百福宝业务介绍

一. 百福鑫宝概述

“百福鑫宝”是江西省农村信用社（农商银行）（以下简称：农信社）与农商联盟（上海）合作单位共同设计，由江西省农信社负责渠道销售，通过农信社手机银行实现货币基金在线快速交易的直销化基金产品。

二、 百福鑫宝业务操作业务流程

1. 操作须知及功能列表

 (一)   功能列表

序号	一级功能	二级功能	备注
1.	百福鑫宝签约	-
2.	百福鑫宝转入	-
3.	百福鑫宝快速转出	-
4.	百福鑫宝普通转出	-
5.	百福鑫宝交易明细查询	-
6.	百福鑫宝收益明细查询	-
7.	百福鑫宝账户维护

2. 百福鑫宝签约

登录手机银行，点击投资理财功能模块中的“百福鑫宝”图标，若未签约百福鑫宝产品，则进入百福鑫宝页面，点击同意”百福鑫宝客户服务协议”，点击“提交”；

 

签约成功后，点击“百福鑫宝”页面，可进行百福鑫宝相关交易的操作。

3. 百福鑫宝转入

    当日15点前转入，T+1日开始计息，T+2日可查看收益；15点后转入T+2日开始计息，T+3日可查看收益，且转入暂时无金额限制。

进入百福鑫宝转入页面，输入“转入金额”和 “交易密码”， 点击“提交”，百福鑫宝转入操作完成，返回“百福鑫宝”主页面，可查询百福鑫宝份额；

 

   

4. 百福鑫宝实时转出

进入百福鑫宝转出页面， 点击“转出”，输入“转出金额”，点击“实时”（实时转出单笔单日最高限额100万元）。

 

5. 百福鑫宝普通转出(T+1工作日到账)

进入百福鑫宝主页面， 点击“转出”，输入“转出金额”，点击“普通”。

 

   

普通转出成功， 返回“百福鑫宝”主页面，可查询百福鑫宝份额；

6. 百福鑫宝交易查询

点击 “交易明细”，输入查询日期，点击“查询”，即可查询规定时间段内的百福鑫宝的交易明细。

 

7. 百福鑫宝收益查询

点击左边框“收益明细”，即可查询最近一个月内的收益明细；

 

8. 百福鑫宝投资账户维护

点击百福鑫宝交易账户右边的“维护”按钮，通过下拉列表选择新账户，输入新账户的交易密码，点击“确定”；

 

三、 百福鑫宝产品说明

1. 百福鑫宝收益计算及查看

购买百福鑫宝后，第二个基金交易日开始计算收益，遇节假日顺延，计算后的第二天凌晨收益到账。

转入时间	起息时间	收益查看时间
周一15：00—周二15：00转入	周三开始计算收益	周四凌晨可看到收益
周二15：00—周三15：00转入	周四开始计算收益	周五凌晨可看到收益
周三15：00—周四15：00转入	周五开始计算收益	周六凌晨可看到收益
周四15：00—周五15：00转入	周一开始计算收益	周二凌晨可看到收益
周五15：00—周一15：00转入	周二开始计算收益	周三凌晨可看到收益

收益计算公式：当日收益=（百福鑫宝账户已确认起息的资金/10000）*基金公司当日公布的每万份收益

注意：根据以上表格，客户在不同时间转入的资金，起息时间可能会有所不同，客户当日能取得的总收益会按客户已确认起息的总份额进行计算，而对于客户新转入未到达起息时间的资金不会享受收益。

举例：基金公司当日公布的每万份收益为1.5元，如果客户百福鑫宝已确认起息的资金为20000元，在途资金为10000元（新转入未起息），那么客户当日可取得收益为：（20000/10000）*1.5=3元，该金额会累加到百福鑫宝总持有份额中，在收益查看日，客户可以看到百福鑫宝总持有份额为20003元。

2、百福鑫宝赎回到帐时间

如选择百福鑫宝实时转出，资金实时到帐；

如T日15点前选择百福鑫宝普通转出，资金T+1日到帐；

如T日15点后选择百福鑫宝普通转出，交易计入T+1日赎回文件，赎回资金T+2日到帐；

节假日顺延。

转出时间	资金到账时间
周一15：00—周二15：00转出	周三24点前赎回资金到帐
周二15：00—周三15：00转出	周四24点前赎回资金到帐
周三15：00—周四15：00转出	周五24点前赎回资金到帐
周四15：00—周五15：00转出	下周一24点前赎回资金到帐
周五15：00—下周一15：00转出	下周二24点前赎回资金到帐

3、 按照基金收益分配原则，投资人当日收益分配的计算保留到小数点后2位。 当投资人投资金额按万份收益计算后，收益不足一分，将无法获得收益分配（收益金额为0）。

4、 最近七日年化收益率：是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。比如某货币基金当日显示的七日年化收益率是5%，并且假设该货币基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么持有一年就可以得到5%的整体收益。当然，货币基金的每日收益情况都会随着基金经理的操作和货币市场利率的波动而不断变化，因此实际当中不太可能出现基金收益持续一年不变的情况。因此，七日年化收益率只能当作一个短期指标来看，通过它大概参考近期的盈利水平，但不能完全代表这支基金的实际年收益。货币基金的实际收益还是要看持有份额期间的每万份收益。

5、 百福鑫宝万份收益：指每万份基金份额的每天的收益。