余干农商银行2021年度信息披露

根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，余干农商银行对2021年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

财务会计报告

一、报表信息披露

2021年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、利润表和现金流量表以及财务报表附注。

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

1.现金及存放中央银行款项76418.49万元。

2.存放同业款项50275.11万元，较年初上升20936.84

万元，增幅71.36%。

3.其他应收款3427万元。

4.发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额819459万元，较年初增加69845.78万元，增幅9.32%。

5.持有至到期投资144038.10万元，较年初增加17985.97万元，增幅14.27%。

    6.在建工程385万元，较年初增加184万元，增幅91.54%。

7.无形资产82799万元，较年初上升693万元，增幅0.84%。

8.吸收存款余额1139153万元，较年初增长105150万元，增幅10.17%。

9.资本状况：2021年底核心资本为65314.28万元，其中实收资本35491.6万元，盈余公积1752.90万元，一般风险准备18240.26万元，未分配利润1532.53万元。

五、财务情况说明

2021年底，各项收入56644.84万元，较上年增加18932.03万元，增幅50.20%；各项支出56644.84万元，较上年增加20052.47万元，增幅54.80%。全年实现拨备前利润21525万元。

风险管理状况

• 信用风险状况

加强信贷风险管理，抓关键岗位、关键环节、关键人员的监督管理，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，逐步强化对信贷资产质量的监测和管理，使信贷资产持续优化。2021年底，风险处置取得较大的成效，资产质量明显提升，风险抵御能力进一步增强。

二、流动性风险状况

根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2021年底流动性比例为44.45%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

三、市场风险状况

市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据市场利率的波动，合我行资金成本、供求状况，及时调整贷款产品的利率，提高市场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新、防范风险；强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

五、其他风险状况

   在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度，在推行普惠金融，让更多人享受金融便利的同时，也进一步增强了对客户准入的把关，从源头上防控风险。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

法人治理状况

一、召开股东大会情况

2021年度内，本行于2021年6月18日召开了2021年度股东大会，会议审议通过了董事会工作报告，审议通过了《余干农商银行2020年度财务决算及2021年度财务预算的报告（草案）》、《余干农商银行增资扩股方案》、《余干农商银行2021年度董事薪酬、津贴方案》等七项议案，并出具了《法律意见书》。

二、董事会召开情况

2021年度内，共召开了五次董事会会议。

一是2021年3月16日召开了董事会第二届第二次会议，审议关于更换高级管理人员财务会计部总经理等议题。

二是2021年4月6日召开了董事会第二届第三次会议，审议关于听取2020年度内控评价报告；听取2020年度消费者权益保护工作总结及下一步计划、目标；听取2020年度案防工作自我评估报告；听取2020年度全面风险分析报告；听取2020年度风险合规工作计划；审议《2020年度董事会工作报告》；审议《2020年度监事会工作报告》；审议2020年度业务经营指标执行情况及2021年业务经营指导性报告；审议2020年度财务决算及2021年财务预算的报告；审议2020年度利润分配预案及分红预案；审议2020年度内部审计工作报告、审计工作意见的预案；审议董事2021年度薪酬、津贴方案；听取监事会对董事会、董事、监事、高管及其成员2020年度履职情况的评价报告。

三是2021年6月7日召开了董事会第二届第五次会议，审议关于听取金融消费者权益保护专项审计报告等相关事项。

四是2021年11月25日召开了董事会第二届第六次会议，审议关于程德林提拔拟任余干农商银行党委委员、提名副行长的议题。

三、监事会召开情况

2021年度内，共召开了六次监事会会议。一是主要总结了2020年余干农商银行工作，对余干农商银行董事长、经营层2020年度情况进行评价，研究讨论2020年各项制度存在的缺陷，讨论审议并通过2020年度监事会工作及任务、讨论审议并通过2020年全行消费者权益保护保工作情况报告、审核通过2020年全行信息披露报告等事项。二是参与董事会的决策过程。监事会成员列席了每一次董事会，对董事会在推进法人治理结构、实行科学授权授信、规范行为，促进发展等方面做出的一系列重大决策，监事会全程参与，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行了章程赋予的工作职责。三是积极开展调研活动，监事会在认真听取与收集股东代表意见和建议的基础上，就员工思想动态、规范化建设、信贷资产保全、财务管理流程等方面，进行认真细致的调查研究，为我行董事会和高级管理层决策和业务经营提供了许多有价值的参考意见。

四、高级管理层工作情况

2021年，我行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

• 消费者权益保护工作情况。2021年度我行按监管部门要求，建立健全了消费者权益保护工作体制机制，切实保护消费者合法权益，全年共接到投诉10件，全部来自基层网点，涉及服务态度及贷款、柜台等业务，回访结果满意度100%。
• 普惠金融工作情况。截至2021年末，我行共有网点27个，离行式自助网点2个，普惠金融服务站237个。普惠型小微企业贷款余额为207639.73万元，较年初增加28769.66万元，增速为16.08%，高于各项贷款增速0.05个百分点，增量完成了计划的115.54%；普惠型小微企业贷款户数为3514户，较年初增加226户。普惠型小微企业贷款成本控制完成当年监管目标，即2021年末普惠型小微企业贷款利率6.26%，较年初下降0.11个百分点；2021年末，普惠型小微企业贷款不良率不高于自身各项贷款不良率。普惠涉农贷款余额为304577.25万元，较年初增加21859.5万元，增速7.73%，完成了计划的100.27%。

• 董事、监事和高级管理人员薪酬

1. 本行职工董事、监事及高级管理人员的基本薪酬由本行人力资源部根据员工等级工资标准造册按月发放，绩效薪酬按照余干农商银行员工绩效考核实施办法按月发放，奖励薪酬按照余干农商银行业务竞赛实施方案考核兑现。
     2.本行非职工董事、监事(含外部监事)不由本行发放基本薪酬、绩效薪酬和奖励薪酬。
     3.本行职工董事、监事和非职工监事(含外部监事)因执行职能发生会议费、差旅费、调研费等各项费用，依据《省联社关于明确相关费用标准的管理提示》，按照每月不超过800元的费用实行包干使用。

4.总行领导班子的绩效根据省联社的有关规定执行；信贷条线（客户经理、信贷C岗、网点负责人、信贷管理部）人员绩效薪酬的70%当期兑现，30%作为风险保证金，延期三年等分支付；审计、合规、财务负责人及董事会秘书绩效薪酬的60%当期兑现，40%作为风险保证金，延期三年等分支付；机关其他人员、运营主管和综合柜员绩效薪酬的的80%当期兑现，20%作为风险保证金，延期一年支付。如在规定期限内，相关人员职责内的风险损失超常暴露，将对相应期限内已发放的绩效薪酬追回，并停止支付未支付部分（该规定同样适用于离职人员）。
    六、部门与分支机构设置情况

2021年底，我行辖内分支机构合计27个，其中1个营业部，26个支行，设置机关部室共12个。

年度重大事项

2021年6月，我行召开了2021年度股东大会。