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铜鼓农商银行2017年度信息披露报告


  

  根据本行2017年度财务决算报告,现将相关信息披露如下:

  一、基本情况简介

  1.1法定中文名称:江西铜鼓农村商业银行股份有限公司,简称:铜鼓农商银行

  法定英文名称:Jiangxi Tonggu Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

  1.2法定代表人:李哲

  1.3注册及办公地址:江西省宜春市铜鼓县城南西路175号

  注册资本: 1.13764200亿元人民币

  注册登记日期:2017年12月20日

  邮政编码:336200

  1.4其他有关资料:企业法人营业执照统一社会信用代码:91360926492182794D;金融许可证号:B0958H336090001

  1.5经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;办理银行卡业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

  二、主要业务数据

  2017年,面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力,本行坚持稳中求进的工作总基调,按照固本强基、提质增效的工作总要求,始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,坚持发展至上、好中求快的发展理念,紧紧围绕年度经营计划,以存贷业务为重点,加大资金营运、中间业务拓展力度,同时不断发展新型业务,转变收入增长结构,在严格防范风险的前提下,圆满完成了年度各项经营任务。2017年末,各项资产总计222523.58万元,负债总计205238.25万元,所有者权益17285.33万元。2017年实现各项收入10519.36万元。

  2.1报告期主要利润指标情况

  单位:人民币  万元

  

项目

2017年

利润总额

1763.99

净利润

1330.4

投资收益

465.10

营业利润

1774.80

营业外收支净额

-10.82

  2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

  单位:人民币  万元

  

项目

2016年

2017年

营业收入

10498.91

10961.60

年末总资产

194784.81

222523.57

年末存款余额

163714.53

188006.28

年末贷款余额

116659.20

129573.48

年末所有者权益

16256.99

17285.32

每股收益(元/股)

0.14

0.15

净资产收益率

7.70

7.70

  2.3报告期内资本构成及其变化情况

  单位:人民币 万元

  

项目

余额

1.核心一级资本净额

17170.4

2.一级资本净额

17170.4

3.资本净额

18644.0

4.信用风险加权资产

119361.69

其中:表内风险加权资产

119228.09

表外风险加权资产

133.6

5.市场风险加权资产

0

6.操作风险加权资产

15663

7.风险加权资产合计

135024.69

8.核心一级资本充足率

12.72

9.一级资本充足率

12.72

10.资本充足率

13.81

  2.4利润实现情况

  本行2017年实现利润总额1763.99万元,同比减少321.09万元,减幅15.4%;缴纳当期所得税433.58万元;实现净利润1330.4万元,同比减少248.68万元,减幅15.75%。

  2.5利润分配情况

  2017年实现净利润1330.4万元。提取特种专项准备72.73万元,提取法定盈余公积133.04万元,提取股金红利1137.41万元 。

  三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

  3.1董事

  

序号

姓名

性别

任职

1

黄汉宇

铜鼓农商银行

2

肖宗东

铜鼓农商银行

3

张柳生

铜鼓农商银行

4

熊佩如

独立董事

5

巢文庆

上海炜瑞酒业有限公司

6

曾  军

铜鼓县金轮实业有限公司

7

熊  飞

江西樟宜实业有限公司

8

王贤亮

江西金仁实业有限公司

9

张绪斌

温泉镇金星村

  3.2监事

  

序号

姓名

性别

任职

1

刘拾生

铜鼓农商银行

2

李日强

铜鼓农商银行

3

罗  浪

铜鼓农商银行

4

王方勇

铜鼓县山里人家禽业有限公司

5

郑立荣

宜春市峰升实业有限公司

6

陈典平

铜鼓县二源化工有限责任公司

7

刘俊明

江西香杉木业有限公司

  3.3高级管理层

  

序号

姓名

性别

职务

从业

年限

分管工作范围

1

李  哲

董事长

27

主持全面工作。负责人力资源(办公室)工作,组织履行董事会职责;

2

肖宗东

行长

28

主持经营工作。负责财务、信贷、风险合规工作;分管财务运管部、信贷管理部、风险合规部;组织履行经营班子职责;

3

张柳生

副行长

21

分管业务拓展部、安全保卫部;协助分管不良贷款清收工作;负责综治、计生、基建、包村工作;联系团委工作;

4

周世勇

副行长

21

分管电子银行部、三农事业部、营业部工作;协助分管信贷、人力资源(办公室)工作;负责党务、运营管理工作;

5

刘拾生

监事长

22

主持纪委全面工作,负责纪检监察工作,分管审计部;组织履行监事会职责;主持工会工作。

  3.4员工情况

  2017年末,本行在岗员工137人。其中:职员108人、代办员23人、劳务派遣工6人。

  四、公司治理结构

  4.1机构设置情况

  4.1.1股东大会

  本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。

  4.1.2董事会

  本行董事会由9名董事组成,设董事会秘书1名。其中,3名内部董事,1名独立董事,5名外部董事。制定了《董事会议事规则》,下设战略委员会、审计与合规委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会。6个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。

  4.1.3监事会

  本行监事会由7名监事组成。其中,3名职工监事,4名外部监事。制定了《监事会议事规则》,下设监督委员会和提名委员会,并充分发挥其作用,对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

  4.1.4高级管理层

  本行高级管理层由行长、2名副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、财务运管部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成年度经营目标。

  4.1.5部门及分支机构情况

  本行设有9个部室,下辖12个营业网点(1个营业部和11个支行)。

  4.2股东大会会议召开情况

  2017年5月19日,召开了江西铜鼓农村商业银行股份有限公司第二次股东大会,会议实到股东代表55人,所持股份投票权7859万股,占股份总额的71.51%。符合法定人数,会议审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告;审议本行2017年度信息披露报告、三农金融服务发展报告、年度财务决算报告和2018年财务预算方案、利润分配方案、股金红利分配方案;审议本行章程修改方案;审议2017年各项目标计划任务;2017年度董、监事会对董、监事评价报告等有关事项。

  4.3董事会会议召开情况

  2017年,铜鼓农商银行第一届董事会共召开了6次董事会会议。其中,2017年4月28日,召开了第一届董事会第五次会议,全体董事审议通过了于2017年5月19日召开铜鼓农商银行第二次股东大会、铜鼓农商银行2017年费用管理办法、铜鼓农商银行2018年业务经营计划、铜鼓农商银行2017年绩效考核办法和终止本行科苑支行终止营业的决议。2017年5月18日,召开了第一届董事会第六次会议,全体董事审议通过了铜鼓农商银行第三次股东大会相关决议。2017年7月18日,召开了第一届董事会第七次会议,审议通过了《关于委托江西联合登记结算有限公司对铜鼓农商银行进行股权登记托管方案》的决议。2017年9月18日,召开了第一届董事会第八次会议,全体董事审议通过了铜鼓农商银行、总行营业部经营地址变更、聘任王钦同志为港口支行负责人、吴琼同志为财务运管部经理、张细清同志为信贷管理部经理的决议。2017年10月12日,召开了第一届董事会第九次会议,全会审议通过了关于对总行老办公大楼处置的意见、增加总行老办公大楼和西湖广场自助设备、港口支行办公大楼建设问题、铜鼓农商银行如何走出经营困境的决议。2017年12月25日,召开了第一届董事会第十次会议,全会审议通过了2018年1季度业务经营计划、2017年呆账核销审批意见、2017年股金分红意见的决议。

  4.4监事会会议召开情况

  2017年,铜鼓农商银行第一届监事会共召开了四次会议。

  (1)2017年5月18日,监事会召开了本年度第一次会议,会议共有4项议题。具体为:一是审议和通过对本行监事会议事规则修改提案;二是向监事会通报本行职工委员会选举产生的职工监事简要情况;三是审议和通过《铜鼓农商银行2017年度监事会工作报告》;四是审议和通过《铜鼓农商行监事会对监事的评价及非职工监事的相互评价的报告》及《铜鼓农商行监事会对监事履职评价的报告》。

  (2)2017年5月19日,监事会监事长在铜鼓农商行第二次股东大会上,做了《铜鼓农商银行2017年度监事会工作报告》,经全体参会股东及股东代表审议并通过。

  (3)2017年10月12日,监事会召开了本年度第三次会议,听取铜鼓农商行高管层通报2017年度经营状况,参与讨论如何加快农商银行的发展并提出建议。

  (4)2017年12月25日,监事会召开了本年度第四次会议,听取铜鼓农商行高管层提出的2018年第一季度经营目标方案。

  (二)报告期内,本行监事会列席了铜鼓农商行本年度召开所有会议。

  五、股本变动及股东情况

  5.1股东权益变动表

  单位:人民币  万元

  

项目

项目

2016年末

本期增加

股本

股本

10990.10

386.32

资本公积

资本公积

210

0

盈余公积

盈余公积

1102.63

-223.39

一般风险准备

一般风险准备

2525.55

606.96

未分配利润

未分配利润

1428.71

258.44

股东权益合计

股东权益合计

16256.98

1028.34

  5.2股东权益变动表

  单位:人民币  万元

  

股东类型

2016年末股本数

占总股本比例(%)

法人股

4474.80

39.33

非职工自然人股

5637.13

49.55

职工自然人股

1264.49

11.12

  5.3最大十户股东及持股情况

  单位:人民币   万股

  

股东名称

持股数额

持股比例(%)

铜鼓县金轮实业有限公司

710

6.24

宜春市峰升实业有限公司

728

6.40

江西金仁实业有限公司

624

5.49

江西樟宜实业有限公司

624

5.49

铜鼓县山里人家禽业有限公司

520

4.57

江西江农有机肥发展有限责任公司

520

4.57

江西省铜鼓县建筑工程有限公司

322.40

2.83

巢文庆

215.69

1.90

熊斌

206.47

1.81

江西省铜鼓县山珠人造板有限责任公司

208

1.83

合计

4678.56

41.13

  5.4关联交易情况

  本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

  六、风险管理情况

  6.1主要监管指标情况

  单位: %

  

项目

2017年末

监管要求

资本充足率

13.81%

大于等于10.5%

流动性比例

42.69%

大于等于25%

不良贷款率

4.7%

小于等于5%

资产损失准备充足率

45.97%

小于等于35%

成本收入比率

160.29%

大于等于150%

贷款损失准备覆盖率

13.81%

大于等于10.5%

  6.2贷款主要行业分布

  单位:人民币   万元

  

行业种类

2017年末余额

占贷款总额比(%)

农、林、牧、渔业

82733.91

83.25

制造业

10788

8.33

水利、环境和公共设施管理业

1800

1.81

建筑业

3257

3.28

住宿和餐饮业

600

0.46

批发和零售业

180

0.15

合计

99378.91

97.28

  6.3贷款风险分类和不良贷款情况

  单位:人民币   万元

  

项目

2017年末余额

占比(%)

正常

117839.29

90.94

关注

5650.70

4.36

次级

3834.14

2.96

可疑

2152.26

1.66

损失

97.09

0.08

  6.4贷款损失准备情况

  单位:人民币   万元

  

项目

期初数

本期

计提

本期

核销

转回

其他变化

期末数

贷款损失准备

9379.52

2963.68

2817.54

225.63

0

9751.29

  6.5年末对外投资情况

  持有至到期投资

  单位:人民币  万元

  

项目

期末账面余额

中央公用企业债券

2000

地方政府债券

0

地方公用企业债券

0

合计

2000

  6.6不良贷款控制效果

  在经济下行大环境下,本行进行更审慎分类,同时更真实反映历史遗留问题,2017年末不良贷款余额为6083万元,比上年增加1312元。在贷款形态真实反映的同时,加大不良贷款清收、核销力度,2017年清收处置表内不良贷款4562.49万元,表外不良403.43万元,不良贷款率4.7%,比上年上升了0.61个百分点。

  6.7主要表外项目情况

  2016年末,本行银行承兑汇票余额为0万元。

  七、本行面临的各类风险及风险管理情况

  2017年,本行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后,虽然不良贷款余额有小幅上升,但本行积极采取措施,增收节支,加大计提各项拨备,抗风险能力进一步增强。

  7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

  依据《章程》规定,制定了董事会议事规则,董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构,并制定了各委员会议事规则和工作职责;本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成,均有20年以上从业经历。此外,本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法;管理层设立了风险合规部,专门从事本行的风险检测和管理,风险监控能力较强。

  7.2风险管理的政策和程序

  本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面,并保持连续性、稳定性和适应性,主要内容包括:风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查;适当的风险管理限额和能够承担的风险水平;风险的识别、计量、监测和控制程序;采取的压力测试的情形和范围;设立风险信息的报告路径;对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心,始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线,总行各职能部门和各经营网点为第一道防线,风险合规管理部门为第二道防线,审计监察部门为第三道防线。

  7.3风险计量、检测和管理信息系统

  一是成立了专门的风险管理机构,风险管理基本能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,对主要资产业务——贷款,建立了信贷征信查询系统,采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。

  7.4 内部控制和全面审计情况

  一是抓好了离任审计工作,对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计,对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。100%地完成了辖内所有网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、非信贷资产、抵质押物、电子银行、信贷及票据、会计结算及柜台、反洗钱等业务专项审计;对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

  7.5信用风险状况

  (1)信用风险管理。

  信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分;风险管理和控制政策方面,一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系;二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度;三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

  (2)资产风险分类的程序和方法。

  本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产进行五级分类,根据安全履行合同,及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产,以揭示信贷资产实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分,分级认定,超限报批,按季度汇总分析。

  (3)信贷资产分布情况。

  本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位,重点满足“三农”及小微客户的信贷需求,大力拓宽服务领域,不断创新服务手段,大力促进城乡经济协调发展,贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内,新增涉农贷款14540万元,涉农贷款增幅为 14.38 %;新增中小微企业贷款4906万元,增幅为14.48 %,高于各项贷款平均增幅0.38个百分点,实现了“三个不低于”目标。

  (4)信用风险集中程度。

  授信集中度较为合理,符合监管要求比例。到2017年12月末,本行单一集团客户授信集中度为8.22%,较年初上升0.31个百分点;授信集中度为61.35%,较年初上升5.9个百分点,均未超过监管要求比例。

  7.6流动性风险状况

  (1)流动性比例符合监管要求。2017年12月末,流动性比例为42.69%,较年初下降了3.1个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务,改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实,扩大服务群体,加快资金流转速度;

  (2)核心负债依存度为72.42%,较年初上升9.64个百分点;流动性缺口率为32.8%,较年初上升了0.38个百分点;人民币超额备付率31.37%,较年初上升4.05个百分点,均符合监管要求;

  (3)本行2017年12月末存贷比例为68.92%,较年初下降了2.34个百分点。

  7.7市场风险状况

  利率风险敏感度为-15.43 %,较上年上升了0.2个百分点,符合监管要求,本行没有对外投资、同业市场拆借及外汇业务,累计外汇敞口头寸比例为零。

  7.8操作风险状况

  制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产(主要是存放同业款项和重空、有价单证),明确了管理部门和人员,实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求,实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制,把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

  7.9同业竞争风险

  目前,随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入,银行同业竞争将更加激烈,银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

  针对越来越激烈的同业竞争风险,本行力图通过建立高效、灵活的经营机制,调整营销策略,合理确定市场定位,寻找市场空缺,加强服务手段创新,以提升核心竞争能力,培养并逐渐扩大基本客户群,稳定优质客户群,争取更大的市场份额,继续加强业已形成的规模和机构网点优势,保持在同业竞争中的领先地位。

  八、资本管理计划

  为满足不断提高的资本监管要求,本行制定了《铜鼓农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》,将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时,不断优化资产结构,缩减高资本消耗业务,积极发展低资本消耗业务,实现本行经营战略转型。

  九、薪酬情况

  2017年,本行薪酬总额1700万元,接近同业中等水平,在薪酬的分配方面,按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁,按劳取酬、多劳多得”的思路,进一步完善全面绩效管理,在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式,对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬,根据岗位不同设定不同的考核指标,对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核,内设部门人员与本行平均绩效挂钩,基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系,激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

  十、重要事项

  (一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

  (二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

  (三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

  (四)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

  除上述事项外,截至2017年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

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