为创新工作机制，增强支农支小战略定位，积极引导培育优质客户群，提升信贷产品竞争力，于都联社在不断总结经验的过程中积极摸索经营发展思路，领导班子深入40个基层网点广泛调研、听取意见，并召集相关部门开展业务座谈，陆续推出了“服务面、现金流、关联人、AB岗”等四大创新举措，同时出台了配套的相关考核办法，充分调动了信贷员的工作积极性，取得了良好的成效，为该联社业务经营管理、发展质量和速度注入了新能量。

　　服务面-拓展圈子客户强基础。该联社利用点多面广的优势和客户经理“人熟、地熟、情况熟”的优势，主动对接客户、帮助客户、介绍适合客户的产品，不断培育和扩大客户经理的商圈、地圈、人圈，在提高服务面中强基础。截止目前，该联社贷款余额较年初增加7.24亿，正常贷款笔数2.78万笔，较年初增加7148笔，扩大了有效客户面。一是将服务面作为考核事业部的重要指标，提高考核权重，特别对三农事业部服务面考核占比提高至70%，大力发展三农普惠金融，做强支农支小；二是扎实推进“四扫”提高客户服务面，与园区、商会、建材协会、居委会、村委会合作，积极搜集客户资料，及时做好评级授信与发放，增加了有效客户数3720户，新增授信总额27860万元。三是结合自身特色，在扩大客户服务面的基础上创造性地推出了“扶贫贷”、“电商贷”、“流水贷”等信贷产品，满足了圈子客户的个性需求。

　　现金流-做实信贷资产提质量。为真实反映客户资产质量，该联社将客户经营活动中产生的现金流作为评判贷款风险的重点内容，并强调业务开展需严格与现金流制度配套执行。一是对申贷额度在5万元（不含）以上、信用记录良好、无不良嗜好、正常生产经营的、客户能提供本人及配偶（担保人）银行账户经营流水的，可享受账户日均现金流4倍的授信额度，对流水在本社的客户，还可按比例计算利率优惠幅度，现金流制度在把控风险的同时引入了稳定的存款，降低了资金成本。二是制定了《于都县农村信用合作联社贷款利率定价管理办法》，根据客户的贡献度、信贷品种和风险程度合理确定贷款的优惠幅度，以客户在该联社的日均现金流占比为贷款利率浮动指标，分11个档次每5个百分点确定利率优惠系数，让有贡献的客户实实在在享受到优惠，为引导和培育优质的客户群体打下良好基础，利率定价方案实施2个月以来，共619名客户享受到利率折扣优惠，深受广大客户好评。

　　关联人-推动不良清收增效益。制定《不良贷款信息完善实施办法》，建立了不良贷款客户及关联人信息、贷款责任人“双线控制”的管理制度，即通过收集不良贷款客户及其关联人信息，运用系统支持及台账管理功能进行信息完善，为不良贷款户关联人的信贷准入门槛、清收管理等提供有力的信息支持，关联人涵盖了配偶、亲属、朋友等广泛的社会关系，通过关联人制度，让不良贷款客户在强大人情、舆情等社会压力下，提高主动归还贷款本息意识，以此做到向不良贷款要效益。

　　AB岗-优化资源配置促合作。每位客户经理选择一名柜员即客户经理B岗作为合作伙伴，A岗主要负责对外营销产品和业务、做好实地贷款监测检查，按检查频率回访查看经营是否正常、搜集不良贷款关联人等信息；B岗辅助性的为A岗落实关联人信息录入审核，定期关注贷款客户账户现金流情况，对余额不足或欠息情况及时电话通知客户存入，并对最新的信贷产品及优惠政策进行宣传，达到持续营销，让客户感受到实惠和关爱。此外，该联社在绩效考核上制定了A岗享受B岗20%的绩效考核，不仅提高了工作效率，还增强了合作意识，促进业务的良好发展。