一、重要提示

　　1.1江西湾里农村商业银行股份有限公司（以下简称“湾里农商银行”）第三届董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2 本行第三届董事会第十次会议审议通过本年度报告。

　　1.3本行年度财务决算报告经江西大信诚信会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　1.4本行董事长胡俊、行长涂勇、计划财务部总经理程莉萍保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　二、基本情况简介

　　2.1法定中文名称：江西湾里农村商业银行股份有限公司，简称：湾里农商银行，法定英文名称：Wanli Rural Commercial Bank .

　　2.2 法定代表人：胡俊。

　　2.3 注册资本：人民币348089970元整。

　　2.4 注册及办公地址：江西省南昌市湾里区磨盘山北路18号。邮政编码：330004，联系电话（传真）：0791-83765609；客服电话：（0791）96268；首次注册登记日期：2016年9月23日。

　　2.5 经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

　　2.6其他有关资料：企业法人统一社会信用代码证号91360100705618943M，金融许可证号B0898H236010001。

　　三、主要业务数据

　　3.1报告期资产负债表主要数据

　　单位：人民币   万元

项      目	2023年
资产总额	755833.94
现金及存放中央银行款项	55212.82
存放同业款项	26244.61
发放贷款和垫款	583704.86
债权投资	70603.21
其他债权投资	0
固定资产及在建工程	7550.81
使用权资产	1039.59
负债总额	690811.31
吸收存款	665103.9
所有者权益总额	65022.63
实收资本（股本）	34809

　　3.2 报告期主要利润指标情况

　　                                            单位：人民币   万元

项    目	2023年
营业净收入	20078.47
营业外收支净额	0.99
投资收益	571.11
利润总额	2920.32
净利润	2190.24

　　3.3 报告期现金流量表主要数据

　　单位：人民币   万元

项         目	2023年
经营活动产生的现金流量净额	-820.86
经营活动现金流入	75303.6
经营活动现金流出	76124.46
投资活动产生的现金流量净额	-15545.07
投资活动现金流入	392879.17
投资活动现金流出	408424.24
筹资活动产生的现金流量净额	0
筹资活动现金流入	0
筹资活动现金流出	0
现金及现金等价物净增加额	-16365.93
期初现金及现金等价物余额	55389.58
期末现金及现金等价物余额	39023.65

　　3.4截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标

　　                                  单位：人民币  万元

项  目	2021年	2022年	2023年
营业收入	32971.61	32199.63	32568.13
营业支出	31326.40	29665.39	29648.8
营业外收支净额	-31.03	-116.6	0.99
利润总额	1614.19	2417.64	2920.32
净利润	1210.64	1813.23	2190.24
总资产	639611.71	709908.86	755833.94
总负债	577326.61	646620.03	690811.31
存款余额	549866.21	611398.47	654118.82
贷款余额	536699.44	571528.14	611893.55
股东权益	62285.10	63288.83	65022.63
每股净资产(元/股)	1.79	1.82	1.87
资本利润率(%)	1.92	2.89	3.41
成本收入比(%)	30.00	34.38	34.71

　　3.5报告期内资本构成及其变化情况

　　                                         单位：人民币   万元

项   目	2023年末
1、核心资本	65022.63
2、核心资本扣减项	241.69
3、核心资本净额	64780.94
4、扣减项	0
5、资本净额	70611.33
6、加权风险资产	512349.43
其中：表内加权风险资产	472211.43
表外加权风险资产	50
操作加权风险资产	40088

　　3.6 报告期末主要风险监管指标

　　                                               单位：％

主要风险指标	标准值	2023年末
资本充足率（%）	≥8%	13.78
核心资本充足率（%）	≥4%	12.64
贷款拨备率(%)	≥2.5%	4.91
拨备覆盖率（%）	≥100%	158.83
不良资产率（%）	≤4%	3.69
不良贷款率（%）	≤5%	3.09
存贷比例（%）	≤75%	93.54
资产流动性比例（%）	≥25%	46.77
最大单家：非同业单一客户贷款余额与资本净额比率（%）	≤10%	8.5

　　3.7 财务情况说明

　　2023年本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，以扎实开展主题教育为牵引，聚焦高质量发展首要任务，大力实施“八行战略”，全面提高“五大能力”，扎实推进各项业务稳步发展。2023年各项资产总计75.58亿元，负债总计69.08亿元，所有者权益6.5亿元，全行实现各项收入32633.55万元，人均收入207.86万元，同比增加6.35万元,提高3.15%，实现税后利润2190.24万元，人均利润13.95万元。

　　3.8 利润实现情况

　　2023年，经江西大信诚信会计师事务所审计确认，实现利润总额2920.32万元，同比增加502.68万元，增长20.79%，实现净利润2190.24万元,同比增加377.01万元, 增长20.79%。

　　3.9 利润分配情况

　　2023年，湾里农商银行实现税前利润2920.32万元，缴纳企业所得税后净利润2190.24万元。经江西大信诚信会计师事务所审计后的净利润2190.24万元，提取特种专项准备4.12万元,提取法定盈余公积219.02万元，提取一般风险准备300万元。

　　四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事

序号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	胡  俊	男	湾里农商银行党委书记	董事长
2	王  鸣	男	湾里农商银行资深专员	董  事
3	黄小放	男	南昌创业投资有限公司总经理	董  事
4	胡长红	男	江西雅昌实业有限公司总经理	董  事
5	周丽霞	女	南昌航空大学经济管理学院副教授	独立董事
6	俞  涵	女	南昌理工学院人文教育学院 产业经济学教师、工商管理硕士	独立董事
7

　　4.2监事

序号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	张志娟	女	湾里农商银行党委委员、纪委书记	监事长
2	高  骊	男	湾里农商银行审计部科员	监  事
3	胡大立	男	江西财经大学工商管理学院首席教授、 管理学博士、硕士研究生导师	外部监事
4	李  翠	女	江西师范大学国际教育学院教授、 经济学博士	外部监事
5	熊玉红	女	南昌中镜之光技术服务有限公司出纳	监  事

　　4.3高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限	分管工作范围
1	胡  俊	男	党委书记、董事长	28	主持全面工作，并组织履行董事会职责。
2	涂  勇	男	党委委员、行长	28	主持经营工作，并组织履行经营班子职责；分管信贷管理部、普惠事业部、金融市场部、清收事业部工作。
3	张志娟	女	党委委员、纪委书记、监事长	16	主持纪委工作,并组织履行监事会职责；分管审计部、党风行风监督室、党群工作部、工青妇团工作。
4	罗海峰	男	党委委员、副行长	16	分管运营管理部、计划财务部、电子银行部工作。
5	李景光	男	党委委员、副行长	14	分管办公室、人力资源部、风险合规部、安全保卫部工作。

　　4.4员工情况

　　2023年末现有在编员工156人，其中职员150人、代办员6人；按学历情况划分：研究生学历6人、本科学历128人、专科学历15人、中专及以下学历7人。

　　五、公司治理结构

　　5.1机构设置情况

　　5.1.1 股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2023年6月30日，召开了湾里农商银行2022年度股东大会，出席本次会议的股东代表49人，具有有效表决权数192311092股，占本行有表决权股份数的62.62%，符合《公司法》和《湾里农商银行章程》规定。会议审议并通过了《湾里农商银行2022年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2022年度监事会工作报告》、《湾里农商银行2022年各项业务经营计划执行情况及2023年业务经营计划报告》、《湾里农商银行2022年财务决算及2023年财务预算报告》、《湾里农商银行2022年度信息披露报告》、《湾里农商银行2022年度利润分配提案》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》、《湾里农商银行2022年度关联交易专项管理报告》、《湾里农商银行2022年度“三农”金融服务工作报告》、《湾里农商银行2022年度公司治理评价报告》、《湾里农商银行2022年度绿色信贷发展报告》、《湾里农商银行董事、监事、高级管理人员职业规范与价值准则》、《湾里农商银行监事会对湾里农商银行“十四五”时期发展规划的监督评估报告》。

　　2023年11月30日，召开了湾里农商银行2023年临时股东大会，出席本次会议的股东代表63人，具有有效表决权数203242584股，占本行有表决权股份数的58.39%，符合《公司法》及《湾里农商银行章程》规定。会议审议并通过了《关于胡小敏辞去湾里农商银行第三届董事会董事的提案》、《关于张洪辉拟任湾里农商银行第三届董事会独立董事的提案》。

　　5.1.2 董事会

　　根据《章程》规定，本行董事会由7名董事组成，设董事长1人。因1名独立董事拟任人（张洪辉）任职资格申报材料待国家金融监督管理总局江西监管局核准，本行年末实际履职董事6人，其中：职工董事2人，股东董事2人，独立董事2人。董事会下设风险管理、关联交易与控制、提名与薪酬、审计、战略、消保等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　独立董事工作情况。本行报告期内有经国家金融监督管理总局江西监管局核准任职资格的独立董事2人，本行独立董事参加了全部6次董事会会议，每次会议独立董事都能从维护本行整体利益、关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害的角度出发，充分利用自己的专业特长，对董事会审议事项发表公正、客观独立的意见，提高了董事会决策的科学性。

　　5.1.3 监事会

　　本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事2人，外部监事2人，股东监事1人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事、监事和高管层履职尽责、重大经营项目和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　5.1.4 高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标。

　　5.1.5 总行部门设置

　　根据业务发展需要并结合本行实际，总行机关设置14个部室，分别为：办公室、人力资源部、信贷管理部、计划财务部、风险合规部、审计部、党风行风监督室、电子银行部、运营管理部、党群工作部、安全保卫部、普惠事业部、金融市场部、清收事业部。

　　5.1.6 分支机构设置

　　本行下辖1个营业部、10个支行，共计11个营业网点，网点遍布湾里城乡，并延伸至红谷滩、经开区等行政区域，是湾里管理局辖内机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。

　　5.2  2023年董事会工作情况

　　2023年，湾里农商银行第三届董事会共召开6次会议。

　　2023年1月18日，组织召开湾里农商银行第三届董事会第二次会议。会上，各位董事审议并表决通过了《湾里农商银行2022年内部审计工作总结》、《湾里农商银行2022年四季度案件风险排查工作总结》、《湾里农商银行2022年四季度投资业务风险分类报告》、《湾里农商银行关于聘请江西大诚诚信会计师事务所有限责任公司进行外部审计的提案》、《湾里农商银行2022年度经营分析报告》、《湾里农商银行2022年度全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行2022年度案件防控评估报告》、《湾里农商银行2022年度关联交易管理报告》、《湾里农商银行2022年消费者权益保护自评报告》、《湾里农商银行2022年公司治理评估报告》。

　　2023年2月1日，组织召开湾里农商银行第三届董事会第三次会议，会议审议并表决通过了《湾里农商银行2023年审计工作意见》、《湾里农商银行关联交易管理办法》、《湾里农商银行关于调整机关内设部门的提案》。

　　2023年6月30日，组织召开湾里农商银行第三届董事会第四次会议，会上，审议并表决通过了《湾里农商银行2022年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2022年度各项业务经营计划执行情况及2023年业务经营计划报告》、《湾里农商银行2022年度财务决算及2023年财务预算报告》、《湾里农商银行2022年度信息披露报告》、《湾里农商银行2022年度利润分配提案》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》、《湾里农商银行2022年度关联交易专项管理报告》、《湾里农商银行2022年度“三农”金融服务工作报告》、《湾里农商银行2022年度公司治理评价报告》、《湾里农商银行2022年度绿色信贷发展报告》、《湾里农商银行2023年2季度声誉风险管理专项报告》、《湾里农商银行2023年1季度投资业务风险分类报告》、《湾里农商银行2022年度呆账核销专项审计报告》、《湾里农商银行2022年度关联交易专项审计报告》、《湾里农商银行2022年度征信管理专项审计报告》、《湾里农商银行2023年不良资产处置合规性专项审计报告（一季度）》、《湾里农商银行2023年资产风险分类真实性专项审计报告》、《湾里农商银行2023年绩效薪酬延期支付专项审计报告》、《湾里农商银行2023年金融消费者权益保护工作计划》、《湾里农商银行2023年一季度案件风险排查工作情况总结》、《湾里农商银行2023年一季度关联交易管理报告》、《湾里农商银行2023年一季度全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行2022年度财务报表审计报告》（赣诚会审字【2023】第0006号）、《湾里农商银行董事、监事、高级管理人员职业规范与价值》、《湾里农商银行监事会对湾里农商银行“十四五”时期发展规划的监督评估报告》，通报《中国银保监会江西监管局监管意见书》（赣银保监改字【2023】26号）。

　　2023年8月30日，组织召开湾里农商银行第三届董事会第五次会议，会上，各位董事审议并表决通过了《关于昌建建设集团有限公司重大关联交易的提案》。

　　2023年10月30日，组织召开了湾里农商银行第三届董事会第六次会议，会议审议并通过了《关于胡小敏同志辞去湾里农商银行第三届董事会董事职务的提案》、《关于提名湾里农商银行第三届董事会独立董事候选人的提案》、《湾里农商银行2023年全面绩效考核办法（试行）》、《湾里农商银行2023年业务经营目标考评办法（试行）》、《湾里农商银行2023年绩效薪酬延期支付专项审计报告》、《湾里农商银行全面风险管理专项审计报告》、《湾里农商银行关联交易管理办法》、《湾里农商银行2023年3季度关联交易管理报告》、《湾里农商银行董事会对主要股东的评价报告》、《湾里农商银行2023年3季度全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行关于开展2023年国庆前后流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行2023年三季度案件风险排查工作情况汇报》、《湾里农商银行2023年三季度投诉分析报告》。

　　2023年11月16日，组织召开了湾里农商银行第三届董事会第七次会议，会议审议并通过了《关于调整湾里农商银行内设机构及工作职责的提案》、《关于提名湾里农商银行审计部总经理候选人的提案》、《湾里农商银行二季度不良资产处置专项审计报告》、《湾里农商银行三季度不良资产处置专项审计报告》、《湾里农商银行2022年度操作风险报告》、《湾里农商银行柜面业务风险专项审计报告》、《湾里农商银行绩效薪酬专项审计报告》、《湾里农商银行金融消费者权益保护专项审计报告》、《湾里农商银行全面风险管理专项审计报告》、《湾里农商银行小额信贷风险专项审计报告》。

　　5.3  2023年监事会工作情况

　　2023年，湾里农商银行第三届监事会共召开7次会议。

　　2023年1月16日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第二次会议。会上，审议并表决通过《关于聘请江西大信诚信会计师事务所有限责任公司进行外部审计的提案》。

　　2023年4月6日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第三次会议，会议审议并表决通过了《湾里农商银行2023年度审计工作意见》、《湾里农商银行2022年内部审计工作总结》、《江西湾里农村商业银行股份有限公司2022年度外部审计报告》。

　　2023年5月18日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第四次会议，会上，审议并表决通过了《湾里农商银行2022年四季度案件风险排查工作情况汇报》《湾里农商银行2022年四季度投资业务风险分类报告》《湾里农商银行关联交易管理办法（试行）》《湾里农商银行2022年度经营分析报告》《湾里农商银行2022年度全面风险分析及管理报告》《湾里农商银行关于开展2022年案件防控工作自评估报告》《湾里农商银行2022年度公司治理评估报告》《湾里农商银行2022年度关联交易管理报告》《湾里农商银行2022年度金融消费者权益保护自评报告》。

　　2023年5月30日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第五次会议，会上，各位监事审议并表决通过了《2023年一季度非信贷资产分类》、《2023年湾里农商银行金融消费者权益保护工作计划》、《2023年一季度案件风险排查工作情况总结》、《湾里农商行2022年度监管评级自评报告》、《湾里农商行2022年度监管评级自评报告》、《湾里农商银行2023年一季度全面风险分析》。

　　2023年6月30日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第六次会议。会上，审议并表决通过《湾里农商银行监事会履职监督记录制度》、《湾里农商银行董事、监事、高级管理人员职业规范与评价准则》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》、《湾里农商银行2022年度呆账核销专项审计报告》、《湾里农商银行2022年度关联交易专项审计报告》、《湾里农商银行2022年度征信管理专项审计报告》、《湾里农商银行2023年不良资产处置合规性专项审计报告（一季度）》、《湾里农商银行2023年资产风险分类真实性专项审计报告》、《湾里农商银行2023年绩效薪酬延期支付专项审计报告》、监事会工作报告《履行监事会职责。促进业务稳健发展》、《湾里农商银行监事会对湾里农商银行“十四五”时期发展规划的监督评估报告》，通报《中国银保监会江西监管局监管意见书》（赣银保监改字【2023】26号）。

　　2023年8月15日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第七次会议。会上，审议并表决通过《2023年上半年案件风险排查工作情况总结》、《湾里农商银行反洗钱年度报告》、《湾里农商银行2023年二季度关联交易报告》、《湾里农商银行2023年二季度全面风险分析》、《湾里农商银行不良资产处置合规性专项审计报告（二季度）》、《湾里农商银行绩效薪酬专项审计报告》、《湾里农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》、《湾里农商银行全面风险管理专项审计报告》、《湾里农商银行全面风险管理专项审计报告》。

　　2023年10月20日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第八次会议。会上，审议并表决通过《2023年三季度案件风险排查工作情况总结》、《湾里农商银行2023年三季度关联交易报告》、《湾里农商银行2023年三季度全面风险分析》、《湾里农商银行不良资产处置合规性专项审计报告（三季度）》、《湾里农商银行关于重大关联交易的报备报告》、《湾里农商银行柜面业务风险专项审计报告》、《湾里农商银行金融消费者权益保护专项审计报告》、《湾里农商银行小额信贷风险审计报告》。

　　5.4 高管、重要岗位员工薪酬及延期支付情况

　　2023年末，我行高管人员5人，其中董事长1人，行长1人，监事长1人，副行长2人，高管薪酬313.02万元；重要影响岗位人员有董事会秘书、计划财务部、风险合规部、信贷管理部、审计部负责人共5人，薪酬总额110.75万元；支行正副行长（营业部正副总经理）共13人，薪酬总额311.17万元；客户经理共34人，薪酬总额539.66万元。

　　根据《江西湾里农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法》规定：延期支付绩效薪酬的兑付时间为三年，自绩效薪酬扣划的次年开始，遵循等分原则，分三年各按1/3的比例兑付，不得前重后轻，即2022年对前三年的延期支付进行兑付，兑付比例分别为：兑付2019年度延期支付余额的所有金额，兑付2020年度延期支付余额的三分之一，兑付2021年度延期支付余额的三分之一。延期支付的扣减情形及比例，一是兑付前三年任期内发放的新增不良贷款，根据责任认定结果，对负有责任的主责任人和责任人追索扣回相应比例的延期支付绩效薪酬；二是受到警告以上（含行政及党纪处分）处分的，追索扣回受处分当年相应比例绩效薪酬延期支付；同一年受到多个处分的，按“孰重原则”确定追索扣回比例，不重复追索扣回。

　　通过调阅2020年至2022年度延期支付明细台账、违规人员处罚台账和不良贷款明细、2022年年末贷款明细表、2022年末不良贷款明细表，2020年至2022年度应兑付绩效薪酬延期支付金额2063212.62元，分别为2020年度应兑付883069.13元，2021年度应兑付583224.63元，2022年度应兑付596918.86元，对相关责任人追索扣回延期支付绩效薪酬4158.80元，实际兑付绩效薪酬延期支付金额2059053.82元。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1股东权益变动表

　　                                         单位：人民币  万元

项    目	2022年末	本期增加	2023年末
股    本	34809	0	34809
资本公积	9378.4	0	9378.4
其他综合收益	930.76	168.96	1099.72
盈余公积	4687.47	223.15	4910.62
一般风险准备	9795.68	300	10095.68
未分配利润	3687.52	1041.69	4729.21
股东权益合计	63288.83	1733.8	65022.63

　　6.2股权结构表

　　                                      单位：人民币 万元 

股东类型	2023年末股本数	占总股本比例（%）	户数
法人股	19277.11	55.38
其中最大一户法人股	3448.45	9.91	/
非职工自然人股	12506.78	35.93
其中最大一户非职工自然人股	680	1.95	/
职工自然人股	3025.11	8.69
其中最大一户职工自然人股	122.65	0.35	/

　　6.3最大十户股东及持股情况

　　                                         单位：人民币   万元 

股东名称	持股数额	持股比例（%）
泰豪集团有限公司	3448.45	9.91%
江西天新置业有限责任公司	1724.22	4.95%
江西雅昌实业有限公司	1629.01	4.68%
江西省雅达实业有限公司	1588.88	4.56%
江西省长巷实业有限公司	1267.65	3.64%
江西招贤实业发展有限公司	1210.18	3.48%
江西业正贸易有限责任公司	1149.48	3.30%
江西仲超实业有限责任公司	1149.48	3.30%
江西中投电力设备有限公司	1063.36	3.05%
浙江中财管道衍生产品有限公司	695.44	2.00%
江西华杰实业有限公司	695.44	2.00%
江西亨通房地产开发有限公司	695.44	2.00%
江西顺悦投资集团有限公司	695.44	2.00%
九江国盛棉业有限公司	695.44	2.00%
南昌正力投资管理有限公司	695.44	2.00%

　　6.4主要股东情况

　　单位：万元、%

主要股东名称	持股数额	持股比例	法人代表	派出董事/监事	控股股东	实际控制人	主要关联方
泰豪集团有限公司	3448.45	9.9068	黄代放	董事（外部）	黄代放		黄代放等
江西雅昌实业有限公司	1629.01	4.6799	林霞	董事（外部）	胡长红		林霞、胡长红
王鸣	97.36	0.2797	-	董事（内部）
张志娟	49.63	0.1426	-	监事（内部）
熊玉红	28.09	0.0807	-	监事（外部）

　　6.5关联交易情况

　　6.5.1制度落实情况

　　在省联社的正确领导和人民银行及银保监部门的大力支持下，湾里农商银行以逐步完善关联交易管理制度体系为平台，重点贯彻落实制度执行力度。一是按照《银行保险机构关联交易管理办法》、《全省农商银行关联交易管理办法（试行）》等有关规定，制定完善了《江西湾里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》；二是按照《江西湾里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》的要求，组织更新关联方数据库，保证关联方信息准确完整；三是监督关联交易制度执行情况，实地了解支行及授信业务部门在关联交易审查、评审及授后等环节的操作情况；四是严格按照制度审批流程，对关联事项进行审核。

　　6.5.2关联交易控制委员会运作情况

　　湾里农商银行关联交易控制委员会深入贯彻董事会“公开、透明”的关联交易管理精神，以合规发展为导向，以提高管理效率为重点，以规范发展、合规披露为主要工作目标，认真履行监督管理职责。

　　6.5.3本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

　　截至报告期末，本行2023年12月末资本净额70611.36万元，本行与全部关联方关联交易贷款共33户、授信余额共计4823万元，占资本净额6.83%，其中：与关联法人关联交易授信余额为1975万元，与关联自然人交易授信余额为2848万元，未与关联方发生其他类型关联交易。我行发生重大关联交易1户、授信金额1500万元;发生一般非自然人关联交易3户，授信金额1975万元;发生一般自然人关联交易3户,授信金额285万元。

　　本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　6.6股权管理情况

　　6.6.1被质押股权超过全部股权的20%情况

　　截止2023年12月31日，我行已办理股权质押的股东有10户，占总户数1.95%，被质押股权数为3917.22万股，未超过全部股权的20%。

　　6.6.2主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%情况

　　截止2023年12月31日，我行不存在主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%以上的情况。

　　6.6.3银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权或者受到其他权利限制情况

　　2023年，我行被质押股权涉及冻结、司法拍卖的共9户，分别为：

　　（1）江西顺悦投资集团有限公司，其司法冻结股份数合计6954371份，于2022年10月11日被南昌县人民法院冻结，又于2022年10月28日被南昌市西湖区人民法院冻结。

　　（2）江西中投电力设备有限公司，其司法冻结股份数合计10633600份，于2023年1月18日被南昌市红谷滩区人民法院冻结，又于2023年3月22日被南昌市西湖区人民法院冻结。2023年2月6日，其所持有的3763015股被南昌市新建区人民法院司法强制执行过户；2023年6月8日，其所持有的6800000股和3000000万股分别被南昌市红谷滩区人民法院司法拍卖，并分别于同年6月14日、7月12日过户至买受人名下。

　　（3）南昌市东方实业集团有限公司,其司法冻结股份数474821份，于2020年4月27日被南昌市中级人民法院冻结。

　　（4）南昌杭辉实业有限公司，其司法冻结股份数合计150948份，于22021年10月27日被南昌市东湖区人民法院冻结。

　　（5）印杭辉，其司法冻结股份数106679份，于2021年10月27日被南昌市东湖区人民法院冻结。

　　（6）印松鹤，其司法冻结股份数417262份，于2023年3月3日被南昌市中级人民法院冻结，又于2023年12月21日被南昌市西湖区人民法院冻结。

　　（7）熊东风，其司法冻结股份数合计1000000份，于2023年11月1日被南昌市西湖区人民法院冻结。

　　（8）张小勇，其司法冻结股份数188281份，于2023年4月28日被南昌市红谷滩区人民法院冻结，又于2023年10月19日被南昌市红谷滩区人民法院再次冻结。

　　（9）欧阳明，2023年10月14-15日，其所持有的577500股权被南昌市红谷滩区人民法院司法拍卖，并于同年10月23日过户至买受人名下。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

　　                                                    单位：   %

项    目	2023年末	监管要求
资本充足率	13.78	≥8%
资产流动性比例	46.77	≥25%
不良贷款率	3.09	≤5%
成本收入比率	34.71	≤35%
拨备覆盖率	158.83	≥100%

　　7.2贷款主要行业分布                                     单位：人民币   万元 

行业种类	2023年末余额	占贷款总额比例（%）
批发和零售业	226041.78	36.94
建筑业	80206.92	13.11
制造业	24252.15	3.96
农、林、牧、渔业	18020.22	2.94
租赁和商务服务业	17150.76	2.80
贴现	105199.55	17.19
合计	470871.38	76.95

　　7.3最大十户贷款

　　                                                 单位：人民币   万元 

序号	客户名称	2023年贷款余额	占资本比例（%）
1	江西省财投供应链金融有限公司	6000.00	8.5
2	南昌市新建区市政建设工程有限公司	6000.00	8.5
3	江西省金融资产管理股份有限公司	6000.00	8.5
4	南昌综保外贸综合服务有限公司	6000.00	8.5
5	南昌金开集团有限公司	5000.00	7.08
6	南昌市湾里国有资产经营投资有限公司	4950.00	7.01
7	南昌临空德鑫土地开发整理有限公司	4950.00	7.01
8	南昌市红谷滩城市投资集团有限公司	4800.00	6.8
9	江西招贤实业发展有限公司	2500.00	3.54
10	江西洪兴医药有限公司	2300.00	3.26

　　7.4贷款风险分类和不良贷款情况

　　                                                  单位：人民币   万元

项    目	2023年末余额	比重
正常	570342.67	93.21
关注	22646.10	3.70
次级	4493.63	0.73
可疑	14330.03	2.34
损失	81.11	0.01
贷款合计	611893.54	100.00

　　7.5贷款损失准备情况

　　                                                   单位：人民币   万元

项    目	期初数	期末数
贷款损失准备	31084.87	30026.75

　　7.6年末对外投资情况

　　债权投资及其他债权投资

　　                                                单位：人民币   万元

项    目	期末账面余额
债权投资国债	24000
债权投资地方政府债券	270.00
债权投资政策性银行债券	42000
债权投资基金产品	10000
债权投资合计	76270
其他债权投资政策性银行债券	0
其他债权投资合计	0

　　7.7不良贷款控制效果

　　2023年末，本行不良贷款余额18904.78万元，较年初减少359.92万元；不良贷款率3.09%，较年初下降0.28个百分点。

　　7.8主要表外项目情况

　　2023年末，本行银行承兑汇票余额50万元，比年初减少0万元,下降0%。

　　7.9信贷及普惠投放情况

　　2023年末，本行共有11个营业网点，全部可以受理普惠小微企业贷款，覆盖南昌市红谷滩区、经济技术开发区、湾里城区及下辖4个乡镇1个管理处，普惠小微企业贷款“两增两控”达标，符合免税机构“两增”上报条件，具体情况如下：

　　2023年末，本行各项贷款余额611893.55万元，较上年末净增40365.41万元，增速7.06%，各项贷款不良率3.09%。其中：普惠小微企业贷款余额320117.92万元，较上年末净增27422.84万元，增速9.37%,高于各项贷款（不含票）增速0.26个百分点；普惠小微企业有贷款余额户数2682户，较去年同期增加5户；普惠小微企业贷款不良率3.25%,高于各项贷款不良率0.16个百分点；普惠小微企业贷款平均利率5.5%；较去年同期下降0.24个百分点，普惠小微企业贷款除利息外，无其他收费。

　　八、本行对各类风险的防范对策和措施

　　2023年，本行在学习和借鉴其他银行先进的风险管理理念、方法和技术基础上，积极推进全面风险管理工作，切实加强对风险管理机制建设工作的组织领导，狠抓全员风险管理培训，着力强化内控管理制度建设，积极优化各项操作流程，基本实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，风险管理水平进一步提升，有效促进各项业务又好又快发展。

　　8.1信用风险对策

　　本行树立全面风险管理理念，建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设风险管理和关联交易控制委员会，负责全行风险管理战略的制定和关联交易管理。在日常经营管理中，全行完善内控制度并严格执行相关办法。一是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系；二是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，建立授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理；五是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。

　　8.2流动性风险对策

　　本行建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。一是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、股东、大客户等互动，采取两个一切，促进存款快速增长，并认真做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足。二是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力。三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。

　　8.3利率风险对策

　　为建立适应市场、调控灵活、导向明确的贷款利率定价机制，实现理性、有序、有利竞争的贷款利率定价目标，按照风险与收益匹配、市场化定价、依法合规、规范管理等基本原则，确定贷款利率浮动幅度。

　　8.4操作风险对策

　　一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识。在全行组织开展学习培训、达标上岗、轮岗培养三大工程，择优选派干部员工外出参加现代银行业务培训，组织全行员工参加达标上岗考试，提高全行员工综合素质，确保胜任业务发展需要。二是强化内控管理，提高制度执行力。深入推进各项业务的规范化、精细化管理，实现内控建设与农商银行业务发展的有效互融，并在全行学习“平安”精神，倡导落实雷厉风行的工作作风和不折不扣的执行力。三是严格管理排查风险，增强案件防控能力。审计、财务、信贷、安全保卫等条线部门及时纠正偏差，采取突击检查、飞行式和拉网式检查，深入开展案件专项治理、制度执行情况、业务经营真实性等检查，同时，提升非现场审计成效，加强异常交易信息的监测、核查及处置，及时捕捉和揭示风险苗头，有效防止风险的聚集和扩散。四是加大责任追究力度。按照首次从轻、再次从严、屡查屡犯从重处理的原则，强化违规行为、内部失信行为的责任追究。并对审计检查工作实行问责制，坚持谁检查谁负责的原则，规范审计检查行为，提高审计检查工作质量。

　　8.5合规风险对策

　　一是设立案件防控、廉政建设、综合治理等工作领导小组，组织全员层层签订责任状；组织开展柜台业务风险排查、合规检查、安全保卫检查，机构检查面达100％；二是在全行聘任26名合规经理，实现各部门各网点全覆盖，聘请1名外部律师为法律顾问及1名内部公司律师，有力强化事前、事中的风险管控。三是在建立完善“三会一层”的现代银行公司治理组织架构基础上，全面梳理各项制度、流程、标准文本。全年共制定出台包括核心业务、组织行为、监督保障等各项管理制度38项。四是稳步推进合规文化建设。通过系列宣传培训活动的开展，做好合规文化宣传工作。五是持续不断履行消保工作职责。强化消保履职，完善消保机制，提高投诉处理质效，强化服务管理,落实培训、考核机制。

　　8.6 声誉风险对策

　　加强声誉风险管理，进一步落实声誉风险管理的组织领导、制度建设、人员责任。一是全面加强舆情监测处理。安排专人通过网络搜索引擎等途径对新闻媒体进行实时监测，发现涉及负面新闻及时报告、积极应对。二是切实加强正面宣传力度。积极参与省联社内网、外网、《农商银行》以及各类外部报刊杂志的征稿、投稿，扩大提升我行社会影响；向湾里管理局党工委、管理局汇报我行工作情况，重点是支持区域经济的措施与贡献等，争取各级党政部门的支持，营造良好的外部发展环境。三是定期开展矛盾纠纷的摸排。将解决问题的关口前移、重心下移，从源头上减少了矛盾纠纷的发生，有力维护农商银行的社会形象。

　　九、消费者权益保护情况

　　    9.1监管评价开展情况

　　本行按照监管部门及《江西省农商银行消费者权益保护工作考核评价办法》（赣农信联社字〔2017〕278号）要求开展了2022年度消费者权益保护监管评价工作。根据评价办法认真组织开展自评，全面梳理本机构2023年度消费者权益保护工作，并及时提交自评报告、自评表及证据材料。

　　9.2监管评价结果

　　考核期内评价得分85.8分，评价结果为A。

　　9.3存在的主要问题

　　纠纷化解方面。2023年，我行共接到33起投诉，存在2次重复投诉的情况，其中9次银保监转办、4次人行转办。我行快速反应机制，确保消费者投诉的问题能够在第一时间内得到有效控制和处理，确保件件有落实，事事有回声。

　　在人民银行及银保监组的督促指导下，我行在2023年金融消保工作得到显著进步，员工行为得到了有效的约束，未发生负面舆情及重大突发事件。

　　十、重要事项

　　（一）报告期内，原为我行第二大股东的江西中投电力设备有限公司被司法拍卖13563015股，剩余股份10633600股，报告期内仍为我行前十大股东。2024年3月27日，其10000000股权被司法强制执行，执行后，其剩余股权633600股，持股比例0.18%，不再为我行前十大股东。（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件情况。

　　（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　（六）2023年1月16日，经第三届董事会第二次会议审议通过，我行已于2023年1月18日与江西大信诚信会计师事务所有限责任公司（统一社会信用代码：91360100705514327E）签订合作协议，由该会计事务所对我行2022年度会计报表进行审核并出具审计报告。

　　除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十一、财务报告

　　11.1审计意见

　　本行2023年度财务报告经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。

　　11.2财务报告

　　2024年4月5日