一、重要提示

　　1.1湾里农商银行第二届董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2 本行第二届董事会第十七次会议审议通过本年度报告。

　　1.3本行年度财务决算报告经江西平安会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　1.4本行董事长胡俊、行长涂勇、计划财务部总经理程莉萍保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　二、基本情况简介

　　2.1法定中文名称：江西湾里农村商业银行股份有限公司，简称：湾里农商银行，法定英文名称：Wanli Rural Commercial Bank .

　　2.2 法定代表人：胡俊。

　　2.3 注册资本：人民币348089970元整。

　　2.4 注册及办公地址：江西省南昌市湾里区磨盘山北路18号。邮政编码：330004，联系电话（传真）：0791-83765609；客服电话：（0791）96268；首次注册登记日期：2016年9月23日。

　　2.5 经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

　　2.6其他有关资料：企业法人统一社会信用代码证号91360100705618943M，金融许可证号B0898H236010001。

　　三、主要业务数据

　　本行自2021年1月1日起执行财政部于2018年修订的《企业会计准则第21号-租赁》以及2017年修订的《企业会计准则第22号-金融工具确认和计量》准则。本行根据新金融工具准则及新租赁准则对上年年末数相关科目进行了重分类及重新计算，调整了2021年年初余额。

　　3.1报告期资产负债表主要数据

　　单位：人民币   万元

项      目	2021年
资产总额	639611.71
现金及存放中央银行款项	45901.42
存放同业款项	15244.40
发放贷款和垫款	510380.49
债权投资	46211.62
其他债权投资	10559.83
固定资产及在建工程	8517.58
使用权资产	657.88
负债总额	577326.61
吸收存款	557293.17
所有者权益总额	62285.10
实收资本（股本）	34809

　　3.2 报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币   万元

项目	2021年
营业利润	1645.21
营业外收支净额	-31.03
投资收益	66.16
利润总额	1614.19
净利润	1210.64

　　3.3 报告期现金流量表主要数据

　　单位：人民币   万元

项         目	2021年
经营活动产生的现金流量净额	-64218.21
经营活动现金流入	11135.09
经营活动现金流出	75353.30
投资活动产生的现金流量净额	2125.75
投资活动现金流入	2253.24
投资活动现金流出	127.49
筹资活动产生的现金流量净额	-2436.63
筹资活动现金流入	0
筹资活动现金流出	2436.63
现金及现金等价物净增加额	-64529.10
期初现金及现金等价物余额	97849.06
期末现金及现金等价物余额	33319.96

　　3.4截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标 

    单位：人民币  万元

项目	2019年	2020年	2021年
营业收入	30408.4	32827.71	32971.61
营业支出	26854.94	27394.63	31326.40
营业外收支净额	16.99	-12.46	-31.03
利润总额	3570.45	5420.62	1614.19
净利润	2677.84	4065.46	1210.64
总资产	611498.88	657552.08	639611.71
总负债	550999.71	595017.86	577326.61
存款余额	543752.7	568338.06	549866.21
贷款余额	471641.66	487139.46	536699.44
股东权益	60499.17	62534.22	62285.10
每股净资产(元/股)	1.74	1.8	1.79
资本利润率(%)	4.55	6.61	1.92
成本收入比(%)	29.6	28.06	30.00

　　3.5报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币   万元

项目		2021年末
1、核心资本		62285.09
2、核心资本扣减项		309.91
3、核心资本净额		61975.18
4、扣减项		309.91
5、资本净额		67259.1
6、加权风险资产		427997.66
其中：表内加权风险资产		427587.39
表外加权风险资产		410.27
操作加权风险资产	44975

　　3.6 报告期末主要风险监管指标

　　单位：％

主要风险指标	标准值	2021年末
资本充足率（%）	≥8%	14.22%
核心资本充足率（%）	≥4%	13.1%
贷款拨备率(%)	≥2.5%	5.18 %
贷款专项损失准备充足率（%）	≥100%	0%
贷款损失准备覆盖率（%）	≥100%	152.17%
不良资产率（%）	≤4%	4.9%
不良贷款率（%）	≤5%	3.41%
存贷比例（%）	≤75%	97.61%
资产流动性比例（%）	≥25%	36.94%
最大单家：非同业单一客户贷款余额与资本净额比率（%）	≤10%	7.43 %

　　3.7 财务情况说明

　　2021年本行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，认真落实党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，始终坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，紧紧围绕高质量跨越式发展的工作总目标，保持战略定力，下沉服务重心。2021年各项资产总计639611.71万元，负债总计577326.61万元，所有者权益62285.10万元，全行实现各项收入32997.63万元，人均收入207.53万元，同比减少0.87万元,下降0.42%，实现税后利润1210.64万元，人均利润7.61万元。

　　3.8 利润实现情况

　　2021年，经江西平安会计师事务所审计确认，实现利润总额1614.19万元，同比减少3806.43万元，下降70.22%，实现净利润1210.64万元,同比减少2854.82万元,下降70.22%。

　　3.9 利润分配情况

　　2021年，湾里农商银行实现税前利润1614.19万元，缴纳企业所得税后净利润1210.64万元。经江西平安会计师事务所审计后的净利润1210.64万元，提取特种专项准备17.37万元,提取法定盈余公积121.06万元。

　　四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事

序号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	胡俊	男	湾里农商银行党委书记	董事长
2	黄小放	男	南昌创业投资有限公司总经理	董事
3	胡长红	男	江西雅昌实业有限公司总经理	董事
4	胡大立	男	江西财经大学工商管理学院首席教授	独立董事
5
6
7

　　4.2监事

序号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	张志娟	女	湾里农商银行党委委员、纪委书记	监事长
2	高骊	男	湾里农商银行运营管理部总经理	监事
3	廖宝平	男	江西宏浩物流有限公司、 江西宏浩房地产开发公司董事长	监事
4	李文华	男	南昌市湾里区招贤镇招贤村党支部书记、 江西招贤实业发展有限公司董事长	监事
5	熊衍保	男	江西顺悦投资集团有限公司、江西利得轮胎实业有限公司、江西华商股权投资管理 有限公司董事长	监事

　　4.3高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限	分管工作范围
1	胡俊	男	党委书记、董事长	27	主持全面工作，并组织履行董事会职责。
2	涂勇	男	党委委员、行长	27	主持经营工作，并组织履行经营班子职责；分管信贷管理部、金融市场部、清收事业部工作。
3	张志娟	女	党委委员、纪委书记、监事长	15	主持纪委工作,并组织履行监事会职责；分管审计部、风险合规部、党风行风监督室、党群工作部、工青妇团工作。
4	罗海峰	男	党委委员、副行长	15	分管三农事业部、运营管理部、计划财务部、电子银行部工作。
5	李景光	男	党委委员、副行长	13	分管办公室、人力资源部、安全保卫部工作。

　　4.4员工情况

　　2021年末现有员工159人（含内退3人），其中职员153人（含内退3人）、代办员6人；按学历情况划分：研究生学历6人、本科学历130人、专科学历20人、高中及以下3人。

　　五、公司治理结构

　　5.1机构设置情况

　　5.1.1 股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2021年6月29日，召开了湾里农商银行2020年度股东大会，会议应到股东代表75人，实到股东代表75人，代表股份数290167527股，占本行股份总额83.4%，其中有表决权的股份数207626140股，占本行有表决权股份总额的68.19%，符合《湾里农商银行章程》规定。会议审议并通过了《湾里农商银行2020年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2020年度监事会工作报告》、《湾里农商银行2020年度各项业务经营计划执行情况及2021年业务经营计划报告（草案）》、《湾里农商银行2020年度财务决算及2021年财务预算报告（草案）》、《湾里农商银行2020年度信息披露报告》、《湾里农商银行2020年度利润分配及股金分红议案（草案）》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》、《湾里农商银行“十四五”时期发展规划（草案）》、《湾里农商银行2020年度“三农”金融服务工作报告》、《湾里农商银行关于提名董事会董事人选的议案》。

　　5.1.2 董事会

　　本行董事会由7名董事组成，设董事长1人。年末履职董事4人，其中：职工董事1人，外部董事2人，独立董事1人。董事会下设风险管理和关联交易、提名与薪酬、审计、战略、消保等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　独立董事工作情况。本行设立独立董事1名，报告期内，本行独立董事参加了全部6次董事会会议，每次会议，独立董事都能从维护本行整体利益、关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害的角度出发，充分利用自己的专业特长，对董事会审议事项发表公正、客观独立的意见，提高了董事会决策的科学性。

　　5.1.3 监事会

　　本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事2人，外部监事3人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事、监事和高管层履职尽责、重大经营项目和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　5.1.4 高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标。

　　5.1.5 总行部门设置

　　根据业务发展需要并结合本行实际，总行机关设置14个部室，分别为：信贷管理部、计划财务部、风险合规部、电子银行部、审计部、运营管理部、人力资源部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、办公室、三农事业部、金融市场部、清收事业部。

　　5.1.6 分支机构设置

　　本行下辖1个总行营业部、10个支行，共计11个营业网点，网点遍布湾里城乡，并延伸至红谷滩、经开区等行政区域，是湾里管理局辖内机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。

　　5.2  2021年董事会工作情况

　　2021年，湾里农商银行第二届董事会共召开６次会议。

　　2021年3月12日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第十次会议。会上，各位董事审议并表决通过了《关于闵艳群同志申请辞去湾里农商银行董事、董事长职务的议案》、《关于王鸣同志申请辞去湾里农商银行董事、行长职务的议案》、《关于提名涂勇同志担任湾里农商银行董事、行长职务的议案》、《关于提名罗海峰同志担任湾里农商银行副行长职务的议案》及《关于成立湾里农商银行企业年金管理委员会的议案》。

　　2021年6月2日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第十一次会议，会议审议并表决通过了《湾里农商银行2020年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2020年度各项业务经营计划执行情况及2021年业务经营计划报告（草案）》、《湾里农商银行2020年度财务决算及2021年财务预算报告（草案）》、《湾里农商银行2020年度信息披露报告》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》，通报《江西银保监局监管意见》并审议《湾里农商银行关于2020年度监管部门提出问题整改情况的报告》、《关于选举湾里农商银行董事长的议案》、《关于聘任湾里农商银行计划财务部总经理的议案》、《关于提名董事会董事人选的议案》、《关于增设党风行风监督室的议案》、《关于调整董事会下设专门委员会委员的议案》、《湾里农商银行“十四五”时期发展规划（草案）》、《湾里农商银行2020年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》、《湾里农商银行2020年度“三农”金融服务工作报告》。

　　2021年6月29日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第十二次会议，会上，审议并表决通过了《湾里农商银行2020年度利润分配及股金分红议案》、通报银保监部门《监管意见书》并审议《关于2020年度监管部门提出问题整改情况的报告》。

　　2021年8月19日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第十三次会议，会上，各位董事审议并表决通过了《湾里农商银行2021年案件防控工作计划》、《湾里农商银行2021年金融消费者权益保护工作计划》、《湾里农商银行2021年一季度案件风险排查工作总结》、《湾里农商银行2021年风险合规工作计划》、《湾里农商银行2021年一季度全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行关于开展流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行关于开展2020年案件防控工作自评报告》、《关于聘任湾里农商银行2020年消费者权益保护工作自评报告》、《湾里农商银行2021年上半年案件风险排查工作情况报告》、《湾里农商银行2021年上半年全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行关于受理昌建建设集团有限公司授信1700万元保证贷款的议案》、《湾里农商银行关于受理江西招贤实业发展有限公司授信1500万元保证贷款的议案》、《湾里农商银行关于客户反映非自身原因账户出现异常的风险事件报告》、《湾里农商银行案件信息确认报告》、《湾里农商银行2021年度审计工作意见》、《湾里农商银行2020年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》、《湾里农商银行2020年度新增大额不良贷款专项审计报告》、《湾里农商银行2020年度案件专项审计报告》、《湾里农商银行2018至2020年度绩效薪酬延期支付专项审计报告》、《湾里农商银行2020年度柜面业务操作风险专项审计报告》、《湾里农商银行信贷管理专项审计报告》、《湾里农商银行2020年度主要股东评价报告》。

　　2021年8月24日，组织召开了湾里农商银行第二届董事会第十四次会议，会议审议并通过了《关于提名李景光同志担任湾里农商银行副行长职务的议案》。

　　2021年12月27日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第十五次会议，会上，各位董事审议并表决通过了《湾里农商银行董事会审计委员会议事规则》、《湾里农商银行2021年突击查库专项审计报告》、《湾里农商银行反洗钱专项审计报告》、《湾里农商银行关联交易专项审计报告》、《湾里农商银行后续跟踪审计报告》、《湾里农商银行呆账核销专项审计报告》、《湾里农商银行金融消保专项审计报告》、《湾里农商银行员工行为管理专项审计报告》、《湾里农商银行征信工作专项审计报告》、《湾里农商银行消费者权益保护自评报告》、《湾里农商银行“八五”普法工作总结》、《湾里农商银行2021年度案件风险排查工作总结》、《湾里农商银行2021年操作风险报告》、《湾里农商银行2021年信贷关联交易排查报告》、《湾里农商银行2021年前三季度全面风险分析管理报告》、《关于湾里农商银行客户江西徐力汽车板簧有限公司、江西杰达煤炭有限公司、江西恒隆矿业有限责任公司因骗取贷款罪被撤销案件的审结报告》、《湾里农商银行关于江西银保监局2021年现场检查整改计划方案》、《湾里农商银行2021年前三季度投资业务风险分类报告》，通报2020年江西银保监局对我行虚报涉农、小微企业数据的行政处罚情况，审议《湾里农商银行股东江西中投电力设备有限公司质押所持股份的议案》。

　　5.3  2021年监事会工作情况

　　2021年，湾里农商银行第二届监事会共召开5次会议。

　　2021年3月31日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第六次会议。会上，审议并表决通过《湾里农商银行2020年度案件防控评估报告》、《湾里农商银行2020年度消费者权益保护工作自评报告》、《湾里农商银行2021年一季度案件风险排查工作情况汇报》、《湾里农商银行2021年一季度全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行关于开展流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行2021年度案件防控工作计划》、《湾里农商银行2021年度金融消费者权益保护工作计划》、《湾里农商银行2021年度风险合规工作计划》、《湾里农商银行2020年度审计工作总结》、《湾里农商银行2021年度审计工作意见》、《湾里农商银行2020年度绩效薪酬考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》。

　　2021年6月2日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第七次会议，会议审议并表决通过了《湾里农商银行2020年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2020年度监事会工作报告》、《湾里农商银行2020年度各项业务经营计划执行情况及2021年业务经营计划报告（草案）》、《湾里农商银行2020年度财务决算及2021年财务预算报告（草案）》、《湾里农商银行2020年度信息披露报告》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》、《湾里农商银行关于2020年度监管部门提出问题整改情况的报告》、《关于设立提名委员会、监督委员会的议案》，审核《2020年度信息披露报告》并出具意见，听取银保监部门对湾里农商银行的监管工作意见。

　　2021年6月29日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第八次会议，会上，审议并表决通过了《湾里农商银行2020年度利润分配及股金分红议案（草案）》、通报银保监部门监管意见书并审议《关于2020年度监管部门提出问题整改情况的报告》。

　　2021年8月19日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第九次会议，会上，各位监事审议并表决通过了《湾里农商银行暗访专项审计报告》、《湾里农商银行2018年至2020年度绩效薪酬延期支付专项审计报告》、《湾里农商银行2020年度柜面业务操作风险专项审计报告》、《湾里农商银行2020年度新增大额不良贷款专项审计报告》、《湾里农商银行信贷管理专项审计报告》、《湾里农商银行2021年上半年案件风险排查工作情况及全面风险分析及管理报告》、《关于受理昌建建设集团有限公司和江西招贤实业有限公司授信保证贷款议案》、《湾里农商银行关于客户罗勇反映非自身原因账户出现异常的风险事件报告》及《前进支行三户联保贷款案件风险信息确认报告》。

　　2021年12月27日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第十次会议。会上，审议并表决通过《湾里农商银行2021后续跟踪审计报告》、《湾里农商银行2020年呆账核销专项审计报告》、《湾里农商银行2020年度金融消保专项审计报告》、《湾里农商银行2021年员工异常行为专项审计报告》、《湾里农商银行2020年度关联交易专项审计报告》、《湾里农商银行2020年反洗钱专项审计报告》、《湾里农商银行2021年度征信工作专项审计报告》、《湾里农商银行2021年突击查库专项审计报告》、《湾里农商银行董事会审计委员会议事规则》、《湾里农商银行2021年三季度投资业务风险分类报告》、《湾里农商银行关于江西银保监局现场检查整改计划方案》、《湾里农商银行2021年前三季度全面风险分析报告》、《湾里农商银行关联交易排查报告》、《前进支行三户联保贷款案件审结报告》、《湾里农商银行2021年消费者权益保护自评报告》、《湾里农商银行“八五”普法工作总结》、《湾里农商银行2021年操作风险报告》，通报江西省银保监局《现场检查意见书（赣银保监改字[2021]78号）》。

　　5.4 高管、重要岗位员工薪酬及延期支付情况

　　2021年末，我行高管人员5人，其中董事长1人，行长1人，监事长1人，副行长2人，高管薪酬221.68万元；重要影响岗位人员有董事会秘书、计划财务部、风险合规部、信贷管理部、金融市场部、审计部负责人共6人，薪酬总额140.87万元；支行正副行长（营业部正副总经理）共14人，薪酬总额258.37万元；客户经理共46人，薪酬总额573.11万元；2021年度未计发非现金薪酬情况。

　　根据《湾里农商银行绩效薪酬延期支付管理办法》规定，我行绩效薪酬延期支付对象为领导班子成员、各部门（支行）负责人、副行长、运营主管、客户经理和信贷管理部、授信评审部、金融市场部等部门员工；延期支付绩效薪酬的兑付时间为三年，自绩效薪酬扣划的次年开始，遵循等分原则，分三年各按1/3的比例兑付。通过审计调阅2018年至2020年度延期支付明细台账、违规人员处罚台账和不良贷款明细、2018年至2020年年末贷款明细表，2018年至2020年度应兑付绩效薪酬延期支付金额1841692.05元，因员工受到纪律处分扣减绩效薪酬延期支付金额3547.93元，实际兑付绩效薪酬延期支付金额1838144.12元，分别为2018年度兑付285010.88元，2019年度兑付673611.97元，2020年度兑付879521.27元。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

项目	2020年末	本期增加	2021年末
股本	34809	0	34809
资本公积	9378.4	0	9378.4
其他综合收益	0	1080.63	1080.63
盈余公积	4359.73	138.43	4498.16
一般风险准备	9696.19	70.97	9767.16
未分配利润	4290.9	-1539.16	2751.74
股东权益合计	62534.22	-249.12	62285.10

　　6.2股权结构表

　　单位：人民币 万元 

股东类型	2021年末股本数	占总股本比例（%）	户数
法人股	20781.73	59.70	24
其中最大一户法人股	3448.45	9.91	/
非职工自然人股	10895.95	31.30	335
其中最大一户非职工自然人股	495.44	1.42	/
职工自然人股	3131.32	9	102
其中最大一户职工自然人股	122.65	0.35	/

　　6.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币   万元

股东名称	持股数额	持股比例（%）
泰豪集团有限公司	3448.45	9.9068
江西中投电力设备有限公司	2419.66	6.9513
江西天新置业有限责任公司	1724.22	4.9534
江西雅昌实业有限公司	1629.01	4.6799
江西省长巷实业有限公司	1267.65	3.6417
江西仲超实业有限责任公司	1149.48	3.3023
江西业正贸易有限责任公司	1149.48	3.3023
浙江中财管道衍生产品有限公司	695.44	1.9979
江西省通用金属材料有限公司	695.44	1.9979
九江国盛棉业有限公司	695.44	1.9979
江西华杰实业有限公司	695.44	1.9979
江西顺悦投资集团有限公司	695.44	1.9979
江西亨通房地产开发有限公司	695.44	1.9979
南昌鑫峰实业集团有限公司	695.44	1.9979
南昌正力投资管理有限公司	695.44	1.9979

　　6.4主要股东情况

　　单位：万元、%

主要股东名称	持股数额	持股比例	法人代表	派出董事/监事	控股股东	实际控制人	主要关联方
泰豪集团有限公司	3448.45	9.9068	黄代放	董事（外部）	黄代放		南昌珝泰投资中心(有限合伙)、黄代放
江西中投电力设备有限公司	2419.66	6.9513	曾小冬		曾小冬		李旭玉、李槐水
江西雅昌实业有限公司	1629.01	4.6799	林霞	董事（外部	胡长红		林霞、胡长红
南昌正力投资管理有限公司	695.44	1.9979	廖涛	监事（外部）	廖涛		廖涛
江西招贤实业发展有限公司	574.74	1.6511	余绪礼	监事（外部）	招贤村委会		张依贵
江西顺悦投资集团有限公司	695.44	1.9979	熊衍保	监事（外部）	熊衍保		熊衍保
张志娟	49.63	0.1426		监事（内部）			缪文斌
高骊	36.16	0.1039		监事（内部）

　　6.5关联交易情况

　　6.5.1制度落实情况

　　在省联社的正确领导和人民银行及银保监部门的大力支持下，湾里农商银行以逐步完善关联交易管理制度体系为平台，重点贯彻落实制度执行力度。一是按照《关联交易管理办法》的要求，组织更新关联方数据库，保证关联方信息准确完整；二是监督关联交易制度执行情况，实地了解支行及授信业务部门在关联交易审查、评审及授后等环节的操作情况；三是严格按照制度审批流程，对关联事项进行审核。

　　6.5.2关联交易控制委员会运作情况

　　湾里农商银行关联交易控制委员会深入贯彻董事会“公开、透明”的关联交易管理精神，以合规发展为导向，以提高管理效率为重点，以规范发展、合规披露为主要工作目标，认真履行监督管理职责。

　　6.5.3本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

　　截止2021年底，本行资本净额为67259.1万元，关联交易共35户，本行与全部关联方关联交易贷款余额总计8011.16万元，占资本净额11.91%，其中：与关联法人关联交易贷款余额4345万元，与关联自然人交易贷款余额3666.16万元。本年度发生重大关联交易2户，贷款3200万元；发生一般关联交易33户，贷款3679万元。

　　本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　6.6股权管理情况

　　6.6.1被质押股权超过全部股权的20%情况

　　截止2021年12月31日，我行已办理股权质押的股东有15户，占总户数3.25%，被质押股权数为52820900股，未超过全部股权的20%。

　　6.6.2主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%情况

　　截止2021年12月31日，我行主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%以上的有1户，为：江西中投电力设备有限公司，该公司持股24196615股，质押19800000股，质押比例81.83%。

　　6.6.3银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权或者受到其他权利限制情况

　　2021年，我行被质押股权涉及冻结、司法拍卖的共5户，分别为：

　　（1）九江国盛棉业有限公司，其司法冻结股份数合计6050000份，于2020年9月2日被南昌市东湖区人民法院冻结；

　　（2）南昌杭辉实业有限公司，其司法冻结股份数合计150948份，分别于2020年9月2日被江西省奉新县人民法院、2021年10月27日被南昌市东湖区人民法院冻结；

　　（3）南昌市东方实业集团有限公司, 其所持有的原被司法冻结的6479550股被司法拍卖。根据江西省南昌市中级人民法院执行裁定书以及协助执行通知书，南昌市东方实业集团有限公司所持有的6479550股归买受人江西省雅达实业有限公司所有，并于2021年11月23日在江西联合登记结算公司办理股权变更登记。

　　司法拍卖后，南昌市东方实业集团有限公司在我行剩余股权474821股，该剩余股份除继续被江西省南昌市中级人民法院冻结外，于2021年2 月3日被南昌市中级人民再次冻结。

　　（4）邓亮，其司法冻结股份数75467份，于2020年9月23日被南昌市东湖区人民法院冻结。

　　（5）印杭辉，其司法冻结股份数106679份，于2020年7月22日被南昌市东湖区人民法院冻结，并于2021年10月27日被南昌市东湖区人民法院再次冻结。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

　　单位：   %

项目	2021年末	监管要求
资本充足率	14.22	≥8%
资产流动性比例	36.94	≥25%
不良贷款率	3.41	≤5%
资产损失准备充足率	152.17	≥100%
成本收入比率	30	≤35%
拨备覆盖率	152.17	≥100%

　　7.2贷款主要行业分布                                     

        单位：人民币   万元 

行业种类	2021年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	11116.95	2.07
建筑业	24723.21	4.61
批发和零售业	159903.44	29.79
教育业	61498.32	11.46
房地产	18540.92	3.45
贴现	110574.36	20.26
合计	386357.2	71.64

　　7.3最大十户贷款

　　单位：人民币   万元

序号	客户名称	2021年贷款余额	占资本比例（%）
1	南昌金开集团有限公司	5000.00	7.43
2	南昌中欧实业有限公司	3550.00	5.28
3	熊自愉	3460.00	5.14
4	南昌卓品贸易有限公司	3400.00	5.06
5	江西丰浩实业有限公司	3000.00	4.46
6	南昌市新建区大众药房有限公司	2700.00	4.01
7	江西省蓝鼎实业有限公司	2600.00	3.87
8	江西洪兴医药有限公司	2300.00	3.42
9	江西鼎恒实业有限公司	2290.00	3.40
10	江西齐民道农业发展有限公司	2100.00	3.12

　　7.4贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元

项目	2021年末余额	比重
正常	506190.84	94.32
关注	12227.36	2.28
次级	14417.84	2.69
可疑	3642.80	0.68
损失	220.59	0.04
贷款合计	536699.44	100

　　7.5贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元

项目	期初数	期末数
贷款损失准备	28373.99	27012.13

　　7.6年末对外投资情况

　　债权投资及其他债权投资

　　单位：人民币   万元

项目	期末账面余额
债权投资国债	5000
债权投资地方政府债券	540.00
债权投资政策性银行债券	36000
债权投资基金产品	14400
债权投资合计	55940
其他债权投资政策性银行债券	10000
其他债权投资合计	10000

　　7.7不良贷款控制效果

　　2021年末，本行不良贷款余额18281.23万元，较年初增加6937.48万元；不良贷款率3.41%，较年初上升1.08个百分点。

　　7.8主要表外项目情况

　　2021年末，本行银行承兑汇票余额700万元，比年初减少800万元,下降53.33%。

　　7.9信贷及普惠投放情况

　　2021年末，本行共有11个营业网点，全部可以受理普惠小微企业贷款，覆盖南昌市红谷滩区、经济技术开发区、湾里城区及下辖4个乡镇1个管理处，普惠小微企业贷款“两增两控”达标，符合免税机构“两增”上报条件，具体情况如下：

　　2021年末，本行各项贷款余额536699.44万元，较上年末净增49559.98万元，增速10.17%，各项贷款不良率3.41%。其中：普惠小微企业贷款余额260246.81万元，较上年末净增11191.81万元，增速4.49%,高于各项贷款增速0.62个百分点；普惠小微企业有贷款余额户数2670户，较去年同期增加88户；普惠小微企业贷款不良率2.31%,低于各项贷款不良率1.10个百分点；普惠小微企业贷款平均利率6.51%；较去年同期下降0.19个百分点，普惠小微企业贷款除利息外，无其他收费。

　　八、本行对各类风险的防范对策和措施

　　2021年，本行在学习和借鉴其他银行先进的风险管理理念、方法和技术基础上，积极推进全面风险管理工作，切实加强对风险管理机制建设工作的组织领导，狠抓全员风险管理培训，着力强化内控管理制度建设，积极优化各项操作流程，基本实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，风险管理水平进一步提升，有效促进各项业务又好又快发展。

　　8.1信用风险对策

　　本行树立全面风险管理理念，建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设风险管理和关联交易控制委员会，负责全行风险管理战略的制定和关联交易管理。在日常经营管理中，全行完善内控制度并严格执行相关办法。一是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系；二是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，建立授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理；五是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。

　　8.2流动性风险对策

　　本行建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。一是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、股东、大客户等互动，采取两个一切，促进存款快速增长，并认真做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足。二是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力。三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。

　　8.3利率风险对策

　　为建立适应市场、调控灵活、导向明确的贷款利率定价机制，实现理性、有序、有利竞争的贷款利率定价目标，按照风险与收益匹配、市场化定价、依法合规、规范管理等基本原则，确定贷款利率浮动幅度。

　　8.4操作风险对策

　　一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识。在全行组织开展学习培训、达标上岗、轮岗培养三大工程，择优选派干部员工外出参加现代银行业务培训，组织全行员工参加达标上岗考试，提高全行员工综合素质，确保胜任业务发展需要。二是强化内控管理，提高制度执行力。深入推进各项业务的规范化、精细化管理，实现内控建设与农商银行业务发展的有效互融，并在全行学习“平安”精神，倡导落实雷厉风行的工作作风和不折不扣的执行力。三是严格管理排查风险，增强案件防控能力。审计、财务、信贷、安全保卫等条线部门及时纠正偏差，采取突击检查、飞行式和拉网式检查，深入开展案件专项治理、制度执行情况、业务经营真实性等检查，同时，提升非现场审计成效，加强异常交易信息的监测、核查及处置，及时捕捉和揭示风险苗头，有效防止风险的聚集和扩散。四是加大责任追究力度。按照首次从轻、再次从严、屡查屡犯从重处理的原则，强化违规行为、内部失信行为的责任追究。并对审计检查工作实行问责制，坚持谁检查谁负责的原则，规范审计检查行为，提高审计检查工作质量。

　　8.5合规风险对策

　　一是设立案件防控、廉政建设、综合治理等工作领导小组，组织全员层层签订责任状；组织开展柜台业务风险排查、合规检查、安全保卫检查，机构检查面达100％；二是在全行聘任27名合规经理，实现各部门各网点全覆盖，聘请1名外部律师为法律顾问及1名内部公司律师，有力强化事前、事中的风险管控。三是在建立完善“三会一层”的现代银行公司治理组织架构基础上，全面梳理各项制度、流程、标准文本。全年共制定出台包括核心业务、组织行为、监督保障等各项管理制度42项。四是稳步推进合规文化建设。通过系列宣传培训活动的开展，做好合规文化宣传工作。五是持续不断履行消保工作职责。强化消保履职，完善消保机制，提高投诉处理质效，强化服务管理,落实培训、考核机制。

　　8.6 声誉风险对策

　　加强声誉风险管理，进一步落实声誉风险管理的组织领导、制度建设、人员责任。一是全面加强舆情监测处理。安排专人通过网络搜索引擎等途径对新闻媒体进行实时监测，发现涉及负面新闻及时报告、积极应对。二是切实加强正面宣传力度。积极参与省联社内网、外网、《农商银行》以及各类外部报刊杂志的征稿、投稿，扩大提升我行社会影响；向湾里管理局党工委、管理局汇报我行工作情况，重点是支持区域经济的措施与贡献等，争取各级党政部门的支持，营造良好的外部发展环境。三是定期开展矛盾纠纷的摸排。将解决问题的关口前移、重心下移，从源头上减少了矛盾纠纷的发生，有力维护农商银行的社会形象。

　　九、消费者权益保护情况

　　9.1监管评价开展情况

　　本行按照《关于印发2021年度银行保险机构消费者权益保护监管评价工作方案的通知》要求开展了2021年度消费者权益保护监管评价工作。根据评价办法认真组织开展自评，全面梳理本机构2021年度消费者权益保护工作，并及时提交自评报告、自评表及证据材料。

　　9.2监管评价结果

　　本行监管评价得分76.5分，评价结果为二级C。

　　9.3存在的主要问题

　　一是教育宣传方面。金融知识宣传教育方式创新不足，多以简单的图文或折页开展宣传，宣传活动方式单一，宣传效果不佳。二是纠纷化解方面。2021年收到投诉共10笔（其中同一客户同一事件重复投诉6次），快速反应机制，确保消费者投诉的问题能够在第一时间内得到有效控制和处理，确保件件有落实，事事有回声。

　　十、重要事项

　　（一）原十大股东之一的南昌市东方实业集团有限公司, 其所持有的原被司法冻结的6479550股被司法拍卖,买受人为江西省雅达实业有限公司。拍卖后，南昌市东方实业集团有限公司仅持有我行474821股，江西省雅达实业有限公司持有6479550股，均不位列我行十大股东。

　　（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件情况。

　　（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十一、财务报告

　　11.1审计意见

　　本行2021年度财务报告经江西平安会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。

　　11.2财务报告

　　二0二二年六月二十九日