江西宜黄农村商业银行股份有限公司

2022年信息披露报告

一、重要提示

1.1 江西宜黄农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 董事会第二十一次会议审议通过本年度报告。

二、基本情况简介

2.1 法定中文名称：江西宜黄农村商业银行股份有限公司，简称：宜黄农商银行，法定英文名称：Yihuang Rural Commercial Bank。

2.2 法定代表人：周成芳

2.3 注册及办公地址：江西省抚州市宜黄县凤凰路东。邮政编码：344400，首次注册登记日期：2016年1月7日。

2.4 其他有关资料：金融许可证号：B0831H336100001，营业执照统一社会信用代码：91361000MA35G5T029。

三、主要业务数据

3.1 报告期主要利润指标情况

单位：人民币  万元

3.2 截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

项   目	2021年	2022年
营业收入	30402.76	30444.05
年末总资产	582446.91	630695.71
年末存款余额	491520.75	547726.48
年末贷款余额	415593.91	461997.68
年末股东权益	37628.52	40857.87
每股收益(元/股)	0.25	0.31
净资产收益率(%)	11.07	12.58

3.3 报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币   万元

项   目	2022年末
1、核心一级资本	40857.87
2、核心一级资本扣减项	333.3
3、核心一级资本净额	40524.57
4、二级资本	4231.23
5、二级资本监管扣除项目	/
6、资本净额	44755.80
7、加权风险资产	378104.84
其中：表内加权风险资产	378104.84
表外加权风险资产	1509.69
操作风险加权资产	35375

3.4 财务情况说明

2022年末，全行各项资产总计630695.71万元，负债总计589837.84万元，所有者权益40857.87万元。实现各项收入30470.27万元，人均收入180.30万元，同比增加4.16万元，增长2.36%，实现税后利润4937.52万元，人均净利润29.22万元。

3.5 利润实现情况

2022年，实现利润总额6237.52万元，同比增加816.67万元，增幅15.07%，实现净利润4937.52万元，同比增加916.67万元，增幅22.8%。

3.6 利润分配情况

本行2022年度实现净利润4937.52万元，加上年初未分配利润提取股利后结余4719.27万元，减去以前年度损益调整238.23万元,合计可供分配利润9418.56万元,可直接进行利润分配，顺序如下：

①按2022年净利润10%的比例提取法定盈余公积493.75万元;

②按农户小额贷款利息减征的企业所得税从净利润中提取特种专项准备特种专项准备68.66万元;

经上述提取后，可供分红的未分配利润余额8856.15万元。

四、董事、监事、高级管理层人员、员工情况及薪酬政策

4.1 董事

4.2 监事

4.3 高级管理层

序号	姓名	性别	职务
1	曾光明	男	行长
2	吴永康	男	副行长
3	章鑫	女	副行长

4.4 员工情况

2022末，全行共有在职员工181名，其中在岗员工168名、内退员工13名，退休员工84名。

4.5 薪酬政策

本行坚持“当期绩效决定薪酬”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，不断优化考核方式与激励模式，薪酬总额包括基本薪酬、绩效薪酬和奖金。

基本薪酬按照省联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照《宜黄农商银行员工绩效考核办法》执行，采取计价计件模式考核，突出业绩导向，发挥绩效考核的指挥棒作用；奖金主要依据相应的考核办法和年度综合考核结果进行考核计发。

对风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付方式，与工作责任和风险防控挂钩考核，其中：高管延期支付50%，其他风险岗位延期支付40%。2022年度支付高管薪酬总额240.49万元。

五、公司治理结构

5.1 机构设置情况

5.1.1 股东大会

本行股东制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权利。

5.1.2 董事会

本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人，外部董事6人。董事会设董事长1人、董事7人、独立董事1人。董事会下设董事会办公室、战略与执行委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬与提名委员会、三农金融服务、消费者权益保护专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3 监事会

本行监事会由7名监事组成，其中本行职工监事3人，外部监事4人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4 高级管理层

本行高级管理层由1名行长、2名副行长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

5.1.5 分支机构设置

本行下辖1个总行营业部、17个支行，共计18个营业网点，覆盖全县所有乡镇。

5.2 董事会及监事会召开情况

2022年度，宜黄农商银行共召开5次董事会，4次监事会。2022年5月12日，宜黄农商银行召开了2022年度股东大会。

六、股本变动及股东情况

6.1 股东权益变动表

单位：人民币 万元

项目	2021年末	本期增加	2022年末
股本	16022.92	0	16022.92
资本公积	0	0	0
其他综合收益	634.98	59.21	694.19
盈余公积	3815.20	562.41	4377.61
一般风险准备	10833.86	73.14	10907.00
未分配利润	6321.56	2534.59	8856.15
股东权益合计	37628.52	3229.35	40857.87

6.2 股东结构情况表

单位：人民币  万元

股东类型	2022年末股本数	占总股本比例（%）
法人股	10291.61	64.23
非职工自然人股	2764.35	17.25
职工自然人股	2966.96	18.52

6.3 股东户数变动情况

单位：户

股东类型	2021年末股东户数	2022年末股东户数
法人股	18	19
非职工自然人股	55	55
职工自然人股	197	197

6.4 最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

6.4.1 最大十户法人股东持股情况

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	持股比例（%）
宜黄县森源木业有限公司	1082.12	6.75
衢州凯升置业有限公司	865.69	5.40
江西绿城市政工程有限公司	782.12	4.88
江西兴隆科技有限公司	757.48	4.73
抚州农村商业银行股份有限公司	757.48	4.73
宜黄县华育彩印包装有限公司	757.48	4.73
江西省益众建筑工程有限公司	715.69	4.47
江西锦泰塑业有限公司	551.88	3.44
江西海发塑业有限公司	541.06	3.38
江西盛达隆科技有限公司	541.06	3.38
江西乐安农村商业银行股份有限公司	541.06	3.38

6.4.2 最大十户自然人股东持股情况

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	持股比例（%）
吴员珍	292.17	1.82
吴龙英	281.35	1.76
李云菊	238.07	1.49
辛胜祥	205.60	1.28
余小红	148.25	0.93
邹婷	136.35	0.85
陈维伟	119.03	0.74
陈丽	108.21	0.68
裘华良	108.21	0.68
常国委	100	0.62
蒋尔平	100	0.62

6.5 主要股东出质本行股权情况

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	出质数量	质权人
宜黄县森源木业有限公司	1082.12	0	/
衢州凯升置业有限公司	865.69	0	/
抚州农村商业银行股份有限公司	757.48	0	/
宜黄县华育彩印包装有限公司	757.48	0	/
江西锦泰塑业有限公司	551.88	0	/
江西乐安农村商业银行股份有限公司	541.06	0	/
江西瑞博特生物科技有限公司	129.85	0	/
宜黄县龙华塑料制品有限责任公司	525.30	0	/
宜黄县军峰山茶业有限公司	324.64	0	/
潘立新	32.46	0	/

6.6 股东提名董事、监事情况

6.6.1 内部职工股东提名董事、监事情况

序号	姓名	性别	职务
1	曾光明	男	宜黄农商银行内部职工股东董事
2	吴永康	男	宜黄农商银行内部职工股东董事
3	黄莺	女	宜黄农商银行内部职工股东监事
4	游万里	男	宜黄农商银行内部职工股东监事

本行共有内部职工股东董事2名，内部职工股东监事2名。

6.6.2 外部非职工股东提名董事、监事情况

本行共有股东董事5名，股东监事4人。分别为：法人股东宜黄县华育彩印包装有限公司，其法人代表罗序勇为本行董事，该公司持有本行股权757.48万元；法人股东江西锦泰塑业有限公司，其法人代表戴世武为本行董事,该公司持有本行股权551.88万元；法人股东江西瑞博特生物科技有限公司，其法人代表欧阳金英为本行董事，该公司持有本行股权129.85万元；抚州农村商业银行股份有限公司，其管理专家许建中为本行董事，该公司持有本行股权757.48万元；江西乐安农村商业银行股份有限公司，其信贷管理部总经理邱志平为本行董事，该公司持有本行股权541.06万元；法人股东宜黄县龙华塑料制品有限责任公司，其执行董事洪金秀为本行监事，该公司持有本行股权525.3万元；法人股东宜黄县军峰山茶业有限公司，其执行董事纪海燕为本行监事，该公司持有本行股权324.64万元；自然人股东潘立新，为本行监事，持有本行股权32.46万元。

6.7 独立董事工作情况

独立董事均参加了公司2022年度召开的所有董事会，没有缺席、委托其他董事出席或连续两次未亲自出席会议的情形。2022年度，独立董事对董事会所审议议案全部投赞成票，无提出异议的事项，也没有反对、弃权的情况。

6.8 关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，能按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2022年本行累计向关联方授信28户，累计授信金额7137.3万元，其中授信重大关联交易7户，累计授信金额5174万元；一般关联交易21户，金额1963.3万元。2022年本行根据监管要求动态更新关联方，至2022年末共认定关联方自然人199人，关联方法人33家。

6.9 2022年度投诉情况

本行通过量化考核目标，针对客户投诉内容，分析投诉原因，明确投诉分类标准，对确为本行员工原因导致的投诉，按照绩效考核管理办法中扣分标准进行处罚。本行能够对客户投诉反映的问题做出分析归纳，针对其中较为突出的问题找出规律，发现问题背后的原因，总结教训，对风险隐患点进行整改。2022年度，本公司发生银行保险业监督管理机构转办投诉6起（含重复投诉），涉及客户6人；未发生人行12363转办投诉；发生5起客户通过江西农商银行96268渠道的投诉，办结率100%，客户回访率100%；全年不存在无正当理由拒绝受理投诉情况。

七、风险管理情况

7.1 主要监管指标情况

项目	2022年末（%）	监管要求（%）
资本充足率	11.84	>=10.5%
资产流动性比例	41.62	>=25%
不良贷款率	2.27	<=5%
贷款损失准备覆盖率	212.92	>=150%
成本收入比率	38.73	<=35%
贷款拨备率	4.82	>=2.5%

7.2 贷款主要行业分布

单位：人民币  万元

行业种类	2022年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	121037.54	29.12
制造业	74603.24	17.95
电力、热力、燃气及水的 生产和供应业	11924.59	2.87
建筑业	2935	0.71
批发和零售业	43436.48	10.45
交通运输、仓储和邮政业	1670	0.40
住宿和餐饮业	1379.62	0.33
信息传输、计算机服务 和软件业	780	0.19
房地产业	189	0.05
卫生、社会工作	350	0.08
买断式转贴现	66735.11	16.07
个人贷款	90553.32	21.79

7.3 最大十户贷款

单位：人民币  万元

序号	客户名称	2022年贷款余额	占资本比例（%）
1	宜黄丰厚绿色能源有限公司	2750.00	0.61
2	宜黄县诚华实业有限责任公司	2303.00	0.51
3	江西盛达隆科技有限公司	2300.00	0.51
4	抚州三和医药化工有限公司	2300.00	0.51
5	宜黄县星泰纸业有限公司	2279.00	0.51
6	宜黄县伟豪林业有限公司	1960.00	0.44
7	宜黄县森源木业有限公司	2750.00	0.43
8	宜黄县珍廷鞋厂	2303.00	0.36
9	乐安县乐宜公路建设投资有限公司	2300.00	0.36
10	宜黄县金顺来君山发电站	2300.00	0.35

7.4 贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币  万元

7.5 贷款损失准备情况

单位：人民币  万元

项目	期初数	本期变动	期末数
贷款损失准备	21775.67	505.05	22280.72

7.6 年末对外投资情况

7.6.1 债权投资

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
债权投资地方政府债券	3364.0
债权投资政策性银行债券	18039.22
债权投资合计	21403.22

7.6.2 其他债权投资

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
其他债权投资商业银行债券	7993.64
其他债权投资其他企业债券	0
其他债权投资合计	7993.64

7.6.3长期股权投资

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
对省联社投资	29.55
对村镇银行投资	394
对农合机构投资	1615.4
长期股权投资合计	2038.95

7.7 不良贷款控制效果

2022年末，本行表内不良贷款余额10464.56万元，不良率为2.27%，较年初下降0.25个百分点。

7.8 主要表外项目情况

2022年末，本行银行承兑汇票应收款138.47万元，比去年同期下降317.14万元。

八、本行对各类风险的防范对策和措施

2022年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

8.1 信用风险对策

本行建立不良贷款清收责任制，定目标、定措施、定进度、定奖惩，切实加快不良贷款清收处置进度，综合运用重组、转让、追偿、核销等手段，加快处置存量不良资产。积极创新工作思路和方法，在依法合规、财务可承受的前提下，探索批量转让、商账催收等市场化手段进行清收处置，推动信用风险化解工作取得实效。同时，坚持标本兼治、源头治理，实行严格的新增贷款质量管理，按照“尽职免责、违规追责”的原则，切实加强新增不良贷款责任认定和追究力度，遏制不良贷款前清后冒。

8.2 流动性风险对策

存款是立行之本，也是解决流动性不足的根本之策，本行紧紧围绕年初下达的目标任务，坚持把组织存款作为基础性、长期性、战略性的工作来抓，由领导班子带头，充分调动员工的积极性，全员联动，迎难而上，发掘周边存款来源、积极参与外拓营销，以情引存、以服务引存，为全行各项工作健康稳健发展提供信心和活力。根据存贷款工作的实际，进一步明确和细化了各网点组织资金的任务，形成并分解了各网点存量不良贷款压降任务，全力平衡存贷比关系，优化全行资金流动性环境。将清收不良贷款作为缓解流动性压力的重要措施，继续对不良贷款进行拉网排查，逐户见面，摸清底子，落实清收任务，切实做到应收尽收，维持我行信贷资产健康、充裕，分散流动性风险。

8.3 利率风险对策

为了提高全行的资金效益和防范利率风险，贷款业务执行总行指导利率，对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。

8.4 操作风险对策

本行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立常态化的检查机制，自上而下的报告机制以及风险事件反馈改进机制，实现了操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，特别关注重点业务、重点环节和重要岗位，采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线对案件风险进行全面排查。

8.5 合规风险对策

一是完善合规管理制度。本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制定和完善了《章程》等多项公司法人治理和管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展，有效满足了业务合规经营需要，为合规经营奠定了坚实基础。

九、普惠金融相关情况

2022年，宜黄农商银行始终坚持支农支小，服务实体经济本源，专注主业，做精本业，至2022年末，涉农贷款余额23.39亿元，较年初增长0.056亿元；普惠小微企业贷款余额16.59亿元,较年初增加1.11亿元,增幅7.17%，“一个不低于”和“两增两控”目标持续达成。一是创新信贷产品。根据县域需求，针对不同客户群体推出信贷产品，积极对接人社局、退役军人事务局等有关部门，创新相应的信贷产品对接，截至目前，发放“社保贷”132户，金额1638.97万元；发放“拥军贷”234户，金额3026.57万元；发放“碳币贷”38户，金额799.16万元。大力推广“百福·惠农网贷”“百福·惠农易贷”“百福·居民网贷”“百福·居民易贷”“百福·个商e贷”等产品，实行线上+线下办贷模式，截至12月末，百福快贷1637户、余额1.49亿元，线上化小额贷款7475户、余额3.68亿元，线上办理贷款户数占贷款总户数的53.38%。二是有效服务乡村振兴。对全辖139个行政村开展整村授信评议工作，全辖农户52733户，形成白名单26496户，预授信面50.34%。已完成对接新型经营主体、农村集体经济组织工作，共对接个体工商户2557户，今年以来，新增创业担保贷款5900余万元。三是推动政银企对接。为企业提供“跟踪式”服务，积极探索政银企合作方式的多样化，推动政银企三方合作关系，力求实现共赢。对照绿色项目名录、绿色产业指导目录，主动对各“重点支持类”“适度支持类”企业上门对接。将自然资源资产纳入授信综合评定中，助力“两山”转化，推出“两权”抵押贷、“小水电站洁能贷”“种子贷”等贷款产品。至12月底，累放绿色贷款24042万元，绿色信贷余额34873.63万元，较年初上升4079万元，绿色贷款占比7.65%。以对接项目为线索，牵引出有贷款诉求的重点行业、重点企业，落实联络责任人。目前已积极对接了光伏发电、大棚疏菜、种子产业园、标准厂房建设、人才公寓建设等项目，其中，光伏发电、大棚疏菜项目累计发放贷款7000万元，针对人才公寓建设项目，创新推出“强村贷”产品，已对接意向融资金额7000万元；建立受疫情影响客户“名单制”管理机制，对存量信贷客户“不抽贷、不断贷、不压贷”，对未能及时还本还息的企业，灵活调整结息方式、合理延长信贷还款期限；相继出台降低利率、开通绿色通道、加强征信管理、简化审批流程、审慎调整信贷分类等金融惠民举措。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

（二）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

 

   

 附件：审计报告.pdf