江西修水农村商业银行股份有限公司

2024年信息披露报告

第一章 前言

1.1 江西修水农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本年度报告经相关程序审议通过。

1.3 江西大信诚信会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

1.4 本行董事会、经营管理层、财务部门负责人保证年度报告中财务会计报告的真实性、完整性。

第二章 基本情况简介

2.1法定中文名称：江西修水农村商业银行股份有限公司，简称：修水农商银行

2.2法定英文名称：Jiang Xi Xiushui Rural Commercial Bank Co.，Ltd

2.3法定代表人：夏四新

2.4注册及办公地址：江西省九江市修水县良塘新区江渡大道312号

2.5 注册资本：人民币30109.9338万元

2.6 联系电话：0792-7221847

2.7 官网网站：http://www.jxnxs.com/xsxls/index.html

2.8其他有关资料

营业执照统一社会信用代码：91360400MA35JNU20D

金融许可证号：B0937H336040001

2.9主营业务范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）**

2.10 机构设置和员工情况

2.10.1内设机构情况

本行为股份制商业银行，实行“一级法人、授权经营、统一核算”的经营管理体制。截至2024年12月31日，总行内设办公室、人力资源部、信贷管理部、授信评审部、运营管理部、财务会计部、普惠金融部、风险管理部、法律合规部、审计部、党群工作部、信息科技部、安全保卫部、资产保全部等14个部门。

2.10.2网点分布情况

至2024年12月31日，本行设有41个分支机构，其中营业部1个、支行40个。

2.10.3员工情况

截至2024年12月31日，本行员工总数共计527人，其中：在编在岗员工324人，劳务派遣20人，内退退休员工183人，在编在岗员工研究生学历6人，本科学历170人，专科学历143人，中专及以下学历25人。

第三章 报告期末主要业务数据

3.1 经营发展总体情况

截至2024年12月31日，本行各项存款余额150.42亿元，较年初增长12.12亿元，增幅8.76%；各项贷款余额108.82亿元，较年初增加13.34亿元，增幅13.98%；新增涉农贷款4.28亿元，增幅8.16%；新增普惠小微企业贷款2.02亿元，增幅11.50％。实现了涉农贷款“持续增长”和普惠小微贷款“两增两控”目标。表内不良贷款余额1.36亿元，较年初上升0.34亿元，不良贷款率1.25%，较年初上升0.19个百分点。累计收回表外不良贷款3226.24万元。全行总资产182.34亿元，同比增加12.58亿元；总负债165.37亿元，同比增加11.8亿元；所有者权益16.97亿元，同比增加0.77亿元。实现各项收入9.12亿元，净利润2.05亿元。资本充足率16.19%，较年初下降0.31个百分点，高于监管标准5.69个百分点。拨备覆盖率526.37%，较年初上升173.76个百分点，高于监管标准376.37个百分点。流动性比例53.62%，较年初上升3.77个百分点。我行的监管指标达到了2C标准，成为全省六家达标农商行之一。

3.2 报告期末主要监管指标                                                             单位：%

3.3报告期末主要利润指标                                                   单位：万元

项目	2024年12月31日
利润总额	26830.09
净利润	20529.38

3.4报告期末各项收入

单位：万元、%

项目	2024年12月31日	占比	同比增幅
营业收入	91086.82	99.82	4.66
其中：利息收入	79101.81	86.69	1.92
金融机构往来收入	3660.31	4.01	19.02
手续费及佣金收入	1394.29	1.53	0.73
投资收益	6141.51	6.73	55.62
公允价值变动损益	562.86	0.62	-34.30
其他业务收入	21.46	0.02	99.98
资产处置损益	188.28	0.21	2201.69
其他收益	16.30	0.02	-88.21
营业外收入	162.04	0.18	10.01
合计	91248.86	100	4.67

3.5报告期末最近3年主要财务数据和财务指标

单位：万元

项目	2022年	2023年	2024年
营业收入	81648.64	87031.14	91086.82
年末总资产	1486212.12	1697628.23	1823424.28
年末存款余额	1234480.06	1383009.46	1504237.14
年末贷款余额	833170.20	954801.91	1088247.55
年末所有者权益	153489.90	161873.60	169678.09
每股收益(元/股)	0.58	0.63	0.68

3.6报告期末前十名贷款客户情况

单位：万元、%

客户名称	贷款余额	占资本净额比例
修水县弘嘉建材有限公司	8580.00	5.11
修水县投资集团有限公司	8200.00	4.89
修水县铭善人文事业有限公司	5000.00	2.98
江西祥福实业有限公司	4650.00	2.77
修水县恒源实业有限公司	3887.20	2.32
江西省英才食品科技有限公司	3400.00	2.03
江西省修水县浩天置业有限公司	3000.00	1.79
江西华湖石油化工有限公司	3000.00	1.79
江西省恒厦建设有限公司	2500.00	1.49
修水县君豪大酒店	2500.00	1.49
合计	44717.2	26.66

3.7报告期末贷款主要行业分布情况（贷款投放前五类）

单位：万元、%

行业	12月末贷款余额	占贷款总额比例
批发和零售业	195064.64	17.92
制造业	182637.27	16.78
农、林、牧、渔业	89231.97	8.20
建筑业	36591.11	3.36
住宿和餐饮业	33244.71	3.05
合计	536769.69	49.32

3.8报告期末对外投资情况

                                         单位：万元

项目	期末账面余额
债券	414949.43
其中：国债	92983.7
商业银行债券	70237.39
政策性银行债券	188789.13
地方政府债券	62939.21

第四章 董事、监事、高级管理层人员

4.1董事

报告期内，本行第二届董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中内部董事3名，独立董事3名，外部董事3名。内部董事由本行董事长、行长和1名副行长组成。外部董事由江西庐山农村商业银行股份有限公司和自然人股东推荐代表组成。

序号	姓名	性别	任职	备注
1	夏四新	男	董事长
2	易莹莹	男	内部董事
3	柯于烽	男	内部董事
4	陶智林	男	董事	江西庐山农村商业银行股份有限公司
5	张伟	男	董事	自然人
6	徐菊花	女	董事	自然人
7	何宜庆	男	独立董事
8	冷庆晖	男	独立董事
9	刘文琦	女	独立董事

4.2监事

报告期内，本行第二届监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，外部监事3名。

序号	姓名	性别	任职	备注
1	熊小兵	男	监事长
2	樊放民	男	职工监事
3	陈  芳	女	外部监事	兼任修水县鼎发资产投资管理有限公司总经理
4	何满霞	女	外部监事
5	梁  艳	男	外部监事

4.3高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业年限	分管工作范围
1	夏四新	男	党委书记、董事长	35	主持全面工作，主持总行党委工作，组织履行董事会工作职责。
2	易莹莹	女	党委委员、行长	17	主持经营班子日常工作，组织履行经营班子工作职责，分管信贷管理部、资金营运部、授信评审部、普惠金融部、信息科技部、营业部,负责巩固拓展脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接及驻村帮扶工作
3	熊小兵	男	党委委员、监事长、纪委书记	32	负责纪委和工会及群团工作，组织履行监事会工作职责，分管办公室（含基建）、审计部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部（含监控中心）工作
4	柯于烽	男	党委委员、副行长	28	分管人力资源部（党委组织部）、财务会计部、资产保全部、风险管理部、法律合规部、运营管理部
5	胡圣勇	男	党委委员、副行长	16	高管任职资格审核中
6	柯雯琦	女	董事会秘书	16	董事会工作
7	周玲俐	女	财务会计部总经理	28	财务管理工作
8	朱名红	男	审计部 总经理	23	审计工作
9	冷娜玲	女	风险管理部总经理	16	风险合规工作

第五章 公司治理情况

5.1公司治理概述

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。

本行设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理机制。按公司《章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法、违规事项。

　　股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、《江西修水农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称《章程》）等享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重心的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

5.2 股东和股东大会

股东大会是本行的最高权力机构，由全体股东组成。本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

2024年5月27日，本行于总行19楼召开修水农商银行2023年度股东大会。会议审议通过《修水农商银行2023年度董事会工作报告》《修水农商银行2023年度监事会工作报告》《修水农商银行2023年业务经营情况和2024年度业务经营计划（议案）》《修水农商银行2023年财务决算和2024年度财务预算报告（议案）》《修水农商银行2023年利润分配方案（议案）》《修水农商银行2023年股金分红方案（议案）》《修水农商银行章程修正案（议案）》《修水农商银行注册资本变更（议案）》《修水农商银行2023年度信息披露报告（议案）》《修水农商银行2023年度普惠金融服务披露报告》《修水农商银行2023年度关于关联交易制度执行情况以及关联交易情况专项报告》《修水农商银行2023年度公司治理评估报告》《关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2023年度履职情况报告》等18项议案。

2024年7月16日，本行于总行19楼召开修水农商银行2024年临时股东会第一次会议，听取并审议《关于同意吴胜建同志辞去修水农商银行董事的议案》《关于选举易莹莹同志为修水农商银行董事的议案》等事项。

5.3 董事和董事会

本行董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会和信息科技委员会8个专门委员会各尽职责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

2024年，修水农商银行第二届董事会共召开了16次会议。其中，2024年1月8日，召开了第二届董事会第54次会议，审议通过了《修水农商银行大额资金业务》等决议。2024年2月23日，召开了第二届董事会第55次会议，审议通过了重大关联交易等决议。2024年3月6日，召开了第二届董事会第56次会议，审议通过了《修水农商银行2023年金融消费者投诉信息披露》等事项，2024年4月8日，召开了第二届董事会第57次会议，审议通过了《修水农商银行大额资金业务》等决议，2024年4月23日，召开了第二届董事会第58次会议，审议通过了《修水农商银行2023年金融消费者权益保护工作要点》等决议。2024年5月7日，召开了第二届董事会第59次会议，审议了《修水农商银行大额资金业务》等决议，2024年5月27日，召开了第二届董事会第60次会议，审议通过了2023年度股东大会相关决议等。2024年6月6日，召开了第二届董事会第61次会议，审议通过了股权变更等决议。2024年7月16日，召开了第二届董事会第62次会议，审议通过了《关于选举易莹莹同志为修水农商银行董事》等决议。2024年8月7日，召开了第二届董事会第63次会议，审议通过了《修水农商银行处置计划》等事项。2024年8月26日，召开了第二届董事会第64次会议，会议审议通过调整董事会各专门委员会组成人员的议案。2024年9月2日，召开了第二届董事会第65次会议，审议通过《处置持有江西省联社股金》等决议。2024年9月25日，召开了第二届董事会第66次会议，审议通过中共江西省农村信用社联合社《干部调整征求意见的函》等决议。2024年10月21日，召开了第二届董事会第67次会议，审议通过了重大关联交易等决议。2024年11月22日，召开了第二届董事会第68次会议，审议通过了《关于聘任胡圣勇同志为修水农商银行副行长》等决议。2024年12月13日，召开了第二届董事会第69次会议，审议通过了中共江西省农村信用社联合社《干部调整征求意见的函》等决议。

5.4 监事和监事会

本行监事会下设监督委员会、提名委员会，报告期内，监事会换届选举产生新监事5名，其中2名职工监事，3名外部监事。监事简历如下：

1、熊小兵，江西永修人，男，1969年7月出生，汉族，助理政工师，本科学历，中共党员。1992年5月-1993年4 月永修县联社永丰信用社记账员、信贷员；1993年4月-1997年1月永修县联社立新信用社会计、信贷员；1997年1月-1998年1月永修县联社三角信用社记账员；1998年1月-2004年2月 永修县联社滩溪信用社主任；2004年2月-2008年1月永修县联社永丰信用社主任；2000年1月-2009年9永修县联社办公室主任；                                2009年9月-2015年12 月永修县联社党委委员、副主任；2015年12-2021年11 月永修农商银行党委委员、监事长；2021年11-至今 任修水农商银行党委委员、纪委书记；2022年1月至今任修水农商银行第二届监事会监事长。

2、樊放民，男，江西修水人，1970年10月出生，汉族，经济师，大专学历，中共党员。1994年8月至1996年3月任修水联社靖林信用社会计；1996年4月至2000年3月任修水联社渣津信用社信贷员、会计；2000年4月至2004年6 月任修水联社稽核监察科科员；2004年7月至2006年8 月任修水联社保卫科押运员；2006年9月至2007年12月任修水联社稽核监察科副科长；2008年1月至2014年3月任修水联社信贷科科长。2014年3月至2017年12月任修水农商银行办公室主任；2017年12月至2019年12月任修水农商银行人力资源部总经理、董事会秘书；2020年1月至2022年6月今任党群工作部总经理兼党风行风监督室主任；2022年7月至2023年2月今任党群工作部总经理；2023年3月至今任党风行风监督室纪检专干；现任修水农商银行第二届监事会监事。

3、陈芳，女，江西修水人，1977年10月出生，汉族，本科文化，中级会计师。 1997年参加工作，先后在修水县大桥镇、杭口镇财政所担任主办会计，2006年6月至2019年5月任县财政局综合股股长（期间2018年6月至2021年3月参加上海国家会计学院九江市高端会计人才第二期培训）。2019年5月至2022年9月修水县投资集团有限公司任财务总监，2022年9月至今任修水县鼎发资产投资管理有限公司总经理；现任修水农商银行第二届监事会监事。

4.梁艳，男，江西修水人，1980年12月出生，汉族，中共党员、中专学历。1999年12月-2004年2月服役武警河南省信阳市支队；2004年2月2012年10月在温州日一标准件厂从事管理工作；2012年3月至今在修水从事个体经商；现任修水农商银行第二届监事会监事。

5.何满霞，女，江西修水人， 1979年8月出生，汉族，大专文化。2000年7月毕业于萍乡高等专科学校，2001年2月-2004年6月在光大旅行社工作，2005年3月至今在修水县茶博城从事茶叶菊花经销（个体工商户）；现任修水农商银行第二届监事会监事。

监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点，认真履行公司《章程》赋予的职责，忠实执行股东大会决议，认真监督董事会、经营层实施股东大会既定的战略发展规划。2024年共召开监事会会议15次，听取审议各类议案63项。外部监事在我行工作时间均不少于15个工作日。

监事会下辖专门委员会按照章程和相关议事规则规范运作，充分发挥决策和监督职能，根据经济金融发展形势，对本行经营发展目标、风险管理状况、风险承受能力、内部控制政策等方面依法开展监督活动，督促高级管理层有效落实股东大会、董事会决议和发展战略，监督职能得到有效发挥，监督作用效果明显。

监事会派成员依法列席股东大会和董事会会议，认真审阅各项议案，审查会议召集、召开程序的合法合规性，对决策和表决结果等进行现场监督。按照《商业银行董事履职评价办法》的要求，逐步建立健全董事履职评价体系和董事履职跟踪记录制度，完善了董事履职档案，定期跟踪督办董事会决议和董事意见建议的贯彻落实情况，配合监事会做好对董事会、董事会专门委员会以及董事的履职评价，强化了董事会对重大事项的审议决策职能和战略引领、风险管控能力，为促进董事会加强自身建设，提高本行公司治理主体的运作效能发挥积极作用。

监事会下辖专门委员会按照章程和相关议事规则规范运作，充分发挥决策和监督职能，根据经济金融发展形势，对本行经营发展目标、风险管理状况、风险承受能力、内部控制政策等方面依法开展监督活动，督促高级管理层有效落实股东大会、董事会决议和发展战略，监督职能得到有效发挥，监督作用效果明显。

监事会派成员依法列席股东大会和董事会会议，认真审阅各项议案，审查会议召集、召开程序的合法合规性，对决策和表决结果等进行现场监督。按照《商业银行董事履职评价办法》的要求，逐步建立健全董事履职评价体系和董事履职跟踪记录制度，完善了董事履职档案，定期跟踪督办董事会决议和董事意见建议的贯彻落实情况，配合监事会做好对董事会、董事会专门委员会以及董事的履职评价，强化了董事会对重大事项的审议决策职能和战略引领、风险管控能力，为促进董事会加强自身建设，提高本行公司治理主体的运作效能发挥积极作用。

5.5高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、风险管理部总经理、审计部总经理、财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，组织实施本行年度经营计划和投资方案；拟定本行内部管理机构设置方案；拟订本行的基本管理制度；制定本行的具体规章；认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

第六章 关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。截至2024年末，本行资本净额167758.12万元，全部关联方交易余额22635.06万元，较年初增加662.02万元；全部关联度13.49%，较年初增加0.3个百分点，符合监管规定。本行最大十家关联方关联交易情况如下：

单位：万元

序号	借款人名称	用途	贷款余额	关联股东/内部人
1	修水县弘嘉建材有限公司	支付劳务费用及支付工程款	8580.00	关联方法人
2	修水县铭善人文事业有限公司	支付工程款（续贷）	5000.00	关联方法人
3	江西省恒厦建设有限公司	进购建材	2500.00	关联方法人
4	修水县捷诚混凝土有限公司	进购原材料	2000.00	关联方法人
5	修水县润宁水业有限公司	采购沙石材料	1980.00	关联方法人
6	九江市宁卓新能源科技有限公司	购买光伏设备	1700.00	关联方法人
7	曾建华	购二手房	82.04	关联方自然人
8	樊钊林	住房装修	74.00	关联方自然人
9	周玲俐	住房装修	70.00	关联方自然人
10	王洪平	房屋装修	70.00	关联方自然人

第七章 股本变动及股东情况

7.1 股本情况

2024年末，本行股本总额30109.93万元，较2023年末增加590.39万元；其中法人股14053.63万元，占比46.68%，较2023年末增加354.49万元，占比上升0.27个百分点；非职工自然人股13134.95万元，占比43.62%，较2023年末增加178.62万元，占比下降0.27个百分点；职工股2921.35万元，占比9.70%，较2023年末增加57.28万元，占比无变化。

7.2股东权益变动表

                                    单位：万元、% 

股东类型	2024年末股本数	较2023年末增减
法人股	14053.63	354.49
非职工自然人股	13134.95	178.62
职工自然人股	2921.35	57.28

7.3 股东情况

截至2024年末，本行股东总数463户。其中法人股11户，非职工自然人股354户，职工股98户。

前十大户股东持股14919.21万元，占总股本的49.55%。

7.3.1  持股1%以上股东情况表

单位：万元、%                                             

序号	股东名称	法人	住所	股份	持股比例
1	九江农村商业银行股份有限公司	朱建平	江西省九江市濂溪区长虹大道58号	3009.46	9.9949
2	修水县弘嘉建材有限公司	樊雄飞	江西省九江市修水县庙岭乡大路村石灰窑	2854.16	9.4791
3	九江市濂溪区旧城改造开发有限公司	黄晓智	江西省九江市庐山区十里大道1478号	2599.08	8.6320
4	江西庐山农村商业银行股份有限公司	吴胜建	江西省庐山市紫阳北路82号	1504.73	4.9975
5	高安市外平物资贸易有限公司	游雪斌	江西省高安市黄沙岗镇计生楼	1475.02	4.8988
6	江西省修水县浩天置业有限公司	梁卫国	修水县南城新区新世纪大厦	1367.94	4.5431
7	修水县赣北农副产品批发市场开发有限公司	周奕年	修水县南城新区开发建设管委会	683.97	2.2716
8	方  明		修水县竹坪乡山峰村过水败组	512.02	1.7005
9	张  伟		广东省佛山市南海区盐步区雍景花园东望湖65号1603室	478.78	1.5901
10	徐素芳		江西省九江市修水县义宁镇西门坑口27号	434.06	1.4416
11	丁墨林		九江市浔阳区孔家巷14号5单元703室	410.38	1.3629
12	王祥林		吉安市吉州区跃进路46号	301.18	1.0003
	合计			15630.77	51.91

7.4 股份质押、转让情况

截至报告期末，本行股权累计出质3笔、金额419.96万股，股权质押率1.39%。1%以上持股股东有王祥林于2022年8月25日在江西庐陵农村商业银行股份有限公司办理了股权质押，质押股权278.46万股，质押担保金额416万元。

截至报告期末，本行办理股权转让11笔、金额355.87万股，均符合银行业监管机构监管要求。

7.5 股权变动情况

截至报告期末，持股1%以上股东股权变动3户。客户名称变更1户：修水县基础设施工程有限公司于2024年6月18日变更为修水县弘嘉建材有限公司；法人代表变更2户：九江农村商业银行股份有限公司法定代表人于2024年3月13日由谢琨变更为朱建平，江西庐山农村商业银行股份有限公司法定代表人于2024年9月14日由徐昭晖变更为吴胜建。

第八章 普惠金融服务情况

8.1总体情况

2024年，本行重点围绕普惠金融“增量、降价、提质、扩面”的总体要求，重点加大民营小微企业、乡村振兴等普惠领域信贷投放，按时保质保量完成了普惠型小微企业贷款“两增两控”，涉农贷款、普惠型涉农贷款持续增长等普惠金融监管考核目标。

截至2024年末，本行各项贷款余额108.82亿元，较年初增加13.34亿元，增幅13.98%，其中涉农贷款余额56.77亿元，较年初增加4.28亿元，增幅8.16%，完成全年任务的285.47%，普惠涉农贷款余额34.88亿元，较年初增加1.61亿元，增幅4.84%，完成全年任务的111.14%，实现了涉农贷款、普惠型涉农贷款持续增长；普惠型小微企业贷款余额为19.55亿元，较年初增加2.02亿元，完成全年普惠小微贷款任务的100.83%，增速为11.50%，高于各项贷款增速5.20个百分点，普惠小型微型企业首贷户68户，首贷金额6599万元，普惠型小微企业贷款户数6716户，较年初增加201户，普惠小微企业贷款不良率为1.64%，未超过各项贷款不良率3个百分点，今年发放的普惠小微企业贷款平均利率为6.26%，较年初下降0.13个百分点，实现了普惠小微企业贷款“两增两控”目标。

8.2普惠金融服务主要举措

1.增强供给，服务实体经济。一是认真贯彻政府关于支持民营经济健康发展的若干意见，深入践行普惠金融发展理念，制定支农支小贷款投放计划，重点发放1000万元以下尤其100万元以下经营性、消费性贷款。二是政银联合支持市场主体创业就业。为充分发挥本行地缘优势，全力支持我县市场主体创业就业，有效支持小微客户创业发展，本行与就业创业服务中心签订了“政银联合服务创业人员”战略合作协议，确立了双方2024年的总体工作目标，且双方联合成立了农商银行创业贷款调查专班，形成“双优先”工作机制，创业贷款平均办理周期缩短10天，客户满意度得到大幅提升。至12月末，本行创业贷款有2257户，40114.26万元，较年初净增147户、10855.5万元。三是银税合作批量开发。今年5月份，本行与县税务局联合开展银税便民利企服务战略合作，共同推出银税一体服务项目。联合组织召开企业会计培训会议、建立企业纳税信息共享机制、推进机关支部党建联建，助力税务干部员工和小微企业批量授信。截至12月末，组织产品宣传会议2场，共享B级以上纳税企业名单3300多户，自助办税设备2台，今年新增企业贷款71户，11836.4万元。

2.产品创新，满足金融需求。本行通过组建产品开发小组，不断收集客户意见和市场反馈，积极创新金融产品，不断拓宽服务渠道。一是积极推广小微企业线上贷款。本行借助“线上预约”绿色通道和“百福·小微易贷”线上产品，优化贷款办理流程，提高贷款办理效率，及时、快速把信贷资金送达小微客户手中，今年本行以来通过线上渠道累计发放企业贷款129户，金额1.76亿元。二是开发百福蚕桑未来收益权质押贷款。针对我县特色产业蚕桑产业，本行在县人行和县蚕桑局的配合、支持下，我们创新开发了百福蚕桑未来收益权质押贷款，创新推出了蚕桑未来收益权质押融资模式，并发放了全省首笔未来收益权质押贷款，为高效对接蚕桑行业客群提供了抓手，截至12月末，本行今年累计发放蚕桑未来收益权质押贷款128笔，1143.52万元，余额1301.52万元。三是推出公益林、天保林收益补偿权质押贷款。本行同县林业局签订了战略合作协议，双方共同探索公益林、天保林的保护和利用模式，创新担保方式，以公益林、天保林收益补偿权为质押，提供资金支持，推动林业经济的可持续发展。通过林业生态旅游、林下经济、林木种植等方式，实现公益林、天保林的经济效益和生态效益的双赢，共同推进我县林业高质量发展，开创合作共赢的新局面。

3.担当作为，助力学子圆梦。本行以主题教育为契机，通过深入校园、回访存量等方式，对助学贷款深入开展广泛调研，以多项举措为群众解决助学贷款办理过程中的急难愁盼问题。一是“全方位”宣传。本行联合县教体局、各高中学校成立助学贷款宣传推广工作小组，发放助学贷款宣传折页24000多份，实现了学生及家长人手一份，在所有支行营业厅张贴海报，依托整村授信在广大村组群进行线上宣传，多渠道、多举措实现了助学政策宣传线上、线下全覆盖。二是“一站式”办理。为解决学生家长“来回跑”问题，依托营业部成立了助学贷款办理中心，教体局、政务中心、农商银行实现联合办公，开通了助学贷款办理绿色通道。在提高工作效率的同时，全面提升了学生家长的体验感。三是“精细化”管理。为进一步提高管理效能，减少资源占用，实现效益最大化，本行对助学贷款实行了专人转岗管理，所有助学贷款集中至一个支行办理，由一名客户经理专门负责贷款的日常管理、贷后催收等，并实行专项考核。至12月末，今年共发放助学贷款6848笔，金额9358.40万元，在毕业生总数缩减的大环境下，同比多发放508笔、2158.8万元。

第九章 风险管理情况

本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念﹑方法和技术，构建全面风险管理体系和组织架构，在经营管理中努力实现全程﹑动态风险管理，有效防范和化解面临的风险。

9.1内部控制和全面审计情况

2024年我行审计工作坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，把党的领导始终贯穿于审计工作的全过程，全面贯彻落实省联社党委的各项决策部署，不断拓展审计监督的广度、深度和力度，及时揭示风险隐患。搭建了层次分明、职责清晰的内控架构。顶层设计由董事会及风险管理委员会统筹，依据县域金融生态与自身业务特性，制定契合的风险偏好与内控战略，确保方向引领无误；中层管理部门精细落实，信贷、财务、运营等条线均编制详尽操作手册，明确各岗位流程节点的风险把控要点，实现标准化作业，从源头上防控信用风险；基层网点员工日常严守内控规范，通过常态化学习强化风险意识，使得内控要求内化于心、外化于行。报告期内有效开展了序时审计、关联交易管理、全面风险管理、柜面业务风险、反洗钱、金融消保等19个项目专项审计。切实加强审计问责力度，对审计中发现的苗头性问题和风险，一查到底、一纠到底，保持违规惩处的高压态势。针对查出问题，逐个逐笔建立整改台账，逐条细化整改内容、整改措施，逐一落实责任部门、责任人员和整改时限，确保了整改落实工作不走过场，取得实效。

9.2信用风险状况

9.2.1信贷资产风险状况

按贷款期限划分，报告期末，本行短期贷款余额65.30亿元，占比60.00%；中长期贷款余额33.66亿元，占比30.93%；买断式转贴现余额9.87亿元，占比9.07%。报告期内，累计处置不良贷款2.35亿元，其中现金收回1.02亿元、呆账核销1.33亿元。信用风险管理趋于向好，客户集中度或关联度等指标小于监管部门规定的标准值。

9.2.1.1贷款风险分类情况

                                        单位：万元、%

项目	期末余额	占比
正常	1047860.70	96.29
关注	26833.12	2.47
次级	6809.84	0.63
可疑	5216.69	0.48
损失	1527.20	0.14
合计	1088247.55	100.00

9.2.1.2不良贷款主要行业分布情况

单位：万元、%

行业	期末余额	占比
批发、零售业	2850.65	21.03
制造业	1965.47	14.50
农、林、牧、渔业	1783.94	13.16
住宿和餐饮业	789.47	5.82
建筑业	692.44	5.11
合计	8081.97	59.63

9.2.1.3报告期末不良贷款及贷款损失准备计提情况

截至2024年12月31日，本行不良贷款13553.73万元，比年初上升3447.58万元，不良贷款率1.25% ，比年初上升0.19个百分点。贷款损失准备71343.39万元，拨备覆盖率523.37%，比年初上升173.76个百分点。

                                               单位：万元

9.2.2非信贷资产风险状况

本行非信贷资产业务主要为存放同业、买入返售、同业存单、转贴现、债券等。报告期末，本行非信贷资产余额84.71亿元，其中安全性非信贷资产余额8.61亿元，占非信贷资产总额的10.16%。风险性非信贷资产余额76.11亿元，占非信贷资产总额的89.84%。资产分类明细如下表：

单位：万元

9.3流动性风险状况

本行严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施，强化存贷比管理、备付率管理，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。截至2024年12月31日，本行流动性资产355782.81万元，较年初增加31959.66万元。其中优质流动性资产246699.47万元，较年初下降1463.11万元，占资产总额的13.53%。流动性负债663468.75万元，较年初增加13840.93万元。存贷款比例72.35%，较年初上升3.31个百分点。流动性比例53.62%，较年初上升3.77个百分点。核心负债依存度为63.91%，较年初下降2.71个百分点。人民币超额备付率0.66%，较年初下降0.6个百分点。从流动性风险指标分析，报告期内本行资金流动性充足，结构较为稳定，流动性风险管理趋势良好，未发生流动性风险损失事件。

9.3.1流动性监测指标变动情况表

  单位：% 

指标名称	监管标准	2023年末	2024年末
流动性比率	≥25%	49.85	53.62
流动性匹配率	≥100%	167.71	169.07
核心负债依存度	≥60%	66.62	63.91
90日内流动性缺口率	≥-10%	24.43	2.38

9.5操作风险状况

报告期内，本行柜面操作风险管理整体有序，风险可控，未发生重大操作风险事件，操作风险识别与控制能力日益增强，操作风险得到有效控制。一是本行积极开展业务流程检查，涉及范围有柜员角色管理、账户管理、反洗钱、印章、重要空白凭证、营业场所管理等方面。二是开展制度及流程梳理，对不适用的制度、流程进行了修订调整，以确保业务合规性。三是下发账户管理及反洗钱业务风险，及时将监管部门下发的风险提示以及本行柜面在办理业务过程中发现的风险问题及处置方法传达至各网点，为全行柜面人员提供了操作风险处置依据。本行在线风险预警系统、远程集中授权系统、事后监督系统、银企对账系统等风控系统运行良好，做到了对基层网点业务开展的全面监督，操作风险管理较为有效，风险管控能力在科技力量的支撑下大幅提升。

9.6 声誉风险状况

本行紧密围绕省联社办公室工作部署要求，按照省联社及本行声誉风险管理办法，切实做好声誉风险管理工作，通过深入开展声誉风险排查，建立健全舆情监测体系，进一步提升了全体干部员工的风险防范意识，筑牢了声誉风险防范防火墙。报告期内本行能积极做好舆情风险的研判及排查，严格执行重大事项报告制度，妥善应对和处理声誉风险事件。报告期内本行声誉风险总体控制良好，未发生对本行声誉产生重大负面影响的事件。

9.7 消费者权益保护状况

本行金融消费者权益保护工作的思路始终坚持“以客户为中心”的服务宗旨，立足于建立多层次的权益保护体系架构，加强消费者权益保护工作，建立并完善金融消费者权益保护工作机制，梳理金融消费者投诉处理工作流程，明确运营管理部作为全行客户投诉处理工作的跟踪、监管和考评，各网点负责人是客户投诉处理工作的第一责任人，对客户投诉处理工作采取“第一时间、首问责任、及时反馈”的指导模式。报告期内，本行共受理金融消费投诉142笔，其中:江西农商银行96268服务热线转办101笔，金监局投诉9件，监管部门转办投诉6笔, 政府12345市民服务热线平台转办投诉26笔，均在规定的时间内及时妥善处理消费者投诉事项。报告期内，未出现负面舆情或重大突发事件，未出现侵害消费者权益的诉讼或者仲裁案件及侵害消费者基本合法权益的情况。本行切实为客户提供优质高效快捷的金融服务，得到了社会各界的广泛好评。报告期内，省联社反馈我行金融消保等级评定为A级。

第十章 资本管理情况

为满足不断提高的资本监管要求，本行将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。报告期内，本行着重加强资本规划管理，确保资本充足稳定；加大资产结构调整力度，提高资本配置效率；加强内部资本充足评估流程，提高资本管理水平；加强压力测试，完善资本应急预案；加强资本预算和考核，增强资本约束意识。同时，根据发展战略与总体风险偏好，优化经济资本在各业务条线的合理配置，通过经济资本配置引导业务部门合理调整业务结构与客户结构，以经济资本约束风险资本增长，实现资本水平和风险水平的合理匹配，切实提高资本使用效率。大力引导干部员工树立资本约束意识，使资本成本概念和资本管理理念融入到经营管理的各个环节。定期审查和管理资本结构，并通过资产负债管理优化资本结构和期限搭配，提高资本筹集效率，维持资本结构的总体平衡。

第十一章 薪酬情况

本行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行负责人实行计价和平衡计分卡考核，内设部门人员与全行和挂片支行的平均绩效按权重挂钩考核，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。2024年全行发放基本薪酬1984.69万元，绩效薪酬5793.05万元，外部董监事薪酬8.75万元。

第十二章 重要事项

1.报告期内，本行无网点撤并、搬迁。

2.报告期内，我行党委委员、行长吴胜建同志调至庐山农商银行任党委书记、董事长；原瑞昌农商银行党委委员、副行长易莹莹同志调至我行任党委委员、行长。

3.报告期内，本行营业执照记载注册资本变更一次，2024年12月27日将注册资本由29519.5429万元变更为30109.9338万元。

4.报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项。

5.报告期内，本行未发生重大案件、重大差错等情况。

6.报告期内，本行抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

7.报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

8.报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

9.除上述事项外，报告期内本行无需要披露的其他重要事项。