江西新干农村商业银行股份有限公司

2022年度信息披露报告

一、公司基本情况简介

（一）法定中文名称：江西新干农村商业银行股份有限公司（简称：新干农商银行）

法定英文名称：Jiangxi Xin’gan Rural Commercial Bank Co.，Ltd（简称：Xin’gan Rural Commercial Bank）

（二）法定代表人：郭智明

    （三）董事会秘书：熊  峻

（四）注册资本：273，839，191元

注册地址：江西省吉安市新干县金川南大道35号

    办公地址：江西省吉安市新干县金川南大道35号

    邮政编码：331300

    联系电话：0796-2682769

    传    真：0796-2682769

官网：http://www.jxnxs.com/xgxls/index.html

（五）其他有关资料

首次登记日：2016年11月16日

营业执照统一社会信用代码：9136080049252052XT      

金融许可证机构编号：B0883H336080001

聘请会计师事务所名称：江西惠普会计师事务所有限责任公司

二、会计数据和业务数据摘要

（一）报告期内主要利润指标情况  

（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（三）报告期末主要风险监管指标

（四）贷款损失准备金情况

三、主要风险及风险管理状况

（一）面临的主要风险及风险管理情况

本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

1.信用风险管控。建立了职能独立、相互制衡的信用风险管理体系,并执行信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,以确保本行风险和收益的均衡。加大1000万元以下尤其是100万元以下涉农、小微、扶贫等普惠金融领域投放力度。2022年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,优化信贷系统、建立专业审贷会等授信决策机制等,持续对信用风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正,有效地保证了信用风险管理体系的有效性，信用风险监管指标均达到银保监部门监管要求。如开展新增大额贷款、新增不良贷款、非信贷资产、票据业务等专项检查。

2.流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是合理安排资产负债结构，提高资金来源稳定性，依靠自身流动性资产储备确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试，并将压力测试结果充分应用到发展战略制定和风险管理中。三是加强市场风险管控。加强利率风险主动管理，增强固定利率贷款改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设；健全内部资金转移定价机制，切实完善利率风险控制和缓释工具。

3.操作风险和声誉风险管控。一是加强合规监控，防范操作风险。高度重视合规教育，弘扬合规创造价值理念，全面提高全员合规意识，不断强化制度执行力。建立基于检查监督的合规监控和评价机制，同时加强政治思想教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。二是强化流程控制，防范法律和合规风险。强化规范操作，严控流程操作，增强员工合规风险意识，加强制度执行力，防范操作风险和合规风险的发生。梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围，努力构建合规文化，形成风险管理和流程控制相关工作的长效机制。三是加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好信贷、理财、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理、舆情跟踪监测等敏感度高的各相关环节的工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。重点开展了信用风险、案件风险、员工异常行为排查和“内控合规管理建设年”等专项活动。

4.合规风险管控。我行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是改进了合规风险管理功能,全面梳理合规风险点,建立了合规风险监测与预警指标,尝试开展合规风险监测与预警工作,主动适应监管新趋势与监管达标需要。三是突出合规风险管理的重点领域与环节,推进第一道防线合规风险识别与防控职能的充分发挥。四是积极开展合规检查与测试,推进相关业务的合规稳健开展。如开展了员工异常行为以及客户和员工参与民间融资、非法集资排查等风险排查；扎实开展违规整治攻坚战活动；开展屡查屡犯和市场乱象整治“回头看”工作。

（二）内控建设及内审工作情况

加强规制建设，按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，向基层网点派驻运营主管，对各个岗位落实制度、每笔业务合规情况进行现场监督和风险把关；同时，有效运用远程电子监控、异常交易信息监控、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段，建立全方位监督体系。强化案件防控，加强内部稽核审计，经常性开展风险排查，严肃查处违规行为，有效杜绝案件发生。

（三）普惠金融数据情况

新干农商银行下辖19个营业网点，包括1个营业部、18个支行，期末本行在岗员工总数为223人。至2022年末各项贷款余额为90.37亿元，较年初净增9.81亿元，增长12.17%，剔除票据和拆借后贷款较年初净增4.91亿元，贷款余额市场份额和净增市场份额持续稳居全县金融机构首位。涉农贷款余额为47.22亿元，较年初净增0.13亿元，小微企业贷款余额为61.19亿元，较年初净增6.2亿元,增幅11.28%，高于各项贷款平均增幅4.55个百分点，新增占比为63.28%。普惠涉农贷款余额为20.48亿元，较年初净增3597.58万元，增长1.79%。普惠小微贷款余额为39.7亿元，较年初净增3.05亿元，增长8.32%，高于各项贷款平均增幅1.59个百分点，户数为8146户，较年初净增804户，不良率为2.19%。实现了涉农贷款“持续增长”和小微贷款“两个不低于”“两增两控”目标。

（四）关联交易数据情况

本行的关联交易主要是对关联自然人（持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员等“内部人”、及上述人员近亲属）、关联法人或其他组织（持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等）与本行之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定，授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2022年，本行与全部关联方表内外授信净额27001万元，占资本净额23.67%。其中重大关联交易报告笔数10笔，金额为21850万元。具体明细为：

重大关联交易贷款明细表

单位：万元、%、年

一般关联交易笔数23笔，金额5151万元。本行独立董事对重大关联交易的公允性、合规性以及内部审批程序履行情况均逐笔发表了书面同意意见。

四、公司治理信息

本行严格按照《公司法》《商业银行法》《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构，董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按公司《章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

（一）年度内召开股东大会情况

本行严格按《章程》规定召开股东代表大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

报告期内，共召开2次股东大会，分别为2022年5月27日召开的2021年度股东大会、2022年12月2日召开的临时股东大会。会议审议通过了《2021年度董事会工作报告》《2021年度监事会工作报告》《董事会独立董事2021年度述职报告》《2021年业务经营指标完成情况及2022年业务经营目标计划》《2021年财务决算报告及2022年财务预算报告》《2021年度利润分配方案及变更注册资本》《修改江西新干农村商业银行股份有限公司章程》《2021年度关联交易专项报告》《新干农商银行董事会对董事及高级管理层2021年履职评价报告》《监事会对监事的评价及非职工监事的相互评价结果报告》《监事会对董事和高级管理层2021年度履职情况的评价报告》《拟聘请会计师事务所》《选举新干农商行第三届董事会非执行董事（含独立董事）》《选举新干农商行第三届监事会非职工监事》《新干农商银行2023-2025年发展规划》《新干农商银行第三届董事、监事薪酬费用管理办法》等议案。

（二）董事会的构成及其工作情况

本行董事会现由9名董事组成，其中执行董事3人，非执行董事6人（其中独立董事3人）。本行董事会设董事长1名，由本行执行董事担任。人员构成符合法律法规的要求。

报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股的利益。2022年，按照《章程》和《江西新干农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议5次（其中视讯会议1次），会议审议、表决通过了《新干农商银行2021年度信息披露报告》《2022年业务经营目标计划》等38个提案，形成表决决议5份。

董事会下属的8个专门委员会共召开了43次专业会议，其中关联交易委员会30次、提名与薪酬委员会3次、审计委员会2次、战略委员会2次、金融消费者权益保护委员会2次、风险管理委员会2次、三农委员会1次、普惠金融发展委员会1次。

（三）监事会的构成及其工作情况

本行监事会现由7名监事组成，其中职工监事3人，外部监事3人，股东监事1人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。人员构成符合法律法规的要求。

报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2022年，按照《章程》和《江西新干农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》共召开监事会会议5次，审议和通过了《新干农商银行2021年度监事会工作报告》等议案。

（四）高级管理层成员构成及其基本情况

本行经营管理层现由1名行长、2名副行长等组成，所有高级经营管理层人员均通过银保监部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议与接受监事会的各项监督，组织领导全行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了董事长办公会、行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

（五）部门与分支机构设置情况

本行为股份有限公司形式的商业银行，截至2022年末，内设办公室、人力资源部、财务会计部、信贷管理部、授信评审部、运营管理部、稽核审计部、安全保卫部、业务拓展部、电子银行部、风险合规部、党群工作部、普惠金融事业部、金融市场事业部、清收事业部等部室。下辖19个营业网点，包括1个营业部、18个支行。至2022年末，本行在岗员工总数为223人。

（六）独立董事工作情况

履职年度内，本行独立董事谢文军能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、股东特别是中小股东的合法权益。谢文军参加了2022年度召开的股东大会2次、董事会5次，其中视讯会议1次，全年没有缺席应参加的股东大会、董事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解公司经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于公司的相关报道，掌握公司动态。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

（七）外部监事工作情况

履职年度内，本行外部监事能够认真履行外部监事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、股东特别是中小股东的合法权益。能认真审阅相关会议资料，学习内部管理制度文件，并通过与其他监事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解公司经营状况、内部控制制度的健全执行情况，为监事会监督和本行经营层提供有益参考意见。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断。年度内，其未对监事会的各项提案事项提出异议。

（八）薪酬制度情况

本行薪酬管理遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则，建立薪酬综合考评机制，即质量效益、业务经营计划完成情况、业务经营绩效考评结果与薪酬总额增减联动挂钩。薪酬总额管理采取分块管理，分为基础薪酬、绩效薪酬、其他薪酬三个模块。其中，以绩效薪酬为主，按照“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁，实行按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的考核办法，与个人业绩挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，实现有效激励，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。

（九）消费者权益保护工作情况

本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则，由风险合规部为金融消费者权益保护工作的牵头部门，并指定专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及风险合规部均能认真履行消费者权益保护工作职责。本行建立了独立的、总括性的消费者权益保护工作制度及与消费者权益保护各项基本工作相关的专门制度，确保了消保工作有制度保障。组织开展金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动；建立了消费者权益保护工作考核评价制度；按要求实施理财“双录”；加强消保站建设维护，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件，建设了城南支行金融消费者权益保护站；坚持以营业网点为主阵地，运用网点LED显示屏、报刊、电视、广播等途径，广泛开展金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2022年，本行投诉数量为零。

五、年度重要事项

（一）最大十名股东名称及报告期内变动情况

最大十股东报告期内无变动，名单具体如下：

（二）主要关联方情况：

（三）增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期内，注册资本增加5369396元。增加原因：根据2021年度利润分配方案，2021年度股金分红按总股本的2%向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分四舍五入，由此增加股本5369396股。

报告期内，无其他分立合并事项。

（四）股权结构

（五）重大投资事项

无

六、董事会工作报告简要

2022年，在各位股东的大力支持下，新干农商银行董事会紧紧围绕股东大会和省联社年会确定的重大工作部署，主动适应经济发展新常态，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基，提质增效”的工作总要求，统筹推进业务工作，抓牢抓实重点工作，有序开展党建工作，实现有全局、有重点的工作突破。2022年，我行业务经营综合考评位居全省县级农商银行第14名。荣获全省农商银行资金组织先进单位、全省农商银行平安建设先进单位。2022年，我行存贷款市场规模继续排全县金融机构首位，缴纳税收排名全县金融机构首位，荣获县直单位综合考核第一等次、全县营商环境工作人民满意优胜单位。

七、监事会工作报告简要

2022年，新干农商银行监事会按要求召开了5次会议,审议通过了19项议案，通过列席董事会会议，站在风险防控的角度，对董事会决策的事项存在的不足提出改进意见，及时监督董事会、高级管理层及其成员依法合规履职，维护股东和职工的合法权益，强化风险管控，抓好案防管理、审计监督等工作，全年无重大案件。

八、审计意见

本行聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2022年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师胡琳、曾丽签字的赣惠普内审字[2023]022号标准无保留意见审计报告。