年度经营目标。
5.1.5分支机构
本行下辖33个营业网点,其中城区网点10个(含营业部),乡镇网点23个。另设有4个事业部(清收事业部、金融市场部、三农事业部、普惠金融事业部),年末在职员工310人。
5.2股东大会召开情况
2021年5月14日,召开了江西樟树农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会,会议审议通过了《2020年度董事会工作报告》、《2020年度监事会工作报告》、《2020年度财务决算报告》、《2020年度利润分配方案》、《2020年股金分红实施方案》、《2021年公司章程》、《2021年度各项目标任务计划》、《2021年度财务预算报告》、《变更注册资本》、《2020年度信息披露报告》等10个决议。
2021年11月2日召开了江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年第一次临时股东大会,会议审议通过了《选举本行第二届监事会监事》等1个决议。
5.3董事会召开情况
2021年,江西樟树农村商业银行股份有限公司董事会共召开六次董事会会议。
2021年1月19日,江西樟树农村商业银行股份有限公司召开了第二届董事会第二次会议,审议通过了《关于聘任龚雯同志为财务会计部副总经理(主持工作)的议案》《关于聘任付晖同志为府桥支行副行长(主持工作)的议案》《关于聘任严荣同志为店下支行副行长(主持工作)的议案》等议案;2021年4月21日,召开了第二届董事会第三次会议,审议通过了《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司董事会2020年度工作报告的议案》、《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算报告的议案》、《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配方案的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2020年度股金分红方案(草案)》的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年公司章程的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年各项目标任务计划的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度财务预算报告的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司变更注册资本的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度综合考评办法的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年员工绩效考核工作实施方案的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年资本规划及限额的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度风险合规(案件防控)工作计划的议案》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年金融消费者权益保护工作计划的议案》《关于选举江西樟树农村商业银行股份有限公司董事会董事的议案》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年反洗钱工作计划》《监事陈荣贵股权出质》《江西省其门堂蔬菜食品有限公司股权出质》等议案;2021年6月4日,召开了第二届董事会第四会议,审议通过了《关于徐小平同志任风险合规部总经理》等议案;2021年7月2日,召开了第二届董事会第五会议,审议通过了《关于彭文同志代为履行阁山支行行长职务的议案》《关于股东陈志华等股权转让的议案》《关于股东陈荣贵等股权出质的议案》等议案; 2021年10月27日,召开了第二届董事会第六次会议,审议通过了《关于绿色信贷工作计划的议案》《关于关于鹿江支行迁址营业的议案》等议案。2021年12月10日,召开了第二届董事会第七次会议,审议通过了《关于聘任曾嘉琪同志为吴城支行副行长(主持工作)的议案》《关于聘任徐祥斌同志为洲上支行副行长(主持工作)的议案》《关于聘任裴轩同志为黄土岗支行副行长(主持工作)的议案》等议案。
5.4监事会召开情况
2021年,江西樟树农村商业银行股份有限公司监事会共召开五次监事会会议。
2021年1月19日,江西樟树农村商业银行股份有限公司召开了第二届监事会第二次会议,会议通报了本行2020年经营形势分析,审议通过了《关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2020年度履职情况的评价报告告》;2021年4月21日,江西樟树农村商业银行股份有限公司召开了第二届监事会第三次会议,会议通报了本行2021年一季度经营形势和风险状况分析,审议通过了《江西樟树农村商业银行股份有限公司第一届监事会2020年度工作报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配方案》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2020年度股金分红方案(草案)》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年公司章程》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年各项目标任务计划》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度财务预算报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司变更注册资本》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度综合考评办法》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年员工绩效考核工作实施方案》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年资本规划及限额》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年度风险合规(案件防控)工作计划》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年金融消费者权益保护工作计划》《江西樟树农村商业银行股份有限公司改选第一届监事会监事》《江西樟树农村商业银行股份有限公司2021年反洗钱工作计划》《监事陈荣贵股权出质》等议案;2021年7月2日,召开了第二届监事会第四次会议,会议通报了本行2021年上半年经营形势和风险状况分析,审议通过了《关于彭文同志代为履行阁山支行行长职务》《关于股东陈志华等转股》《关于股东陈荣贵等转股》等议案;2021年10月27日,召开了第二届监事会第五次会议,会议通报了对2021年三季度经营形势和风险状况分析,审议通过了《关于绿色信贷工作计划》《关于鹿江支行搬迁》等议案;2021年11月2日,江西樟树农村商业银行股份有限公司召开了第二届监事会第六次会议,审议通过了《关于监事陈荣贵辞去江西樟树农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事职务》《关于江西樟树农村商业银行股份有限公司选举第二届监事会监事候选人》等议案。
分别于2021年1月19日、2021年4月21日、2021年6月4日、2021年7月2日、2021年10月27日、2021年12月10日列席了第二届董事会第二次、第三次、第四次、第五次、第六次、第七次会议,对相关决议事项提出了质询或建议。
六、股本变动及股东情况
6.1股东权益变动表
单位:人民币 万元
项目 |
2020年末 |
本期增加 |
2021年末 |
股本 |
52305 |
1046 |
53351 |
资本公积 |
9139 |
0 |
9139 |
盈余公积 |
12498 |
1650 |
14148 |
一般风险准备 |
35946 |
163 |
36109 |
未分配利润 |
12322 |
8935 |
21257 |
股东权益合计 |
122210 |
12969 |
135179 |
6.2股东权益变动表
单位:人民币万元
股东类型 |
2021年末股本数 |
占总股本比例(%) |
法人股 |
21089 |
39.53 |
非职工自然人股 |
26728 |
50.1 |
职工自然人股 |
5534 |
10.37 |
6.3最大十户股东及持股情况
单位:人民币万元
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
樟树市国有资产营运有限责任公司 |
5335.08 |
10.0000 |
江西金阳钢艺有限公司 |
4221.55 |
7.9128 |
江西星光印业有限公司 |
2667.54 |
5.0000 |
江西省创欣药业集团有限公司 |
2244.55 |
4.2071 |
江西樟邦药业有限公司 |
1482.11 |
2.7780 |
张连娣 |
1050.34 |
1.9688 |
聂亚臻 |
985.43 |
1.8471 |
聂国芳 |
920.28 |
1.7250 |
熊江华 |
870.05 |
1.6308 |
江西省其门堂蔬菜食品有限公司 |
833.61 |
1.5625 |
6.4关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
6.5金融消保情况
2021年,本行在银保监、人民银行的监管指导和省联社、宜春辖区党组的正确领导下,不断加强金融消费者权益保护工作,畅通渠道,主动接受社会监督,加强外部沟通协调,营造消费者保护的良好氛围,逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制,梳理了金融消费者投诉处理工作流程。同时,在各营业网点醒目位置公布投诉电话、摆放客户意见簿,畅通来电、来访等投诉渠道,对客户投诉的处理流程进行了明确规定,要求在规定时间内将客户投诉有效化解。2021年我行运营管理部共处理投诉单7笔,通过我行工作人员及时处理与沟通,均得到了妥善有效的解决。2021年我行未接到人行、银保监、政府等部门转交的投诉案件,未出现与消费者权益保护相关的重大突发事件和重大负面舆情,未发生与消费者权益保护相关的诉讼和仲裁事件,也未发生违反法律法规、虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件和个人金融信息泄露情况。2021年度人行考核评价等级为B级。
七、风险管理情况
7.1主要监管指标情况
单位: %
项目 |
2021年末 |
监管要求 |
资本充足率 |
14.82% |
≥10.5% |
流动性比例 |
63.59% |
≥25% |
不良贷款率 |
3.62% |
≤5% |
拨备覆盖率率 |
250.77% |
≥150% |
成本收入比率 |
27.42% |
≤35% |
贷款拨备率 |
9.08% |
≥2.5% |
7.2贷款主要行业分布
单位:人民币 万元
行业种类 |
2021年末余额 |
占贷款总额比例(%) |
批发和零售业 |
68395.2 |
6.89 |
制造业 |
148111.8 |
14.93 |
农、林、牧、渔业 |
10859.3 |
1.09 |
房地产 |
5399 |
0.54 |
合计 |
232765.3 |
23.46 |
7.3最大十户贷款
单位:人民币 万元
序号 |
客户名称 |
2021年贷款余额 |
占贷款总额比例(%) |
1 |
江西金虎保险设备集团有限公司 |
8720.00 |
0.88 |
2 |
江西祥鑫医药有限公司 |
8570.00 |
0.86 |
3 |
江西卓尔金属设备集团有限公司 |
6530.00 |
0.66 |
4 |
樟树市七星实业有限公司 |
6040.00 |
0.61 |
5 |
江西仁翔药业有限公司 |
5970.00 |
0.60 |
6 |
江西泰邦能源有限公司 |
5590.00 |
0.56 |
7 |
周何庆 |
5022.00 |
0.51 |
8 |
江西银河假日酒店有限公司 |
4999.00 |
0.50 |
9 |
胡剑群 |
4600.00 |
0.46 |
10 |
江西省凯斯达实业有限公司 |
4597.00 |
0.46 |
7.4贷款风险分类和不良贷款情况
单位:人民币 万元
项目 |
2021年末余额 |
占比(%) |
正常 |
1014870.94 |
94.91 |
关注 |
22929.56 |
2.14 |
次级 |
10274.25 |
0.96 |
可疑 |
20900.02 |
1.95 |
损失 |
330.49 |
0.03 |
贷款合计 |
1069305.26 |
100.00 |
7.5贷款损失准备情况
单位:人民币 万元
项目 |
期初数 |
本期计提 |
本期核销 |
其他转入及冲销 |
期末数 |
贷款损失准备 |
80997 |
11633 |
18086 |
6474 |
81018 |
7.6年末债券投资情况
债券投资
单位:人民币 万元
项目 |
期末账面余额 |
合计: |
267419 |
7.7不良贷款控制效果
2021年末,我行不良贷款余额3.13亿元,较年初下降3192万元,不良贷款率2.93%,较年初下降0.69个百分点。收回表内不良贷款33476万元(现金清收11892万元,核销6043万元,转贷盘活15541万元),收回表外不良贷款本金6040万元。
7.8主要表外项目情况
2021年末,本行银行承兑汇票余额为16472.54万元。
八、本行面临的各类风险及防范对策
2020年,本行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后,拨备覆盖率仍有所上升,但资本利润率小幅下降,本行积极采取措施,增收节支,加大计提各项拨备,抗风险能力进一步增强。
8.1信用风险
(1)产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。
(2)信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构:董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会,分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定。
(3)报告期内信用风险管理措施。一是完善组织架构,建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系,建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求,单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%,实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理,对不良贷款明确专人跟踪管理,及时清收,完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理。
8.2市场风险对策
本行的市场风险主要集中在利率风险方面。
针对市场风险,本行进一步建立完善市场风险管控机制,加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力;按照收益覆盖风险的原则,进一步完善利率定价机制,切实防范利率风险;积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务,依法合规拓展金融市场业务;始终坚持只在人民银行、银保监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务,如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等,绝不允许直接或变相将资金进入股市;按照社区型零售银行的定位,树立“以客户为中心”的营销理念,加大金融产品创新力度,增加有效信贷投入,大力开办低风险业务,进一步提高应对市场风险的能力。
8.3操作风险对策
操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险:
一是加强教育引导,不断提高全体员工依法合规经营意识,进一步加强从业人员教育培训,提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能,确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银保监会案件专项治理工作要求,狠抓“六个重点环节”,不断完善内控制度,强化检查和监督,切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度,逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制,不断提升案件防范能力。三是深化审计监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责,审计部门与业务部门相分离”的审计监督体系,不断提高审计工作力度和效率,确保内部审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银保监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求,我行设立了异常交易监测中心,对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时,制定实施方案,明确目标任务,全面流程银行建设。
8.4同业竞争风险
目前,随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入,银行同业竞争将更加激烈,银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。
针对同业竞争风险,本行力图通过建立高效、灵活的经营机制,调整营销策略,合理确定市场定位,寻找市场空缺,加强服务手段创新,以提升核心竞争能力,培养并逐渐扩大基本客户群,稳定优质客户群,争取更大的市场份额,继续加强业已形成的规模和机构网点优势,保持在同业竞争中的领先地位。
九、资本管理计划
2020年度,本行暂无通过增资扩股等方式补充核心一级资本以及通过发行二级债补充附属资本、提升资本充足率的计划。
十、薪酬情况
2021年度,全行列支薪酬6062万元,居同业中等水平。
本行借鉴股份制银行的成功经验,进一步完善全面绩效管理,按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁,按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路,将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式,对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬,对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核,对内设部门实行目标管理考核。同时,结合机构和岗位客观存在的差异性,在考核内容上实行差异化考核,对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待,设定不同的考核指标;引入资金转移定价模块,从而实现了对客户、产品及客户经理财务贡献度的核算,基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系,激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。
十一、重要事项
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
(四)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
(五)报告期内,因人事调整,本行部分支行行长和部室负责人发生变更。
(六)报告期内,本行一名监事因工作原因辞职。
除上述事项外,截至2021年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。
十二、财务报告
12.1审计意见
本行2021年度财务报告经江西中富会计师事务所按国内审计准则审计,注册会计师肖存耕、余栋福出具了标准无保留意见的审计报告(赣中富会审字[2022]052号)。
12.2财务报表(见附件)
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