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万安农商银行二O一八年度信息披露报告


江西万安农村商业银行股份有限公司

二O一八年度信息披露报告

本信息披露报告旨在向江西万安农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)股东及其他利益相关者提供2018年度的业务发展情况、财务经营状况。本行董事会承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。本行2018年度财务会计报告已经江西惠普会计事务所审计,并出具了审计报告书。

一、基本情况简介

【法定中文名称】 江西万安农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】 JiangxiWan'an Rural Commercial Bank Co.,Ltd

【法定中文简称】 万安农商银行

【法定英文简称】Wan'an Rural Commercial Bank

【法定代表人】 李天保

【公司住所】万安县五云路668号

邮政编码:343800

联系电话:0796-5703168

   真:0796-5703168

【主营业务范围】  吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】

本行总行机关共设公司综合管理部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、三农事业部、业务拓展部、审计部、风险合规部、党群工作部、电子银行部、安全保卫部、金融市场部等12个部室。

本行下辖1个营业部,8个支行,13个分理处,经营机构总数22个。截止2018年12月31日,本行拥有正式在职员工总数为198人。

二、主要财务数据和总体经营情况

(一)2018年末资产、负债情况

截止2018年12月31日,本行资产总额为627967.12万元,同比增长54482.13万元,增幅9.50%;负债总额为578021.75万元,同比增长49613.35万元,增幅9.39%;所有者权益余额为49945.37万元,同比增长4868.78万元,增幅10.80%。

(二)相关财务数据情况

2018年本行实现各项收入35296.06万元,同比增长4116.36万元,增幅13.20%。各项收入:其中贷款利息收入24964.30万元,金融机构往来收入7273.28万元手续费及佣金收入233.62万元,投资收益2779.79万元,其他收入45.08万元    

2018年本行各项支出25213.86万元,同比增长5649.64万元,增幅28.88%。。各项支出:其中利息支出6661.08万元,金融机构往来支出481.50万元手续费及佣金支出153.38万元,业务及管理费支出8302.26万元,提取资产减值损失准备9352.77万元,其他支出262.87万元

2018年本行实现账面利润总额10082.20万元万元,较上年减少1532.8万元,减幅13.19%。

(二)总体经营情况

1、存款业务持续增长。2018年各项存款余额537952万元,较上年增长了41262万元,增幅8.31%,占本地市场份额39.04%

2、贷款规模有效扩张。2018年各项贷款余额391367万元,较上年末增长52964万元,增幅15.65%,占本地市场份额45.84%。

3、资产质量持续向好。全年到期贷款本金收回率98.96%,正常贷款利息收回率99.29%,贷款“两率”水平连续多年位居全省农村信用社前列。年末账面不良贷款9600万元,比年初增加3181万元,账面不良率2.45%,实际逾期90天以上不良贷款8114万元,实际不良率2.07%

 4、经济效益稳步提高。全行实现利润总额10082.20万元,提取所得税3848.12万元,净利润6234.08万元,税前提取资产减值损失准备9352.77万元,实现拨备前利润16914.42万元,同比增长3668.98万元,增幅27.70%。

三、主要风险及风险管理状况

本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则,牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位,坚持“客户至上、服务至诚”的服务理念,严格内部管理,持续推进“五型”银行建设,较好地防范了各类风险的发生。报告期内,没有发生影响本行经营的情况,也未造成重大损失。

(一)信用风险管控:本行严格按照银监会“三办法一指引”要求,严把贷款投向关,严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关;加强贷后检查监督,密切监督信贷资金的使用,发现隐患,及时果断采取措施减少损失;不断提高优质资产抵、质押贷款比例,合理控制信用贷款、保证贷款规模,降低信贷资产风险系数;合理控制单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度,防范信用风险。报告期末,本行不良贷款率为2.45%,单一集团客户授信集中度为4.92%,单一客户贷款集中度为4.92%,拨备覆盖率为245.26%,贷款拨备率为6.02%,以上信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。

(二)操作风险管控:以人为本,加大员工的教育培训力度,不断提高员工业务素质和道德水准,提升执行力;进一步完善内控制度和管理流程,不断加强内部控制;进一步加大查处力度,严格责任追究,提高违规成本,消除风险隐患;进一步优化激励机制,逐步加大工作质量的考核力度和比重。

(三)市场风险管控:包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度,本行尚没有开展外汇业务、黄金业务,市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险。本行严格遵守人民银行有关利率管理政策,实行科学的利率定价机制,制定了市场化利率政策,能最大限度地规避利率风险。

(四)流动性风险管控:本行实行资产负债比例管理,合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值,确保足够的流动性;由专门部门负责管理日常头寸,调剂内部资金;制定了流动性应急预案,确保紧急情况下应急措施到位,不产生流动性风险;省联社集中全省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)资金优势,能为每个成员行(社)提供资金调剂,解决短期头寸压力。报告期末,本行存贷比例为72.75%,流动性比例为41.66%,人民币超额备付金率为28.47%。

四、法人治理情况

本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构,董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按《公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

(一)股东大会召开情况

根据《公司法》及本行《章程》要求,本行于2019620日在万安农商银行六楼会议室召开2019年股东大会。会前按照法定程序向股东发出了书面通知,实际出席会议的股东60人,代表所持股份12354万股,占本行总股份的81%。会议审议并以记名投票方式通过了本行《江西万安农村商业银行股份有限公司2018年度董事会工作报告》、《江西万安农村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告》、《江西万安农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算报告》、《江西万安农村商业银行股份有限公司2018年利润分配方案及变更注册资本议案》、《江西万安农村商业银行股份有限公司2019年度财务预算方案》等5个议案。

(二)董事会工作情况

本行董事会由8名董事组成,其中包括2名职工董事,1名独立董事。2017年度本行董事会能够按照章程规定正常运转,勤勉履职。全年董事会共召开会议10次,审议通过了《江西万安农村商业银行股份有限公司2018年度业务经营报告》、《江西万安农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算报告》等议案。每次会议上,董事们积极发言,认真审议每项提案,高度负责地发表了个人意见,提供决策依据。独立董事在审议提案时,根据自己的丰富专业知识和工作经验,充分发表了客观、公正的独立意见,为有效防范风险、维护本行的整体利益发挥了应有的作用。

(三)监事会工作情况

本行监事会由7名监事组成,其中包括3名职工监事。报告期内,监事会较好地履行了对董事会和高级经营管理层的监督职能。一方面,对董事会和经营管理层履职进行监督。监事会通过列席董事会,对农商银行经营管理、目标计划、财务管理和内部控制中存在的问题及时提出了改进意见。另一方面,对业务经营活动开展监督,监事会会同本行审计部认真组织开展内部审计检查工作,针对每次检查发现的问题都提出了整改意见

(四)高级管理层工作情况

高级经营管理层能够认真实施董事会决议,严格按照董事会拟定的战略部署和经营方针依法合规地组织开展业务经营活动,并自觉接受监事会监督,创造出良好的经营业绩。

五、年度重大事项

(一)报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生,无重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内,本行未发生重大案件、重大差错等情况。

(三)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

(四)报告期内,我行主要股东江西永华嘉旺农牧有限公司,在江西泰和农村商业银行有限公司办理股金质押贷款670万元,质押股金3591304股,其持有股金占我行股金总额的2.59%。

六、其他说明事项

(一)主要股东情况

本公司无持股5%及持股5%以上的关联方;持股不足5%,但向本公司派驻董事、监事或高级管理人员的股东及其关联方情况如下:

序号

被派驻人名称

担任职务

股东名称

股东类型

与被派驻人间的关系

法定地址

持股数额

占总股本比例(%)

1

黄亮光

董事

江西省福鑫生态农业发展有限公司

法人股东

公司法定代表人

万安县潞田镇潞田村

 3,702,600

2.43

黄亮光

自然人股东

本人

 385,520

0.25

2

郭水平

董事

江西赣泉啤酒有限公司

法人股东

公司法定代表人

万安县工业园二期

 1,924,720

1.26

郭水平

自然人股

本人

 1,291,021

0.85

3

彭永照

董事

江西永华嘉旺农牧有限公司

法人股东

公司法定代表人

万安县工业园二期

 3,950,434

2.59

彭永照

自然人股

本人

 99,122

0.06

4

陈云

董事

江西省一江秋粮油有限公司

法人股东

公司派驻人员

万安县工业园二期

 4,008,176

2.63

5

王建华

监事

江西泸潇饮料食品有限责任公司

法人股东

公司派驻人员

万安县弹前乡

 577,415

0.38

6

刘世勇

监事

万安水产有限责任公司

法人股东

公司派驻人员

万安县工业园区

 2,443,400

1.60

7

钟骏跃

监事

江西华盈医药科技有限公司

法人股东

公司派驻人员

万安县工业园二期

 7,405,200

4.86

合计

 25,787,608

16.91

(二)公司主要内部人情况

本公司董事:李天保、李剑、邱德文、黄亮光、侯爱飞、郭水平、陈云、彭永照;

本公司监事:刘云松、罗相红、王建华、刘年生、曾芳、刘世勇、钟骏跃;

本公司高级管理人员:肖国平、赖华明、邱琳、罗珺、刘日深、胡晓栋、刘晓娟、郭飞、肖小文、郭永昌、郭传云、肖韧、罗晨曦、张先乾、刘强;

本公司参与授信的内部人:刘国斌、温威、郭建平。

(三)关联交易情况

名称

2018年12月31日

贷款余额

占贷款和垫款总额比例%

李剑

650,000.00

 0.02

郭水平

2,000,000.00

 0.05

江西赣泉啤酒有限公司(郭水平关联方)

13,000,000.00

 0.33

黄亮光

24,880,000.00

 0.64

江西省福鑫生态农业发展有限公司(黄亮光关联方)

30,000,000.00

 0.77

侯爱飞

7,940,000.00

 0.20

江西万基商品混凝土有限公司(侯爱飞关联方)

20,800,000.00

 0.53

彭永照

4,000,000.00

 0.10

江西永华嘉旺农牧有限公司(彭永照关联方)

26,500,000.00

 0.68

陈云

8,000,000.00

 0.20

江西省一江秋粮油有限公司(陈云关联方)

23,700,000.00

 0.61

钟骏跃

3,500,000.00

 0.09

江西华盈医药科技有限公司(钟骏跃关联方)

19,990,000.00

 0.51

王建华

16,160,000.00

 0.41

江西泸潇饮料食品有限责任公司(王建华关联方)

5,900,000.00

 0.15

刘世勇

21,000,000.00

 0.54

万安水产有限责任公司(刘世勇关联方)

22,000,000.00

 0.56

刘年生

10,000,000.00

 0.26

罗相红

100,000.00

 0.00

罗珺

430,000.00

 0.01

刘日深

315,000.00

 0.01

刘晓娟

400,000.00

 0.01

肖小文

390,000.00

 0.01

张先乾

430,000.00

 0.01

罗晨曦

300,000.00

 0.01

肖韧

300,000.00

 0.01

郭永昌

280,000.00

 0.01

合计

262,965,000.00

 6.72

除上述事项外,报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

             

                       2019年6月26日

万安农商银行2018年度信息披露表

                                           单位:人、%、万元、次

时期

指标

报  告  期

(2018年末)

基    期

(2017年末)

增减 幅度

职工人数

198

201

-3

股东人数

592

592

0

资产

627968

573485

54483

负债

578022

528408

49614

所有者权益

49945

45076

4869

资本充足率

14.10

13.35

0.75

股本金总额

15251

13864

1387

贷款余额

391367

338403

52964

存款余额

537952

496690

41262

不良贷款余额

9600

6419

-3181

不良贷款比例

2.45

1.90

0.54

收入总额

35296

31180

4116

营业费用总额

8302

7341

961

本年利润

6234

8711

-2477

每股红利(元)

0.12

0.13

-0.01

“三会”召开次数    

15

9

6

   我本人确保万安农商银行       经审核万安农商银行

2018年度信息披露的内容真实。    2018年度信息披露表中有关数据与其财务报表一致。               

农商银行盖章                  银监部门盖章

董事长签字:                  负责人签字:

2019年6月26日               2019年 6 月26日

说明:此信息披露内容为农村商业银行最低信息披露标准。

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