一、重要提示

　　（一）本行董事会及董事承诺本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　（二）本报告已经2022年4月25日江西峡江农村商业银行股份有限公司第二届董事会第14次会议审议通过。

　　（三）本行年度财务报告已经九江钟山会计师事务所有限公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（四）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据金额币种为人民币。

　　（五）本行董事会全体董事、行长和财务会计部负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、准确、完整。

　　 二、基本情况简介

　  （一）法定中文名称：江西峡江农村商业银行股份有限公司（简称：峡江农商银行）

　  （二）法定英文名称：Jiangxi Xiajiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd（简称：Xiajiang Rural Commercial Bank）

　  （三）法定代表人：温  泉

　  （四）董事会秘书：聂志超

　  （五）注册资本：16377.5万元

　　  注册地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　  办公地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　  经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

　　客服及投诉电话：0796-3****76

　　邮政编码：331409

　　联系电话及传真：0796-3****76

　　各分支机构营业地址：

　　三、其他有关资料

　　成立日期：2009年7月2日

　　统一社会信用代码：913608001****095X9

　　金融许可证机构编号：B0927H3****0001

　　聘请会计师事务所名称：九江钟山会计师事务所有限公司

　　四、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　 （二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　五、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

　　本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控。本行根据国家金融经济政策，切实提高政治站位，坚持目标导向、效果导向，主动发挥金融作用，专注服务本地经济，确保当年新增可贷资金的70%以上主要用于当地经济发展；加大1000万元以下尤其是100万元以下涉农、小微等普惠金融领域投放力度。加强信贷风险管理，落实贷款“三查”、贷款责任追究等内部管理制度，强化对大额贷款的监控，规范授权授信行为，严格执行操作规程。2021年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对信用风险持续进行防范、控制、监督和纠正,保证了信用风险管理体系的有效性，信用风险监管指标均达到监管要求。

　 2. 流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《峡江农商银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是加强流动性风险教育。加强员工流动性风险教育，充分认识流动性风险的成因与危害。二是加强资产流动性的监测。密切关注资产流动性比率、超额备付金率、优质流动性资产充足率、核心负债依存度等流动性指标。三是加强流动性准备。强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，确保日常流动性安全。四是定期开展流动性压力测试。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中，提高风险应急处置能力。五是加强市场风险管控。加强利率风险主动管理，改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设；健全内部资金转移定价机制，完善了利率风险控制和缓释工具。

　　3.操作风险和声誉风险管控。持续加强操作风险治理，强化合规理念，积极推进合规建设，将内控合规文化内化于日常经营管理中。一是增强操作风险意识。树立和强化“违规就是风险”的观念，力求把风险隐患消灭在萌芽状态和第一道关口。二是不断完善内控制度体系。按照业务发展和监管要求的变化及时更新、完善各项规章制度，制定了《峡江农商银行业务连续性管理办法》《峡江农商银行业务影响分析实施细则》等制度办法；定期监测并报告操作风险状况，建立风险预警和处置机制，制定突发事件应急处置预案和风险快速反应机制，各类突发事件按预案快速处置。三是强化岗位监督约束。科学设置内部岗位，建立制衡运行机制。四是加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好信贷、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

　　4.合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,制定了《峡江农商银行员工绩效薪酬延期支付管理办法》《峡江农商银行运营中断事件总体应急预案》，并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是突出合规风险管理的重点领域与环节，筑牢业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，开展了重点领域风险排查，如定期开展员工异常行为排查等。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　 加强规制建设，按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，运营主管对各个岗位执行制度、业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用远程电子监控、异常交易信息监控、反洗钱系统、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段，建立全方位监督体系。内部审计紧扣高质量发展主线，坚持问题导向，突出质量效益，先后开展自营资金业务、反洗钱、关联交易、金融消费者保护工作、业务连续性、柜面业务、员工账户、贷款三查、押品、问题整改后续跟踪等专项审计，充分发挥审计在推进合规经营、化解经营风险、维护金融稳定的重要保障作用。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。本行在高级管理层面成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。本行明确由风险合规部为消保工作的牵头部门，明确专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及风险合规管理部均能认真履行消费者权益保护工作职责。制定了《峡江农商银行消费者个人金融信息管理办法（修订）》，进一步健全了消保工作制度。组织开展金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动；开展了辖内客户消保调研；建立了消费者权益保护工作考核评价制度；按要求实施理财“双录”；加强消保站建设维护，在城区支行建设了金融消费者权益保护站，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件。坚持以营业网点为主阵地，运用金融夜校、网点LED显示屏、横幅、报刊、电视、微信等途径，广泛开展“3.15”“防范非法集资”等金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育体系，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2021年共受理96268投诉7起，市长热线转办投诉2起，均在第一时间解决了投诉人的诉求，并得到了投诉人的理解并撤诉。

　　六、公司治理信息

　　（一）整体评价

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以党委会、股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

　　（二）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，本行召开年度股东大会1次。

　　2021年5月31日在峡江农商银行七楼会议室召开了峡江农商银行2020年度股东大会。共有63位股东（或其委托代表）出席了会议，所持（代持）股份12103.35万股，占本行全部有投票权股份的80.78%，符合法定出席人数要求，会议由温泉同志主持。会议审议并通过了《峡江农商银行2020年度董事会工作报告》《峡江农商银行2020年度监事会工作报告》《峡江农商银行独立董事2020年度述职报告》《峡江农商银行2020年度财务决算、利润分配预案及2021年度财务预算草案》《修订<江西峡江农村商业银行股份有限公司章程>》《峡江农商银行“十四五”时期发展规划纲要》《补选峡江农商银行第二届董事会董事》等7项提案，形成表决决议8个。听取了《董事会、监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评级结果的报告》《监事会关于对监事的评级及非职工监事相互评价结果的报告》《峡江农商银行2020年度关联交易管理专项报告》《峡江农商银行2020年度“三农”金融服务工作报告》等5个报告。

　　（三）董事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行董事会有8名董事，其中职工董事3人，非职工董事5人（含独立董事1人）。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任。

　　报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2021年，按照《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《江西峡江农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议5次，全部为现场召开。会议讨论并审议通过了《峡江农商银行2020年度董事会工作报告》《峡江农商银行2020年度信息披露报告》《峡江农商银行2020年度社会责任报告》等52个提案，形成表决决议53个。

　　　　董事会成员基本情况

　　1.温泉：男，汉族，1979年8月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理经济师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作17年。现任峡江农商银行党委书记、第二届董事会董事长。

　　2.刘强：男，汉族，1981年4月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作17年。现任峡江农商银行党委委员、行长，第二届董事会董事。

　　3.陈梅刚：男，汉族，1976年8月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1996年6月参加信用社工作，从事金融工作25年。现任峡江农商银行党委委员、副行长，第二届董事会董事。

　　4.陈文凯：男，汉族，1987年10月出生，江西峡江人，民盟成员，本科学历。2008年8月参加工作，现任江西玉笥律师事务所创始合伙人（执行主任）、峡江农商银行第二届董事会独立董事。

　　5.肖小江：男，汉族，1966年10月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历。1983年2月参加工作，现任江西省青池食品有限公司总经理、峡江农商银行第二届董事会董事。

　　6.宋晓东：男，汉族，1976年10月出生，江西峡江人，中专学历。1997年3月参加工作，现任峡江县东信东信汽车贸易有限公司总经理、峡江县东信实业发展有限公司总经理、峡江农商银行第二届董事会董事。

　　7.涂汉子：男，汉族，1978年1月出生，江西峡江人，高中学历。2000年3月参加工作，现任江西丰和生态农牧发展有限公司董事长、峡江农商银行第二届董事会董事。

　　8.李水鹏：男，汉族，1991年4月出生，江西新干人，中共党员，大专学历。2014年1月参加工作，现任江西省新干县华兴箱包有限公司总经理，峡江农商银行第二届董事会董事。

　　（四）监事会的构成及其工作情况

　　本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2人，非职工监事3人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2021年，按照《峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《峡江农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，共召开监事会会议4次，全部为现场召开。会议讨论并审议表决通过了《2020年度监事会工作报告》《2020年度财务决算及2021年财务预算方案》《峡江农商银行普惠金融工作三年行动方案》《2021年内部审计工作计划》等47个议案，形成表决决议47个。对董事、监事及高级管理层2020年履职进行了评价，听取了2021年一季度业务经营情况报告、风险管理、案防、内部控制执行、消费者权益保护、反洗钱、风险限额及风险偏好陈述书、2021年业务经营情况和各类工作计划等报告。

　　监事会成员基本情况

　　1.曾源：男，汉族，1985年11月出生，江西新干人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。2008年7月参加信用社工作，从事金融工作13年。现任峡江农商银行党委委员、纪委书记、第二届监事会监事长。

　　2.陈雅敏：女，汉族，1978年10月出生，江西吉安人，本科学历，会计师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作17年。现任峡江农商银行财务会计部总经理、第二届监事会监事。

　　3.张中波：男，汉族，1965年10月出生，江西峡江人，中共党员，高中学历。1984年12月参加工作，现任峡江县飞玉销售部总经理、峡江农商银行第二届监事会监事。

　　4.廖新夫：男，汉族，1965年3月出生，江西峡江人，高中文化。1987年参加工作，现任峡江县环球汽车运输有限公司总经理、峡江农商银行第二届监事会监事。

　　5.周文英：女，汉族，1978年7月出生，江西峡江人，初中文化。1997年参加工作，现任峡江县颖川假日酒店总经理、峡江农商银行第二届监事会监事。

　　（五）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层由1名行长和2名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过银保监部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　高级管理层成员基本情况

　　1.刘强：男，汉族，1981年4月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作17年。现任峡江农商银行党委委员、行长。

　　2.李剑：男，汉族，1975年2月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。1994年2月参加信用社工作，从事金融工作28年。现任峡江农商银行党委委员、副行长。

　　3.陈梅刚：男，汉族，1976年8月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1996年6月参加信用社工作，从事金融工作25年。现任峡江农商银行党委委员、副行长。

　　（六）部门与分支机构设置情况

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，至2021年末，内设综合管理部、信贷管理部、财务会计部、业务拓展部、电子银行部、风险合规部、党风行风监督室、党群工作部、安全保卫部、稽核审计部、运营管理部、金融市场部等12个部室，普惠金融事业部1个事业部。下辖13个营业网点，其中1个营业部、12个支行。本行在岗员工总数为148人。

　　（七）独立董事工作情况

　　履职年度内，本行独立董事陈文凯能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、 股东特别是中小股东的合法权益。全年没有缺席应参加的董事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解本行经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于本行的相关报道，掌握本行动态。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

　　（八）薪酬制度情况

　　本行树立“以人为本”的理念，坚持“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，不断创新考核方式与激励模式，薪酬总额主要包括基本薪酬、绩效薪酬和奖金。

　　基本薪酬按照省联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照本行《2021年绩效薪酬考核实施方案》执行，绩效工资全额与个人业绩和岗位履职挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，突出业绩导向，发挥绩效考核的指挥棒作用，促进全行全面、协调、可持续发展。

　　对风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付方式，与工作责任和风险防控挂钩考核。

　　延期支付对象：总行各部室（网点）负责人、各部室科员、各网点运营主管、客户经理、柜员；总行领导班子按省联社绩效薪酬延期支付管理办法执行。

　　延期支付薪酬权重：按照《商业银行稳健薪酬监管指引》，总行领导班子绩效薪酬延期支付比例为 50%；各部室（网点）主要负责人绩效薪酬延期支付比例为 40%；各部室科员、各网点运营主管、客户经理、柜员绩效薪酬延期支付比例为 20%；延期支付期限为三年。

　　报告期内，我行董事、监事实行津贴制，每人每月津贴为800元（含税）。

　　（九）专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

　　七、年度重要事项

　　（一）前十大股东名称及报告期内变动情况

　　报告期内，本行前十大股东发生变化。变更前十大股东名单如下：

　　变更后前十大股东名单如下：

　　报告期内，注册资本增加6299038元。增加原因：根据2020年度利润分配方案，2020年度股金分红按0.04的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本6299038元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股权结构

　　（四）关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对关联自然人（持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员等“内部人”、及上述人员近亲属）、关联法人或其他组织（持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等）与本行之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定，授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2021年，本行与全部关联方表内外授信净额12143.55万元，占资本净额27.08%。其中重大关联交易报告笔数25笔，金额为8742.8万元。具体明细为：

　　重大关联交易贷款明细表

　　单位：万元、%、年

　　一般关联交易报告笔数44笔，金额为3607.58万元。

　　（五）普惠金融工作开展情况

　　报告期内，本行积极践行普惠金融服务理念，设立营业网点13个，布设ATM/CRS机20台，设立普惠金融服务站41个，村村通52个，实现了对辖区内金融服务全覆盖。2021年末，本行各项贷款余额382041.54万元，较年初增长13.02%；贷款户数12327户，增幅为8.76%。其中普惠小微贷款余额105658.72万元，较年初增长12.46%；普惠小微贷款客户715户，较年初增长8.99%；普惠小微贷款利率6.47%，较年初下降0.03%；普惠涉农贷款余额153280万元，较年初增长7.94%，“两增两控”持续达标。办理普惠小微企业延期还本付息99户，金额22082万元；提供普惠小微企业信用贷款321户，金额8449.69万元。电子银行产品用户数58440户，互金客户数55856户，签发电子社保卡卡量5722张，80后客户占比38.37%。

　　（六）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　（七）其他重要事项

　　1.报告期内，本行修改章程1次。

　　2.报告期内，本行股东大会审议通过姚发宝、谢云飞辞去董事，补选李水鹏、范建国为董事。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　八、董事会工作报告摘要

　　（一）2021年主要工作落实回顾

　　2021年，董事会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实省联社党委和股东大会的工作要求，坚持稳中求进工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效工作总要求，大力实施高质量跨越式发展首要战略，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，迎着困难上，盯着目标干，实现了“十四五”发展良好开局。

　　1.着力稳增长，业务发展再上新台阶。2021年末，各项存款余额45亿元，较年初增长9.5%；日均存款余额43.8亿元，较年初增长10.5%。各项贷款余额38.2亿元，较年初增长13%，存贷款规模稳居全县金融机构首位。

　　2.着力优服务，六稳六保展现新作为。2021年末，累计发放各项贷款39.6亿元，同比多投5.3亿元。涉农贷款余额较年初增长5.1%，小微企业贷款余额较年初增长15.6%，实现了涉农贷款“持续增长”和小微企业贷款“两个不低于”“两增两控”目标。新增企业“首贷户”36户，对137户贷款客户实施了延期还本付息，有力落实了直达实体经济货币政策。

　　3.着力转方式，结构调整有了新进展。2021年末，零售存款新增占比达126.2%，存款基本盘更加扎实。5万元以上账户存款新增占比60%，同比上升1.1个百分点，优质客户贡献度大幅提升。单户1000万元、500万元以下贷款新增占比分别为58.3%和73.2%，信用贷款新增占比30.5%，贷款结构更趋合理。电子业务替代率95.5%，较年初上升2.5个百分点，数字化转型稳步推进。

　　4.着力提质效，经营效益实现新突破。2021年，各项收入同比增长17.8%，拨备前利润同比增长8%，净利润同比增加增长36.1%，成本收入比同比下降1.77个百分点。资产利润率和资本利润率同比分别上升0.14和0.61个百分点。

　　5.着力防风险，安全发展迈出新步伐。2021年末，不良贷款占比、资本充足率、贷款拨备率、拨备覆盖率、流动性比例等主要监管指标均持续向好并优于监管标准，整体抗风险能力不断提升。扎实做好安全运行维稳工作，持续抓好常态化疫情防控，全行保持了安全平稳运行。

　　6.着力固根基，党建工作取得新成效。扎实开展党史学习教育，深入学习贯彻党的十九届五中、六中全会精神，组织开展庆祝建党100周年和江西省农村信用社成立70周年系列活动。继续推进支部“三化”建设，进一步夯实了基层党建工作基础。推进党建与业务深度融合，开展“党建+首季开门红劳动竞赛”“党建+扩面提额增效”“党建+提质增效”“党建+‘双收’”等活动，促进了党建与阶段性重点工作的有机融合。

　　（二）2022年主要工作思路

　　2022年，董事会将重点围绕“稳、好、变、防、严”五个字下功夫、求突破，全力服务实体经济，坚决防控金融风险，积极深化金融改革，持续提升发展质效，全面深化从严治党，全力做好以下五项重点工作：

　　1.紧扣中心抓好信贷投放。牢固树立“做大户数、做小客户”的理念，按照“拓客户、投实体、做小额”的工作思路，把加快有效投放摆在更加重要的位置。一是加大贷款客户拓展力度。着力抓好有效贷款客户拓展，着力抓好首贷户营销，着力抓好“四扫”走深走实。二是加大重点领域投放力度。瞄准个人消费贷款投放，瞄准重点项目投放，瞄准地方主导产业、优势产业和特色产业投放，瞄准绿色信贷投放，瞄准乡村振兴投放。三是加大结构调整力度。坚持做小做散，乡镇网点重点投放单户100万元以下贷款，城区网点重点投放单户500万元以下贷款。合理配置信用类贷款，适当加大中长期贷款投放。

　　2.紧盯目标强化资金组织。牢固树立“存款立行”的理念，按照“稳增长、调结构、降成本”的工作思路，以更大的力度和更实的举措提高资金组织成效。一是抓好财政资金营销。组建以班子成员牵头的营销专班，主动对接政府部门和重点单位，及时了解政策和资金信息，盯项目、盯进度、盯支付。二是抓好活期存款营销。积极争取企业代发工资业务，加快第三代社保卡发放，拓展信用卡、社保卡消费场景，激活聚合支付商户。三是抓好存款成本控制。运用好人行再贷款政策和资金奖励政策，扩大低成本资金来源。推行资金成本统一定价考核，实施差异化成本定价。

　　3.紧压责任严守风险底线。牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，按照“强合规、化风险、管精细”的工作思路，聚焦重点，精准发力，及时消除各类风险隐患。一是加强内控机制建设。完善业务讲评会机制，完善检查整改机制，完善风险排查机制。二是加强员工行为管理。完善员工行为定期排查制度，健全重点人员家访制度，健全季度员工异常行为排查机制，健全八小时外关注机制。三是加强信用风险管控。加大关注类贷款化解力度，加大重点不良贷款户化解力度，加大重点支行风险化解力度，加大信用卡不良化解力度，建立大额贷款逾期访谈制度和诉讼时效监管机制。四是加强关联交易管理。建立关联交易对象名单，完善统一授信管理。五是加强安全运行管理。压实安全保卫，落实疫情防控，做好反洗钱工作，注重声誉风险防范。

　　4.紧抓重点促进提质增效。牢固树立“效益优先”的理念，按照“提质效、拓增收、控节支”的工作思路，努力开源节流，确保经营效益稳中有升。一是推行日均贷款指标考核。下达日均贷款任务，精准制定月度投放计划，稳步增加日均贷款规模，扩大贷款利息收入。二是加强中间业务营销。拓展信用卡分期合作项目，提高代理保险、代销贵金属和理财手续费人均创收水平。三是加大表外不良贷款清收力度。优化表外不良贷款考核内容，一户一策制定清收措施。加大司法清收力度，继续推广律师函催收，实施委外清收。四是加强金融市场业务营运。稳健合规开展富余资金营运，建立高成本存款和票据贴现的清理台账。五是完善支出预算管理。继续坚持过紧日子思想，精准精细制定全行和条线支出预算。六是尝试外聘财税顾问。

　　5.紧贴实际加强党的建设。牢固树立“围绕发展抓党建，抓好党建促发展”的理念，按照“强引领、抓融合、促规范”的工作思路，推动全面从严治党向纵深发展。一是加强政治建设。严格落实集中学习制度，加强信息宣传考核管理。二是加强支部建设。开展好党的二十大胜利召开主题教育系列活动，继续推进支部“三化”建设，加强党员教育管理，压实支部书记职责。三是做好融合文章。建立结对帮扶制度，推行重点工作攻坚制度，开展党建联建共建活动。四是凝聚队伍合力。优化干部员工能上能下机制，完善副股级以上干部储备机制，健全员工分岗培训机制，健全慰问困难机制，发挥群团组织桥梁作用。五是传导严的主基调。推进文明规范服务，争创青年文明号。落实限时办结制，推进廉洁金融文化建设。

　　九、监事会工作报告摘要

　　（一）2021年监事会工作回顾

　　2021年，监事会按照《公司法》和《吉安农村商业银行股份有限公司章程》赋予的职责，认真履行职能，紧紧围绕本行的工作重点，有效促进了本行各项业务的依法合规稳健发展。

　　1.高效履行监督职责，公司治理更加有序。一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。2021年，监事会共召开监事会例会4次，审议通过47项议案；监事会成员共出席年度股东大会1次，列席董事会例会4次；监事长还直接参加了全行各类经营工作会议、条线会议、案防会议、风控会议。二是董事、高管履职评价工作得到优化。加强了对董事、高管的沟通、监督和提示，有效地发挥了监事会对董事会和高管层的履职监督作用。三是沟通机制持续完善。监事会与董事长和行长通过会议等多种形式定期和不定期地进行沟通，及时通报行内外重要信息及监管资讯，落实监管要求。

　　2.密切关注风险内控，监督建议更加到位。一是加强对稽核工作的指导。2021年，对辖内5个网点进行了常规序时审计，开展了离任审计，并相继组织了贷款三查真实性等专项审计。二是加强对涉黑涉恶的排查。按要求做好了涉黑涉恶行为的日常监测和后续处置。三是加强对案防工作的推动。完善了“四位一体”治安防控体系，抓好了法定节假日的安全防范工作。四是加强对财务工作的审核。认真听取和审议定期报告，对财务报告的编制进行全面监督，并加强与外部审计的沟通，确保财务报告的合规性、真实性。

　　3.扎实推进自身建设，监事会内涵更加充实。一是发挥协同效力。密切关注本行战略规划的执行情况，对重点项目的推动落实情况进行监督、提示，在把控风险的同时对本行的发展给予了强有力的支持。二是开展专题调研。到基层网点就经营管理、风险防控及内控合规等开展专题调研，深入了解支行网点经营管理中遇到的困难问题，提出意见和建议。三是加强沟通交流。与地方政府、监管部门保持顺畅的报告和沟通，及时获取工作指导和支持；注重与兄弟行监事会的交流与学习，相互取长补短，进一步充实了工作内涵。

　　（二）2022年监事会工作计划

　　1.进一步深度参与“三会一层”各类会议和活动。根据工作需要，及时召开监事会会议，确保会议顺利召开及科学决策，完善公司治理；同时，列席股东大会、董事会会议和经营层各类会议，履行好监督职责。

　　2.进一步强化对合规内控与案防工作的监督。进一步整合资源，不断推动案防内控机制完善，强化一、二、三道防线的防控职能。盯住风险重点、热点，加大检查监督、整改落实和处罚问责力度，联合外审开展专项检查，提出监督意见和建议，提升内外部“查、处、督”的联动效率和效能。

　　3.进一步加强与各方的沟通交流。一是加强与监管部门的联系与汇报；二是加强与董事会、经营层的沟通；三是加强监事会成员的联络与信息共享；四是加强与银行同业的沟通与交流；五是发挥监事会信息平台作用，将收集到的信息和动态及时进行通报。

　　4.进一步加强监事会自身建设。继续加强会计、审计、金融等业务知识的培训学习，注重监事业务素质的提高，积极开展工作交流，增强业务技能，创新工作方法，提高监督水平。

　　十、审计意见

　　本行聘请九江钟山会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2021年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师廖晓建、周甸华签字的赣九钟会审字（2022）016号标准无保留意见审计报告。审计报告详见本行官方网站，网址：http://cs.jxnxs.com/xjxl/index.html。

　　峡江农商银行2021年度财务报表附注.doc

　　峡江农商银行2021年度财务报表审计报告.doc

　　峡江农商银行2021年度资产负债表.xls

　　峡江农商银行2021年度利润表.xls

　　峡江农商银行2021年度现金流量表.xls