各位代表、同志们：

　　现在，我代表县联社理事会作工作报告，请予审议。

　　一、2013年工作回顾

　　2013年，弋阳联社在省联社的正确领导下，在人行、银监和有关部门的有效监管下，认真落实省联社年会精神，认真履行年初社员大会既定工作目标，强化管理，稳健经营，坚持改革与发展并重，各项业务发展迈上新台阶，对县域经济发展的贡献度明显提升，全县农村信用社发展变化明显。

　　(一) 发展速度明显加快。年末，我县联社资产总量295620.7万元，增长30.51%；负债总额270586.9万元，增长25.74%；所有者权益总额25033.8万元。其中实收资本19269.1万元。各项存款余额263870万元，增长25.79%,市场份额32.1%，同比提高2.7个百分点；各项贷款余额173002万元，增长13.96%，市场份额39.1%，同比提高0.3个百分点，存款增量占全县金融机构存款增量的49.16%，同比提高6.49个百分点。业务发展速度明显高于全县其他银行机构。

　　(二) 发展质量明显提高。建立了以预防为主，管防并重的风险控制约束机制，经营效益、资产质量、合规水平持续提高，年末，不良贷款占比较年初下降12.6个百分点。进一步夯实了业务发展基础。老口径资本充足率较年初提高2.89个百分点；新口径资本充足率较年初提高18.42个百分点。

　　(三) 经营效益明显向好。联社完成各项收入18989万元，较上年同期增加3748.67万元,增幅24.61%。拨备前利润7508万元，同比增加 1749万元。资产利润率、资本利润率分别为0.96%和13.72%。成本收入比30.84%，同比下降1.73个百分点。加大富余资金运营，实现同业往来收入和投资收益3631万元，同比增收1457万元，增幅67.02%，收入结构由过去单一向多元转变。

　　(四) 案防基础明显夯实。不间断地开展全面风险排查和案件防控工作，涉及信贷、财务、卡业务、业务单证、账户管理等各个方面和各个环节。加大员工及亲属不良贷款的清收力度，进一步落实不良贷款的清收责任，加强对员工案件防范的学习教育。加强员工思想政治工作，提高员工案防意识和合规意识。明确工作职责，认真落实强制休假、岗位轮换等制度和措施。通过加强制度约束,提高执行力，规范了网点在机具定位、操作定型上的要求，杜绝业务操作中的随意性，切实防范风险。在内控建设方面，通过加强制度约束,提高执行力，从思想上树立了合规守制的防线。这些政策措施在保护经营的安全性、有效控制风险方面发挥了重要作用，为稳定发展提供了有力支撑。全年未发生“四类”案件、群体性事件和重大责任性事故，发展环境更加和谐稳定。

　　(五) 品牌形象明显提升。以前，在一些基层社区，信合的品牌效应有点像金字塔一样，低端客户离不开信用社，高端客户不了解信用社。随着服务群体的壮大和竞争形势的不断加剧，弋阳联社主动对接市场、服务客户的主动性明显改观，客户满意度明显提高，社会形象不断提升。自助终端及POS等自助机具的投入有效推动了柜面业务向自助设备转移，既缓解了柜面业务，又方便了客户。服务的改善，结算方式的优化都在一定程度上提升了信用社的品牌形象。加大了宣传力度，扩大了社会影响力，为业务拓展营造了良好的外部环境条件。

　　(六) 社会贡献明显加大。弋阳联社致力于在促进区域经济发展中实现自身发展，努力担当普惠制金融主力军作用。涉农贷款余额16.37亿元，较上年增幅15.13%，中小微企业贷款余额41779万元，增幅25.71%，发放了全县90%以上的涉农贷款。全年累计发放下岗再就业贷款、助学贷款占全县银行机构发放总量的70%以上。全年缴纳税收1500余万元，同比增长192万元，排全县企业纳税前列。

　　成绩的取得，得益于省联社和市办的正确领导，得益于银监、人行等各有关部门的大力支持，得益于全县农村信用社全体员工的奋力拼搏。在此，我代表县联社党委、理事会，向各位并通过你们向全体员工及社会各界表示衷心的感谢！

　　各位代表，从2004年深化改革以来，我县农村信用社改革发展已经走过第十个年头。十年前，我们顶着当期亏损和历年亏损挂账“两顶帽子”，人员素质偏低、管理基础薄弱、业务手段落后、资产质量低下、历史包袱沉重。改革十年后的今天，我们的发展速度和质量改进明显快于弋阳县其他银行业机构。各项业务迅猛发展，业务规模快速增长；资产质量连年提升，监管指标有效优化；经营效益屡创新高，经营管理全面加强。总结过去的工作，深刻地体会到，改革能顺利推进，业务能健康发展，关键是从实际出发，抓住机遇，积极应对各项挑战。

　　如今，我们正满载光荣与梦想，朝着打造优质银行的目标扬帆远航。在新的征途上，我们必须始终坚持为客户创造价值，为股东创造利润、为员工创造未来、为社会创造财富的企业宗旨；必须始终坚持弘扬“敬业”为核心，“勤奋、忠诚、严谨、开拓”四个维度的先进企业文化；必须始终坚持发展至上、好中求快的发展理念，靠发展凝聚力量，靠发展争取地位，靠发展破解难题；必须始终坚持信用为本、合作共赢的经营方针，加强与各方面的互动合作，积极融入区域经济社会发展之中；必须始终坚持与时俱进，使产品、管理、手段等方面的系统性创新成为推动企业发展的不竭动力；必须始终坚持审慎经营、内控优先的全面风险管理，坚守风险底线，在主动管理风险中把握发展机会；要进一步加强队伍建设，按照股东意愿，把理事会建设好，把经营班子建设好，把管理制度建设好，形成一个既民主又有效的决策机制和强有力的监督机制。要坚持以人为本,全面实施人才兴社战略,加强各类专业人才的选拔、培养和引进,建立起一支符合现代企业制度、有较高素质的农村信用社员工队伍。

　　二、2014年形势与任务

　　今年是全面贯彻落实党的十八大、十八届三中全会精神的重要之年，也是我县农村信用社加快业务发展、推进经营转型的关键之年。在新的经济金融形势和宏观政策环境中，我们将面临新的发展机遇。我国经济基本面依然较好，国家按照“稳中求进”的总基调，实施稳健的货币政策，保障农村地区的信贷投放。农村土地改革逐步推行，农村土地承包经营权确权登记积极试点，赋予农民对承包土地占有、使用、收益、流转及抵押担保的权能。鼓励农民以承包经营权入股发展农业产业化经营，新型农业经营主体将加快培育，有望增加更多的合格贷款主体和新的活力，为农村信用社提供有利的外部条件。随着城镇化建设的稳妥推进，县域经济保持强劲的发展势头，城乡居民收入逐步提高，金融需求将更加旺盛，为农村信用社带来广阔的发展空间。我县被纳入赣闽粤原中央苏区振兴发展规划，将获得国家和省级层面的政策，杭南长高铁年内开通，上万高速年内开建，这些重点项目的建设，都将为农村信用社的发展带来新的发展机遇。

　　面对新的发展机遇的同时，我们也要清醒地看到不可回避的严峻挑战。市场竞争日益激烈，出于战略转型的需要，大中型银行不断加快布局县域金融市场。由于外延扩张的驱使，地方商业银行也相继进入农村金融市场。因为经营许可的放宽，村镇银行、“民营”银行、新型农村合作金融机构不断涌现（据了解青岛农村商业银行不久就将在我县设立村镇银行）。目前，阿里巴巴、腾讯等五家民营银行已在浙江、广东、商行、浙江温州、天津等地试点。此外，互联网金融正在成为越来越具有影响力的金融业态，“余额宝”等线上销售信贷和支付宝等三方支付平台的兴起，给我们带来较大的冲击。随着股票以及其他信托、保险、证券等新型金融产品的不断开发，资金将倾向于更高回报率和更为多样的资产形式，将使农村信用社存款转至其他投资渠道，部分项目将采取成本更低和效率更高的直接融资方式，将分流农村信用社的部分优质客户。

　　党的十八届三中全会提出“加快推进利率市场化”和“完善人民币汇率市场化形成机制”，市场在资金要素定价和资金资源配置中将起的作用将更强，更好地促进生产要素合理流动。加快推进利率汇率市场化预示着市场价格形成机制的进一步完善。弋阳农村信用社传统利息收入在收入中所占比过高，非利息收入低，在利率市场化背景下，利差将明显收窄，压力明显加大。据了解，五大国有银行的利息净收入和营业收入比均达到70%以上，股份制银行则更高，兴业银行接近90%，浦发银行超过90%。我们最大的挑战来源于自身的差距和问题，最紧迫的问题是业务结构单一，传统业务竞争力弱。

　　时不待我，不进则退。新的一年，我们要认真贯彻党的十八大、十八届三中全会和中央经济工作会议精神，积极落实省联社的工作部署，落实监督工作要求，坚持稳中求进，好中求快，创新求变，扎扎实实推进达标升级。优化内部经营机制，提升发展质量，抢抓一切有效发展机遇，拓展一切优质客户，提高有效市场份额，努力提高金融服务水平，大力增强核心竞争力，把弋阳联社打造成充满生机与活力的优质银行。

　　新的一年，我们的主要任务是：大力推进达标升级，提升发展质量，在打造优质银行上取得新的突破。有效发挥四大优势，强化普惠制金融主力军作用，在提升竞争力上取得新进展。推动业务、人员、网点转型，实现与市场的无缝对接，在社区金融服务上实现大的提升。推进业务的多元化发展，在电子银行、票据业务、代理业务上实现突破。策应县委、县政府经济发展战略，契合客户综合金融需求，努力实现合作共赢。在守住风险底线、市场拓展创造综合价值上取得新成效。夯实合规经营基础，在提升精细化管理水平上迈出新步伐。

　　新的一年，我们的经营目标是：在加快发展上，新增各项存款确保7亿元以上，各项贷款均衡增加3亿元以上。在优化结构上，确保涉农贷款、小微企业贷款增幅高于各项贷款增幅。年末银行承兑汇票余额突破29620万元，电子银行、代理业务实现突破性增长，逐步提高非利差收入。在提升质量上，表内不良下降1.2亿元，表外不良下降4000万元，表内不良占比控制在4%左右，当年贷款到期收回率96%以上，当年正常贷款利息收回率达到98%以上。在提高效益上，总收入确保2.3亿元以上，增长21.69%以上，各项净收入15670万元，增长17.37%以上。成本收入比控制在35%以内，新口径资本充足率达到11%以上，不断开拓市场，在各项工作上力争上游，取得尽可能好的发展业绩。

　　三、2014年重点工作

　　(一)以达标升级为抓手，全面提升资产质量，着力打造优质银行。

　　各项监管指标的提档升级是2014年弋阳联社各项工作的重中之重，为达到这一目标，我们要进一步做好各项经营风险的防控、各项指标的监测和管理，牢牢盯住主要风险评级监管指标。制定切实可行、行之有效的措施，打造整体抗风险能力强的优质银行。抓新增贷款质量。努力做好信贷资金安全性与资金营销性的有机统一，规范贷款行为，认真做好贷款的“三查”。认真甄别客户，对那些资产负债率高、信誉差、经营管理者素质低下的一律停止发生新的业务关系。加大对宏观及微观经济形势的调研分析，顺应经济结构调整形势，在贷款投向上有所为有所不为，严禁支持“两高一剩”行业。加大不良贷款清收盘活力度。要抓重点、扫盲点、攻难点。进一步完善清收责任制和激励办法，实行自主清收、合作清收、司法清收、委托清收等手段，尽一切努力清收不良贷款。

　　(二) 以提升金融服务水平为目标，加快推进人员和网点转型，提升队伍和网点的竞争力。

　　面对未来的发展，农村信用社必须走融入社区、实现综合价值的发展道路。一是要一切以客户为中心，实现网点的业务功能由交易操作型向营销服务型转变。形成“人工网点+电子银行机具+客户经理”三位一体的服务模式，构建“产品、服务、渠道”三位一体的营销体系，同时大力拓展网上银行、手机银行、电话银行的应用，更好地开拓市场、维护客户、推介产品。提供一站式综合金融服务，打破网点之间的业务分割，对客户的存款、贷款、结算、理财、贵金属等各类金融需求，旗舰网点能接单受理、流程操作，形成快速响应，让客户感受到“一个银行、一站式”的服务体验，同时借助省联社大平台对服务流程进行研究再造，通过科技手段的运用，实现风险控制与方便客户相统一，减少客户的办理业务时间。二是要以客户经理的职能转换为切入点，进一步优化客户服务机制。根据网点定位、目标客户、业务规模等因素，配置适当的客户经理，明确工作职责，突出产品营销职能，明确岗位服务流程，实现客户服务无缝对接。根据“谁营销、谁布放、谁维护、业务归谁”的原则，实施电子机具营销、布放、维护等客户经理包干制，展开电子机具的推广营销及业务拓展；抓客户经理队伍建设，打造能征善战的客户经理队伍。采取更加有力的措施打造高素质全能营销型的客户经理队伍，强力推进营销理念。开展系统的培训。以能力建设为重点，分层次组织培训，要通过培训树立营销观念、效率观念、廉洁理念、效益理念；通过培训提高素质适应业务需要；要通过培训提高能力做到正确判断、准确把握客户需求。建立客户经理考核制度，形成比、学、赶、帮、超的氛围，增强客户经理的紧迫意识、主动意识和竞争意识。三是优化网点布局，结合弋阳城市规划和区域经济发展状况，对部分网点进行布局调整和优化，在城市中心区建设一至两个能够提供综合服务的旗舰网点，在乡镇建设一批贴近社区实际需求、服务当地农村的金融便利店，使金融服务更加便利本土。加快自助网点的建设步伐，增加自助设备的布放，降低人工成本。今年努力实现自助设备对柜面服务的替代率要达到50%以上。

　　(三)以支持“三农”和小微企业为重点，提升信贷服务水平，强化普惠制金融主力军作用。

　　农村信用社经过60多年的发展历程，立足为“三农”和县域经济服务，其作用无法替代，特别是近几年，农村信用社服务“三农”和县域经济的作用更加凸显。在现阶段乃至今后相当长的一个时期内，农村信用社仍然要坚持既定市场地位不动摇，要始终以支持“三农”和小微企业为重点，进一步扩大授信覆盖面。提高贷款服务效率，确保实现“两个不低于”的目标。一是全面增强小微服务能力。完善微贷业务流程，丰富和创新小微企业金融服务方式，增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品。增强支小助微的服务理念，勿以客小而不帮，勿以利小而不为，要践行薄利多销、积少成多、积善成德的商道真言，扩大业务范围，加大创新力度，增强服务功能。要牢固树立以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。要全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。要把小微技术运用到各种小微贷款产品。要通过延时错时、在社区“扫街”、扫楼等方式，积极主动为小微企业提供金融服务。二是切实强化为农服务工作。农村信用社作为农村金融服务的主要金融机构，在支持农业发展上，应促进农业产业化发展，满足现代农村经济的需要。围绕国家倾斜农业、扶持农业的惠农政策，积极服务“三农”，以贷款投向引导农业产业化发展，要进一步推进和展开农户小额信用贷款，在2013年成功经验基础上，进一步扩大规范化农户小额信用贷款的开展范围和力度。

　　(四)以打造合规文化为基础，守住风险底线，着力提升风险防范能力。

　　银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。

　　风险防控是打造合规文化的有力保障。要坚持风险防控不动摇，通过加强风险防控破解经营发展的难题，确保发展的质量。抓案件防范、行为排查，重点人员监控。不断完善内控制度，确保稳健经营。要坚持以业务为中心、以内控为保证的思路，一手抓业务拓展，一手抓内控监督。要组织开展内控质量检查活动，真正使每个管理人员和一线操作人员，知道自己干什么、如何干、干到什么标准，切实使内控质量提高到一个新水平。要全面推行流程化管理，努力使管理工作达到业务流程化、权责明晰化、过程控制化、行为规范化、考核定量化的标准。要强化检查监督工作，保障安全稳健运行。要加强信贷的前、中、后管理，防范信贷风险。要抓好内外部各项检查中查出问题的整改，切实使内控管理迈上一个新台阶。加大对信贷、结算、现金等重点业务的检查和操作层面的风险管控力度，严防操作风险和道德风险。充分发挥自律监管职能作用，在进一步明确自身职责，严格规范自身经营的基础上，切实发挥再监督作用，确保收到实效。

　　(五)以加快推进新业务为关键，积极拓展有效客户，着力提升有效市场份额。

　　农村信用社经营的品种仍然形式单一，同业之间缺少竞争优势。农村信用社要在夹缝中求生存、求发展,就必须充分利用现有的网络和人力资源,大力发展中间业务、创新业务品种。首先要拓展中间业务。中间业务成本低、风险小、收益高,是农村信用社新的经营领域和盈利源泉,不仅能提高农信社的知名度、树立良好的社会形象,而且能带动其他业务的发展、改善经营结构,一是大力发展电子银行业务。完善电子银行管理机制，强化电子银行业务营销，大力发展网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、转账终端等电子银行业务。力争实现电子银行柜面替代率达到50%，乡镇ATM机布放达95%，CRS布放达到55%，网上银行活动户达到4596户，新增网银客户端2345户。二是大力发展票据业务,积极为符合条件的企业签发银行承兑汇票、开办贴现业务,以此来推动低成本存款和收益的增长。三是大力发展代理业务,积极发展金融代理、信息咨询、投资管理、资产评估、财务顾问等多种业务,把代理税收、代理电信收费、医保缴费,代发养老金、代收水电等公用事业收费等作为主攻业务,在获取丰厚的中间业务收入的同时,增加与客户的接触,打下良好的合作基础。力争全年各项中间业务收入1220万元。

　　大力发展新业务的同时，进一步加大市场营销力度。进一步开发稳定的客户群体，巩固发展有效市场份额，加强营销宣传，巩固、发展现有业务，研究、推广新的业务种类，靠业务创新占领新的市场份额，扩大业务规模，稳定和拓展核心市场，努力做大和做强成熟业务，夯实新业务发展基础，确保稳定增长，重视新业务推广，提高推广效率，积极寻求新的市场份额增长点，寻求有效的方法提升有效市场份额。

　　(六)以有效激励为手段，以弘扬企业文化为支撑，打造充满生机与活力的银行。

　　完善优化绩效薪酬分配考核机制，与信用社的发展紧密结合起来，与员工实现自身价值紧密结合起来，坚持有效激励的理念是关健。自省联社成立以来，薪酬激励已经在员工心中形成了一种正面导向作用，将省联社以“敬业”为核心的企业文化与员工追求物质利益结合起来，使精神文明和物质文明两促进、双丰收。员工由过去的“要我做”转变为现在的“我要做”，增强广大员工责任感。突出以人为本的管理是核心。按照岗位确定每位员工的工作定量，广大员工围绕着本职工作尽心尽职，不甘落后，争取更高级别的评定，获取更高的绩效薪酬，有利于员工在平等的环境下竞争，通过努力创造业绩实现自身价值，与此同时，信用社作为一整体，每个员工为本单位争创一流、争上等级而努力工作，这种敬业的团队精神，促进了信用社各项业务的全面发展。

　　我们要始终将企业文化作为推动业务发展的软实力常抓不懈，以各种有效的载体，推动系统文化建设，内铸精神动力，外树企业形象。企业文化作为一种“文化生产力”对企业发展的作用在日益凸现，而强调以人为中心的人本文化，它对企业员工的价值取向，行为支持具有强烈的导向作用，成功企业的背后一般都有积极向上的人本文化的支撑。长期以来，农村信用社实施的管理，是以绩效考核为主的硬性管理模式，正效应是明显的，但也诱发了一切向钱看的偏差，使部分职工奉献精神丧失。而企业文化则能从精神与觉悟的高度，通过培育行为规范，使员工个人行为向有益于农村信用社总目标方面趋同。

　　各位代表、同志们，改革发展的形势令人鼓舞，市场同业的竞争催人奋进。做好我县联社的改革和发展工作，责任重大，使命光荣。我相信，只要我们团结一致、众志成城、抢抓机遇、扎实苦干、乘势而上，继续发扬开拓进取、顽强拼搏的奋斗精神，积极主动地做好各项工作，就一定能够克服前进道路上的一切艰难险阻，就一定能实现发展目标！最后，祝大家身体健康、工作愉快、家庭幸福、万事如意！