江西兴国农村商业银行股份有限公司关于 2024年度信息披露的报告

一.基本情况

1.1法定名称

1.1.1全名：江西兴国农村商业银行股份有限公司。

1.1.2简称：兴国农商银行。

1.2注册资本:245227784元人民币。

1.3注册地：江西省赣州市兴国县兴国大道166号。

1.4成立时间：2016年7月4日。

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

1.6法定代表人：黄文彬。

1.7单户持股5%以上主要股东及其持股情况：

股东名称	持股数	持股比例
赣州农村商业银行股份有限公司	24240800	9.89%
江西会昌农村商业银行股份有限公司	14813822	6.04%

1.8客服和投诉电话：（0797）96268。

1.9各分支机构营业场所：我行下辖32个营业网点，分别为：

机构名称	固定电话	营业场所地址
江西兴国农村商业银行股份有限公司	0797-5318291	江西省赣州市兴国县兴国大道166号
江西兴国农村商业银行股份有限公司工业园支行	0797-5342369	江西省赣州市兴国县工业园区外商服务中心综合楼一层北起第5-7间
江西兴国农村商业银行股份有限公司平川支行	0797-5311132	江西省赣州市兴国县潋江镇平川大道162号
江西兴国农村商业银行股份有限公司潋江支行	0797-5325934	江西省赣州市兴国县凤凰大道7-11号
江西兴国农村商业银行股份有限公司将军支行	0797-5324672	江西省赣州市兴国县将军园“城市广场”1号楼第一层D1114-D1118号
江西兴国农村商业银行股份有限公司汽车城支行	0797-5326634	江西省赣州市兴国县潋江镇大圣寺东侧汽车市场2号地块7号楼
江西兴国农村商业银行股份有限公司瑶岗脑支行	0797-5324671	江西省赣州市兴国县贸易广场西一街21-23号
江西兴国农村商业银行股份有限公司长冈支行	0797-5350219	江西省赣州市兴国县长冈乡上社村
江西兴国农村商业银行股份有限公司鼎龙支行	0797-5278002	江西省赣州市兴国县鼎龙乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司城岗支行	0797-5261095	江西省赣州市兴国县城岗乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司良村支行	0797-5250146	江西省赣州市兴国县良村镇圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司南坑支行	0797-5269020	江西省赣州市兴国县南坑乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司枫边支行	0797-5230007	江西省赣州市兴国县枫边乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司崇贤支行	0797-5243085	江西省赣州市兴国县崇贤乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司方太支行	0797-5233012	江西省赣州市兴国县方太乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司高兴支行	0797-5200009	江西省赣州市兴国县高兴镇圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司茶园支行	0797-5296183	江西省赣州市兴国县茶园乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司均村支行	0797-5257005	江西省赣州市兴国县均村乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司永丰支行	0797-5288010	江西省赣州市兴国县永丰乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司隆坪支行	0797-5240033	江西省赣州市兴国县隆坪乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司埠头支行	0797-5390108	江西省赣州市兴国县埠头乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司龙口支行	0797-5271061	江西省赣州市兴国县龙口镇圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司社富支行	0797-5293026	江西省赣州市兴国县社富乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司杰村支行	0797-5265828	江西省赣州市兴国县杰村乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司江背支行	0797-5247014	江西省赣州市兴国县江背镇圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司东村支行	0797-5226081	江西省赣州市兴国县东村乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司兴莲支行	0797-5274025	江西省赣州市兴国县兴莲乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司樟木支行	0797-5224036	江西省赣州市兴国县樟木乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司古龙岗支行	0797-5216036	江西省赣州市兴国县古龙岗镇圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司梅窖支行	0797-5237006	江西省赣州市兴国县梅窖镇圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司兴江支行	0797-5220285	江西省赣州市兴国县兴江乡圩镇
江西兴国农村商业银行股份有限公司城区支行	0797-5321662	江西省赣州市兴国县潋江镇文明大道333号翡翠和睦苑6号楼

二.财务报表

2.1报表内容（见附件）

2.1.1资产负债表

2.1.2利润表

2.1.3所有者权益变动表

2.1.4财务报表附注

2.2审计意见（见附件）

本行2024年度财务报告经赣州弘富至诚会计师事务所（普通合伙）按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作，注册会计师付筱娟、许金娜出具了标准无保留意见的审计报告(弘富会师审字[2025]第008号)。

三.风险管理

目前，本行面对的风险因素主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险和洗钱风险等。报告期内，本行根据《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》、《商业银行内部控制指引》等文件精神，积极落实风险管理建设工作，通过建立健全风险管理组织体系、全面梳理管理制度、开展制度后评价、落实内部控制审计监督，优化了授信评审、资金营运、运营管理、核心业务、中间业务、网络金融、信息科技、安全保卫等风险管理机制、优化考核问责和薪酬激励机制、落实全面风险评价评估、实施资本充足和流动性压力测试等一系列风险管理手段，有效提升了本行风险管理工作，促进了各项业务稳健发展。2024年，本行各项监管指标均优于监管部门标准。

3.1信用风险状况。信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。本行建立了覆盖全行客户和信用、担保贷款及流动性管理的信用风险防范体系，指导经营机构的业务拓展方向，合理配置信贷规模、资金营运和流动资金。一是建立了完善的贷款风险管理机制。本行制定了农户小额信用贷款、城镇居民小额信用贷款、互联网贷款、贷款黑名单客户管理、押品管理、同业业务集中度授信等一系列信用风险管理制度办法，并严格按管理办法开展评级授信工作，有效防范了信贷风险；二是建立了信用风险管理工具。本行制定了《全面风险管理办法》，推进全面风险管理体系建设，提升了全行风险管理水平；三是加强了资金营运业务风险管理。本行制定了《资金业务管理办法（修订）》，规范了资金业务行为，防范了资金风险。

3.2流动性风险状况。流动性风险是指因银行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。本行通过采取以下措施防范流动性风险：一是建立流动性风险分析制度，定期或不定期召开风险分析会，研究、分析流动性风险状况，查找可能出现流动性风险的薄弱环节和漏洞，并提出具体的风险防范意见；二是修订了《兴国农商银行突发流动性风险应急预案》兴农商行发〔2024〕114号，进一步完善流动性管理制度，制定提前支取、大额支取、预约取款、网点客户集聚取款等情况的应对话术，明确各部门、岗位、人员职责；三是开展资本充足率、流动性风险压力测试。本行按要求开展了资本充足率、流动性压力测试，根据测试结果及时调整本行流动性管理及经营策略，有效防范了流动性风险。本年度开展了一次资本充足率压力测试，五次流动性风险压力测试，压力测试结果显示发生风险概率较小。四是建立流动性风险监测预警机制。本行对资本充足率、流动性等关键风险指标进行持续跟踪监测和风险评价，密切关注流动性指标变化情况以及外部诱因变化情况，适时采取有效应对措施，将流动性风险指标控制在正常值范围内，增强了流动性风险应对能力。

3.3市场风险状况。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。为了防范市场风险，本行采取了一系列措施：一是科学合理进行存贷款利率定价。本行根据人民银行相关文件精神，结合实际，科学合理地定价存款利率，促使存款成本合理下降，同时确保有充足的信贷资金。同时，遵照省联社要求，并结合实际制定了《贷款利率定价管理办法》，有效应对存贷款利率市场化竞争；二是持续监测分析存贷款利率风险状况。根据中国人民银行存款基准利率、贷款市场报价利率变动情况，及时调整本行存贷款利率，尽量使存贷款利率定价合理匹配，主动应对市场风险；三是加强了市场风险管理。本行密切关注国际国内金融市场走势，结合市场利率、股市、债市、汇市发展走势，在省联社的指导下对全行投融资规模、结构、期限等进行了相应的风险管理，积极防范市场风险。

3.4操作风险状况。本行建立了分类较为科学、覆盖经营管理各环节的制度和流程体系，实现了各部门、岗位、各业务之间全过程相互监督和制约。一是做好事前、事中各类风险防控工作。通过开展案件风险排查，对重要岗位、敏感环节和员工异常行为等为重点的操作风险开展常态化排查，制定并落实举报奖励制度，设立公布举报电话、邮箱，对员工实施有效监督，有效防范员工道德风险和操作风险；二是开展事后监督检查，推进业务流程、员工操作规范化。全年开展了常规审计、运营主管履职考核、柜面业务检查、印章管理风险排查、金融市场业务全面风险排查、债券业务风险排查、银行卡业务风险排查、互联网金融业务案件风险排查、柜面业务风险排查、安全生产隐患排查、消防安全隐患排查、资产质量真实性排查、员工异常行为排查等方面的排查，内审风控做到了全覆盖，有效防范了操作风险。

3.5信息科技风险状况。信息科技风险是指信息网络突发事件或不法分子借助网络系统、高科技手段实施犯罪而引发的风险。本行推进了信息科技整章建制工作，不断完善信息科技标准规范，成立了信息科技风险管理委员会，结合本行实际制定计算机相应的内控制度，切实将本行的网络安全管理责任落到实处；持续开展信息安全建设项目，如中心机房核心网络设备升级，采取“双机热备”运行，提高了信息科技风险防御能力；强化了软件质量控制与管理，推行软件正版化管理，辖内所有内网PC机(包含业务终端)都安装了专业的杀毒软件，能及时更新病毒库，并实时跟踪内网防病毒管理情况；持续做好内部安全检查与保障，每季度至少开展一次计算机安全运行巡查，防范了信息科技风险。

3.6声誉风险状况。声誉风险是指银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。我行持续关注声誉风险。一是做好正面宣传引导，总结我行业务发展的新亮点、新做法、新成就，大力宣传我行取得的优异成绩以及推动县域经济发展做出的重要贡献，由此营造良好的舆论氛围；二是加强舆论监控，由办公室每日监测网络以及其他媒体信息，一旦发现有不利的信息，及时采取应对措施，将声誉风险降至最低；三是完善与代理单位的协作沟通，及时与合作单位进行业务信息反馈，做好客户解释工作，避免因客户误解造成负面影响；四是加强网点职场环境监督检查，提高从业人员文明规范化服务水平，建立客户举报和投诉机制，及时有效处理矛盾和危机；五是根据《兴国农商银行声誉风险（负面舆情）应急预案》，各网点指定专人负责舆情收集和上报，出现负面舆情，及时启动应急预案，落实工作措施，确保处置效果，避免出现风险。我行高度关注声誉风险，2024年没有发生声誉风险或负面事件。

3.7洗钱风险状况。洗钱风险是指本行的产品或服务被不法分子利用从事洗钱活动，进而对本行在法律、声誉、合规、经营等方面造成不利影响的风险。我行通过采取以下措施防范洗钱风险：一是不断完善反洗钱工作机制，建立健全反洗钱内控制度；二是加大反洗钱培训力度，不断提升员工反洗钱业务技能；三是加强反洗钱业务宣传，普及反洗钱知识，提高群众反洗钱意识；四是加强反洗钱考核与监督，增强反洗钱工作的紧迫感和主动性，进一步提高反洗钱工作水平。

3.8其他风险状况

本行参照《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构信息系统风险管理指引》和《江西省农村信用社风险合规管理法规手册》等相关法律、规章及规范性文件要求，从控制环境、风险识别、内控措施、信息反馈、监督评价等方面，全年共制订了规章制度、管理办法等共计56个。经梳理评价，本行内控制度均符合法律法规、行政规章和监管要求，能够覆盖各业务条线，能有效控制业务风险，各项制度在日常经营活动中得到贯彻执行，并由职能部门、审计部门落实监督检查。截止2024年末，本行未发现内部控制制度在完整性、合理性和有效性等方面存在重大缺陷及其他风险。

四.公司治理

4.1公司治理整体评价

持续推动本行健全公司治理组织架构、明确“三会一层”职责边界和各治理主体履职要求，切实强化“三会一层”的履职成效，进一步规范董事会和监事会的运作，确保其有效履行职责。加强董事会的战略决策功能，强化监事会的监督职能，确保其对董事会和高级管理层的决策进行有效监督。2024年公司治理监管评级得评级等级C级，无调降级事项。

4.2组织构架

4.3股东大会

4.3.1股东大会职责

股东大会依法行使下列职权：

制定和修改本行章程；审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；选举和更换非职工董事、非职工监事；

审议批准董事会、监事会的工作报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损、股权激励计划方案；对本行增加或者减少注册资本，依照法律规定对收购本行股份作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项作出决议；对发行本行债券作出决议;对本行上市作出决议；对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；审议并批准涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会和监事会议事规则，有关董事、监事薪酬制度，明确董事、监事的薪酬或津贴标准，以及其他须由股东大会审议或批准的重大制度；审议批准法律法规、监管规定或者本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

以上股东大会职权不得授予董事会、其他机构或者个人行使。

4.3.2股东大会召开情况

2024年共召开1次股东大会。

2024年6月6日召开了2023年度股东大会，审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度董事会工作报告（草案）》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度监事会工作报告（草案）》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度信贷工作情况和2024年度信贷工作计划的报告》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年财务决算情况和2024年财务预算草案的报告》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度股金红利分配方案》、《关于授权董事会处置江西兴国农村商业银行股份有限公司持有江西省联社股金的议案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2024年固定资产投资计划》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司外部董事、监事薪酬方案》、《聘请赣州弘富至诚会计师事务所审计2024至2026年度财务报表》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度大股东评估报告》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司章程修改方案（草案）》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（草案）》等十四项议案。

4.4董事会

4.4.1 董事会职责

董事会行使下列职权：

负责召集股东大会，并向大会报告工作；执行股东大会的决议；确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），承担资本或偿付能力管理最终责任；拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案；审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项；决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度。负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；通报银行保险业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；）向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；制订股权激励方案；定期评估并完善银行本行公司治理；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；承担股东事务的管理责任；法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

董事会对上述事项作出决定，属于本行党委会参与重大问题决策范围的，应当事先听取本行党委会的意见和建议。

董事会职权由董事会集体行使。董事会职权不得授予董事长、董事、其他机构或个人行使。具体决策事项确有必要授权的，通过董事会决议的方式依法进行。授权为一事一授，不得将董事会职权笼统或永久授予其他机构或个人行使。

4.4.2 董事会召开情况

2024年共召开了4次董事会。

2024年3月6日召开了第三届董事会第三次会议，通报学习了部分行内工作报告和监管要求及通报，审议并通过了审议《兴国农商银行信息披露制度》、《兴国农商银行2024年度绩效薪酬考核方案（试行）》、《兴国农商银行2024年度支行综合考评办法及2024年各项计划表》、《兴国农商银行董事会战略委员会2023年度工作报告》、《兴国农商银行费用管理办法（试行）》、《兴国农商银行固定资产管理办法（试行）》、《兴国农商银行集中采购管理办法（试行）》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司股权管理暂行办法（试行）》、《兴国农商银行2023年度关联交易专项报告》、《兴国农商银行2024年金融消费者权益保护战略规划及工作要点》、《兴国农商银行2024年度资本规划报告》、《关于制定兴国农商银行风险限额的通知》、《兴国农商银行风险偏好陈述书》、《兴国农商银行2024年度风险合规管理计划》、《兴国农商银行关于2023年度流动性风险偏好评估报告》、《兴国农商银行关于2023年度内部控制的自评报告》、《兴国农商银行关于2023年度资本充足评估报告》、《兴国农商银行2023年案件风险防控评估工作的报告》、《兴国农商银行2023年度全面风险分析报告》、《兴国农商银行消费者权益保护自评报告》、《兴国农商银行2023年度公司治理自评估报告》、《兴国农商银行关于2023年法治宣传教育工作总结》。

2024年6月6日召开了第三届董事会第四次会议，通报学习了部分行内工作报告和监管要求及通报，审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度董事会工作报告（草案）》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度信贷工作情况和2024年度信贷工作计划的报告》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年财务决算情况和2024年财务预算草案的报告》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度股金红利分配方案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司外部董事薪酬方案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露》、《关于聘任张柳林同志为兴国农商银行审计部负责人的议案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2024年固定资产投资计划》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2023年度大股东评估报告》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司章程修改方案（草案）》、《聘请赣州弘富至诚会计师事务所审计2024至2026年度财务报表》、《兴国农商银行2024年度数据治理工作计划》、《关于张云朱及其近亲亲属关联企业的关联交易审查事项的报告》。

2024年9月2日召开了第三届董事会第五次会议，通报学习了部分行内工作报告和监管要求及通报，审议并通过了审议《关于处置持有江西省联社股金的议案》、《兴国农商银行员工异常行为监督管理办法（修订）》、《兴国农商银行突发流动性风险应急预案》、《关于对张云朱及其近亲属关联企业的关联交易审查事项的报告》、《关于聘任兴国农商银行副行长的议案》。

2024年12月13日召开了第三届董事会第六次会议，通报学习了部分行内工作报告和监管要求及通报，审议并通过了《兴国农商银行涉刑案件风险防控管理办法（试行）》、《兴国农商银行外部审计管理办法（试行）》、《兴国农商银行内部审计管理办法（试行）》。    

4.5监事会

4.5.1监事会职责

监事会行使下列职权：

监督董事会、高级管理人员履行职责情况，监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略； 要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；对董事的选聘程序进行监督，对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；对董事、董事长及高级管理人员进行质询；检查监督本行的财务活动；对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；制订监事会议事规则、监事薪酬制度；制定董事、监事及高级管理层履职评价制度；审议并批准监事会专门委员会议事规则；监督制度的制定与完善；监督制度的实施；监督其他制度管理情况；提议召开临时股东大会；其他法律、法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

4.5.2监事会召开情况

2024年共召开监事会5次。

2024年3月19日召开了兴国农商银行第三届监事会第三次会议，会议主要内容为：通报国家金融监督管理总局赣州监督分局下发《监管意见书》（赣市金监便函[2024]第13期）；通报省联社风险合规部印发的《监管检查情况通报》[2023]第9期、[2024]第1期至第3期；审议数据治理方面履职尽责监督情况；审议 《兴国农商银行监事会履职监督记录制度》；审阅兴国农商银行2023年全面风险分析报告。

2024年4月26日召开了兴国农商银行第三届监事会第四次会议，会议主要内容为：根据《商业银行监事会工作指引》《银行保险机构董事监事履职评价办法》要求，对董事会、监事会、高级管理层及其成员2023年度履职情况进行评价；对2023年《绩效考核办法》等薪酬管理制度等实施情况进行监督审议。

2024年6月6日召开了兴国农商银行第三届监事会第五次会议，审议通过了《兴国农商银行2023年监事会工作报告》；审议通过了《兴国农商银行2023年利润分配方案》；审议《江西兴国农村商业银行股份有限公司外部监事薪酬方案》；会议同时审阅或听取了《2023年度信贷工作情况和2024年度信贷工作计划的报告》、《2023年财务决算情况和2024年财务预算草案的报告》、《2023年度股金红利分配方案》、《关于授权董事会处置江西兴国农村商业银行股份有限公司持有江西省联社股金的议案》、《2023年度信息披露》《2024年固定资产投资计划》《2023年度大股东评估报告》《章程修改方案（草案）》《聘请赣州弘富至诚会计师事务所审计2024至2026年度财务报表》《2023年度关联交易专项报告》；会议同时对新产品“百福.流水贷”和“易保贷”的管理制度、操作流程、风险环节等内部控制进行监督评议。

2024年9月20日召开了兴国农商银行第三届监事会第六次会议，会议主要内容为：通报了《监管检查情况通报》[2024]第12期、第13期，对照二期通报中检查发现的国家宏观政策落实、公司治理、内部控制、风险处置、数据质量、信贷管理、安全生产等方面存在的问题，按要求开展自查自纠，深入查摆，举一反三，不断加强经营管理。

2024年12月6日召开了兴国农商银行第三届监事会第七次会议，会议主要内容为：通报了《监管检查情况通报》[2024]第16期，对照通报中检查发现的股权与公司治理、数据治理、国家宏观政策落实情况，开展自查自纠，深入查摆，完善治理架构，合规管理，稳健经营。学习赣金监办便函〔2024〕316号江西金融监管局办公室关于认真贯彻落实《金融机构涉刑案件管理办法》的通知，《兴国农商银行涉刑案件风险防控管理办法（试行）》，进一步规范和加强案件风险防控管理，不断提高案件风险防控水平，坚决有效预防违法犯罪。

4.6高级管理层

4.6.1高级管理层职责

高级管理层行使下列职权：

遵守法律、法规、规章以及其他规范性文件；遵循本行章程和董事会授权，执行股东大会、董事会和监事会决议，在职权范围内履行经营管理职责；制订农商银行中长期发展规划和年度业务工作计划；持续改善经营理念，研究部署全行内控制度的制订和完善；贷款利率调整时统一浮动幅度的确定；制订全行信贷政策、计划；制定全行全年财务收支计划；制订金融安全规划；制订全行综合治理目标方案；审批不良贷款核销；其他需要研究、审议和决定的事项。

4.6.2高级管理层履职情况

本行高级管理层由总行行长、副行长及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.7股权信息

4.7.1报告期末前十大股东持股情况。截止2024年末，我行前十大股东持股情况为：

股东名称	持股数	持股比例%
赣州农村商业银行股份有限公司	24240800	9.8850
江西会昌农村商业银行股份有限公司	14813822	6.0408
江西大余农村商业银行股份有限公司	12222186	4.9840
江西石城农村商业银行股份有限公司	9404915	3.8352
江西寻乌农村商业银行股份有限公司	5004910	2.0409
刘舒霞	2374494	0.9683
赣州市恒茂置业有限公司	2040000	0.8319
马洪才	1907633	0.7779
洪清明	1764319	0.7195
兴国县华丰实业有限责任公司	1646129	0.6713

4.7.2报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人及关联交易情况。截止2024年末，我行主要股东为：

股东名称	持股数	持股比例	最终受益人
赣州农村商业银行股份有限公司	24240800	9.8850%	赣州农村商业银行股份有限公司
江西会昌农村商业银行股份有限公司	14813822	6.0408%	江西会昌农村商业银行股份有限公司
江西大余农村商业银行股份有限公司	12222186	4.9840%	江西大余农村商业银行股份有限公司
江西石城农村商业银行股份有限公司	9404915	3.8352%	江西石城农村商业银行股份有限公司
江西寻乌农村商业银行股份有限公司	5004910	2.0409%	江西寻乌农村商业银行股份有限公司
谢达明	639149	0.2606%	谢达明
黄文彬	97955	0.0399%	黄文彬
刘斐	814913	0.3323%	刘斐
章莉丽	97151	0.0396%	章莉丽
钟梅芳	1079	0.0004%	钟梅芳

为有效防范关联交易风险，切实维护农商银行及股东合法权益，促进安全、独立、稳健运行，制定了《兴国农商银行关联交易管理办法》,明确了关联方的定义与范围、关联交易的定义和管理、职责分工、关联交易的报告和披露等。我行持续加强关联交易管理，控制关联交易风险，定期更新关联交易方信息台账，充分履行关联交易控制委员会职能，及时审查和批准关联交易，严格授信集中度控制，定期审查关联方授信情况，对关联方授信加强跟踪管理，监测和控制风险。

截止2024年末，本行资本净额为153778.83万元 ，全部关联交易总额为16453.43万元（全部授信贷款），关联交易占比为10.70%。其中：一般关联交易涉及关联交易金额6785.43万元，关联交易占比4.41%；重大关联交易9笔，金额9668万元，关联交易占比6.29%。

4.7.3主要股东出质银行股权情况。截止2024年末，我行主要股东未以其所持本行股权出质。

4.7.4股东提名董事、监事情况。截止2024年末，我行不存在同一股东及其关联人向股东大会同时提名董事和监事，同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东再提名监事(董事)候选人的情况，同一股东及其关联人提名的董事未超过董事会成员总数的三分之一，符合章程的规定。

4.8独立董事履职情况

本行3名独立董事按时参加了2024年度4次董事会，并对审议事项都发表了独立意见，履行了独董职责；定期参加了专门委员会例会，对专业事项进行了审议讨论，不定期开展经营情况调研，深入基层支行、客户、工业园园区调研，结合自身专业知识与能力，对日常经营提出了独立意见。

4.9外部监事及履职情况。报告期末，本行外部监事3名，外部监事人数、构成符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，外部监事能严格遵守法律法规和章程的相关规定，如实报告本人职务变动、持有本行股份及关联方变动等个人信息，自觉维护股东及全体员工利益；能按要求出席监事会、股东大会会议，列席董事会会议，并在出席或列席上述会议时，能积极履行议事监督职责，对董事会会议议案的合法合规性和决策过程进行监督，并适时提出监督意见和建议。

五.重大事项

5.1董事、监事、高级管理人员、机构人员及薪酬情况

5.1.1董事

序号	姓名	性质
1	黄文彬	董事长
2	刘斐	职工董事
3	叶虎	执行董事
4	罗忠钦	股东董事
5	谢达明	股东董事
6	李明云	独立董事
7	陈云峰	独立董事
8	付志平	独立董事

董事长黄文彬同志简历：黄文彬，男，汉族，江西石城人，1975年6月出生，中共党员，本科学历，毕业于浙江大学会计学专业，助理会计师，1996年5月参加信用社工作，现任江西兴国农村商业银行股份有限公司党委书记、第三届董事会董事、董事长。

董事刘斐同志简历：

刘斐，男，汉族，江西兴国人，1973年2月出生，中共党员，本科学历，毕业于赣南师范学院法学专业，助理经济师，1998年8月参加农村信用社工作，现任江西兴国农村商业银行股份有限公司党委委员、第三届董事会董事、行长。

董事叶虎同志简历

叶虎，男，汉族，江西大余人，1973年7月出生，中共党员，本科学历，毕业于中央广播电视大学法学专业，1991年7月参加农村信用社工作，现任赣州农商银行党委委员、风险总监、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事。

董事罗忠钦同志简历

罗忠钦，男，汉族，江西南康人，1983年6月出生，中共党员，工程硕士，毕业于吉林大学软件工程领域工程专业，助理经济师，2005年7月参加农村信用社工作，现任江西寻乌农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事。

董事付志平同志简历

付志平，男，汉族，江西兴国人，1981年7月出生，中共党员，本科学历，毕业于中国农业大学金融学专业，2000年参加工作，先后在宁波市福尔达通讯网络有限公司任销售经理、慈溪市锐利电子科技有限公司任总经理，现任江西省锐兴通讯设备有限公司董事长、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事。

独立董事谢达明同志简历

谢达明，男，汉族，江西赣州人，1966年1月出生，本科学历，毕业于浙江大学会计学专业，注册会计师职称，1986年参加工作，先后任赣州市审计局审计员、商粮贸审计科科长、赣州市章贡区审计事务所副主任会计师，现任华兴会计师事务所（特殊普通合伙）江西分所主任会计师，江西财大、江西理工大学、江西师大兼职硕士研究生导师、中国注册会计师协会理事 、中注协信息技术委员会委员、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事。

独立董事李明云同志简历

李明云，男，汉族，江西赣州人，1972年3月出生，中共党员，本科学历，毕业于南昌大学法律专业，兴国县政协委员、兴国县检察院特聘监察员。1996年参加工作，先后任兴国县永丰乡法律服务所所长、江西国兴律师事务所律师，现任江西将相阖律师事务所高级合伙人、副主任，江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事。

独立董事陈云峰同志简历

陈云峰，男，汉族，江西赣州人，1976年1月出生，本科学历，毕业于江西财经大学会计学专业，中国注册会计师、注册税务师、高级农艺师。1997年参加工作，先后任兴国县永丰中学教导主任、昂纳集团财务经理、华南城集团（股票代码01668）财务经理、深国商（股票代码000056）财务总监、现任兴国县丰硒农业发展有限公司总经理、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届董事会独立董事。

5.1.2监事

序号	姓名	性质
1	陈志凌	监事长
2	章莉丽	职工监事
3	钟梅芳	职工监事
4	王文金	股东监事
5	赖学文	股东监事
6	范贞腾	外部监事
7	吕清泉	外部监事
8	张云朱	外部监事
9	徐成燕	股东监事

监事长陈志凌同志简历

陈志凌，男，汉族，江西石城人，1985年1出生，中共党员，本科学历，毕业于江西财经大学金融和工商管理专业，助理会计师职称，2007年2月参加工作，现任江西兴国农村商业银行股份有限公司纪委书记、第三届监事会监事、监事长。

监事章莉丽同志简历

章莉丽，女，汉族，江西兴国人，1977年1月出生，群众，大学专科，毕业于江西理工大学会计电算化专业，1994年9月参加工作，现任江西兴国农村商业银行股份有限公司运营管理部科员、第三届监事会监事。

监事钟梅芳同志简历

钟梅芳，女，汉族，江西南康人，1981年12月出生，中共党员，本科学历，毕业于中央广播电视大学金融专业，助理经济师职称，2002年10月参加工作，现任江西兴国农村商业银行股份有限公司审计部副经理、第三届监事会监事。

监事王文金同志简历

王文金，男，汉族，江西会昌县人，1979年3月出生，中共党员，本科学历，毕业于江西财经大学会计专业，1998年8月参加工作，现任江西会昌农村商业银行股份有限公司监事长，江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事。

监事赖学文同志简历

赖学文，男，汉族，江西崇义人，1986年8月出生，中共党员，本科学历，毕业于烟台大学通信工程专业，助理经济师职称，2010 年 4 月参加工作，现任江西大余农村商业银行股份有限公司监事长、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事。

外部监事吕清泉同志简历

吕清泉，男，汉族，江西兴国人，1974年1月出生，群众，1995年6月参加工作，从事经济工作25年，现任兴国县国园商贸有限责任公司董事长、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事。

外部监事范贞腾同志简历

范贞腾，男，汉族，江西兴国人，1973年10月出生，群众，1999年4月参加工作，从事经济工作21年，现任江西天时达商贸有限公司董事长、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事。

外部监事张云朱同志简历

张云朱，男，汉族，江西兴国人，1984年12月出生，中共党员，大专学历，毕业于赣南师范学院工商管理专业，2005年12月参加工作，现任兴国县第二医院有限公司董事长，兴国县工商联副主席、中华医院管理协会理事、江西省青年企业家常务副理事、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事。

监事徐成燕同志简历

徐成燕，女，汉族，江西石城人，1978年12月出生，群众，大专学历，毕业于福建省三明职业大学财政金融专业，初级审计师职称，1998年参加工作，现任石城农商银行财务会计部负责人、江西兴国农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事。

5.1.3高级管理人员

序号	姓名	职务
1	黄文彬	兴国农商银行党委书记、董事长
2	刘斐	兴国农商银行党委委员、行长
3	陈淏龙	兴国农商银行党委委员、副行长
4	廖圣文	兴国农商银行办公室主任、董事会秘书
5	肖家辉	兴国农商银行风险合规部总经理

副行长陈淏龙同志简历：

陈淏龙，男，汉族，江西兴国人，1987年7月出生，中共党员，大学本科学历，毕业于广西师范大学漓江学院工商管理专业，先后任兴国县信用社社富信用社柜员、埠头信用社信贷员、兴国县信用社信贷管理部科员、兴国农商银行枫边 支行支行长、龙口支行行长、工业园支行行长、总行办公室主任，现任现任江西兴国农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

董事会秘书廖圣文同志简历：

廖圣文，男，汉族，1989年10月出生，江西南康人，中共党员，大学本科学历，毕业于九江学院法学专业，2009年7月参加工作，先后任兴国县信用社江背信用社柜员、高兴信用社信贷员、兴国县信用社信贷管理部科员、办公室科员、兴国农商银行方太支行支行长，现任兴国农商银行办公室主任、第三届董事会秘书。

法律合规部总经理肖家辉同志简历：

肖家辉，男，汉族，1987年4月出生，江西兴国人，中共党员，大学本科学历，2012年9月参加农村信用社工作，先后任兴国县农村信用社兴莲信用社综合柜员、隆坪信用社委派会计、均村信用社副主任,兴国农商银行均村支行副行长、行长，江西兴国农商银行社富支行行长，现任风险合规部总经理。

5.1.4机构人员（人事部）

我行共有营业网点32个，其中：营业部1个、支行31个；机关内设11个职能部门。员工295人(包含内退职工10人，劳务派遣员工19人)，其中35岁以下70人，占比23.73%；大专以上学历277人，占比93.90%；助理级以上职称53人，占比17.97%。

5.1.5薪酬情况

1.薪酬管理架构及决策程序

本公司董事会对薪酬管理负最终责任，董事会下设提名与薪酬委员会负责研究和审查董事及高级管理人员的薪酬政策与方案。提名与薪酬委员会由5名董事组成，主任委员由独立董事担任。人力资源部为薪酬管理实施部门。

2.年度薪酬总量、受益人及薪酬结构

报告期内，本公司薪酬总量为6067万元。分布结构：基本薪酬1923万元；绩效薪酬4144万元。

3.薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

本公司薪酬制定坚持“合规管理、风险可控”的原则，统筹业务发展与风险防控，做到稳健经营、合规引领，建立兼顾效益与风险，当期成果与可持续发展的绩效考核指标体系，全面客观地实施绩效考核。坚持“全额挂钩、考核到人”的原则。除员工的基本薪酬以外，绩效薪酬同工同酬，全额与业绩挂钩，将绩效薪酬考核的目标、内容、方法、标准等直接落实到每一个员工，直接将绩效薪酬计发到员工个人。

4.薪酬延期支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况

根据《商业银行稳健薪酬监管指引》规定,对高级管理人员及关键岗位人员绩效薪酬进行延期支付，延期支付薪酬按有关规定兑付。高级管理人员和关键岗位人员因存在明显过失或未尽到审慎管理义务，导致职责范围内风险超常暴露的，本公司可以追索扣回其相应期限内的绩效薪酬。报告期内，本公司未执行非现金薪酬。

5.董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息

报告期内，本公司董事会、高级管理层等关键管理人员薪酬按照省联社核定标准计发。本公司绩效薪酬分配倾向于对风险有重要影响岗位和一线创造效益的员工。

6.年度薪酬方案制定、备案及经济风险和社会责任指标完成考核情况

报告期内，本公司制定了《兴国农商银行2024年度绩效薪酬考核方案（试行）》《兴国农商银行2024年度支行综合考评办法》等方案。报告期内，本公司经济、风险和社会责任指标完成预期目标。

7.超出原定薪酬方案的例外情况

报告期内，本公司无超出原定薪酬方案的例外情况。

5.2资本变动。至2024年末，我行实收资本总额24523万元,较2023年增加481万元。

5.3拨备计提。为提高拨备率，增强风险抵御能力，2024年我行加大了损失准备的提取力度，全年计提资产减值准备11990万元，贷款损失准备余额61353万元，贷款拨备覆盖率为432.32%，拨贷比为6.66％，均大幅优于监管标准；年末非信贷资产损失准备余额28823万元。

5.4监管指标。按新资本协议口径计算，2024年末我行资本净额为153779万元，资本充足率为16.61%，核心一级资本净额143362万元，核心一级资本充足率为15.49%，一级资本充足率为15.49%。

5.5对外投资。截止2024年末，我行以自有资金投资长期股权投资，持有省联社及其他农村商业银行股份共计13242万元，资金来源真实合法，无委托资金、债务资金等非自有资金入股，符合入股规定。具体如下：

首次投资入股时间	股份发行单位名称	持有份额	购入成本  （单位：元）	占股比例
20040409	江西省农村信用社联合社	700000	700000.00	1.37%
20180626	赣县农商银行	17800965	30799763.80	4.96%
20181214	石城农商银行	9700838	17649451.00	6.08%
20190102	上犹农商银行	9358955	16800000.00	4.36%
20190329	龙南农商银行	7811082	15583658.20	3.38%
20190329	全南农商银行	3613107	6479583.00	2.35%
20190628	定南农商银行	8182954	15400000.00	4.10%
20190725	瑞金农商银行	11359186	17603614.00	4.19%
20190806	于都农商银行	877131	1676653.85	0.29%
20190814	宁都农商银行	722014	1389252.90	0.25%
20191031	寻乌农商银行	3809186	8339165.20	2.51%
合计		73935418	132421141.95

5.6社会责任

5.6.1消费者权益保护。2024年，我行共受理金融消费者权益投诉122件，同比增加48件；剔除重复投诉5件及客户主动撤诉事件43件，实际有效投诉事件74件，同比增加26件，办结率100%。对受理的投诉事件，均能在规定时限内办结，积极妥善处理。我行将坚持以“人民为中心”的发展思想，深刻践行金融工作的政治性、人民性。切实维护金融消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息 安全权等合法权益，着力增强消费者对金融服务的获得感、幸福感、安全感。进一步建立健全消保机制，畅通消费投诉渠道，加强消保的培训教育，切实维护消费者合法权益。

5.6.2普惠金融措施与成效。2024年全行坚持支农支小发展战略，积极融入赣州市普惠金融改革实验区建设，深度推进普惠金融发展，不断完善普惠金融发展机制，设立普惠金融事业部，具体负责全行普惠金融工作推进，制定全行普惠金融发展规划，设立小微企业专营支行4个，配置小微企业客户经理11名；大力发展普惠金融，加大普惠信贷投放，截止2024年末，我行各项贷款余额92.18亿元，较年初净增4.53亿元，贷款增速5.17%。 其中涉农贷款余额45.34亿元，较年初净增1.33亿元；小微企业贷款余额30.9亿元，较年初净增3.99亿元，贷款增速14.84%；普惠型小微企业贷款余额26.91亿元，较年初净增2.59亿元，增幅10.63%，高于各项贷款增速5.46个百分点；贷款户数9175户，较年增长2041户。2024年我行普惠信贷投放全面达标，实现了涉农贷款持续增长，普惠小微企业贷款“两个不低于”、普惠小微企业贷款“两增两控”的目标。

5.6.3渠道建设情况。2024年，在全面优化改造物理网点的同时，加快普惠金融服务站、手机银行、网上银行、云服务平台、多行业场景应用等渠道建设力度，不断延伸电子渠道服务半径。在全县32个网点布放智能柜台35台、移动办公平台93个，实现两个100%全覆盖；25个乡镇的社保卡发行实现100%由我行发卡，发卡总量达77.93万张。至年末，全行电子银行业务替代率达96.75%。

5.6.4公司品牌形象。2024年我行围绕“江西人民自己的银行”、“百姓银行”、“八行战略”、“服务暖行”等元素广泛开展业务宣传和公司形象提升工作，通过LED显示屏、宣传海报、微信、网站等方式，大力宣传服务实体经济、发展普惠金融、助力乡村振兴的服务举措和工作成效，并以微信公众号为主阵地，开展党史学习教育、“我为群众办实事”实践活动及各类群团活动宣传，全方位、多层次、多角度展现我行积极向上的企业文化和员工的精神面貌，累计在各类媒体累计发表文章或播出新闻100余篇，企业的正面品牌形象得到广泛宣传。主动担当社会责任，着力做兴江乡驻村帮扶工作、积极开展学雷锋等志愿者活动、315消费者权益保护、捐资助学、平安建设、国家安全等公益活动，坚持保证金融的人民性、政治性，以人民为中心的发展理念，积极反哺社会。

经董事会研究决定，现将以上信息公布于我行主要营业场所和公司网站，供股东及利益相关者查阅。

特此报告。

2025年6月20日