根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关管理规定及公司章程要求，为提高农商银行业务经营的透明度，客观、公正、真实、准确地反映上栗农村商业银行股份有限公司（以下简称上“上栗农商银行”）2017年度经营成果，更好地促进各项业务发展，依据上栗农商银行信息报告和信息披露制度规定，特对上栗农商银行2017年度业务经营情况披露如下，接受社会各界监督。

　　一、基本情况

　　上栗农商银行在萍乡银监分局的有效监管下，在省联社的关怀指导下，充分发挥农村金融主力军作用，坚持稳中求进的工作总基调，按照固本强基、提质增效的工作总要求，统筹推进转方式、调结构、补短板、防风险、强党建各项工作，克服整体经济形势下行，不确定因素增多，竞争压力增大的不利因素，应对挑战、抓抢机遇、完成改制，加快发展，各项业务发展继续保持稳健发展势头。截至2017年12月底，各项存款达47.9亿元，较年初净增6.34亿元，增幅15.27%，存款余额在全县金融机构中排名首位，市场份额占当地金融机构的39.1%；股本金2.02亿元；各项贷款37亿元，比年初净增5.18亿元，占当地金融机构市场份额42.68%；不良贷款占比4.16%， 比年初上升0.43百分点;存贷比例62.2%;各项收入3.2亿元，比上年增加6081万元;资本充足率为 11.91%;各项拨备提取均符合相关规定，2017年共提取贷款损失准备金9828万元，贷款损失准备金余额为23.73亿元，贷款损失准备覆盖率为154.19%。

　　截至2017年12月底，上栗农商银行共有营业网点17个，共有员工219人，其中职员177人，含内退员工12人，代办员42人，另有退休员工61人。

　　二、年度财务报告

　　截止12月31日止，我行存贷款规模为84.9亿元，同比增加11.52亿元，增长15.71%，其中信贷规模比年初增加5.18亿元，存款规模比年初增加6.34亿元；各项收入3.22亿元,其中账面利息收入2.21亿元，同比增加2059万元，增幅10.3%，计提企业所得税350万元,净利润为5467万元，全年计提资产减值损失9828万元，拨备前利润1.53亿元，比上年增加4147万元，增长37.2%。

　　（一）资产

　　2017年末，我行资产总额为60.81亿元，同比增加9.31亿元，增长18.08%。其中：存放人行款项9.42亿元，存放同业款项6亿元。各项贷款余额37亿元,占资产总额的60.84%，比去年同期增加5.18亿元，增幅为16.28%，其中：涉农贷款33.53亿元，占各项贷款的90.61%，同比上年增加4.24亿元，增长14.46%。五级不良贷款余额为1.54亿元，比上年同期增加3525万元，增长29.71%。

　　（二）负债

　　负债总额为57.04亿元,同比增加8.93亿元，增长18.55%。其中各项存款余额为47.9亿元,占负债总额的86.99%，同比增加6.34亿元，增长15.27%。其结构为：定期存款26.69亿元，比上年同期增加4.46亿元，增长20.05%，占各项存款的55.71%；活期存款21.21亿元，比去年同期增加1.89亿元，增长9.77%。

　　（三）所有者权益

　　所有者权益贷方余额为3.77亿元,同比增加3859万元，增长11.4%，其中股本金余额为2.02亿元，全部为投资股，比2016年增加589万元，主要是2016年股金分红按3%送股589万元。其中：企业法人股1.04亿元,占比51.58%;自然人股9795万元,占比48.42%，其中职工自然人股2779万元,占比13.74%。资本公积1200万元,盈余公积余额为2817万元，同比增加547万元；一般风险准备7917万元，同比增加1189万元；未分配利润5557万元。

　　（四）财务收支

　　截止到2017年12月31日各项收入3.22亿元，相比同期增加6081万元，增长23.32%；各项支出为2.63亿元，同比增加6838万元，增长35.06%；利润总额5817万元，实现账面净利润5467万元。

　　三、重大事项

　　（一）注册资本变更情况及十大户股东持股情况

　　按照我行2017年年度股东大会通过的《上栗农商银行2016年度利润分配及股金分红方案》，我行向全体股东按每股发放股金红利0.09元（含税），其中每股送0.03股（含税）、派发现金红利0.06元（含税），共计分配股利1768万元，其中利润转增注册资本589万元,转增后的注册资本变更为20232万元。最大十户股东持股8738万元，占总股本的43.19%。

　　2017年底最大十户股东持股情况

　　（二）辖内增设离行式自助网点情况

　　为进一步满足当地居民金融服务需求，弥补周末双休柜面金融服务短缺给周围居民带来的不便，我行2017年8月在上栗中学门口设立离行式自助网点，并于11月在上栗县人民医院对面设立离行式自助网点，以7*24小时全年不间断的自助银行服务全面保障周围居民能够正常享受便捷金融服务。

　　四、法人治理机构

　　本行于2016年设立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。

　　（一）构建现代公司治理的组织架构

　　本行根据《公司法》、《商业银行法》等相关法律、法规规定，建立了以股东大会为最高决策机构、董事会为主要决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了 1名独立董事、1名外部监事和 4名职工代表监事。

　　本行董事会下设风险管理和关联交易、提名与薪酬、审计、战略4个专门委员会，各专门委员会的负责人均由董事担任，其中，提名与薪酬委员会、风险管理和关联交易委员会、审计委员会由独立董事任主任。

　　1.股东大会

　　股东大会是本行权力机构，大会制定了明确股东大会议事规则，详细规定了股东大会的召开和表决等程序。按照本行《章程》要求，我行2017年4月召开了年度股东大会，对《上栗农商银行2016年度财务决算报告及2017年度财务预算报告（草案）》等 10个议案进行了审议，会议召集均按照相关规定，履行了股东大会的通知公告，召开程序合法，参会股东身份均经过审核，符合参会条件，授权委托手续完整、有效。

　　2.董事会

　　董事会是本行决策机构，由股东大会授权直接经营管理本行，我行董事会成员有9人，其中，独立董事1人，均具有丰富金融、经济工作经验，每位董事都知悉其职责。2017年，我行召开董事会5次，审议通过了《董事会2016年度工作报告（草案）》等43个议案。

　　3.监事会

　　监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有5名，其中外部监事1名、职工监事4名。监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督。2017年，我行召开监事会4次，对《上栗农商银行2017年度工作思路及经营发展规划》等30个议案进行了审议。

　　4.内部控制制度

　　较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展，切实防范和化解金融风险，本行一直本着“内控优先”原则持续不断地完善与改进内部控制，自挂牌开业至今，已制定业务管理制度、内部管理办法100余项，包括员工管理、信贷管理、财务管理、产品管理等多方面，基本涵盖了我行内部控制的各个方面，有效保障了我行各项业务平稳、安全开展。

　　5.风险管理制度

　　我行成立合规部门牵头负责全行风险管理工作，并在各条线、各支行配备了风险合规经理26名，最大程度上管控全行各业务条线的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。

　　6.关联交易

　　我行根据公司治理需要，在董事会下设风险管理和关联交易委员会，负责监督高级管理层关于信用风险、市场风险、操作风险等风险的控制情况，对本行风险管理状况、风险承受能力及水平进行定期评估，提出完善本行风险管理和内部控制的意见。同时，负责本行关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险。股东大会审议有关关联交易事项时，关联股东不得参与投票表决，其所代表的有表决权的股份数不计入有效表决权总数。我行对关联贷款进行严格管理，针对关联贷款的相关防范措施包括：严格授信要求，关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款；明确本行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过本行资本净额的15%。

　　7.激励约束机制

　　在激励机制方面，本行建立了绩效考核机制，年初就制定了绩效考核方案，方案充分体现“同工同酬”的绩效考核理念，实行按绩取酬。对基层员工绩效考核上，主要以员工业务完成情况为依据，实行百分制考核；在约束机制方面，我行制定了《上栗农商银行员工行为规范》、《上栗农商银行八小时以外监督管理制度》、《上栗农商银行员工行为失范监察制度》等制度，有效约束员工日常行为。

　　8.三农金融服务

　　2017年，为提升三农金融服务，我行按照省联社支农支小信贷政策，提高服务效率，缩短三农、小微贷款审批流程，我行对三农、小微贷款发放权限实行快速审批通道，200万元（含）以下贷款直接由三农事业部审查、审批，简化了审批流程，持续提高三农金融服务服务质效，并根据我行三农业务发展战略，建立了科学有效的业务发展机制，明确三农业务经营目标。为提升涉农贷款发放积极性，我行提高了涉农不良贷款容忍度，对按规定对涉农贷款出现违约后对尽职的工作人员实施免责。2017年，我行涉农贷款余额占各项贷款余额达到90.61%，实现了小微贷款的“三个不低于”。

　　9.股权管理

　　（1）2017年末，我行股东414户,股本金总额20232万元。其中企业法人股19户，金额10437万元,占比51.58%;自然人股395户，金额9795万元,占比48.42%，其中职工自然人股222户，金额2779万元,占比13.74%。

　　（2）2017年共转让股权28户，转让金额为1371万元，其中企业法人股转让3户，金额为705万元；非职工自然人股转让10户，金额为485万元；职工自然人股转让15户，金额为181万元。转让股权金额达1%以上5%以下的共1户，金额为357万元，向银监部门进行了备案。

　　（3）我行被质押股权达到全部股权的44.64%,其中主要股东质押我行股权数量达到或超过其持有我行股权的50%有2户，出质金额为2881万元，占股本金的14.24%。

　　2017年底股权质押情况明细表

　　2017年底主要股东股权质押情况明细表

　　（4）我行2017年底股东被提名为董事、监事或派出董事的有12个，其中被提名为董事或派出董事的共7个，被提名为监事的有5个。

　　10．信息披露管理

　　为规范我行信息披露行为，有效维护本行、股东、存款人和相关利益人的合法权益，促进本行安全、稳健、高效运行，我行结合自身实际情况，制定了《上栗农商银行信息披露制度》，明确了信息披露内容、披露流程等。充分发挥我行外部网站作用，于2017年3月9日在外部网站的“新闻动态”中“通知公告”中对2016年度信息进行了披露。

　　（二）规范运作的保障

　　1.公司章程

　　公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各专门委员会、各级管理人员规范运做的行为准则和依据。本行的公司章程是根据《公司法》、《商业银行法》及其他有关法律、行政法规和规章而制定的。2017年，我行根据省联社要求，通过股东大会将落实企业党建增加至章程，并结合实际情况，对章程中部分内容进行了修改，已在市场和监督管理部门备案。

　　2.三会议事规则

　　根据监管部门要求，我行制定了详细的《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》，并明确了董事会、监事会各专门委员会议事规则。

　　（三）建立了完善的绩效评价体系。

　　根据《江西省农商银行2017年经营业绩综合考评办法》等有关规定，成立绩效考核小组，按照效益性、激励性、导向性、公正性的原则，重点对经营管理绩效和履行职责情况进行考核，考核结果与工资收入、职务变动挂钩。

　　1.经营管理绩效考核。高管人员薪酬包括基本薪酬，绩效薪酬和奖金，薪酬总额上限由省联社核定的当年员工平均薪酬（不含营销奖金）、高管人员薪酬上限倍数及薪酬执行系数来确定。高管人员薪酬上限倍数是根据存款规模与经营效益两个因素确定，薪酬执行系数是根据年度综合目标考评结果确定。考评采用“千分制”考评模式，将全省农村信用社发展理念与战略目标主要体现为盈利能力、业务发展、风险防控三个模块,另根据管理需要设置减分的考核模式。并按照《江西省农信用社（农商银行）高管人员绩效薪酬延期支付暂行办法（试行）》规定要求，对高管人员绩效薪酬采取延期支付，支付比例为50%，延期支付期限为三年。

　　2.履行职责情况考核。2017年，省联社对我行领导班子进行了综合考核，考核包括政治素质、团结协作和作风形象3项一级综合指标，共设10项二级综合测评指标，其中政治素质包括政治方向、企业党建、坚持原则、意识形态；团结协作包括发扬民主、集体合力、运行机制；作风形象包括联系群众、选人用人、廉洁自律。

　　（四）专项审计和离任审计制度的建立和执行情况。

　　为加强对总行领导成员经营管理决策、执行行为的监督，保障我行的稳健运行，我行制订了《上栗农村商业银行高级管理人员离任稽核办法》、《上栗农商银行管理人员任中经济责任审计暂行办法》，并根据相关制度规定，对董事会、监事会、高级管理层成员开展了离任审计和不良贷款、财务费用等专项审计。

　　五、内控管理制度情况

　　（一）严格落实作风改进制度。2017年，我行严格落实作风改进制度，认真执行有关厉行节约、反对铺张浪费的各项规定，在确保工作任务不减、工作目标不变、工作质量不降的前提下健全财务管理，各项成本费用均按照《上栗农商银行费用管理办法》执行，取得了一定的成效。2017年，全行营业费用支出6781万元，成本收入比30.72%，比同期下降1.01%，低于40%。

　　（二）加强制度建设，确保业务有规可依。为了更好地使各项业务经营活动能够正常开展，确保经营行为符合国家法律、法规要求，我行积极研究有关法律、法规的条文及其内在精神。同时，针对外部法律法规、监管理念的变化及内控管理的新要求，2017年，我行共下发风险合规提示27期、合规工作意见书7期、合规学习辅导资料3期；合规合同、协议审查意见书95期；合规制度、办法类审查意见书16期；法律咨询16个。

　　（三）严格落实新增贷款责任与追究制度。按照《江西省农村信用社人员违规行为处理办法》第131条、第132条、第135条、第136条规定，我行对新增且已形成不良贷款经办人员进行了通报批评与经济处罚， 2017年累计处罚96人次、金额34400元，从而促使信贷工作人员加大不良贷款清收力度，做好资产保全工作。

　　（四）严格落实案防制度。继续推进省联社“合规大行动”2016-2018三年规划，制定了《上栗农商银行“2017合规强化年”活动方案》，建立风险防范长效机制，在全辖范围内整体部署，通过分管领导谈合规、合规演讲比赛、合规警示教育、合规“红线”考试等系列活动持续深化“合规强化年”活动开展，层层推进合规文化建设。时刻保持案件防控高压态势，层层落实案防责任，加强员工行为管控，守牢案件防控思想防线、风险底线，稳步推进案件防控各项工作，确保各项业务可持续发展，实现全年零案件。

　　（五）严格贯彻消费者权益保护工作。为切实落实贯彻消费者权益保护工作，我行根据《江西省农商银行消费者权益保护工作考核评价办法》相关要求，建立了《上栗农商银行消费者权益保护委员会议事规则及工作职责》、《上栗农商银行金融消费者权益保护工作管理办法》、《上栗农商银行消费者权益保护工作方案》、《上栗农商银行金融消费者权益保护工作实施细则》、《上栗农商银行消费者权益保护工作考核评价办法（暂行）》等一系列独立的消费者权益保护工作制度，建立了与消费者权益保护各项基本工作相关的专门制度，明确了消费者权益保护工作的措施、程序、操作规程。在董事会下设专门的消保委员会，明确消保工作分管领导及牵头部门和各相关部门职责。建立健全了金融消费者权益保护的工作制度，梳理了金融消费者投诉处理工作流程，确保投诉渠道畅通无阻。营造消费者保护的良好氛围，消费者权益保护工作取得了长足进展。

　　（六）严格落实四项制度。2017年，上栗农商银行根据《江西省农村信用合作联社重要岗位工作人员强制轮岗（休假）暂行规定》（赣农信联社发[2006]62号），对辖内107名员工进行了轮岗及强制休假，其中轮岗30人，强制休假77人，对5名副股级以上干部及2名委派会计进行了轮岗。

　　六、风险控制情况

　　一年来，我行针对经济金融形势和监管政策方面出现的新变化，不断提高风险管理水平，增强风险管理能力，对可能造成重大影响的风险因素力求做到事前预警、事中监控、及时化解。

　　（一）信贷风险控制情况

　　为进一步规范我行信贷业务，防范信贷风险，促进信贷业务稳健发展，我行严格实行贷款责任人制度和“三查”制度，从两方面入手抓，首先是严格按照省联社贷款操作流程办理每笔贷款，将贷款三查落到实处，同时，充分发挥审贷委员会的职能作用，真正对每笔新增贷款进行再“过滤”，从源头上控制风险，2017年，我行在原有制度情况下，根据实际情况，完善制定了《上栗农商银行新增贷款管理暂行办法》和《上栗农商银行不良贷款责任认定和问责管理实施细则》、加大贷款检查力度，从严从重进行责任追究。

　　（二）市场风险控制情况

　　一年来，我行严格执行“安全性、流动性、效益性”信贷管理原则，严格遵守监管部门资产负债比例管理有关规定，强化对重点行业、重点项目的风险控制，严格执行国家宏观调控政策和产业政策相关规定，信贷投放以“三农”为导向，积极支持辖区内传统产业改造提升。同时，与政府合作，大力推出“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”“诚商信贷通”等信贷产品，重点扶持了我县的中小微企业、个体工商户、农民专业合作社、养殖大户及家庭农场等客户，得到了当地政府部门的充分肯定。

　　（三）操作风险控制情况

　　2017年，我行通过不断完善内控体系，努力防范可能的操作风险。严格执行《江西省农村信用社稽核检查操作规程》、《江西省农村信用社信贷管理基本制度》、《三个办法一个指引》、《上栗农商银行工作人员违规行为处理办法》、《上栗农商银行不良贷款责任认定和问责管理实施细则》、《上栗农商银行管理人员任中经济责任审计暂行办法》等规章制度，将内控制度覆盖到所有部门和岗位，并渗透到各项业务的各个操作环节。同时，认真开展业务调研、检查及监督，积极开展专项检查，对各项业务的违规行为严肃查处，有效地防范了操作风险。

　　根据我行2017年度经营状况，表明我行的盈利能力呈上升趋势，财务状况逐步改善，服务县域经济功能明显增强， 2017年的各项工作目标圆满地完成，为以后的稳健经营及可持续发展打下了坚实的基础。

　　上述所披露的信息真实、准确、完整、可比，符合有关法律、规章和会计制度的规定。

　　                                                                                                                                                                                                                                                                             江西上栗农村商业银行股份有限公司

　　                                                                                                                                                                                                                                                                                        2018年4月27日