一、重要提示

1.1湾里农商银行第三届董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本行第三届董事会第四次会议审议通过本年度报告。

1.3本行年度财务决算报告经江西大信诚信会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4本行董事长胡俊、行长涂勇、计划财务部总经理程莉萍保证年度报告中财务报告的真实、完整。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西湾里农村商业银行股份有限公司，简称：湾里农商银行，法定英文名称：Wanli Rural Commercial Bank .

2.2 法定代表人：胡俊。

2.3 注册资本：人民币348089970元整。

2.4 注册及办公地址：江西省南昌市湾里区磨盘山北路18号。邮政编码：330004，联系电话（传真）：0791-83765609；客服电话：（0791）96268；首次注册登记日期：2016年9月23日。

2.5 经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

2.6其他有关资料：企业法人统一社会信用代码证号91360100705618943M，金融许可证号B0898H236010001。

三、主要业务数据

3.1报告期资产负债表主要数据

单位：人民币   万元

3.2 报告期主要利润指标情况

                                            单位：人民币   万元

3.3 报告期现金流量表主要数据

单位：人民币   万元

3.4截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标                单位：人民币  万元

3.5报告期内资本构成及其变化情况

                                         单位：人民币   万元

3.6 报告期末主要风险监管指标

                                                单位：％

3.7 财务情况说明

2022年本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，深入贯彻习近平总书记关于金融工作重要论述和视察江西重要讲话精神，认真落实党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，深刻践行金融工作的政治性、人民性、专业性，以高质量发展为首要任务，统筹发展和安全，大力实施“八行战略”，扎实推进各项业务稳步发展。2022年各项资产总计709908.86万元，负债总计646620.03万元，所有者权益63288.83万元，全行实现各项收入32241.27万元，人均收入201.51万元，同比减少6.02万元,下降2.9%，实现税后利润1813.23万元，人均利润11.33万元。

3.8 利润实现情况

2022年，经江西大信诚信会计师事务所审计确认，实现利润总额2417.64万元，同比增加803.45万元，增长49.77%，实现净利润1813.23万元,同比增加602.59万元, 增长49.77%。

3.9 利润分配情况

2022年，湾里农商银行实现税前利润2417.64万元，缴纳企业所得税后净利润1813.23万元。经江西大信诚信会计师事务所审计后的净利润1813.23万元，提取特种专项准备7.99万元,提取法定盈余公积181.32万元。

四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况

2022年末现有员工158人（含内退3人），其中职员152人（含内退3人）、代办员6人；按学历情况划分：研究生学历6人、本科学历128人、专科学历17人、中专学历4人、高中及以下3人。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1 股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

2022年1月29日，召开了湾里农商银行2022年临时股东大会，出席本次会议的股东代表75人，具有有效表决权数262863550股，占本行股权数的75.52%，符合《湾里农商银行章程》规定。会议审议并通过了《关于李槐水同志辞去湾里农商银行第二届董事会董事职务的议案》、《关于徐小华同志申请辞去湾里农商银行第二届董事会董事职务的议案》、《关于提名周丽霞同志担任湾里农商银行第二届董事会独立董事职务的议案》、《关于提名胡小敏同志担任湾里农商银行第二届董事会董事职务的议案》。

2022年6月29日，召开了湾里农商银行2021年度股东大会，出席本次会议的股东代表60人，具有有效表决权数205371026股，占本行股权数的59%，符合《湾里农商银行章程》规定。会议审议并通过了《湾里农商银行2021年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2021年度监事会工作报告》、《湾里农商银行2021年度各项业务经营计划执行情况及2022年业务经营计划报告（草案）》、《湾里农商银行2021年度财务决算及2022年财务预算报告（草案）》、《湾里农商银行2021年度信息披露报告》、《湾里农商银行2021年度利润分配议案（草案）》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》、《湾里农商银行2021年度关联交易专项管理报告》、《湾里农商银行2021年度“三农”金融服务工作报告》、《湾里农商银行2021年度公司治理评价报告》、《湾里农商银行2021年度绿色信贷发展报告》、《关于胡大立辞去湾里农商银行第二届董事会独立董事职务的议案》、《关于提名俞涵担任湾里农商银行第二届董事会独立董事的议案》、《关于李文华辞去湾里农商银行第二届监事会监事职务的议案》、《关于提名李翠担任湾里农商银行第二届监事会外部监事的议案》、《关于提名熊玉红担任湾里农商银行第二届监事会监事的议案》、《关于修订湾里农商银行章程的议案》。

2022年12月27日，召开了湾里农商银行2022年第二次临时股东大会，出席本次会议的股东代表59人，具有有效表决权数222789423股，占本行股权数的64%，符合《湾里农商银行章程》规定。会议审议并通过了《关于提名湾里农商银行第三届董事会独立董事、董事候选人的议案》、《关于提名湾里农商银行第三届监事会外部监事、监事候选人的议案》。

5.1.2 董事会

本行董事会由7名董事组成，设董事长1人。年末履职董事6人，其中：职工董事2人，股东董事3人，独立董事1人。董事会下设风险管理和关联交易、提名与薪酬、审计、战略、消保等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

独立董事工作情况。本行报告期内有经银保监会批准的独立董事1人，本行独立董事参加了全部5次董事会会议，每次会议，独立董事都能从维护本行整体利益、关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害的角度出发，充分利用自己的专业特长，对董事会审议事项发表公正、客观独立的意见，提高了董事会决策的科学性。

5.1.3 监事会

本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事2人，外部监事2人，股东监事1人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事、监事和高管层履职尽责、重大经营项目和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4 高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标。

5.1.5 总行部门设置

根据业务发展需要并结合本行实际，总行机关设置14个部室，分别为：信贷管理部、计划财务部、风险合规部、电子银行部、审计部、运营管理部、人力资源部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、办公室、三农事业部、金融市场部、清收事业部。

5.1.6 分支机构设置

本行下辖1个总行营业部、10个支行，共计11个营业网点，网点遍布湾里城乡，并延伸至红谷滩、经开区等行政区域，是湾里管理局辖内机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。

5.2  2022年董事会工作情况

2022年，湾里农商银行第二届董事会共召开4次会议、第三届董事会召开1次会议。

2022年1月15日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第十六次会议。会上，各位董事审议并表决通过了《关于李槐水同志申请辞去湾里农商银行第二届董事会董事职务的议案》、《关于徐小华同志申请辞去湾里农商银行第二届董事会董事职务的议案》、《关于提名周丽霞同志担任湾里农商银行第二届董事会独立董事职务的议案》、《关于提名胡小敏同志担任湾里农商银行第二届董事会董事职务的议案》。

2022年3月15日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第十七次会议，会议审议并表决通过了《湾里农商银行2022年度审计工作意见》、《湾里农商银行关于聘请江西平安会计师事务所有限责任公司对我行进行外部审计的议案》、《湾里农商银行2022年一季度业务经营绩效考核办法》、《湾里农商银行2022年业务经营考核办法》、《湾里农商银行2021年内部审计工作报告》、《湾里农商银行资产负债损益排查报告》、《湾里农商银行2021年四季度投资业务风险分类报告》、《湾里农商银行2022年全面绩效考核办法（试行）》、《湾里农商银行2022年金融消费者权益保护工作计划》、《湾里农商银行关于开展2021年案件防控工作自评估报告》、《湾里农商银行2021年度关联交易管理报告》、《湾里农商银行2021年金融消费者权益保护自评估报告》、《湾里农商银行关于江西银保监局现场检查整改及问责情况报告》、《湾里农商银行董事、监事履职评价管理办法》。

2021年6月29日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第十八次会议，会上，审议并表决通过了《湾里农商银行2021年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2021年度各项业务经营计划执行情况及2022年业务经营计划报告（草案）》、《湾里农商银行2021年度财务决算及2022年财务预算报告（草案）》、《湾里农商银行2021年度信息披露报告》、《湾里农商银行2021年度利润分配议案（草案）》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》、《湾里农商银行2021年度关联交易专项管理报告》、《湾里农商银行2021年度“三农”金融服务工作报告》、《湾里农商银行2021年度公司治理评价报告》、《湾里农商银行2021年度绿色信贷发展报告》、《关于胡大立辞去湾里农商银行第二届董事会独立董事职务的议案》、《关于提名俞涵担任湾里农商银行第二届董事会独立董事的议案》、《关于修订湾里农商银行章程的议案》、《湾里农商银行2022年2季度声誉风险管理专项报告》、《湾里农商银行绩效薪酬等6个专项审计报告》、《湾里农商银行关于落实江西银保监局监管意见书的整改报告及整改工作台账》、《湾里农商银行2022年一季度案件风险排查报告》、《湾里农商银行2022年一季度全面风险管理及分析报告》、《湾里农商银行流动性风险压力测试报告》、通报《2021年银行保险机构消费者权益保护监管评价报告》和《江西银保监局监管意见书》。

2022年12月7日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第十九次会议，会上，各位董事审议并表决通过了《湾里农商银行关于提名第三届董事会独立董事、董事候选人的议案》、《湾里农商银行洗钱恐怖融资风险自评估办法（修订）》、《湾里农商银行2022年三季度全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行关于开展流动性风险分析及压力测试报告》、《湾里农商银行2021年度主要股东评估报告》、《湾里农商银行2022年3季度案件风险排查工作情况汇报》、《湾里农商银行关于开展2021年洗钱和恐怖融资风险自评估工作方案》、《湾里农商银行关于开展2021年洗钱和恐怖融资风险自评估报告》、《湾里农商银行抵债资产等11个专项审计报告》。

2022年12月27日，组织召开了湾里农商银行第三届董事会第一次会议，会议审议并通过了《关于选举胡俊同志担任湾里农商银行第三届董事会董事长的议案》、《关于聘任涂勇同志为湾里农商银行行长的议案》、《关于聘任罗海峰同志为湾里农商银行副行长的议案》、《关于聘任李景光同志为湾里农商银行副行长的议案》、《关于聘任刘志明同志为湾里农商银行第三届董事会董事会秘书的议案》、《关于调整湾里农商银行董事会下设7个专门委员会委员的议案》、《关于授权本行董事长审批直接、间接共同持有或控制本行20%以下股份或表决权的股东出质本行股份的议案》。

5.3  2022年监事会工作情况

2022年，湾里农商银行第二届监事会共召开7次会议。

2022年4月22日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第十一次会议。会上，审议并表决通过《2022年湾里农商银行金融消费者权益保护工作计划》、《湾里农商银行一季度案件风险排查工作情况总结》、《2021年四季度投资业务风险分类报告》、《湾里农商银行同业资产风险分类管理办法》、《湾里农商银行一季度全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行关于开展流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行关于开展2021年案件防控工作自评估报告》、《湾里农商银行2021年度关联交易管理报告》、《湾里农商银行2021年度金融消费者权益保护自评估报告》、《关于中国银保监会江西监管局现场检查整改及问责情况报告》。

2022年4月29日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第十二次会议，会议审议并表决通过了《湾里农商银行2022年度审计工作意见》、《湾里农商银行资产负债损益排查报告》。

2022年5月30日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第十三次会议，会上，审议并表决通过了《湾里农商银行绩效薪酬专项审计报告》《湾里农商银行关联交易专项审计报告》《湾里农商银行征信管理专项审计报告》《湾里农商银行反洗钱专项审计报告》《湾里农商银行新增大额不良贷款专项审计报告》。

2022年6月29日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第十四次会议，会上，各位监事审议并表决通过了《2021年度监事会工作报告》、《2021年度各项业务经营计划执行情况及2022年业务经营计划报告（草案）》、《2021年度财务决算和2022年财务预算报告（草案）》、《2021年度“三农”金融服务工作报告》、《2021年度湾里农商银行信息披露报告》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》、《2021年度湾里农商银行公司治理评价报告》、《2021年度湾里农商银行绿色信贷发展情况报告》《2021年度湾里农商银行你利润分配议案（草案）》《李文华辞去监事会监事职务的议案》《湾里农商银行提名监事会外部监事的议案》《关于修订章程议案》《2022年三季度湾里农商银行声誉风险管理专项报告》《湾里农商银行金融消保专项审计报告》《关于江西银保监局<监管意见书>整改情况报告》《江西银保监局监管意见书》（2022年第19号）《湾里农商银行“十四五”时期发展规划评价报告》《湾里农商银行2021年度洗钱风险试评估报告》。

2022年9月26日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第十五次会议。会上，审议并表决通过《湾里农商银行业务连续性专项审计报告》、《湾里农商银行大额欠息贷款专项审计报告》、《湾里农商银行绩效薪酬延期支付专项审计报告》、《湾里农商银行呆账核销专项审计报告》、《湾里农商银行后续跟踪专项审计报告》、《湾里农商银行洗钱和恐怖融资风险自评估办法》、《湾里农商银行2022年三季度全面风险分析报告》、《湾里农商银行2022年三季度案件风险排查工作情况汇报》、《湾里农商银行2022年十一前后流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行关于开展2021年度洗钱和恐怖融资风险自评估工作方案》、《湾里农商银行开展2021年度洗钱和恐怖融资试评估报告》。

2022年12月8日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第十六次会议。会上，审议并表决通过《湾里农商银行抵债资产专项审计报告》《湾里农商银行柜面业务风险专项审计报告》《湾里农商银行表外不良贷款管理专项审计报告》《湾里农商银行信贷管理专项审计报告》《湾里农商银行突击查库专项审计报告》。

2022年12月27日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第十七次会议。会上，审议并表决通过《关于提名江西湾里农村商业银行股份有限公司第三届监事会外部监事、监事候选人》。

2022年12月27日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第一次会议。会上，审议并表决通过《选举湾里农商银行第三届监事会监事长》。

5.4 高管、重要岗位员工薪酬及延期支付情况

2022年末，我行高管人员5人，其中董事长1人，行长1人，监事长1人，副行长2人，高管薪酬277.52万元；重要影响岗位人员有董事会秘书、计划财务部、风险合规部、信贷管理部、审计部负责人共5人，薪酬总额132.56万元；支行正副行长（营业部正副总经理）共13人，薪酬总额247.21万元；客户经理共39人，薪酬总额542.53万元。

根据《江西湾里农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法》规定：延期支付绩效薪酬的兑付时间为三年，自绩效薪酬扣划的次年开始，遵循等分原则，分三年各按1/3的比例兑付，不得前重后轻，即2022年对前三年的延期支付进行兑付，兑付比例分别为：兑付2019年度延期支付余额的所有金额，兑付2020年度延期支付余额的三分之一，兑付2021年度延期支付余额的三分之一。延期支付的扣减情形及比例，一是兑付前三年任期内发放的新增不良贷款，根据责任认定结果，对负有责任的主责任人和责任人追索扣回相应比例的延期支付绩效薪酬；二是受到警告以上（含行政及党纪处分）处分的，追索扣回受处分当年相应比例绩效薪酬延期支付；同一年受到多个处分的，按“孰重原则”确定追索扣回比例，不重复追索扣回。通过调阅2019年至2021年度延期支付明细台账、违规人员处罚台账和不良贷款明细、2021年年末贷款明细表、2021年末不良贷款明细表，2019年至2021年度应兑付绩效薪酬延期支付金额2124441.65元，对相关责任人追索扣回延期支付绩效薪酬6528.60元，实际拟兑付绩效薪酬延期支付金额2117913.05元，分别为2019年度拟兑付673611.87元，2020年度拟兑付882797.27元，2021年度拟兑付561503.91元。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

                                         单位：人民币  万元

6.2股权结构表

                                      单位：人民币 万元 

6.3最大十户股东及持股情况

                                         单位：人民币   万元

6.4主要股东情况

单位：万元、%

6.5关联交易情况

6.5.1制度落实情况

在省联社的正确领导和人民银行及银保监部门的大力支持下，湾里农商银行以逐步完善关联交易管理制度体系为平台，重点贯彻落实制度执行力度。一是按照《银行保险机构关联交易管理办法》、《全省农商银行关联交易管理办法（试行）》等有关规定，制定完善了《江西湾里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》；二是按照《江西湾里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》的要求，组织更新关联方数据库，保证关联方信息准确完整；三是监督关联交易制度执行情况，实地了解支行及授信业务部门在关联交易审查、评审及授后等环节的操作情况；四是严格按照制度审批流程，对关联事项进行审核。

6.5.2关联交易控制委员会运作情况

湾里农商银行关联交易控制委员会深入贯彻董事会“公开、透明”的关联交易管理精神，以合规发展为导向，以提高管理效率为重点，以规范发展、合规披露为主要工作目标，认真履行监督管理职责。

6.5.3本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

截至报告期末，本行2022年12月末资本净额68921万元，本行与全部关联方关联交易贷款共38户、授信金额共计5716万元，占资本净额8.29%，其中：与关联法人关联交易授信金额为2030万元，与关联自然人交易授信金额为3686万元，未与关联方发生其他类型关联交易。本年度未发生重大关联交易；发生一般关联交易19户，贷款3416万元。

本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

6.6股权管理情况

6.6.1被质押股权超过全部股权的20%情况

截止2022年12月31日，我行已办理股权质押的股东有10户，占总户数2.17%，被质押股权数为42429700股，未超过全部股权的20%。

6.6.2主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%情况

截止2022年12月31日，我行主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%以上的只有1户，为：江西中投电力设备有限公司持股24196615股，质押19800000股，质押比例达81.83%。

6.6.3银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权或者受到其他权利限制情况

2022年，我行被质押股权涉及冻结、司法拍卖的共7户，分别为：

（1）江西顺悦投资集团有限公司，其司法冻结股份数合计6954371份，于2022年10月11日被南昌县人民法院冻结，又于2022年10月28日被南昌市西湖区人民法院冻结。

（2）江西中投电力设备有限公司，其司法冻结股份数合计3900000份，于2022年6月7日被南昌市东湖区人民法院冻结。

（3）南昌市东方实业集团有限公司,其司法冻结股份数474821份，于2020年4月27日被南昌市中级人民法院冻结，又于2021年11 月23日被南昌市中级人民再次冻结。

（4）南昌杭辉实业有限公司，其司法冻结股份数合计150948份，分别于2020年7月22日被江西省奉新县人民法院、2021年10月27日被南昌市东湖区人民法院冻结。

（5）印杭辉，其司法冻结股份数106679份，于2020年7月22日被江西省奉新县人民法院冻结，又于2021年10月27日被南昌市东湖区人民法院冻结。

（6）邓亮，其司法冻结股份数75467份，于2020年9月23日被南昌市东湖区人民法院冻结。

（7）九江国盛棉业有限公司，其司法冻结股份数合计6050000份，于2020年9月2日被南昌市东湖区人民法院冻结。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

                                                    单位：   %

7.2贷款主要行业分布                                     单位：人民币   万元 

7.3最大十户贷款

                                                 单位：人民币   万元

7.4贷款风险分类和不良贷款情况

                                                  单位：人民币   万元

7.5贷款损失准备情况

                                                   单位：人民币   万元

7.6年末对外投资情况

债权投资及其他债权投资

                                                单位：人民币   万元

7.7不良贷款控制效果

2022年末，本行不良贷款余额19264.7万元，较年初增加983.47万元；不良贷款率3.37%，较年初下降0.04个百分点。

7.8主要表外项目情况

2022年末，本行银行承兑汇票余额50万元，比年初减少650万元,下降92.85%。

7.9信贷及普惠投放情况

2022年末，本行共有11个营业网点，全部可以受理普惠小微企业贷款，覆盖南昌市红谷滩区、经济技术开发区、湾里城区及下辖4个乡镇1个管理处，普惠小微企业贷款“两增两控”达标，符合免税机构“两增”上报条件，具体情况如下：

2022年末，本行各项贷款余额571528.14万元，较上年末净增34828.71万元，增速6.49%，各项贷款不良率3.37%。其中：普惠小微企业贷款余额292695.08万元，较上年末净增32448.28万元，增速12.47%,高于各项贷款（不含票）增速3.48个百分点；普惠小微企业有贷款余额户数2677户，较去年同期增加7户；普惠小微企业贷款不良率1.09%,低于各项贷款不良率2.28个百分点；普惠小微企业贷款平均利率5.74%；较去年同期下降0.77个百分点，普惠小微企业贷款除利息外，无其他收费。

八、本行对各类风险的防范对策和措施

2022年，本行在学习和借鉴其他银行先进的风险管理理念、方法和技术基础上，积极推进全面风险管理工作，切实加强对风险管理机制建设工作的组织领导，狠抓全员风险管理培训，着力强化内控管理制度建设，积极优化各项操作流程，基本实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，风险管理水平进一步提升，有效促进各项业务又好又快发展。

8.1信用风险对策

本行树立全面风险管理理念，建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设风险管理和关联交易控制委员会，负责全行风险管理战略的制定和关联交易管理。在日常经营管理中，全行完善内控制度并严格执行相关办法。一是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系；二是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，建立授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理；五是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。

8.2流动性风险对策

本行建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。一是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、股东、大客户等互动，采取两个一切，促进存款快速增长，并认真做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足。二是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力。三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。

8.3利率风险对策

为建立适应市场、调控灵活、导向明确的贷款利率定价机制，实现理性、有序、有利竞争的贷款利率定价目标，按照风险与收益匹配、市场化定价、依法合规、规范管理等基本原则，确定贷款利率浮动幅度。

8.4操作风险对策

一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识。在全行组织开展学习培训、达标上岗、轮岗培养三大工程，择优选派干部员工外出参加现代银行业务培训，组织全行员工参加达标上岗考试，提高全行员工综合素质，确保胜任业务发展需要。二是强化内控管理，提高制度执行力。深入推进各项业务的规范化、精细化管理，实现内控建设与农商银行业务发展的有效互融，并在全行学习“平安”精神，倡导落实雷厉风行的工作作风和不折不扣的执行力。三是严格管理排查风险，增强案件防控能力。审计、财务、信贷、安全保卫等条线部门及时纠正偏差，采取突击检查、飞行式和拉网式检查，深入开展案件专项治理、制度执行情况、业务经营真实性等检查，同时，提升非现场审计成效，加强异常交易信息的监测、核查及处置，及时捕捉和揭示风险苗头，有效防止风险的聚集和扩散。四是加大责任追究力度。按照首次从轻、再次从严、屡查屡犯从重处理的原则，强化违规行为、内部失信行为的责任追究。并对审计检查工作实行问责制，坚持谁检查谁负责的原则，规范审计检查行为，提高审计检查工作质量。

8.5合规风险对策

一是设立案件防控、廉政建设、综合治理等工作领导小组，组织全员层层签订责任状；组织开展柜台业务风险排查、合规检查、安全保卫检查，机构检查面达100％；二是在全行聘任26名合规经理，实现各部门各网点全覆盖，聘请1名外部律师为法律顾问及1名内部公司律师，有力强化事前、事中的风险管控。三是在建立完善“三会一层”的现代银行公司治理组织架构基础上，全面梳理各项制度、流程、标准文本。全年共制定出台包括核心业务、组织行为、监督保障等各项管理制度38项。四是稳步推进合规文化建设。通过系列宣传培训活动的开展，做好合规文化宣传工作。五是持续不断履行消保工作职责。强化消保履职，完善消保机制，提高投诉处理质效，强化服务管理,落实培训、考核机制。

8.6 声誉风险对策

加强声誉风险管理，进一步落实声誉风险管理的组织领导、制度建设、人员责任。一是全面加强舆情监测处理。安排专人通过网络搜索引擎等途径对新闻媒体进行实时监测，发现涉及负面新闻及时报告、积极应对。二是切实加强正面宣传力度。积极参与省联社内网、外网、《农商银行》以及各类外部报刊杂志的征稿、投稿，扩大提升我行社会影响；向湾里管理局党工委、管理局汇报我行工作情况，重点是支持区域经济的措施与贡献等，争取各级党政部门的支持，营造良好的外部发展环境。三是定期开展矛盾纠纷的摸排。将解决问题的关口前移、重心下移，从源头上减少了矛盾纠纷的发生，有力维护农商银行的社会形象。

九、消费者权益保护情况

9.1监管评价开展情况

本行按照监管部门及《江西省农商银行消费者权益保护工作考核评价办法》（赣农信联社字〔2017〕278号）要求开展了2022年度消费者权益保护监管评价工作。根据评价办法认真组织开展自评，全面梳理本机构2022年度消费者权益保护工作，并及时提交自评报告、自评表及证据材料。

9.2监管评价结果

人行评价得分85.8分，评价结果为A。

9.3存在的主要问题

一是教育宣传方面。金融知识宣传教育方式创新不足，多以简单的图文或折页开展宣传，宣传活动方式单一，宣传效果不佳。二是纠纷化解方面。2022年，我行共接到7起8次投诉，存在1次重复投诉的情况，其中2次银保监转办、2次人行转办，我行快速反应机制，确保消费者投诉的问题能够在第一时间内得到有效控制和处理，确保件件有落实，事事有回声。

在人民银行及银保监组的督促指导下，我行在2022年金融消保工作得到显著进步，员工行为得到了有效的约束，未发生负面舆情及重大突发事件。

十、重要事项

（一）报告期内，原为十大股东的江西通用金属材料有限公司及南昌鑫峰实业集团有限公司均将所持有本行全部股份（均为6954371股）转让，不再为本行股东；江西省雅达实业有限公司受让南昌鑫峰实业集团有限公司、江西恒欣实业发展有限公司等股东的股份共计9409263股，受让后股份数为15888813股，成为我行第五大股东；江西招贤实业发展有限公司受让江西通用金属材料有限公司的股份共计6354371股，受让后股份数为12101785股，成为我行第七大股东。

（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（六）2023年1月16日，经第三届董事会第二次会议审议通过，我行已于2023年1月18日与江西大信诚信会计师事务所有限责任公司（统一社会信用代码：91360100705514327E）签订合作协议，由该会计事务所对我行2022年度会计报表进行审核并出具审计报告。

除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十一、财务报告

11.1审计意见

本行2022年度财务报告经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。

11.2财务报告

二0二三年六月三十日