关于2018年度信息披露的报告

各股东：

为提高经营透明度，有效维护存款人和相关利益人的合法权益，促进我行安全、稳健、高效运行，根据信息披露制度要求，我行将业务经营、重大事项、法人治理、风险防范等信息情况披露如下：

一、2018年度业务经营情况

1.股本金结构。至2018年末，我行股本金余额20978万元，比上年末增加1372万元，其中：投资股20978万元，占总股本金的100%；自然人股14840万元，占总股本金的70.74%，其中职工股2768万元，占总股本金的13.19%；法人股6138万元，占总股本金的29.26%；最大一户股本金余额为2074万元，占总股本金的9.89%。

2.资本充足率。按新资本协议口径计算，2018年末我行资本净额为77823万元，资本充足率为 13.79 %，核心一级资本净额 71666万元，核心一级资本充足率为12.70 %，一级资本充足率为12.70%。

3.不良贷款情况。2018年末，按五级分类口径统计，我行不良贷款余额为12576万元，其中：次级类贷款4559万元、可疑类贷款7828万元、损失类贷款189万元；不良贷款占贷款总额的2.48%；2018年共清收不良贷款额4446万元。

4.各项存款、贷款情况。2018年末我行各项存款余额为899121万元，比上年末净增89531万元，增加11.06%；年末各项贷款余额为507617万元，比上年末增加58309万元，增加12.98%，存贷比为56.46%。

5.财务收支情况。全年实现各项收入52462万元，比上年增加5344万元，增幅11.34%；全年发生各项支出41906万元，比上年增加12589万元，增幅42.94%，其中：业务及管理费用11660万元，比上年增加850万元，增幅7.89%；实现账面净利润7917万元，比上年增加567万元，增幅为7.71%。

6.利润分配情况。根据江西省农村信用社联合社《关于全省农商银行2018年度会计决算工作的指导意见》，在年终会计决算时，按本年净利润的10%提取法定盈余公积792万元，加以前年度损益调整后的年初未分配利润7174万元，可供分配利润达15091万元，按2018年度农户小额贷款利息收入的10%免征的企业所得税计提特种专项准备309万元，年末未分配利润13990万元。              

二、2018年度重大事项

1.业务规模稳步扩大。抢占发展机遇，突出工作重点，狠抓任务落实，业务发展持续保持良好态势。截至2018年底，存贷款余额达89.91亿元和50.76亿元，分别比上年末净增8.95亿元和5.83亿元，增幅达11.06%和12.98%，其中存款比全省、全市高3.23、2.94个百分点，存贷款均保持了中高速增长；存贷款市场份额较年初（33.1、29.1）分别上升0.8、1.4个百分点，续居全县金融机构首位。

2.经营质效显著增强。2018年全年实现各项收入5.25亿元，同比多增5344万元，增幅11.34%，高于全省农商银行3.84个百分点，拔备前利润达2.45亿元，同比多增2513万元，增幅11.43%；成本收入比为30.05％，比上年底下降了0.88个百分点。年末不良贷款呈现“双降”，不良贷款余额1.26亿元，较年初下降634万元，不良率为2.48%,较年初下降0.46个百分点；逾贷比86.34%，较年初下降1.77百分点；拔备覆盖率、拔贷比分别较年初增加73.7、0.55个百分点，均大幅优于监管标准。

3.渠道建设稳步推进。在全面优化改造物理网点的同时，加快金融便民服务站、手机银行、网上银行、e百福等渠道建设力度，不断延伸电子渠道服务半径。在全县32个网点布放智慧柜台33台、移动办公平台34个，实现两个100%全覆盖；通过加大与社保部门的沟通，从农行手中夺取了古龙岗、社富两个乡镇的发卡权限，25个乡镇的农保卡实现100%由我行发卡，至年末，全行电子银行业务替代率达91.51%，比年初提高6个百分点。

4.企业形象深入人心。广泛开展业务宣传和企业形象提升工作，在LED显示屏、高炮等传统宣传方式基础上，充分运用微信、网站等媒体传播方式，大力宣传我行各项业务和支持县域经济发展举措，让农商银行企业品牌更加响亮。2018年，在各类媒体累计发表文章或播出新闻70余篇。全力做好南坑乡及城岗乡精准扶贫帮扶工作、开展学雷锋志愿服务等公益活动落实共享发展理念，反哺社会，特别是出资30万捐建古龙岗农商银行希望小学，使品牌形象更加深入人心。

5.拨备计提更为充分。为提高拨备率，增强风险抵御能力，2018年我行加大了贷款损失准备的提取力度，全年共计提贷款损失准备13795万元，贷款损失准备余额达44213万元，拨备覆盖率达351.56%，比上年提高74.11个百分点，拨贷比为8.71％。

6.呆账核销力度加大。根据《金融企业呆账核销管理办法》的规定，我行对各基层网点上报的呆账核销资料进行严格审核，对符合条件的呆账贷款予以核销，全年共核销呆账贷款75笔、金额7244万元。

三、法人治理结构

1.股东代表大会

2018年共召开1次股东代表大会。

2018年4月26日召开的第一届股东代表大会第三次会议，审议并通过了《兴国农商银行2017年董事会工作报告》、《兴国农商银行2017年监事会工作报告》、《兴国农商银行2017年度财务决算情况和2018年度财务预算草案》、《兴国农商银行2017年度利润分配方案》、《兴国农商银行2017年度股金红利分配方案》等以及关于《兴国农商行章程修改方案》和《兴国农商银行股金管理暂行办法》等决议。

2.董事会

2018年共召开了5次董事会。

2018年2月28日召开董事会，会议一致同意选举黄文彬同志为兴国农商银行董事长，审议并通过了《兴国农商银行风险管理委员会等人员调整的议案》、《董事长办公会议议事规则》及《关于增补王智斌同志为董事会成员的议案》，聘任刘斐同志为兴国农商银行行长。会议还讨论并一致同意聘请赣州天平联合会计事务所进行年报审计，审议并通过了《兴国农商银行2018年度风险合规管理计划》、《兴国农商银行2018年度风险偏好》、《兴国农商银行2018年度风险限额管理》，会议听取了监事长曾海金同志所作的2017年度监事长履职情况的报告，讨论《兴国农商银行2018年1季度全面风险分析报告》，研究部署了金融消费者权益保护工作。

2018年4月26日召开董事会，讨论召开江西兴国农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第三次会议时间，主要审议并通过了2017年度董事会工作报告、2017年度财务决算和2018年度财务预算草案、2017年度利润分配方案、2017年顾金红利分配方案、章程修改方案、兴国农商银行股金管理暂行办法、2018年上半年全面风险分析报告及瑞金市集友水暖器材有限公司股金受让事宜等，并研究成立兴国农商银行科技风险委员会。

2018年9月28日召开董事会，对主要股东资质、履行承诺事项情况按年度进行评估。会议一致同意独立董事谢鹏燕任关联交易委员会负责人，通报了2018年以来经营业绩情况及讨论四季度重点工作，讨论审议了《兴国农商银行2018年前三季度全面风险分析报告》，并对省银监局关于开展农商银行公司治理主体履职评价与绩效考核评估工作提出相关意见。

2018年11月08日召开董事会，会议讨论并同意受让赣州博艺农业科技发展有限公司及李民、赖超源等持有的石城农商银行股金以及入股上犹农商银行等事项。

2018年12月14日召开董事会，会议讨论并同意江西兴国农村商业银行股份有限公司部室设置调整、陈淏龙同志担任董事会秘书、欧阳班勇同志担任财务部门负责人，讨论审议通过了兴国农商银行2018年度全面风险分析报告。

3.监事会

2018年共召开监事会4次。

2018年02月08日召开了兴国农商银行第一届监事会第七次会议，会议主要内容为：会议听取了兴国农商银行2017年度业务发展情况及2017年度审计工作情况，曾海金监事长提出2018年要强化风险管控，进一步提升管理质量。

2018年04月26日召开了兴国农商银行第一届监事会第八次会议，会议主要内容为：会议听取了兴国农商银行2018年一季度业务发展情况、审计部门通报对经营状况、财务活动进行审计存在的问题及赣南区域审计中心审计发现问题，曾海金监事长对监事会履职做出相关安排。

2018年08月31日召开了兴国农商银行第一届监事会第九次会议，会议主要内容为：会议听取了兴国农商银行2018年上半年业务发展情况、审计部门通报近期审计工作发现问题，曾海金监事长对监事会履职做出相关安排。

2018年12月14日召开了兴国农商银行第一届监事会第十次会议，会议主要内容为：会议讨论并同意原职工监事欧阳班勇变更为温正王莹、江西兴国农村商业银行股份有限公司部室设置调整、陈淏龙同志担任董事会秘书、欧阳班勇同志担任财务部门负责人，通报监事会对董事会及高级管理层对全面风险管理履职情况，外部监事范贞腾就他行贷款利率优惠进行了相关发言。

四、股权信息

1.报告期末股权、股东总数及报告期间股权变动情况。至2018年末，我行股本金余额20978万元，比上年末增加1214万元，股东户数 1818户。

2.报告期末前十大股东持股情况。截止2018年末，我行前十大股东持股情况为：

3.报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况。截止2018年末，我行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况为：

4.报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况。2018年，我行未发生与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的关联交易。

5.主要股东出质银行股权情况。截止2018年末，我行主要股东未以其所持本行股权出质。

6、股东提名董事、监事情况。截止2018年末，我行不存在同一股东及其关联人向股东大会同时提名董事和监事，同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东再提名监事(董事)候选人的情况，同一股东及其关联人提名的董事未超过董事会成员总数的三分之一，符合章程的规定。

五、风险防范措施

2018年，我行进一步落实全面风险管理，深入落实案件风险排查，加强员工行为管理，深入排查风险隐患并将其消除化解于萌芽状态，切实增强全行员工合规意识，坚决守住辖内不发生大案要案的风险底线，实现了案件（信息）零报告的目标。

• 在履职监督上下功夫，公司治理进一步完善

坚持定期会议制度，加强内部工作协调。根据本行章程和董事会的安排意见，监事会坚持了定期会议制度，全年共召开四次会议。每次会议召开的程序均符合《公司法》《章程》的规定，会议召开合法有效。同时，监事会通过列席公司董事会会议，对信贷、财务、经营管理中存在的问题及时提出改进意见。在日常的经营管理中，能按照建设现代商业银行的要求做到决策权、经营权和监督权的分设，切实达到各负其责，协调运转，有效制衡的治理目标，较好地发挥了农商银行的体制优势和机制优势。

（二）在案件防控上出实招，风险排查进一步落实

1.风险管理全落实。一是压实案防责任。在监事会的监督指导下，按照“谁主管、谁负责”的原则，严格落实经营管理层案防分片挂点及机关部室案防包片督导制度，层层签订防案防风险责任状，落实案防责任，形成全员联动的案防监督网络，提高防案控险的责任意识；二是完善各类制度。对各类制度执行的适用性和有效性进行验证、梳理，2018年度共修订、完善各类制度8项，废止各类制度5项，新增各类制度34项；三是开展合规审查。本行拟定的合同协议、规章制度、业务凭证、对外发布的信息资料、法律性文件等文本文书，都须经过风险合规部门的合规审查，全年共出具审查意见书74份，提出合规审查建议62条，加强了合规体系建设，有效管理合规风险，确保依法合规经营管理；四是加强指标监测。对风险指标、风险信息进行密切监测，按月、按季定期对各业务条线数据进行监测与测算，全面掌握全行风险状况，并形成全面风险分析报告，为风险管理决策提供有力参考依据。五是推动风险联控。针对非现场监测、内部审计及检查发现的问题，检查、审计实施部门及时向相关条线管理部门反馈，2018年共向5个条线部门发送了9份《规范意见函》，向6个部门提交了6份督办函，努力完善业务经营和内部管理中的“短板”，促进检查成果利用最大化。

2.风险排查全覆盖。2018年，监事会组织各条线部门先后开展了深化整治市场乱象、落实金融政策及业务合规性自查自纠、信用风险、票据业务、同业和投资业务风险排查、序时性常规审计、企业开户服务检查、新增不良贷款专项检查、信访风险核查、柜面业务风险排查、特别审计、银行卡、互联网金融、代理保险和理财、贵金属销售业务风险排查、反洗钱工作专项审计、行政印章管理自查、涉嫌非法集资风险专项排查、金融消费者权益保护专项审计、私售“飞单”、误导销售行为排查、信息科技风险防范排查、突击查库、印章管理制度执行情况排查等检查。同时，及时对岗位变动的35个部门负责人、支行行长、支行副行长进行了离任审计，对4名离岗员工进行了离岗审计。

（三）在员工管理上谋良策，管控手段进一步强化

组织修订完善贷款回访监督制度、员工行为监督管理办法、员工违法违规行为举报奖励办法，不断建立健全员工管理制度体系。同时采用多种手段狠抓员工管理，一是开展员工九种人行为排查。在员工自查，支行、部门核查的基础上，分别在上下半年函询公安局、市场监督管理局、法院协查我行在职员工和内退员工涉及司法诉讼、“黄赌毒”及员工经商办企业等异常情况，对员工配偶经商等15名员工更新“九种人”监督台账，落实日常动态管理；二是落实全员重大事项报告制度。组织副职级及以上干部填报2018年度廉政档案，组织全员填报个人重大事项报告表，如实报告“三龄两历”、婚姻、子女、收入、投资、房产等个人有关事项等情况；三是开展员工谈心谈话活动。根据员工八小时内外行为表现，各支行按月组织全员谈心。通过谈心谈话活动，分析员工思想动态，掌握员工异常行为，发现苗头及时提醒警示、引正纠偏；四是开展员工贷款行为风险排。对全行员工贷款进行了摸底排查，全面揭示风险，及时消除隐患，有效防范案件的发生；五是开展员工异常行为专项排查。实现人员全覆盖，对重点人、重点岗位做到重点排查，并积极创新风险排查方式，帮助员工守住政策红线和法律底线；六是加强声誉风险管理。为强化员工自觉维护农商银行良好的社会形象，在耐心细致地受理客户投诉、做好投诉回复的基础上，加大了对相关责任人的处理力度，同时，在每个网点均设立了举报箱及省、县两级举报电话，并加强了重要敏感时期信访舆情形势分析及处置；七是强化廉洁从业意识。2018年，先后组织开展2次警示教育活动，并通过党规党纪知识培训、廉政警示和谈心提醒教育、廉洁从业教育，深入开展思想剖析，做到时刻提醒、警钟常鸣，督促所有员工牢固树立廉洁自律意识和合规操作意识。八是强化干部员工作风整治。制定贷款回访、明察暗访等制度，并通过省联社96268外呼系统，对新增贷款客户进行回访，开展了4次明察暗访，实现农商银行作风明显改进，促进金融服务质量显著提升、服务环境更加优质高效。

 监事会始终坚持有责必问，问责必严，把监督检查、责任追究有机结合起来，形成制度执行强大推动力，先后就代转职考试违纪、机关效能建设、作风建设、学习纪律执行不严、违反会风会纪、购买不符合监管评级要求的理财产品、发放化整为零贷款、向有严重不良信用记录客户发放贷款、扶贫贷款代理保险等违规违纪问题，予以坚决查处，杜绝“失之于宽，失之于软”的现象，提高问责威慑力。2018年，全行共问责469人次，其中：警告处分4人次，诫勉谈话3人次，责令书面检查2人次，通报批评32人次，经济处罚349人次、金额9.265万元，轻微违规积分79人次、共积184分。

附件：兴国农商银行2018年度信息披露表

二0一九年六月二十五日

兴国农商银行2018年度信息披露表
		单位：人、%、元、次
时期	报     告    期          （2018年末）	基    期               (上一年末)	增减幅度
指标
职工人数	317	320	-0.94%
股东人数	1818	1847	-1.57%
资本充足率	13.79%	12.66%	8.93%
股本金总额	209776869	196053149	7.00%
不良贷款比例	2.48%	2.94%	-15.65%
不良贷款余额	125763584.06	132104769.72	-4.80%
清收不良贷款额	44461851.48	44521351.84	-0.13%
贷款余额	5076169531.86	4493074844.88	12.98%
存款余额	8991210938.09	8095897016.94	11.06%
费用总额	116599945.98	108096217.08	7.87%
人均费用	367823.17	337800.68	8.89%
收入总额	524620988.40	471176009.52	11.34%
本年利润	79167983.1	73498600.93	7.71%
每股红利	12%	12%	0.00%
“三会”召开次数	10	8	25.00%