根据中国人民银行、中国银保监会相关公司治理管理规定及公司章程要求，为提高农商银行业务经营的透明度，客观、公正、真实、准确地反映江西上栗农村商业银行股份有限公司（以下简称“上栗农商银行”）2021年度经营成果，更好地促进各项业务发展,根据上栗农商银行信息披露相关制度规定，特对上栗农商银行2021年度业务经营情况披露如下。

　　一、基本信息

　　江西上栗农村商业银行股份有限公司系在原上栗县农村信用合作联社基础上成立，2015年11月30日经中国银行业监督管理委员会江西监管局《江西银监局关于筹建江西上栗农村商业银行股份有限公司的批复》（赣银监复〔2015〕303号）改制成立的股份制商业银行。2016年3月17日经中国银行业监督管理委员会江西监管局《江西银监局关于江西上栗农村商业银行股份有限公司开业的批复》（赣银监复[2016]30号）批准开业。取得了萍乡市市场监督管理局核发的91360300MA35GYA19W号《营业执照》。金融许可证编号：B0881H336030001。企业住所：江西省萍乡市上栗县上栗镇兴盛大道。法定代表人：龙斌；注册资本：人民币贰亿肆仟壹佰贰拾壹万零陆佰零伍元整；企业经济性质：其他股份有限公司（非上市）。

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　内部组织机构有：综合办公室、财务会计部、人力资源部、风险合规部、运营管理部、信贷管理部、业务拓展部、审计部、信息科技部、安全保卫部、党群工作部、党风行风监督室、金融市场事业部、三农事业部、清收事业部。

　　上栗农商银行下辖17个营业网点（具体为：1个总行营业部，16个支行），分别为：总行营业部、上栗支行、融城支行、鸡冠山支行、桐木支行、湖塘支行、金山支行、新群支行、杨岐支行、长平支行、福田支行、硖石支行、东源支行、赤山支行、楼下支行、周江支行、彭高支行。

　　客服和投诉电话：96268

　　二、会计数据和财务数据摘要

　　截至2021年末，上栗农商银行存贷款规模为1206659.47万元，同比增加120255.51万元，增幅11.07%，其中信贷规模比年初增加64016.86万元，增幅11.88%，存款规模比年初增加56238.65万元，减幅10.27%；各项收入42285万元,其中账面利息收入33510万元，同比增加7561万元，增幅29.14%，各项支出37670万元,账面利润总额4615.11万元，计提企业所得税1000万元,净利润为3614.9万元，全年计提资产减值损失16015.61万元，拨备前利润19630.51万元，比上年增加4070.1万元，增幅26.16%。

　　截至2021年末，上栗农商银行资本充足率为11.1%，不良贷款率3.93%，拨备覆盖率169.54%，流动性比例36.77%，成本收入比28.21%，贷款拨备率6.67%，杠杆率5.95%，主要监管指标符合监管要求。

　　（一）资产

　　2021年末，上栗农商银行资产总额为760672万元，同比增加94365万元，增长14.16%。其中：现金3256万元，准备金及一般转存款40021万元，存放系统内款项4569万元，各项贷款余额602648万元。各项贷款占资产总额的79.23%，比去年同期增加63980万元，增幅为11.88%，其中：涉农贷款373236万元，占各项贷款的61.93%，同比增加64017万元，增长18%；非农贷款143229万元，同比增加45534万元，增长46.61%。

　　（二）负债

　　2021年末，上栗农商银行负债总额为712531万元,同比增加86173万元，增长13.76%。其中向人行借款92750万元，各项存款余额为604012万元,占负债总额的84.77%，同比增加56239万元，增长10.27%。其结构为：定期存款338663万元，同比增加58880万元，增长21.04%，占各项存款的56.07%；活期存款252205万元，同比减少5389万元，减幅2.09%，占各项存款的41.75%；保证金存款13144万元，同比增加2748万元，增长26.43%，占各项存款的2.18%。

　　（三）所有者权益

　　2021年末，上栗农商银行所有者权益贷方余额为48141万元,同比增加8192万元，增长20.51%，其中股本金余额为24121万元，全部为投资股，比2020年末增加703万元，主要是2020年股金分红按3%送股703万元。其中：法人股12365万元,占比51.26%；自然人股11756万元,占比48.74%，其中职工股3417万元,占比14.17%。资本公积1200万元，盈余公积4240万元，同比增加865万元；一般风险准备9752万元，同比增加852万元；未分配利润7839万元。

　　（四）财务收支

　　2021年各项收入42285万元，同比增加7727万元，增长22.36%；各项支出为37670万元，同比增加5399万元，增长16.73%；所得税1000万元，利润总额4615万元，实现账面净利润3615万元。

　　三、管理层讨论与分析

　　（一）总体经营情况

　　2021年，上栗农商银行紧扣高质量跨越式发展首要战略，牢牢把握固本强基、提质增效工作总要求，稳增长、调结构、控风险、优管理、强党建，奋力推动上栗农商银行高质量跨越式发展迈上新台阶，取得新成效。

　　一是业务规模持续扩大且考评“进位”。各项存款余额60.4亿元，较年初净增5.62亿元，同比多增6.72亿元，完成省联社下达全年存款任务100.25%。各项贷款余额60.26亿元，较年初净增6.4亿元，同比多增0.62亿元，完成全年任务97.38%。主要业务经营质效考评排名从上年末的75位逐月保持稳步前移，尤其质量效益、发展转型指标进步明显，考评进位实现大幅跨越。

　　二是风控指标持续好转且保持“双降”。不良贷款余额2.37亿元，较年初下降0.1亿元，不良贷款占比3.93%，较年初下降0.65个百分点，不良管控实现“双降”，拨备覆盖率169.54%，较年初提升19.34个百分点，资本充足率11.1%，较年初提升0.53个百分点，各项风控指标均优于监管要求且实现好转。

　　三是经营质效持续优化且实现“增长”。实现各项收入4.23亿元，同比增长0.77亿元，其中：贷款利息收入3.35亿元，同比增长0.76亿元。拨备前利润1.96亿元，同比增长0.4亿元；净利差3.5%、净息差3.7%，分别同比提高0.3、0.32个百分点，利差息差收窄的经营趋势得到转变。

　　四是渠道结构持续拓宽且占比“提升”。 互联网金融有效用户数8.77万户，较年初增加3.01万户，其中手机银行客户数增加1.72万户、微银行客户数净增1.97万户；电子银行替代率94.29%，较年初提高1.18个百分点；电子渠道信贷发放笔数3.59万笔，个人信贷业务替代率90.95%，较年初提高0.98个百分点，移动平台业务分流成效逐步明显。

　　（二）经营业务

　　1.存款业务

　　2021年，我行牢固树立“存款立行”之本，全力抓好旺季资金、对公资金和零售资金营销对接，逐步扭转去年存款增长困境，保持全年存款稳定增长。

　　一是对公存款由降转增。重点跟进政府投资公司项目、补充医保等资金引流和项目开户，全年新增对公存款0.26亿元，同比多增5.81亿元，逐步扭转了近两年来因社保医保资金统筹导致对公存款不增反降的被动局面。

　　二是储蓄增长持续巩固。丰富营销举措，浓厚营销氛围，多措并举吸引辖内居民留储增储。全年新增储蓄5.38亿元，其中个人定期储蓄存款较年初净增4.91亿元，同比多增1.81亿元，零售资金稳步增长的趋势持续得到巩固。

　　三是平台资金稳步增长。积极争取乡镇财政国库集中支付、财政零余额工资、“社保类”民生资金代发业务，全年累计代发各类平台资金1.1亿元，社保卡累计沉淀卡内活期低成本储蓄资金1.93亿元。

　　2.信贷业务

　　今年以来，我行将信贷投放重点与落实六保、六稳，推进乡村振兴相结合，下沉服务重心，做实客户基础，实现信贷投放“量”的增长与“质”的向好双向发展，主要体现在：

　　一是投放规模持续扩大。坚持支农支小市场定位，向人行申请支农支小专项再贷款9.15亿元，扩充信贷投放资金来源。将信贷资源向涉农、小微企业等实体经济倾斜，全年新增涉农贷款0.23亿元，新增小微企业贷款4.06亿元，实现涉农贷款“持续增长”和普惠小微企业贷款“两增两控”目标。全面支持乡村振兴发展战略，大力推动“乡村振兴贷”、“乡村振兴卡”产品推广，发放乡村振兴卡1.16万张，乡村振兴卡发行量排名全省前列，成效明显。

　　二是资产结构逐步优化。连续深入开展“扩面提额增效”活动，重点加大1000万元以下尤其100万元以下个体工商户、中小企业贷款投放，实现资产结构优化。至年末，单户1000万元以下贷款占比较年初提高2.42个百分点；单户100万元以下贷款占比较年初提高3.15个百分点；30万元以下小额信用贷款占比较年初提高6.2个百分点；户均贷款余额较年初下降5.0万元，降幅达到13.65%，做优做小理念持续巩固。

　　三是客户数量稳步增长。持续深化“四扫建档”，借助“小额农户信用贷”、“乡村振兴贷”产品推广实现四扫成果转化，全面拓宽授信覆盖，做大客户总量。全年新增四扫建档客户2.04万户，增幅46.26%。；有效信贷客户数量净增0.41万户（其中新增首贷户0.11万户），两年累计净增客户数占历年客户数总量的51.53%，客户规模稳步扩大。

　　3.不良贷款处置

　　我行始终保持不良贷款风险化解高压态势，集中精力处置存量风险，严控质量遏制增量风险，多方发力强化风险处置，确保不良指标控制在监管范围。

　　一是强化自主清收内力更足。将表内外不良贷款清收、关注类贷款压降纳入季度目标考核管理，将诉讼清收、核销化解、第三方清收额度按不同比例计入支行清收任务考核，切实引导网点多方式、多渠道强化不良贷款化解力度。全年累计清收盘活不良贷款1.86亿元。

　　二是借助外力化解渠道更广。将诉讼清收作为资产保全重要手段，对历年即将失去诉讼时效贷款、新增不良贷款全部起诉，密切沟通合作，配合案件执行，全年通过诉讼收回表内外不良贷款本息合计0.44亿元；将合作清收作为风险化解的有效补充，重点清收历史积欠不良贷款，全年通过第三方累计收回表外不良贷款0.08亿元，合作清收成效明显；重点开展第三方担保及保证人追偿，全年累计代偿0.13亿元。将帮扶清收作为盘活重大资产的有力帮手。充分利用政府帮扶金融化解风险措施政策，政府帮扶清收表外不良贷款0.48亿元，成功实现重大表外资产清收盘活，借力帮扶清收取得重大突破

　　三是落实责任认定追究更严。在落实不良贷款尽职免责的前提下，强化不良贷款追责，尤其重点针对巡察反馈、省联社督导反馈和2020年以来新丧失诉讼时效的不良贷款及时开展责任认定，全年明确不良责任追究116人次、经济处罚94人次，处罚金额6.55万元。

　　4.电子金融业务

　　今年，上栗农商银行紧盯省联社信息科技业务发展指挥棒，以提升互联网金融商户质效为目标，不断完善升级电子金融服务。一是提升收单业务质效。今年我行对全县收单商户进行回访，回访面100%。清理一部分无效商户，转而新增一部分有效商户，增加聚合支付商户的有效率。截至2021年12月末，上栗农商银行聚合支付商户2423户，交易总笔数为195万笔，交易总金额为6.88亿，收单业务由“量变”向“质变”转变；二是不断拓展互金业务。为了更好的拓宽获客渠道，我行组织人员在网点、集市及各村委不定期的组织宣传活动，集中宣传手机银行、微银行，促使各类人群下载我行手机银行APP；关注微银行，丰富我行线上获客渠道，使周边人群获取我行的信息更加便捷。截止12月末，我行累计互金客户87674户（个人客户86431户，企业客户1243户），较年初新增互金客户30518户，增幅为53.39%，超出省联社全年任务33.39个百分点，拓展客户数及增幅创历史新高；三是推动乡村振兴卡发行业务。为助力乡村经济的发展，大力拓展农村市场，上栗农商银行通过绩效考核指挥棒作用，促使全行上下形成你追我赶的氛围，使得乡村振兴卡实现新突破，获评2021年江西农商银行移动支付便民服务乡村振兴卡发行先进单位。至12月末，上栗农商银行共发行乡村振兴卡11598张，卡内存款余额为8113万元，授信“乡村振兴贷”507笔，授信金额为5355万元，贷款余额为4121万元。四是拓宽百福卡支付渠道。为丰富支付场景，上栗农商银行利用下乡激活社保卡的有利时机，加大“云闪付”APP的营销工作。截至12月末，上栗农商银行共营销“云闪付”4780户，超出省联社任务（2214户）2566户，完成省联社任务的215.9%。借助“云闪付”相关优惠活动，不断提升上栗农商银行百福卡活跃度，同时提高聚合收单成效。五是多行业应用商户实现新突破。在省联社的指导下，今年我行拓展多行业应用商户1户，该户于2021年9月19日使用我行商超收银系统以来，共收银23665笔，交易金额为135万元，为我行第一次建设综合超市场景，改善我行客户用卡环境，丰富百福生活圈生活场景，为我行百福生活圈吸收优质商户奠定基础。

　　5.普惠金融工作

　　今年以来，上栗农商银行认真贯彻落实省、市银保监部门工作部署，紧紧围绕“回归本源、专注主业、服务当地”的市场定位，下沉服务重心，明确目标导向，夯实主体责任，实现普惠金融服务整体效能稳步提升，主要体现在：

　　（一）坚守定位，保障普惠金融供给持续增长

　　我行持续加大服务普惠金融信贷投放力度，将普惠金融与贯彻落实“六稳”“六保”和服务乡村振兴发展相结合，重点加大1000万元以下尤其100万元以下中小微企业、个体工商户和小额农户贷款投放，有效满足地方实体经济和乡村振兴发展金融需求，加大普惠金融信贷投放。

　　一是保持投放总量增长。截至12月末，我行涉农较年初净增0.26亿元，完成全年涉农贷款净增任务103.77%，普惠型小微企业贷款单户授信1000万元以下贷款比年初增加3.98亿元。实现了涉农贷款“持续增长”、普惠型小微贷款“两增两控”考核指标，普惠金融信贷投放稳步扩大。

　　二是借助政策加大重点支持。利用央行专项再贷款政策，加大辖内普惠型小微企业信贷投放，重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的小微企业、小微企业主个体工商户。截至12月末，利用人行专项再贷款发放支小贷款6.05亿元，发放支农贷款2.16亿元。全面贯彻“绿色信贷”政策要求，主动向符合绿色信贷准入条件的中小微企业、个人提供金融服务，畅通绿色资金投放渠道，截至12月末，发放绿色贷款0.43亿元。

　　三是合理控制融资成本。加强对小微企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算，综合运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担。截至12月末，我行小微企业贷款加权平均利率为6.62%，较上年下降了0.03个百分点，帮助农户、小微企业实现生产发展轻装上阵。

　　（二）下沉重心，实现普惠领域投放结构持续优化

　　自2020年以来，我行通过连续两年持续深入开展“扩面提额增效”活动，主动下沉服务中心“做小做散”，借助金融夜校、屋场贴心会等乡镇活动平台，深入村组、企业上门入户开展四扫营销，依托“一次授信、随借随还、循环使用”的线上小额信贷模式，以扫村记录“日志化”，贷款管理“网格化”，重点发放30万元以下小额农户信用贷款，在将信贷资源逐步向农户、小微商户等农村弱势普惠金融需求个体倾斜的同时，实现普惠领域结构逐步优化。

　　（三）优化服务，推动普惠领域高质量发展

　　一是落实金融让利服务。积极落实减费让利政策，持续减免小额账户管理费、账户年费和网银转账手续费，直接惠及广大群众；依托“续贷宝”产品持续缓解中小企业续贷融资困难问题，今年累计帮助客户续贷资金5.19亿元，为企业减免融资财务成本近0.02亿元。

　　二是强化政策传导。坚持按月落实普惠小微企业贷款 “延期还本付息”政策，对符合条件的客户确保做到应延尽延。截止2021年12月，我行对受困企业累计办理结息方式调整58笔、金额0.76亿元；贷款展期282笔、金额2.26亿元；办理无还本续贷198笔、金额4.02亿元，办理三个工作日内的还本续贷（收回再贷）29笔、金额0.26亿元。

　　三是切实维护金融消费者权益。2021年，本行在监管部门及省联社的监督指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，切实保护消费者的权益。切实履行消保工作职责。将消保工作融入法人公司治理的各个环节，2021年，董事会及其下设消保委员会、监事会对《上栗农商银行2021年消费者权益保护工作计划》等进行了审议，消保委员会组织召开2次会议；各部门和营业网点积极配合做好金融消费者权益保护各项日常工作事宜，扎实推动全行金融消费者权益保护工作。扎实做好员工消保培训。制定《上栗农商银行金融消费者权益保护知识培训考核管理办法》，建立金融消费权益保护培训档案，对消保新规、《民法典》等新法治法规进行详细解读，对新规下金融消保工作进行全面讲解和提示，2021年，对员工开展消保知识培训教育4次，参训人次574人，员工合规意识及消保工作意识得到明显提升。认真做好金融知识宣传。结合普惠金融活动深入广大群众，常态化做好金融知识普及和金融消费者教育，积极参与监管部门、上级部门组织开展的金融消费者教育宣传活动，2021年累计组织做好消保及金融知识集中宣传、特色宣传活动13次，参与员工96人次，不断提高金融消费者风险防范意识和能力。及时做好消保护投诉处理。畅通投诉渠道，制定《上栗农商银行消费投诉管理实施办法》，设立消费投诉处理工作的管理部门和岗位，配备专人负责快速高效处理投诉工作，并形成整套投诉档案，促进工作提升。2021年收到投诉案件2件，投诉办结率100%。

　　6.经营风险防范

　　上栗农商银行始终坚持审慎经营、内控优先理念，认真贯彻落实监管部门工作要求，牢牢抓实防范化解金融风险这一根本性任务，加强案防管理，强化内控管理，2021年，我行实现安全运营无事故、无案件。一是抓实案件风险排查。2021年案件风险排查工作立项13项，重点加强信贷业务、存款及现金业务、重要凭证印章、新型科技、互联网金融等案件易发领域的风险排查，2021年未发现存在案件风险问题。二是抓实员工行为管理。按季常态化开展员工账户异常交易排查，建立重点监督人员台账；开展员工负债排查、员工经商办企业排查、员工涉案涉诉等排查，收集并核实全员征信报告，提示员工合理控制负债；组织员工家访活动，并邀请员工亲属参与监督；对违反员工行为管理有关规定的员工进行其严肃问责，时刻念紧员工依法合规的“紧箍咒”。三是抓实合规经营管理。开展制度“立改废”工作，2021年对44项重要制度进行了制度后评价；紧盯重要关键岗位人员管理，按计划做好关键岗位轮岗和强制休假要求；将内控、案防、综治保卫纳入目标考核实施方案，以考核促合规，培养员工遵章守纪的合规操作意识，营造“全员学案防”“全员防案件”的浓厚氛围。四是抓实合规文化建设。开展各类合规文化建设，加强员工宣教培训力度，2021年“内控合规管理建设年”活动期间，组织开展独立董事讲合规、部门负责人讲合规、法律顾问讲合规等一系列“内控合规管理建设年”活动20次，参与人数2372人次，员工覆盖率达100%，不断夯实合规文化建设基础，进一步提升员工合规意识。五是抓实平安银行建设。组织对全行营业场所安防设施进行摸排、梳理并建立台账；每月对制度执行情况检查一次，及时检查维修安全设施设备，重点落实好防火、防盗，杜绝重大安全事故；严格巡查制度、逢法定假日加强安全保卫工作；经常对本单位矛盾和不稳定因素进行排查，做到及时发现，及时化解，确保安全稳定运营无事故；六是从严员工违规问责。切实扭转内部问责“宽松软”状况，严格按照《江西农商银行工作人员违规行为处理办法》对相关责任人进行统一标准处罚，坚决避免以经济处罚代替纪律处分情况；强化对处罚问责信息的运用，选人用人方面均会核查拟提拔人员受处罚情况，坚决防止 “带病流动”“带病提拔”。今年以来，我行对违规责任人共计处罚307人次，其中经济处罚269人次，处罚金额10.4万元，警告处分3人次，通报批评19人次，诫勉谈话8人次，约谈8人次，有效营造了员工“不敢违、不能违、不想违”的良好环境。

　　7.党建工作

　　我行始终坚持强化党建工作引领，在全行党员干部员工中大力开展“五讲五比”活动，以“提供最优最捷服务 争做上栗金融服务先锋”为目标，着力打造“栗银服务先锋”党建品牌，扎实开展“我为群众办实事”实践活动，推动党史学习教育向深向实开展，有力促进了全行向高质量发展转型，党建融合迈出了新的一步。

　　一是班子带头，为民办事切实有为。扎实开展党史学习教育，班子持续开展“我为群众办实事”“将心比心 终端体验”等主题调研活动，班子成员带队分组下基层、进企业、访民情，召开座谈会13次，参与交流讨论390人次，优化相关工作、制度21项，集中力量为群众办实事10件，办结率100%。

　　二是运用考核，推进支部建设更实。出台党支部、党员积分管理办法并进行了运行，将日常党建工作和业务经营工作成效化成积分，按月排名、按季通报，运用好党支部督查机制，集中力量每季开展了督查工作，激励党支部进一步主动发挥阵地作用、党员进一步进位赶超。同时完成了辖内7个党员活动室的升级改造,2021年新增独立党支部2个，选强配优2名党支部书记，调整了3名支部书记，支部“三化”建设更扎实。

　　三是强化引领，党建业务融合有效。班子带头推进，建立领导干部党支部联系点8个，组织座谈、业务分析会60次，促进党支部进一步发挥战斗堡垒作用。出台联席会议制度，组织联席会议20次，党建与业务融合抓手得到进一步优化；班子成员下乡督导工作69次，进一步推进了业务工作与党建工作同频共振、相互促进。党员冲锋推进，党员存贷任务高于普通员工5个百分点；在首季开门红中开展机关PK、党员PK、员工PK存款营销竞赛活动，在评选出的42人次存款营销之星当中，党员获评24人次，机关的12名营销之星均为党员。3.多方融合推进，将党建融入乡村振兴，机关联合基层开展上户宣传活动超过600人次，与村组、商会、协会等开展联建共建活动13次，有效促进了惠农网贷、易贷的推广；将党建融入文明创建，党员干部带头开展抗疫救灾、文明劝导、爱心献血等志愿活动中，已连续五届蝉联“江西省文明单位”荣誉称号；将党建融入员工管理，持续开展家访活动，党委班子和党支部书记共同对辖内党员干部员工开展家访，向员工家属传递党风廉政、合规建设相关要求，行家协作，加固风险“防火墙”，促进合规管理持续深入。

　　四、风险管理信息

　　（一）金融风险管控情况

　　公司面临的主要风险有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息技术风险以及声誉风险等方面的风险，这是银行机构共同面临的风险，上栗农商银行针对以上各类风险制定了相应的对策。

　　1.信用风险与对策

　　信用风险是借款人不能履行合同按时足额偿还贷款本息而使公司资产遭受损失的可能性。

　　对策：报告期内，上栗农商银行董事会和管理层进一步加强信用风险管控，强化资产管理，提高资产质量。一是根据公司发展战略，持续完善内部控制和风险管理体系，开展制度后评价工作，进一步完善了风险管理制度建设。二是实行授信与执行授信分离监督机制，授信审批部门与执行部门相互独立，对同一客户实施最高额度综合授信。三是坚守“支农支小”的市场定位，加强对大额贷款的风险防范，严格控制单户超比例贷款。四是对上栗农商银行承担信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外业务等风险敞口的信用风险底数及信用风险管理制度中存在的不足等情况进行排查，并实施信贷资产质量考评和客户经理等级评定工作，促进管理质量提升。

　　2.市场风险与对策

　　市场风险主要是指因利率、汇率的不利变动而使上栗农商银行表内和表外业务发生损失的风险。上栗农商银行目前主要面临的市场风险源于市场利率波动，而对上栗农商银行的存贷利差和其他利率敏感性产品产生的不确定性风险。

　　对策：为有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险，本行建立了相应的内部审批、操作和风险管理程序，制定利率和汇率风险管理措施，根据政策环境、业务发展不断更新完善贷款利率浮动管理办法、同业业务集中度授信管理办法等制度，确保市场风险可控。因受疫情的持续影响，市场流动性持续宽松，市场利率仍呈下行趋势，为应对市场风险，上栗农商银行在确保流动性的前提下合理运用富余资金，配置以短期品种为主。

　　3.流动性风险状况及对策

　　流动性风险主要是指本公司在正常情况下不增加额外成本无法满足存款者提现需求和借款者的正当贷款需求时出现的经营风险。

　　对策：本行常规做好年度流动性预案应急演练，按季度做好流动性风险压力测试，并根据监管要求进行银行业压力测试，坚持做好日常操作和流动性风险状况监测，对各类资金头寸和流动性比例指标实行每月监测与测算，每季分析与报告。根据监测的流动性风险状况动态调整流动性管理策略和资产负债期限结构。坚持资产与负债的总量平衡、结构对称、组合合理的原则，保持资金来源与资金运用的优化配置，资金流动性充足，确保资金头寸宽裕和较强的支付能力。报告期内未发生流动性风险，流动性指标优于监管标准。

　　4.操作风险与对策

　　操作风险主要是指本公司内控制度缺失，制度执行不力或其他一些人为的错误而导致损失的可能性，尤其是因管理失误和控制缺失所形成的风险。

　　对策：报告期内，本公司防范操作风险的主要措施有:一是加强柜面业务风险防范。坚持开展集中授权人员业务知识培训，坚持每月运营主管例会制度，严格执行大额和可疑交易制度、反洗钱管理、柜面业务风险排查等措施，不断提升柜面风险防控水平。二是严格员工行为排查。深入开展员工异常行为和“九种人”排查，做好员工征信、账户流水、日常行为排查，防范员工违法违规行为。三是做好各类风险排查。聚力做好案件风险排查、违规整治攻坚战、合规审查落实情况回头看、市场乱象整治回头看等风险排查项目，及时消除隐患。

　　5.信息技术风险与对策

　　信息技术风险主要是指由于信息系统和网络技术落后不能满足本公司业务发展需求或者存在缺陷，导致非法入侵、病毒、违规操作等情况，从而给本公司带来的一定损失风险。

　　对策：本公司制定了完善的《上栗农商银行业务连续性管理办法（修订）》、《上栗农商银行信息系统物理与环境安全管理办法》、《上栗农商银行信息科技风险管理办法》《计算机安全管理办法》等信息安全管理制度，常规对全行电脑网络设备、计算机网络平台进行检查、维护、升级，定期对电脑终端、授权终端等进行密码更换及病毒扫描，严格落实各项制度，完善日常管理，保证信息系统的实体安全、运行安全和数据安全。加强中心机房管理，严格按照流程操作，提升信息系统的硬件保障能力，提升信息系统的安全性。按照要求开展网络应急演练，提高应对网络突发事件的处置能力，进一步保障信息系统的稳定性。建立完善计算机防火、防灾、防盗措施，严格做好数据保密工作。实行业务数据、办公系统与互联网的物理隔离，完善电子信息系统的防毒、防黑、防泄密工作，切实防范系统性安全隐患。

　　6.声誉风险与对策

　　声誉风险主要是指由上栗农商银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对上栗农商银行负面评价的风险。

　　对策：上栗农商银行制定《江西上栗农村商业银行股份有限公司舆情应急处置预案》、《江西上栗农村商业银行股份有限公司声誉风险管理办法》、《上栗农商银行声誉事件应急处置预案》、《上栗农商银行声誉风险后评价制度》，明确了声誉风险防控机制，建立了舆情应急与声誉事件应急处理机制，建立对外信息发布审批机制，运用网络舆情监测平台，强化舆情日常监控、应对、引导和处置工作，有效防范声誉风险。着力提高服务质量，加强品牌文化建设，开展企业形象宣传，不断提高上栗农商银行知名度。针对目前微信、抖音等自媒体发达的信息时代给声誉风险防控带来的挑战，上栗农商银行通过建立网评队伍，加大对外部信息舆论的监测，关注员工意识形态问题等措施，声誉风险防控得到有效推进。

　　（二）风险控制情况

　　2021年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步上升。在各项指标趋势良好的情况下，本行还积极采取各种措施，增收节支，加强成本管理，进一步增强抗风险能力。

　　1.董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、上栗农商银行董事会下设风险管理委员会，制定了相关议事规则和具体工作落实部门，风险管理基本能够覆盖各主要风险，能够对流动性风险、操作风险等各类风险进行持续监控。

　　2.风险管理的政策和程序

　　上栗农商银行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖和风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。上栗农商银行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把全行风险控制在可承受的范围之内，建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险管理委员会和风险合规管理部门为第二道防线，审计委员会和审计部门为第三道防线，在强化内控管理的基础上有效支持了业务创新和经营发展。

　　3.风险计量、检测和管理信息系统

　　一是设立了风险管理部门，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了《上栗农商银行全面风险管理办法》对风险管理框架设置、风险分类、风险偏好体系、风险识别与评估、风险计量、风险应对与控制、风险预警和监督等内容进行了明确；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险,有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控；四是对主要资产业务—贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制。

　　（三）采用的风险评估及计量方法

　　报告期内，上栗农商银行继续做好全面风险管理体系建设，并取得了较好的成效，按照《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，在风险治理架构、风险管理策略、风险偏好和风险限额、风险管理政策和程序、管理信息系统和数据质量控制机制，以及内部控制和审计机制等方面基本搭建了全面风险管理总框架。上栗农商银行搭建的全面风险管理体系，推进全行形成了较好的风险管理理念，同时制定了《上栗农商银行全面风险管理办法》、《上栗农商银行风险偏好管理办法》等一系列制度，做到定性指标和定量指标并重。定期开展了流动性压力测试和资本充足率测试，覆盖了各类风险和表内外主要业务领域，为总行经营决策提供了参考。上栗农商银行在各条线、各支行配备了风险合规经理，最大程度上管控全行各业务条线的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。

　　五、公司治理信息

　　（一）年度内召开股东大会情况

　　2021年，上栗农商银行共计召开1次股东大会，具体情况如下：

　　2021年4月21日, 上栗农商银行召开了第八次股东大会。审议了《董事会2020年度工作报告》、《监事会2020年度工作报告》、《2020年度财务决算报告及2020年度财务预算报告》等变更注册资本等9项决议，由江西一纯博韬事务所律师出示了会议合法有效意见书。

　　（二）董事会构成及其工作情况

　　1.董事会构成情况

　　上栗农商银行董事会由9名董事组成，其中职工董事3人，外部董事6人（含1名独立董事），董事有关资料如下：

　　2.董事会工作情况

　　董事会2021年共召开6次会议，分别为3月18日、5月25日、7月2日、9月27日、10月25日、12月9日，共审议通过了75个议案。董事会会议召开次数符合要求，并按照《章程》规定进行了有效履职。如：在公司治理方面，审议通过了更换职工董事、董事会秘书等高管人员任职议案；经营发展方面，确定2021年度工作思路及经营发展规划；强化风险防控方面定期听取了全面风险自评、案防工作自我评估等报告，履职覆盖业务经营各环节，有效促进了该行业务经营发展。董事会会议召开次数符合要求，按照《章程》规定进行了有效履职。

　　（三）独立董事工作情况

　　上栗农商银行独立董事吴鑫先生自2020年4月任职以来，认真履行独立董事职责，按照规定出席会议、行使表决权，履行风险管理委员会、关联交易委员会、审计委员会等专门委员会主任委员职责，主持开展各专门委员会会议。同时积极参加提名与薪酬委员会会议，履行委员职责，并对高管任职、重大关联交易等重要事项发表独立意见。

　　（四）监事会构成及其工作情况

　　报告期末，上栗农商银行监事会有监事3名，监事人数及任职资格、选聘程序符合《公司章程》和法律法规要求。全体监事勤勉尽责，忠实履行有关法律法规和《章程》赋予的职权，对促进上栗农商银行稳健经营和健康发展、维护广大股东和存款人的合法权益，发挥了积极作用。

　　报告期内，上栗农商银行监事会共召开5次会议，召开次数符合要求，监事会按照《章程》、《监事会议事规则》规定对上栗农商银行财务、利润分配、风险管理、内控、董监事及高管人员履职评价、战略规划、内部控制制度执行情况等系列重大事项进行了研究和审议，共审议通过了57个议案。

　　报告期内，上栗农商银行监事会密切关注和监督重大经营决策的合法合规性，积极探索并开展了对董事及高管人员的履职监督，定期审议了董事会及高级管理层在全面风险管理方面的议案，有效提高了监事会的监督和履职。

　　（五）外部监事工作情况

　　报告期内，上栗农商银行外部监事能按照《公司章程》就《商业银行监事会工作指引》等规定，充分发挥专业特长，积极建言献策，勤勉尽职，切实维护了上栗农商银行和广大股东的合法权益。一是积极出席监事会会议，出席率100%；二是积极落实《商业银行监事会工作指引》等规定的职责，不断完善各项监督管理制度，明确监督内容和防范，规范监督流程。

　　（六）高级管理层构成及其基本情况

　　2021年底，上栗农商银行高级管理层7人，其中：王勇于2021年1月-2021年5月任上栗农商银行董事会秘书；刘强于2021年5月-2021年12月任上栗农商银行董事会秘书；2021年1月—2021年12月，审计部负责人为缺位状态，截至2021年12月末，2021年底高级管理层基本情况如下：

　　（七）薪酬制度和绩效评价

　　上栗农商银行按照效益性、激励性、导向性、公正性的原则，重点对经营管理绩效和履行职责情况进行考核，考核结果与工资收入、职务变动挂钩。2021年，全行薪酬总额3429万元，比上年增长128 万元。从薪酬结构来看，上栗农商银行基本薪酬1009万元，占薪酬总额的29.43％;绩效薪酬2206万元，占薪酬总额的64.33％;其他214万元，占薪酬总额的6.24％。从受益人来看，上栗农商银行发放在职员工薪酬2935.76万元，高管人员薪酬289.18万元，转任非领导职务干部薪酬83.42万元，内退人员工资薪金23.68 万元，劳务派遣人员工资薪金96.96万元。在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，根据岗位不同设定不同的考核指标，根据个人业绩发放绩效薪酬，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

　　根据董事会的管控机制，上栗农商银行当年薪酬总额的增幅与效益增长情况挂钩。根据上栗农商银行薪酬政策，按照权责利相对等的原则，根据员工所在岗位承担的责任与风险程度，执行不同的薪酬水平。员工绩效考核也包含了对风险因素的考核。同时落实延期支付相关规定，其中：省联社管理的高级管理人员绩效薪酬的50%，董事会秘书、风险合规部负责人、审计部负责人、财务会计部负责人、信贷管理部负责人、金融市场事业部负责人、网点负责人、客户经理绩效薪酬的40%采取了延期支付 。

　　（八）银行对上栗农商银行公司治理的整体评价

　　上栗农商银行根据《公司法》、《商业银行法》等相关法律、法规规定，建立了以股东大会为最高决策机构、董事会为主要决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了 1名独立董事、1名外部监事。董事会已经成立7个专门委员会，专门委员会在董事会领导下运作，并就董事会的决策提供意见。报告期内，董事会及其下设委员会积极履职，监事会监督董事会及高级管理层履职以及上栗农商银行的财务活动、风险管理及内部控制，高级管理层严格执行董事会的决议并负责上栗农商银行的日常业务管理并定期向董事会及监事会报告，公司治理总体规范、运行有效。

　　六、股权信息

　　（一）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况

　　1.2021年末，上栗农商银行股东405户,股本金总额24121.06万股。其中企业法人股18户，金额12364.98万股,占比51.26%；自然人股387户，金额11756.08万股,占比48.74%，其中职工自然人股223户，金额3417.09万股,占比14.17%。

　　2.2021年共转让股权13户（15笔），转让金额为828万股，其中非职工自然人股转让11户（13笔），金额为614万股；转让股权金额达1%以上、5%以下的共0户。

　　3.2021年末，上栗农商银行股权出质金额为4585万股，股权出质比例为19%,其中主要股东质押上栗农商银行股权数量达到或超过其持有上栗农商银行股权50%的有2户，出质金额为2956万元，占股本金的12.25%。

　　2021年底股权质押情况明细表

　　单位：万股

　　（二）报告期末公司前十大股东及持股情况

　　2021年底最大十户股东持股情况

　　（三）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

　　上栗农商银行主要股东有4户，股权金额为7300.66万股，分别为萍乡农村商业银行股份有限公司股权金额2063.09万股，股权占比8.55%；上栗县萍锋纸业有限公司股权金额1885.12万股，股权占比7.82%；萍乡市金泰花炮制造有限公司股权金额1676.24万股，股权占比6.95%；江西建裕投资集团有限公司股权金额1676.24万股，股权占比6.95%。

　　1.萍乡农村商业银行股份有限公司的主要股东为萍乡市金融控股有限公司、萍乡市汇盛工业投资管理有限公司、萍乡市昌兴投资有限公司，无实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人，四季度未发生变化。

　　2.上栗县萍锋纸业有限公司的控股股东、实际控制人、最终受益人为柳映明，主要股东为李本峰、柳映明，无关联方和一致行动人，四季度未发生变化。

　　3.萍乡市金泰花炮制造有限公司的控股股东、最终受益人为周汉江，实际控制人为姚修云，无关联方和一致行动人，四季度未发生变化。

　　4.江西建裕投资集团有限公司的控股股东、实际控制人、最终受益人为郑合斌，关联方、一致行动人是杨将，四季度未发生变化。

　　（四）主要股东出质银行股权情况

　　2021年底主要股东股权质押情况明细表

　　（五）股东提名董事、监事情况

　　截止2021年底，股东被提名为董事、监事或派出董事的有12个，其中被提名为董事或派出董事的共9个，被提名为监事的有3个。

　　（六）被质押股权涉及冻结、拍卖的情况

　　截至2021年底，上栗农商银行共司法冻结股份数228.35万股，股东户数3户，分别是黄伟62.59万股，冻结截止日期20241117，执行文书号：(2021）赣0302执2831号之四，(2021）赣0302执2828号之四，(2021）赣0302执2311号之六，（2019）赣0323执保189号、（2020）赣03执231号、（2020）赣0302执保289号；彭丽62.59万股，冻结截止日期20241117，执行文书号：(2021）赣0302执2831号之四，(2021）赣0302执2828号之四，(2021）赣0302执2311号之六，（2019）赣0323执保189号、（2020）赣03执231号、（2020）赣0302执保289号；黎淼103.15万股，冻结截止日期20240909，执行文书号：（2021）赣0322执667号，（2021）赣0322执774号，（2021）赣0322执保210号，（2019）赣0322执保488号，（2019）赣0322执保488号。

　　七、年度重大事项

　　（一）2021年度外部处罚情况

　　2021年我行未收到外部处罚。

　　（二）最大十名股东及报告期内变动情况

　　按照上栗农商银行2021年度股东大会通过的《上栗农商银行2020年度利润分配及股金分红方案》，上栗农商银行向全体股东按每股发放股金红利0.07元（含税），其中每10股派发现金红利0.4元，每10股送0.3股（含税），共计分配股利1639.30万元，其中利润转增注册资本702.56万元,转增后的注册资本变更为24121.06万元，配股后最大十户股东持股10652万股，占总股本的44.15%。

　　2021年底最大十户股东持股情况

　　（三）增加或减少注册资本、分立或合并事项

　　按照上栗农商银行第八次股东大会通过的《上栗农商银行2020年度利润分配及股金分红方案》，上栗农商银行向全体股东按每股发放股金红利0.07元（含税），其中每10股派发现金红利0.4元，每10股送0.3股（含税），共计分配股利1639.30万元，其中利润转增注册资本702.56万元,转增后的注册资本变更为24121.06万元。

　　八、会计报表

　　上述所披露的信息真实、准确、完整、可比，符合有关法律、规章和会计制度的规定。