遂川农商银行二Ｏ一六年度信息披露报告

第一节  重要提示

　　一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性责任。

　　二、本行年度财务报告已经江西惠普会计事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　四、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

第二节  公司基本情况简介

【法定中文名称】江西遂川农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank Co.，Ltd

（简称：JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank）

【法定中文简称】 遂川农商银行

【法定代表人】左江萍

【董事会秘书】王鑫星

【注册资本】197655397元

【公司住所】江西省吉安市遂川县泉江镇银云路182号

邮政编码：343900

联系电话：0796-6323392

传    真：0796-6323392

【主营业务范围】  吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他有关资料】

首次登记日：2010年11月19日

　　营业执照统一社会信用代码：9136080078148705XR

　　金融许可证机构编号：B0448H236080001 

　　聘请会计师事务所名称：江西惠普会计事务所

第三节  会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

单位：万元

二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　单位：万元

三、报告期末的补充财务指标                  单位：%

四、贷款损失准备金情况

单位：万元

五、资本的构成及其变化情况

单位：万元

六、杠杆率情况表

单位：万元

七、报告期内股东权益变化情况

单位：万股  万元

第四节  股本和股东情况

一、股本情况

报告期内，本行年末注册资本为19765.54万元。

二、股权结构情况

单位：万股， %

注：本行股份均为非上市流通股份。

三、股东情况

（一）前十大法人股东情况

最大十名法人股东持股6852.93万股，占总股本34.67%。

（二）前十大自然人股东情况

最大十名自然人持股2809.45万股，占总股本的14.21%。

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会成员基本情况

本行董事会由11名董事组成， 其中职工董事3名，为左江萍、肖润根、魏祥军；股东董事8名，为叶诗伟、叶茂平、孙建中、邹韶华、张梅生、周九香、谢小文、傅安。傅安为独立董事。

二、监事会成员基本情况

本行监事会由9名监事组成，其中职工监事3名，为邹先华、彭莹芳、刘芳斌；非职工监事6名，为尹小勇、郭启云、彭永乐、彭秋华、梁院生、刘昊。

三、员工情况

报告期末，本行在岗员工312人，学历结构分布如下：本科及以上学历166人，占员工总数的53.21%；大专学历95人，占员工总数的30.45%；大专以下学历51人，员工总数的16.34%。

第六节  公司治理情况

一、股东大会情况简介

（一）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

2016年3月24日，召开了江西遂川农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第四次会议。股东大会的召开，本行提前发布了会议公告。公告列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（二）股东大会审议的决议情况

2016年3月24日，遂川农商银行在十二楼会议室召开了第一届股东大会第四次会议，本次股东会议股东（含代理人）以投票表决方式对下列事项进行了表决，审议通过了《遂川农商银行二O一五年度董事会工作报告》、《遂川农商银行二O一五年度监事会工作报告》、《遂川农商银行二O一五年财务决算、利润分配方案》、《遂川农商银行二O一六年度财务预算（草案）》、《遂川农商银行二O一五年度信息披露的提案》、《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的议案》《关于补选江西遂川农村商业银行股份有限公司职工董事的提案》、《关于补选江西遂川农村商业银行股份有限公司非职工董事的提案》等8项议案。

二、董事会情况简介

（一）报告期内董事会的通知、召集、召开情况

1.2016年3月24日，召开了遂川农商银行第一届董事会第九次会议；

2.2016年4月10日，召开了遂川农商银行第一届董事会第十次会议；

3.2016年8月4日，召开了遂川农商银行第一届董事会第十一次会议；

4.2016年12月30日，召开了遂川农商银行第一届董事会第十二次会议。

以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他董事代为出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（二）董事会审议的决议情况

2016年3月24日召开了第一届董事会第九次会议。会议选举了董事长，聘任了行长，聘任董事会秘书，审议通过了《遂川农商银行二O一五年度董事会工作报告》、《遂川农商银行二O一五年财务决算、利润分配》、《遂川农商银行二O一六年度财务预算（草案）》、《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的议案》。

2016年4月10日遂川农商银行第一届董事会第十次会议、2016年8月4日遂川农商银行第一届董事会第十一次会议审议通过了《关于江西遂川农村商业银行股份有限公司股金转让的议案》。

2016年12月30日召开了第一届董事会第十二次会议。会议听取了高级管理层关于主要业务发展、财务管理、风险防控及全年经营目标完成情况的汇报，审议通过了《遂川农商银行二O一六年年终（预）决算提案》、《关于江西遂川农村商业银行股份有限公司股金转让的议案》、《江西遂川农村商业银行股份有限公司2017年发展规划》等议案。

三、监事会情况简介

（一）报告期内监事会的通知、召集、召开情况

1.2016年3月24日，召开了遂川农商银行第一届监事会第五次会议。

2. 2016年12月28日，召开了遂川农商银行第一届监事会第六次会议。

以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他监事代为出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（二）监事会审议的决议情况

2016年3月24日，召开了遂川农商银行第一届监事会第五次会议，会议审议通过了《遂川农商银行二〇一五年监事会工作报告》及《关于罗雪梅辞去非职工监事的提案》等议案。

2016年12月28日，召开了遂川农商银行第一届监事会第六次会议，会议审议通过了《江西遂川农村商业银行股份有限公司董事、监事及高级管理人员履职评价办法》、《遂川农商银行2016年度常规稽核工作报告》及《遂川农商银行2017年度审计工作计划》等议案。

四、独立董事工作情况

2016年度，独立董事严格遵守《公司法》、《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》等法律法规，以及公司章程、独立董事工作制度等相关规定，本着公正、公平、客观的态度，对需要独立董事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表独立意见。同时，积极建言献策，为董事会科学决策，促进遂川农商银行健康发展起了推动作用。

五、关联交易和重大关联交易情况

本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式及定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

第七节  公司主要业务情况

一、整体经营情况

1.存贷规模实现历史性突破。截至2016年12月末，各项存款余额达到58.17亿元，较上年末增长了9.40亿元，增幅为19.26%；各项贷款余额33.99亿元，较上年末增长了5.39亿元，增幅18.86%；存贷款规模92亿元，稳居全县金融机构首位。

2.经营效益实现历史性突破。截至2016年12月末，实现各项收入3.34亿元，实现拨备前利润1.49亿元; 2016年实际缴纳国库税费4042.56万元，税收贡献度远超全县其它金融机构。

3.发展质量实现历史性突破。截至2016年12月末，不良贷款余额1.46亿元，不良贷款占比4.29%,较上年底下降0.22个百分点，实现了对不良贷款的有效控制。贷款拨备覆盖率达223.05%，较年初上升1.73个百分点；年末资本充足率和核心资本充足率达到12.16%和11.06%，均比上年上升0.16个百分点和0.09个百分点。到期贷款收回率95.08%；正常贷款利息收回率97.55%。

二、本行面临的各种风险及相应对策

本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

（一）信用风险管控

1.信贷资产风险管控。本行建立了职能独立、相互制衡的信用风险管理体系,并执行信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,以确保本行风险和收益的均衡。2016年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,优化信贷系统、建立专业审贷会等授信决策机制,持续对信用风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正,有效地保证了信用风险管理体系的有效性，信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。报告期末，本行不良贷款率为4.29%，单一集团客户授信集中度为9.39%，单一客户贷款集中度为9.39%，以上信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。

2.非信贷资产风险管控。截至2016年12月底，全行本期非信贷资产余额为338864.21万元,形态为正常类非信贷资产,无不良非信贷资产余额。

3.大额风险集中度风险管控。截至2016年12月底，全行前十大户贷款余额32137万元，占资本净额的58.47%。前十大户贷款全部为企业正常贷款，最大一户余额为5160万元。目前贷款企业生产经营正常，现金流量比较充足，具备偿还能力，风险性比较小。

（二）流动性风险管控

本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是合理安排资产负债结构，提高资金来源稳定性，依靠自身流动性资产储备确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试，并将压力测试结果充分应用到发展战略制定和风险管理中。三是制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，未产生流动性风险。报告期末，本行存贷比例为58.42%，流动性比例为35.25%，人民币超额备付金率为16.46%。全行资产流动性较强，风险较小，存贷款比例控制在监管范围内。

（三）市场风险管控

包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度，本行尚没有开展外汇业务、黄金业务，市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险上。2016年本行人民币存贷款利率已按市场进行科学的利率定价机制，加强市场风险管控，加强利率风险主动管理，增强固定利率贷款改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设；健全内部资金转移定价机制，切实完善利率风险控制和缓释工具。

（四）操作风险和声誉风险管控

一是加强合规监控，防范操作风险。建立了基于检查监督的合规监控和评价机制，同时加强政治思想教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。二是强化流程控制，防范法律和合规风险。强化规范操作，严格流程控制，增强员工合规风险意识，加强制度执行力，防范操作风险和合规风险的发生。梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围，努力构建合规文化，形成风险管理和流程控制相关工作的长效机制。三是加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好信贷、理财、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理、舆情跟踪监测等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

（五）合规风险管控

本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是改进合规风险管理功能,全面梳理合规风险点,建立合规风险监测与预警指标,尝试开展合规风险监测与预警工作,主动适应监管新趋势与监管达标需要。三是突出合规风险管理的重点领域与环节,推进第一道防线合规风险识别与防控职能的充分发挥。四是积极开展合规检查与测试,推进相关业务的合规稳健开展。

第八节  利润分配方案

经江西惠普会计事务所审计确认,2016年本行税后利润8299.67万元。根据《2016年度利润分配方案》，将免征或减征的营业税额和企业所得税额从净利润中提取，纳入“盈余公积--特种专项准备”科目核算，金额308.95万元；按税后利润10%的比例提取法定盈余公积829.97万元；以2016年末总股本19765.54万股为基数，采取转增股本与现金分红相结合的方式向股东分配红利。分红比例为：按照全体股东所持股份的8%转增股本，按照全体股东所持股份的2%进行现金分红，累计从净利润中分配红利1976.55万元，占2016年度净利润的23.81%。

第九节  重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。报告期内，除上述信息外，本行有必要让公众了解的重要信息，均已按《商业银行信息披露办法》 披露。

第十节  财务报告

一、审计报告

二、财务报表

三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

（1） 《 企业会计准则》 及其相关规定；

（2）江西省农村信用社联合社印发的《江西省农商银行2016年度会计决算工作指导意见》；

（3）中国银行业监督管理委员会颁布的 《全国农村合作金融机构会计科目及会计报表示范模板的通知。

四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。