根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)、《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192号)及《江西婺源农村商业银行股份有限公司信息披露制度》的有关规定，江西婺源农村商业银行股份有限公司(以下简称“婺源农商银行”或“本行”)对2022年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为基本情况简介、财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2022年度财务会计报告已经通过南昌左卫联合会计师事务所审计。

　　第一章    本行基本情况简介

　　一、法定中文名称:江西婺源农村商业银行股份有限公司。

　　二、注册资金: ：人民币叁亿壹仟叁佰贰拾陆万壹仟柒佰元整。

　　三、法定代表人:胡秋生

　　四、本行的经营范围主要包括: 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　五、企业住所：江西省上饶市婺源县紫阳镇天佑东路55号。邮编：333200。企业类型：其他股份有限公司（非上市）。

　　第二章     财务会计报告

　　　　一、会计年度：公历1月1日起至12月31日止；

　　　　二、记账基础和计价原则：以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

　　　　三、主要利润指标（单位：人民币万元）

　　项目              2022年末

　　营业收入          22732.22

　　营业支出           17906.49

　　　　四、2022年末财务及业务数据(单位：人民币万元）

　　项目                 2022年末

　　总资产              998118.57

　　总负债              938007.79

　　存款余额            871572.97

　　贷款余额            715577.60

　　成本收入比          36.05%

　　贷款损失准备覆盖率  152.30%

　　贷款拨备率          4.67%

　　第三章    风险管理状况

　　本公司主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。公司始终坚持全面风险管理理念，按照审慎经营、合规管理的发展理念，严格内部管理 ，加强前瞻预警，提升风险防范的预见性、主动性和全面性，较好地防范了各类风险的发生。本年度，没有发生影响本公司经营的情况，也未造成重大损失。

　　信用风险对策：本公司在董事会风险管理委员会的统筹下，由信贷管理部、三农事业部等专业部门协作，持续加强对贷前调查、贷时审查、贷后管理及清收处置等全流程管理和信用风险管控。本年度加大结构调整力度，重点发放1000万以下小微贷款，分散信贷风险；落实监管要求，坚决退出高风险客户；加强贷款真实性用途调查，强调第一还款来源重要性，提升评审质量；加大清收处置力度，消化不良资产；强化风险问责，提升违规成本；加强风险管理团队建设，培育合规经营文化，夯实风险防范底线。

　　操作风险对策：严格制度流程执行，开展员工合规操作培训，加大现场和非现场操作流程检查，筑牢操作风险防线。严格责任追究，对产生操作风险，以“零容忍”态度坚决查处纠正，将风险消除于萌芽状态；安排专人实时监测“异常交易信息实时监测管理系统”，对异常交易情况能及时发现整改，严格责任追究。同时，由审计部开展序时性检查，查处违规操作，防范操作风险发生。

　　市场风险对策：本公司始终坚持审慎的投资策略，密切关注市场和监管环境变化，牢牢把握风险防控的主动权；执行严格限额制度和止损要求，严格区分交易账户和银行账户；全面梳理风险点，采取切实有力举措予完善改进。

　　流动性风险对策：本公司进一步完善了规范化、市场化和专业化的流动性风险管理体系。一是对同业业务、票据业务、理财业务、表外业务等重点业务领域流动性风险进行了研究分析，通过制度、流程的梳理，加强对全行流动性风险的防范；二是积极配合银保监局统计良好标准检查，梳理了流动性风险指标口径，细化各项流动性风险指标管理和达标规划；三是运用各类流动性限额等手段及时对资产负债规模结构和期限结构进行优化调整，推动全公司相关部门形成合力，共同确保流动性安全；四是分别根据银监会要求和省联社设定的压力情景开展专项流动性风险压力测试。通过上述工作，本公司顺利达成对流动性风险的识别、计量、监测和控制，各项流动性风险指标符合监管标准。

　　最大十名贷款客户情况

　　十大股东情况

关联交易情况：2022年本公司发生一般关联交易194笔累计发生额3201.03万元，重大关联交易31笔累计发生额9980万元。

第四章    法人治理状况

本行是以股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”为主体的法人治理结构，各治理主体制定了比较规范的议事规则。

   一、股东代表大会情况

2022年10月26日，召开了江西婺源农村商业银行股份有限公司2021年度股东大会，会议审议并通过了《婺源农商银行第二届董事会三年任期工作报告（草案）》《婺源农商银行第二届监事会三年任期工作报告（草案）》《婺源农商银行2021年业务经营指标执行情况及2022年业务经营指导性计划》《婺源农商银行2021年财务决算和2022年财务预算报告（草案）》《江西婺源农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配及股金预分红方案（草案）》《江西婺源农村商业银行股份有限公司2021年内部审计工作报告》《婺源农商银行董事2022年度薪酬、津贴方案（草案）》《关婺源农商银行监事2022年度薪酬津贴方案（草案）》等议案，听取了婺源农商银行独立董事方德贵、郑美玲2021年度述职报告等，并形成相关决议。

　　二、董事会工作情况

本行董事会设董事9名，分别为：胡秋生、李岩红、朱彬选、方德贵、郑美玲、查永忠、洪隆森、余国华、黄彤。其中：胡秋生为董事长，郑美玲于2019年8月起担任婺源农商银行独立董事，方德贵为2021年5月起担任婺源农商银行独立董事，查永忠为2023年1月起担任婺源农商银行独立董事。2022年董事会听取并审议了婺源农商银行2021年度董事会工作报告、2021年度工作报告及2022年季度、半年工作报告，听取了风险、案防、消保方面的报告，审议通过了基本管理制度、压力测试报告和审计工作报告、计划等。并按规定将相关议题提交股东大会审议和上报银监部门。

　　三、监事会工作情况

本行监事会设监事5名，分别为职工监事徐文奇、洪莉萍，外部监事胡金盛、朱雅玲，股东监事曹建茂，其中徐文奇为监事长。我行监事会依据法律法规和本行章程赋予的各项工作职责，2022年全年召开6次会议，听取了总行季度、半年度及年度工作报告；听取了总行董事会、高管层、总行行长、部分支行行长现场述职；听取了财务、信贷、审计、党风行风、合规等方面的报告；依法依规监督本行经营管理和财务管理情况，审议通过了《婺源农商银行2021年度监事会工作报告》《婺源农商银行第二届监事会三年任期工作报告》；听取了《婺源农商银行2021年度董事会工作报告》等，监督董事会、高级管理层及其成员履职尽职情况，并对董事会及高级管理层进行了履职评价。

    四、高级管理层

本行高级管理层人员情况:行长:李岩红，副行长:朱彬选、吴正坤。

2022年，婺源农商银行在党委班子和全体员工的共同努力下，统筹疫情防控和经营管理，平衡业务发展与安全稳定，克服了疫情、汛情等不利影响，党建引领成效凸显、发展质量稳步提升、风险化解成果丰硕、综治安全有效保障，全行总体实现稳中有进的发展。一是精准打好资金组织战役。至年末，各项存款余额87.16亿元，较年初增加9.33亿元，增长11.99%。二是全力提升服务实体能力。至年末，各项贷款余额71.56亿元，较年初增加5.27亿元，增长7.96%。三是不断巩固精细管理成果。各项收入4.34亿元，同比增加1566万元，增长3.74%。四是扎实推进风险防控工作。通过压实清收责任、优化考核内容、严肃约谈问责、司法清收、贷款核销、接收抵债资产、财园信贷通不良贷款代偿等方式，全力攻坚不良。五是深入推进平安农商建设。打赢打好了婺源3次突发疫情防控“围剿清零”攻坚战。面对“6.20”突发洪灾，保障全员及财产“零损失”。有序开展“厚植合规文化，创建三种银行”活动。严格综治保卫检查、落实接待群众来访制度、强化枪支弹药等安保制度执行，严密做好声誉风险舆情监测、分析和研判，及时传导正面信息及相关政策，全年实现维稳目标。

    五、部门与分支机构设置情况

（一）内部组织机构有：办公室、党风行风监督室、党群工作部、信贷管理部、财务管理部、风险合规部、审计稽核部、运营管理部、信息科技部、业务拓展部、安全保卫部。

（二）事业部设置：清收事业部

（三）物理网点设置：共有网点27个，设立1个营业部、9个支行和17个分理处，分别为：江西婺源农村商业银行股份有限公司营业部、城区支行、武口支行、城郊支行、秋口支行、江湾支行、清华支行、赋春支行、许村支行、中云支行、段莘分理处、溪头分理处、大畈分理处、思口分理处、浙源分理处、鄣山分理处、沱川分理处、古坦分理处、甲路分理处、镇头分理处、珍珠山分理处、龙山分理处、太白分理处、天佑分理处、玉宇分理处、园区分理处、诚信分理处，本年未新设立机构，

    六、小微企业金融服务情况

单列涉农计划，在综合目标考评中计入普惠涉农指标，重点加大对1000万元以下涉农、小微和民营企业等普惠金融领域的信贷投放力度，对“两通”贷款实行“有保有压”，2022年末，涉农贷款余额366219亿元，较年初增加4065万元，实现涉农贷款“持续增长”目标。普惠型涉农贷款余额254995亿元，较年初增加5544亿元，增长2.17%，完成计划110.88%。小微贷款余额303209亿元，较年初增加93383亿元，增长44.50%,普惠小微企业贷款余额121021万元，较年初增加10430万元，增速高于各项贷款增速5.67个百分点，有贷款余额的户数较年初增加376户，普惠小微企业贷款实现“两增”。

    七、董事、监事和高级管理人员薪酬

（一）本行职工董事、监事及高级管理人员的基本薪酬由本行办公室根据员工等级工资标准造册按月发放，绩效薪酬按照婺源农商银行员工绩效考核实施办法按月发放，奖励薪酬按照婺源农商银行业务竞赛实施方案考核兑现。

（二）本行非职工董事、监事(含外部监事)不由本行发放基本薪酬、绩效薪酬和奖励薪酬。

（三）本行职工董事、监事和非职工监事(含外部监事)因执行职能发生会议费、差旅费、调研费等各项费用，依据《省联社关于明确相关费用标准的管理提示》，按照每月不超过800元的费用实行包干使用。

（四）主要高级管理人员绩效薪酬延期支付比例为50%，其他高级管理人员、信贷业务相关关键岗位人员比例为40%，绩效薪酬延期支付期限均为三年。如在规定期限内，相关人员职责内的风险损失超常暴露，将对相应期限内已发放的绩效薪酬追回，并停止支付未支付部分（该规定同样适用于离职人员）。

    八、金融消保情况

以保障金融消费者八大基本权力为根基，不断强化工作责任，细化金融消费者保护工作举措，畅通投诉渠道主动接受社会监督，相继开展了“金融消费者权益日”“金融知识进万家”“金融知识万里行”“普及金融知识，守住钱袋子”“学深悟透二十大，消保为民启新程”等宣传活动，并通过江西婺源农商银行微信公众号、全行员工微信朋友圈等方式进行线上宣传，着力提高宣传覆盖面和影响力。当前，本行董事会下设消费者权益保护委员会，按照相关要求召开工作会议，及时分析研判本行金融消保形势。我行制定了《婺源农商银行消费投诉管理实施办法》，建议了投诉处理机制及流程。各网点均悬挂了投诉电话，且设置了96268接入全省工单平台专门受理金融消费者投诉。2022年，本行共收到客户意见145份。收到的客户意见按种类分：表扬单0份、建议单25份、求决单117份、投诉单3份（客户主动撤销投诉3份）；按渠道分：96268服务热线流转工单145份、监管部门转办工单0份、客户致电本行相关部门工单0份；按时限分：平急123份、加急21份、特急1份；按内容分：短信故障类13份、自助机具类21份、其他类111份。截止2022年12月底，返回调查结果的工单有108份，反馈率100%。

第五章    年度重大事项

最大十名法人股东和最大十名自然人股东持股变化情况：

景德镇农村商业银行股份有限公司将持有的631万元股权抵债资产转让给景德镇市兴陶建设开发有限责任公司，转让后持有我行股权16707600股，持股比例 5.3334%。

潘根来为我行第四大自然人股东，2022年受让严民生股权115839股，受让后持有我行股权3789856股，持股比例1.2098%。

第六章 薪酬情况

　　2022年度，全行薪酬总额4150万元，居同业较低水平。其中高管人员薪酬278万元。本行在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对分支机构负责人实行综合考评机制，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标。