根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)、《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192号)及《江西婺源农村商业银行股份有限公司信息披露制度》的有关规定，江西婺源农村商业银行股份有限公司(以下简称“婺源农商银行”或“本行”)对2021年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为基本情况简介、财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、小微企业金融服务情况、年度重大事项等信息。2021年度财务会计报告已经南昌左卫联合会计师事务所审计。

　　第一章    本行基本情况简介

　　一、法定中文名称:江西婺源农村商业银行股份有限公司。

　　二、注册资金: ： 人民币叁亿壹仟叁佰贰拾陆万壹仟柒佰元整。

　　三、法定代表人:胡秋生

　　四、本行的经营范围主要包括: 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　五、企业住所：江西省上饶市婺源县紫阳镇天佑东路55号。邮编：333200。企业类型：其他股份有限公司（非上市）。

　　第二章  财务会计报告

　　一、会计年度：公历1月1日起至12月31日止；

　　二、记账基础和计价原则：以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

　　三、主要利润指标（单位：人民币万元）

　　项目              2021年末

　　营业收入         23388.90

　　营业支出        19123.17

　　四、2021年末财务及业务数据(单位：人民币万元）

　　项目          2021年末

　　总资产           899580.66

　　总负债                            841405.01

　　存款余额         778316.60

　　贷款余额           662841.90

　　成本收入比        34.23%

　　贷款损失准备覆盖率      165.26%

　　贷款拨备率              5.41%

　　第三章    风险管理状况

　　本公司主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。公司始终坚持全面风险管理理念，按照审慎经营、合规管理的发展理念，严格内部管理 ，加强前瞻预警，提升风险防范的预见性、主动性和全面性，较好地防范了各类风险的发生。本年度，没有发生影响本公司经营的情况，也未造成重大损失。

　　信用风险对策：本公司在董事会风险管理委员会的统筹下，由信贷管理部、三农事业部等专业部门协作，持续加强对贷前调查、贷时审查、贷后管理及清收处置等全流程管理和信用风险管控。本年度加大结构调整力度，重点发放500万以下小微贷款，分散信贷风险；落实监管要求，坚决退出高风险客户；加强贷款真实性用途调查，强调第一还款来源重要性，提升评审质量；加大清收处置力度，消化不良资产；强化风险问责，提升违规成本；加强风险管理团队建设，培育合规经营文化，夯实风险防范底线。

　　操作风险对策：严格制度流程执行，开展员工合规操作培训，加大现场和非现场操作流程检查，筑牢操作风险防线。严格责任追究，对产生操作风险，以“零容忍”态度坚决查处纠正，将风险消除于萌芽状态；安排专人实时监测“异常交易信息实时监测管理系统”，对异常交易情况能及时发现整改，严格责任追究。同时，由审计部开展序时性检查，查处违规操作，防范操作风险发生。

　　市场风险对策：本公司始终坚持审慎的投资策略，密切关注市场和监管环境变化，牢牢把握风险防控的主动权；执行严格限额制度和止损要求，严格区分交易账户和银行账户；扎实开展金融市场乱象整治“回头看”，全面梳理风险点，采取切实有力举措予完善改进。

　　流动性风险对策：本公司进一步完善了规范化、市场化和专业化的流动性风险管理体系。一是对同业业务、票据业务、理财业务、表外业务等重点业务领域流动性风险进行了研究分析，通过制度、流程的梳理，加强对全行流动性风险的防范；二是积极配合银监局统计良好标准检查，梳理了流动性风险指标口径，细化各项流动性风险指标管理和达标规划；三是运用各类流动性限额等手段及时对资产负债规模结构和期限结构进行优化调整，推动全公司相关部门形成合力，共同确保流动性安全；四是分别根据银监会要求和省联社设定的压力情景开展专项流动性风险压力测试。通过上述工作，本公司顺利达成对流动性风险的识别、计量、监测和控制，各项流动性风险指标符合监管标准。

　　最大十户贷款客户情况

• 十大股东情况

　　关联交易情况：2021年本公司发生一般关联交易160笔累计发生额4271.25万元，重大关联交易45笔累计发生额16929万元。

　　第四章    法人治理状况

　　本行是以股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”为主体的法人治理结构，各治理主体制定了比较规范的议事规则。

   一、股东代表大会情况

　　2021年5月20日，召开了江西婺源农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会，会议审议并通过了《江西婺源农村商业银行股份有限公司2020年度董事会工作报告（草案）》、《江西婺源农村商业银行股份有限公司2020年度监事会工作报告（草案）》《江西婺源农村商业银行股份有限公司2020年业务经营指标执行情况及2021年业务经营指导性计划》《江西婺源农村商业银行股份有限公司2020年财务决算和2021年财务预算报告（草案）》《江西婺源农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配及股金预分红方案（草案）》《江西婺源农村商业银行股份有限公司2020年内部审计工作报告》《江西婺源农村商业银行股份有限公司2020年度关联交易情况报告》《江西婺源农村商业银行股份有限公司章程（修订草案）》《江西婺源农村商业银行股份有限公司董事2021年度薪酬、津贴方案（草案）》《江西婺源农村商业银行股份有限公司监事2021年度薪酬、津贴方案（草案）》《关于补选江西婺源农村商业银行股份有限公司非职工董事（含独立董事）的议案》等，并形成相关决议。

　　二、董事会工作情况

　　本行董事会设董事9名，分别为：胡秋生、李岩红、朱彬选、郑美玲、方德贵、金林生、余国华、洪隆森、黄彤。其中：胡秋生为董事长，郑美玲于2019年8月当选婺源农商银行独立董事，方德贵于2021年5月起当选婺源农商银行独立董事。2021年董事会听取并审议了婺源农商银行2020年度董事会工作报告、2020年度工作报告及2021年季度、半年工作报告，听取了风险、案防、消保方面的报告，审议通过了基本管理制度、压力测试报告和审计工作报告、计划等。并按规定将相关议题提交股东大会审议和上报银监部门。

　　三、监事会工作情况

　　本行监事会设监事7名，分别为职工监事徐文奇、程立新、李伟铭，外部监事胡来富、曹建茂、孙建国、程南子。其中徐文奇为监事长。2021年本行监事会听取了总行季度、半年度及年度工作报告；听取了审计、纪检、合规、消保方面的报告等；听取了总行高管层、总行行长、部分支行行长现场述职；审议通过了《婺源农商银行2020年度监事会工作报告》；听取了《婺源农商银行2020年度董事会工作报告》、《婺源农商银行2020年财务决算报告及2021年财务预算报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限公司2020年度股金分红方案（草案）》等；监督董事会及高管层履职，对董事、独立董事、监事会及高级管理层开展了履职评价，并将履职评价报告提交股东大会。

　　四、高级管理层

　　本行高级管理层人员情况:行长:李岩红，副行长:朱彬选。

　　2021年，婺源农商银行主动适应新常态，坚持问题导向，把握底线思维，落实年会精神，积极应对复杂多变的金融形势，扎实开展各项工作，在班子成员和全体员工的共同努力下，全行总体实现稳中有进的发展。一是业务发展“稳”而有“增”。存款77.83亿元，较年初增加9.2亿元，增长13.41%。贷款66.28亿元，较年初增加6.72亿元，增长11.3%。实现拨备前利润1.42亿元。二是资源整合“优”而有“序”。建立“分管领导+机关部门+基层网点”三线合一督导帮扶机制，下派机关30余人次融入基层担任客户经理。实施城区网点挂点农区网点轮岗机制，充实农区网点人员24人次。二是服务实体“奋”而有“进”。构建银政合作新模式，与当地江湾镇、赋春镇等政府签订了《金融服务乡村振兴战略合作协议》。全面助推乡村振兴。相继与婺源万景新能源科技有限公司签署《万景众城智能制造产业园项目战略合作协议》、与婺源女企业家商会签订战略合作协议、与婺源县工业和信息化局签订了《江西省科贷通业务三方合作协议》等。三是风险管控“严”而有“力”。综合责任清收、市场化批量处置、外部清收、呆账核销、财园信贷通不良代偿、司法清收等方式，全力压降不良。持续做好异地值守。全省网络应急演练排名县级成员行第2。全年实现案件“零报告”，实现维稳目标。四是合规管理“实”而有“为”。扎实开展内控合规管理建设年工作，组织“部门负责人谈合规”活动10余场，持续性加强员工异常行为管理，狠抓内外审计、专项督查发现问题整改，加大金融消保工作力度，全年开展集中宣传、特色宣传等“线上+线下”活动10余次。

　　五、部门与分支机构设置情况

　　（一）内部组织机构有：办公室、党风行风监督室、党群工作部、信贷管理部、财务管理部、风险合规部、审计稽核部、运营管理部、信息科技部、业务拓展部、安全保卫部。

　　（二）事业部设置：清收事业部

　　（二）物理网点设置：共有网点27个，设立1个营业部、9个支行和17个分理处，分别为：江西婺源农村商业银行股份有限公司营业部、城区支行、武口支行、城郊支行、秋口支行、江湾支行、清华支行、赋春支行、许村支行、中云支行、段莘分理处、溪头分理处、大畈分理处、思口分理处、浙源分理处、鄣山分理处、沱川分理处、古坦分理处、甲路分理处、镇头分理处、珍珠山分理处、龙山分理处、太白分理处、天佑分理处、玉宇分理处、园区分理处、诚信分理处，本年未新设立机构，

　　六、小微企业金融服务情况

　　单列涉农计划，在综合目标考评中计入普惠涉农指标，重点加大对1000万元以下涉农、小微和民营企业等普惠金融领域的信贷投放力度，至2021年末，涉农贷款余额36.22亿元，较年初增加0.62万元，实现涉农贷款“持续增长”目标。普惠型涉农贷款余额24.95亿元，较年初增加1.84亿元，增长7.95%，完成计划100.55%。小微贷款余额20.98亿元，较年初增加2.54亿元，增长13.76%，实现“两增两控”“两个不低于”目标。

　　七、金融消保情况

　　以保障金融消费者八大基本权利为根基，不断强化工作责任，细化金融消费者保护工作举措，畅通投诉渠道主动接受社会监督，相继开展了“金融消费者权益日”“金融知识进万家”“金融知识万里行”“普及金融知识，守住钱袋子”等宣传活动，并通过江西婺源农商银行微信公众号、全行员工微信朋友圈等方式，着力提高宣传覆盖面和影响力。当前，本行董事会下设消费者权益保护委员会，按照相关要求召开工作会议，及时分析研判本行金融消保形势。我行制定了《婺源农商银行消费投诉管理实施办法》，建立了投诉处理机制及流程。各网点均悬挂了投诉电话，且设置了96268接入全省工单平台专门受理金融消费者投诉。2021年，本行共收到客户意见108份。收到的客户意见按种类分：表扬单0份、建议单12份、求决单91份、投诉单5份（其中有效投诉2份，无效投诉1份、客户主动撤销投诉2份）；按渠道分：96268服务热线流转工单105份、监管部门转办工单3份、客户致电行本行相关部门工单0份；按时限分：平急101份、加急7份、特急0份；按内容分：电子银行类22份、贷款类4份、柜面服务类47份、自助机具类23份、其他类12份。截止2021年12月底,返回调查结果的工单有108份,反馈率100.00%，其中在规定时限内反馈工单108份。

　　第五章    年度重大事项

　　最大十名法人股东和最大十名自然人股东持股变化情况：

　　2021年12月邵恩令股权已司法裁决过户给江西余干农村商业银行股份有限公司，2021年末邵恩令不再持有我行股权。

　　2021年4月桐庐世纪车城有限公司协议转让2266985股股权给戴英琴，2021年末戴英琴持股2266985股，持股比例0.7237%，成为我行最大十名自然人股东之一。