江西铅山农村商业银行股份有限公司

2021年度信息披露报告

    根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，江西铅山农村商业银行股份有限公司（以下简称本公司）对2021年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。

     财务会计报告    

   一、报表信息披露

2021年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、利润表(损益表)、现金流量表和所有者权益变动表。

    二、会计制度

    按照《企业会计准则—基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南及准则解释的规定进行确认和计量。

    三、记账基础和计价原则

本公司会计核算主要以权责发生制为记账基础。编制本财务报表时一般采用历史成本为计量原则，但以下资产和负债项目除外 ：

－ 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具（包括衍生金融资产和衍生金融负债）

－ 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

－ 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产   

四、报表数据说明

1、现金及存放中央银行款项73297.19万元，较年初增加23264.81万元，增幅46.50%。

2、存放同业及其他款项23491.80万元，较年初增加594.73万元，增幅2.60%。

3、其他应收款2505.64万元，较年增加1220.06万元，增幅94.90%。

4、发放贷款（含票据）余额537577.27万元，较年初增加61649.77万元，增幅12.95%。

5、持有至到期投资52424.52万元，较年初减少9637.48万元。

6、在建工程36.22万元，较年初增加13.22万元。

7、无形资产7080.91万元，较年初减少16015.92万元，降幅69.34%。

8、吸收存款余额653500.72万元，较年初增长60144.82万元，增幅10.14%，发放贷款（含票据）余额537577.27万元，较年初增加61649.77万元，增幅12.95%。

9、资本状况：其中实收资本28911.49万元，盈余公积3281.69万元，资本公积1493.71万元，一般风险准备4348.68万元，未分配利润1544.88万元。

五、财务情况说明

2021年底，各项收入35133.93万元，实现净收入19550.59万元，利息支出14135.14万元，缴纳所得税41.94万元，实现拨备前利润10990.80万元。

各类风险管理状况

一、信用风险状况

本公司在董事会风险管理委员会的统筹下，由计划信贷部、清收事业部等专业部门协作，持续加强对贷前调查、贷时审查、贷后管理及清收处置等全流程管理和信用风险管控。本年度加大结构调整力度，对500万元以下小微企业、个体工商户情况进行全面对接，切实将信贷资金服务实体经济，分散信贷风险；落实监管要求，坚决退出高风险客户；加强贷款真实性用途调查，强调第一还款来源重要性，提升评审质量；加大清收处置力度，消化不良资产；强化风险问责，提升违规成本；加强风险管理团队建设，培育合规经营文化，夯实风险防范底线。2021年底，不良贷款率为3.43%，较上年底下降1.52个百分点。

二、流动性风险状况

本公司进一步完善了规范化、市场化和专业化的流动性风险管理体系。一是对同业业务、票据业务、理财业务、表外业务等重点业务领域流动性风险进行了研究分析，通过制度、流程的梳理，细化各项流动性风险指标管理和达标规划，加强对全行流动性风险的防范；二是运用各类流动性限额等手段及时对资产负债规模结构和期限结构进行优化调整，推动全公司相关部门形成合力，共同确保流动性安全；三是分别根据人行要求和省联社设定的压力情景开展专项流动性风险压力测试。通过上述工作，本公司顺利达成对流动性风险的识别、计量、监测和控制，各项流动性风险指标符合监管标准。2021年底流动性比例为54.09%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

三、市场风险状况

本公司始终坚持审慎的投资策略，密切关注市场和监管环境变化，牢牢把握风险防控的主动权；执行严格限额制度和止损要求，严格区分交易账户和银行账户；通过控制各时间段的利率缺口来管理本公司的资产和负债；模拟利率情景衡量缺口以确保利息收入变动保持在设定的范围内；正确制定发展前景规划，利用结构调整创造发展机遇，利用科技手段，紧盯市场变化，制定合理的利率政策；通过科学发展中间业务避免潜在风险。

四、操作风险状况

严格制度流程执行，开展员工合规操作培训，加大现场和非现场操作流程检查，筑牢操作风险防线。严格责任追究，对产生操作风险，以“零容忍”态度坚决查处纠正，将风险消除于萌芽状态；安排专人实时监测“异常交易信息实时监测管理系统”，对异常交易情况能及时发现整改，严格责任追究。同时，由审计部开展序时性检查，查处违规操作，防范操作风险发生。

五、其他风险状况

本公司高度关注分析形成声誉风险的诱因，防范措施前置做到未雨绸缪防患于未然。一是制定完善防范声誉风险事件应急预案，根据银保监会《商业银行声誉风险管理指引》有关规定和属地监管部门部署要求，对声誉风险事件的界定与分级、处理原则、处理机构、日常管理、处理流程以及处理的评估与考核，做到有法可依、有规可循；二是认真开展声誉风险因素排查，凡“两会”、“3.15”等敏感时段，我行都及时组织相关部门对当前声誉风险因素进行全面、认真、细致的排查，逐项评估风险状况、制定应对预案，并建立声誉风险管理台账，明确处置措施、进度和责任人；三是加强舆情监测和考核，办公室指定专人，每日对包括微博、微信在内的各类舆情进行有效监测。

公司治理

一、召开股东大会情况

2021年6月25日，召开了江西铅山农村商业银行股份有限公司第六次股东大会。大会共有11项议程，主要是审议通过了《铅山农商银行2020年董事会工作报告（草案）》、《铅山农商银行2020年监事会工作报告（草案）》、《2020年度业务经营指标执行情况及2021年度业务经营指导性计划报告(草案）》、《铅山农商银行2020年度财务决算及2021年度财务预算报告（草案）》、《铅山农商银行章程修改方案（草案）》、《铅山农商银行内部审计工作报告（草案）》、《铅山农商银行董事、监事2021年度薪酬、津贴方案（草案）》、《第二届董事会非职工董事（含独立董事）和第二届监事会非职工监事议案》，听取了《铅山农商银行2020年度独立董事述职报告》、铅山农商银行关联交易专项报告》《监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员履职情况的评价报告》等内容。

二、董事会召开情况

2021年度共召开5次董事会会议。审议的内容包含《2020年反洗钱工作报告》《聘请上饶市永鑫会计事务所对本公司2020年度财务报表进行审计》《铅山农商银行2020年董事会工作报告（草案）》《铅山农商银行2020年监事会工作报告（草案）》《2020年度业务经营指标执行情况及2021年度业务经营指导性计划报告(草案）》《铅山农商银行2020年度财务决算及2021年度财务预算报告（草案）》《铅山农商银行章程修改方案（草案）》《铅山农商银行内部审计工作报告（草案）》《铅山农商银行董事、监事2021年度薪酬、津贴方案（草案）》《免去乐锋铅山农商银行副行长》《聘任徐建军为铅山农商银行资深管理专员》《提请选举铅山农商银行第二届董事会董事（含独立董事）》《选举秦烺为铅山农商银行第二届董事会董事长》《聘任董亚兵为铅山农商银行行长》《聘任李学群为铅山农商银行副行长》《聘任王道恒为铅山农商银行副行长》《聘任王瑜琼为铅山农商银行第二届董事会秘书》《聘任安维为铅山农商银行风险合规部经理》《聘任郑子丰为铅山农商银行审计部经理》《董事会下设各专业委员会组成人员名单》、风险管理报告、案防管理报告、法制建设工作报告等议题。学习了上饶银保监分局监管提示、《银行保险机构股东承诺管理有关事项》等文件。

董事会能够充分发挥决策和监督职能，根据经济金融现状，对本公司经营发展目标、经营与风险状况、风险承受能力合理地制定发展战略、风险管理和内部控制政策等方案。监督高级管理层有效履行管理职责，并对重大事宜充分发表意见并表决。

三、监事会召开情况

2021年，监事会共召开监事会会议5 次，监事会会议亲自出席率为 100%，此外，监事还列席董事会5次，对董事会会议议案的合法合规性和决策过程进行监督，并适时提出监督意见和建议。为了进一步强化制度执行力，提升本公司在信贷风险和内部控制方面的管理水平，突出信贷风险和内控管理监督，及时提出管理建议，对本公司董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

四、高级管理层工作情况

2021年，面对复杂多变的宏观经济形势和严峻挑战，本公司高级管理层始终坚持稳中求进、进中求好的工作总基调，精诚团结，统筹抓好年会部署的重点工作，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展，实现了经营格局的良好发展。

至2021年末，各项存款余额65.35亿元, 较年初新增6.01亿元,增幅10.13%，完成省联社综合考评指标的103.34%。各项贷款余额53.76亿元，较年初增加6.34亿元，增幅13.37%，完成省联社下达全年任务的100.24%。

全年实现各项收入3.51亿元，较去年增加0.76亿元，增幅27.63%。成本收入同比下降8.58个百分点,降幅16.29%，2021年底共实现拨备前利润10990.8万元。

五、部门与分支机构设置情况

截止2021年12月31日，本公司内部组织机构有：办公室、财务部、业务拓展部、计划信贷部、运营管理部、信息科技部、人力资源部、风险合规部、审计部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、监控中心、清收事业部和资产管理部。下辖25家营业网点（具体为：1家营业部，24家支行），分别为：总行营业部；24家支行：广场支行、陈坊支行、湖坊支行、汪二支行、新安支行、新滩支行、福惠支行、虹桥支行、河口支行、鹅湖支行、青溪支行、永平支行、稼轩支行、石塘支行、英将支行、紫溪支行、武夷山支行、黄岗山支行、五铜支行、杨林支行、港东支行、天柱山支行、篁碧支行、狮城支行。

年度重大事项

1、2021年6月25日，本公司召开了第六次股东大会。

2、截至 2021年12月31日止，本公司无重要资产转让及出售行为。

江西铅山农村商业银行股份有限公司董事会办公室

     2022年4月30日