石城农商银行2017年度信息披露报告

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石城农商银行2017年度信息披露报告

2017年，石城农商银行深入贯彻落实省联社年会精神，坚持科学发展，着力打造质量效益型银行。始终把质效作为第一标准，进一步提高经营管理专业化、精细化和集约化水平，紧紧围绕工作目标，积极进取，开拓创新，各项业务和管理工作迈上新的台阶，现将2017年度有关信息披露如下：

一、基本情况

（一）法定机构名称：江西石城农村商业银行股份有限公司（简称“石城农商银行”）

（二）法定代表人：倪永生

（三）注册资本： 12263.6191万元

（四）网点分布情况：石城农商银行现有营业网点21个，具体分布情况是：县城网点7个，主要分布在县城各主要街道。乡镇网点14个，主要分布在小松镇、桐江村、木兰乡、高田镇、岩岭村、丰山乡、坝口村、屏山镇、大由乡、龙岗乡、横江镇、秋溪村、洋地村、珠坑乡。

（五）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑和贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

（六）其他有关信息

联系地址：石城县琴江镇清华大道462号

邮政编码：342700

联系电话：0797-5793915

注册地址：江西省石城县

办公地址：石城县琴江镇清华大道462号

邮政编码：342700

统一社会信用代码：91360700071819224G

二、主要会计和业务数据

（一）资产、负债及所有者权益

1.2017年末，资产总额537404万元，比年初增加75289万元，增幅16.29%，其中：各项贷款余额303163万元，比年初增加46253万元，增幅18.00%。

2.2017年末，负债总额497377万元，比年初增加69345万元，增幅16.20%；其中：各项存款余额475016万元，比年初增加63295万元，增幅15.37%。

3.2017年末，所有者权益总额为40027万元，比年初增加5944万元，增幅17.44%，其中：股本金12264万元，比年初增加584万元，增幅5%；资本公积2282万元；盈余公积11214万元，比年初增加1967万元，增幅21.72%；一般风险准备10253万元，比年初增加1562万元，增幅17.97%；未分配利润4014万元，比年初增加1832万元，增幅为83.94%。

（二）财务收支和利润情况

1.2017年末，各项收入29008万元，同比增加5465万元，增幅23.21%,其中：利息收入19686万元，同比增加2446万元，增幅14.18%；金融机构往来收入5116万元，同比增加2136万元，增幅71.71%；中间业务收入441万元，同比增加78万元，增幅21.40%；投资收入3346万元，同比增加455万元，增幅15.73%；其他业务收入135万元，同比增加124万元，增幅100%。

2.2017年末，各项支出19529万元，同比增加1658万元，增幅9.28%。其中：利息支出5513万元，同比增加439万元，增幅8.66%；金融机构往来支出227万元，同比增加46万元，增幅25.65%；手续费及佣金支出276万元，同比增加131万元，增幅90.26%；业务及管理费6354万元，同比增加444万元，增幅7.52%；其他业务支出69万元，同比增长69万元，增幅100%；营业税金及附加107万元，同比下降51万元，降幅32.26%；资产减值损失6923万元，同比增加546万元，增幅8.57%。

3.2017年，实现账面利润总额9479万元，计提企业所得税2945万元，实现账面净利润6534万元，同比增加2655万元，增幅68.46%，上年未分配利润节余600万元，本年实际可供分配利润7134万元，拟按以下方案进行分配。

（1）提取特种专项准备660万元；

（2）提取法定盈余公积金653万元；

（3）提取一般风险准备1153万元；

（4）提取任意盈余公积653万元；

（5）按12%的分红比例提取股本股利1472万元；

（6）剩余利润2543万元待下年进行分配。

三、主要监管指标

2017年末，我行资本充足率13.54%，核心资本充足率12.50%，贷款损失准备覆盖率365.85%，贷款拨备率8.89%，不良贷款率2.43%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例97.61%、流动性比例50.11%，资本利润率17.63%，资产利润率1.31%，成本收入比28.29%。。

四、股金情况

（一）股金结构。2017年末，股本余额为12264万元，其中：法人股4492万元，占股本总额的36.63%；自然人（含职工自然人）股金7772万元，占股本总额的63.37%，其中：职工自然人股金2277万元，占股金总额的18.56%；

（二）股金分红情况。2017年末，股金分红比例为12%（税前），其中：现金分红6%，配股6%；

（三）股金质押情况。截止2017年未，我行已出质股金笔数135笔，金额7135万元，占股金总额58.18%；其中：股金反担保笔数112笔，金额3029万元，占股金总额的24.70%；在他行质押笔数为23笔，金额4106万元，占股金总额的33.48%。

（四）主要股东情况

载止2017年，本行5%以上主要股东共4户，金额3271万元，占股金总额的26.67%，具体情况如下：

主要股东出质、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况表

序号	股东名称	2017年度余额	股权质押比例	实际控制人	关联方	一致行动人	最终受益人
1	江西省兴源路桥工程有限公司.	9036002	100%	张继华	张禄平	张继华、张禄平	张继华、张禄平
2	江西汉辰资产管理有限公司	8647774	100%	彭新亮	江西汉辰投资集团有限公司、江西华章汉辰投资管理有限公司、付志龙	彭新亮、付志龙	彭新亮、付志龙
3	赣州沐金建材有限公司	7512208	100%	王进明	王进明	王进明	王进明
4	赣州市明盈贸易有限公司	7512208	100%	朱锦明	朱锦明	朱锦明	朱锦明

（五）最大十户股东情况

序号	股东名称	股权变化情况				股权性质
序号	股东名称	2016年度余额	2017年度余额	报告期增减	股金占比	股权性质
1	江西省兴源路桥工程有限公司.	8605717	9036002	430285	7.37	投资股
2	江西汉辰资产管理有限公司	8235976	8647774	411798	7.05	投资股
3	赣州沐金建材有限公司	7154484	7512208	357724	6.13	投资股
4	赣州市明盈贸易有限公司	7154484	7512208	357724	6.13	投资股
5	赣州博艺农业科技发展有限公司	4718047	4953949	235902	4.04	投资股
6	石城县十八度莲业有限公司	3370032	3538533	168501	2.89	投资股
7	石城县泰通机动车检测有限公司	2347854	2465246	117392	2.01	投资股
8	蓝中明	1255877	1318670	62793	1.08	投资股
9	赣州华昇工程造价咨询有限公司	1192414	1252034	59620	1.02	投资股
10	郭柏生	1122938	1179084	56146	0.96	投资股

上述股东在报告期股金余额发生变更，均是2016年度股金红利分配中，按5%配股增加的金额。

五、董事、监事、高级管理人员和员工情况

（一）董事、监事和高管人员基本情况

姓名	性别	出生年月	任期	学历	职务
倪永生	男	1972-4-8	5年	本科	董事长
刘水兰	女	1950-8-10	5年	大专	独立董事
邱建新	男	1969-9-10	2年	本科	董事
郭柏生	男	1967-11-12	2年	本科	董事
王庚庚	男	1967-5-5	5年	大专	董事
张博宇	男	1978-1-24	5年	本科	董事
王东兰	男	1963-9-28	5年	高中	董事
陈春	男	1971-1-2	5年	本科	监事长
陈卫东	男	1971-12-7	5年	本科	监事
温小玲	女	1972-11-24	5年	大专	监事
刘进民	男	1965-1-14	5年	本科	监事
赖名华	男	1963-4-20	5年	高中	监事

（二）员工情况

2017年末，石城农商银行员工共205人。其中：在岗员工174人，劳务派遣7人，内退员工24人；本科学历以上112人，占比为54.63 %；大专学历的53人，占比为25.86 %；中专及以下学历40人，占比为19.51 %。

六、支持三农金融服务情况

2017年，石城农商银行通过下沉工作重心，强化战略定力，不断加大支农支小信贷投放力度，将信贷规模向支持三农、支持小微、支持实体经济倾斜。一是单列支农支小信贷计划。按照有保有压的原则，将支农支小计划分解到各个经营网点，确保新增贷款主要投向于“三农”领域、投向于小微企业；二是信贷投向计划下沉。紧跟信贷需求市场变化，及时调整信贷投向计划，削减县城网点信贷规模，将信贷规模向各三农网点倾斜；三是加快信贷产品优化和创新。进一步提升了小额农贷，将最高授信额度增加至20万元，大力挖掘业务中的空白点和薄弱环节，针对个体工商户先后推出的“城区商户保证贷款”、“圩镇商户信用贷款”；四是加强“四扫”工作，提升金融服务水平。通过创新“四扫”工作机制，将“深度四扫”和开展“整村授信”、“建档立卡贫困户”、“三个全覆盖”结合起来。2017年完成37个行政村的整村授信工作，完成比例28.24%，完成了建档立卡贫困户“三个全覆盖”工作。

2017年，石城农商银行涉农贷款占比97.88%，小微企业贷款占比38.92%，新增500万元以下贷款占比91.77%。“财园信贷通”余额1.72亿元、“小微信贷通”余额4335万元、“创业信贷通”余额1599万元、“财政惠农信贷通”余额5490万元、“产业扶贫信贷通”余额1.97亿元，市场份额均在50%以上。

七、风险管控情况

2017年，我行积极贯彻国家和江西经济金融决策部署，认真落实省联社年会精神，把风险管理放在突出位置，健全架构，完善机制，抓住重点，主动创新，风险指标持续达标、合规基础更加牢固、机构网点安全运行，继续实现了无经济案件、无经济损失、无内部职工违法犯罪的良好成效。一是深入推进全面风险管理体制机制建设，制定了全面风险管理达标建设方案，开展了“两会一层”风控责任落实专项治理，构建了以董事会承担最终责任、监事会承担监督责任、高管层承担实施责任，各部门、各网点承担直接责任的风险管控体系；二是大力强化合规管理，按照银监部门要求开展了“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十乱象”专项治理，围绕贷款、票据等重点领域开展了10项全面风险排查，组织开展员工异常行为专项治理，坚决遏制违规行为，扎实推进“合规强化年”系列活动，进一步增强全员依法合规意识；三是深入开展内部审计，对全辖21个营业网点开展了常规序时审计，先后组织开展了干部离任审计、委派会计履职检查、操作风险专项审计、案件风险排查、新增不良贷款专项审计、异地贷款风险排查、市场乱象综合整治、员工异常行为专项治理、员工贷款行为风险排查、信息科技风险专项审计、反洗钱业务专项审计、金融消保工作专项审计等12个专项审计项目，全年累计审计纠正查处各种违规问题665笔，金额32067.30万元，问责处理523人次，其中：警告处分1人次，批评教育5人次，经济处罚384人次，罚款5.09万元，轻微违规积分133人次，扣分168分。

八、消费者权益保护方面

2017年，在总行党委、董事会的高度重视下，各部门、各营业网点齐心协力，分工配合，认真落实金融消费者权益保护各项工作要求。一是进一步建立健全消保工作机制，总行董事会下设立了消保委员会，制定了《石城农商银行金融知识宣传教育实施细则》、对《石城农商银行客户投诉处理实施细则》进行了修订，将消保审查纳入合规审查重点内容，并首次开展了消费者权益保护工作审计；二是进一步强化消保工作履职，2017年，总行董事会、高级管理层和职能部门等公司治理各层组织都能增强消保意识，严格按照要求，积极落实消保工作职责；三是积极开展金融知识宣传教育，全年根据省政府、人行南昌中支、银监局、银协等统一部署，先后组织开展了消费者权益保护日、金融消保我们在行动、金融知识进万家、金融知识万里行、金融知识普及月等多项宣传教育活动；四是加强投诉处理方面。2017年，累计受理消费者投诉4件，办结率100%，同时认真加强投诉分析结果运用，切实增强文明规范服务，改进和提升服务水平；五是深化消费者权利保障，通过完善营销推介标准话术、开展客户信息保护自查、完善销售专区及“双录”建设、完善消保站功能、推进普惠金融服务、减少客户资金损失等工作，保障消费者基本权利；六是加强消保队伍建设，开展了消保内部培训、外部交流、技能培训，提高消保工作水平。

九、法人治理

2017年，石城农商银行“三会”召开正常，召开股东代表大会 1次，董事会3次，监事会4次，所议定事项均得到落实，并履行了向“三会”报告的程序。

本单位董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证所披露信息不存在任何虚假记载，以上披露的信息真实、完整、准确，有关数据与财务报表一致。

石城农商银行2017年度信息披露表
编制：石城农商银行		单位：人、%、元、次
时期	报告期 (2017年末)	基期 (上一年末)	增减幅度
指标	报告期 (2017年末)	基期 (上一年末)	增减幅度
营业网点个数	21.00	21.00	0.00
职工人数	205.00	219.00	-6.39
股东人数	968.00	1,000.00	-3.20
资本充足率	13.54	13.03	3.91
股本金总额	122,636,191.00	116,796,811.00	5.00
不良贷款比例	2.43	2.83	-14.13
不良贷款余额	73,692,000.00	72,610,000.00	1.49
不良贷款清收额	27,244,716.26	15,640,000.00	74.20
贷款余额	3,031,633,169.89	2,569,103,466.39	18.00
存款余额	4,750,159,727.66	4,117,212,770.07	15.37
费用总额	63,544,330.57	59,100,828.36	7.52
收入总额	290,076,318.91	235,427,430.42	23.21
利润总额	94,787,613.65	56,717,671.47	67.12
每股分红比例	12.00	11.00	9.09
三会召开次数	8	6	33.33

江西省农村信用社资产负债表

编制单位：江西石城农村商业银行股份有限公司2017年12月31日						单位：元币种：人民币	第1页共1页
项目	行次	期初余额	期末余额	项目	行次	期初余额	期末余额
资产：				负债：
现金及存放中央银行款项	1	680,952,283.24	675,834,047.26	向中央银行借款	41	96,000,000.00	136,000,000.00
贵金属	2		696,147.23	联行存放款项	42
存放联行款项	3			同业及其他金融机构存放款	43	27,578.63	383,011.31
存放同业款项	4	429,508,175.22	1,646,009,922.72	拆入资金	44
拆出资金	5			交易性金融负债	45
交易性金融资产	6			衍生金融负债	46
衍生金融资产	7			卖出回购金融资产款	47
买入返售金融资产	8	120,000,000.00		吸收存款	48	4,117,212,770.07	4,750,159,727.66
应收款项类金融资产	9	620,000,000.00		应付职工薪酬	49	3,559,505.52
应收利息	10	7,645,888.36	8,505,363.62	应交税费	50	14,729,009.18	30,251,483.42
应收股利	11	3,361,655.00		应付利息	51	38,630,317.21	41,355,282.26
其他应收款	12	2,979,405.53	3,252,745.24	应付股利	52
发放贷款和垫款	13	2,358,877,167.82	2,768,362,442.05	其他应付款	53	9,228,323.28	15,215,019.51
可供出售金融资产	14	236,303,029.32	88,649,917.91	预计负债	54
持有至到期投资	15	40,999,841.30	61,000,000.00	应付债券	55
长期股权投资	16	63,427,050.00	63,427,050.00	递延所得税负债	56
投资性房地产	17			其他负债	57	938,556.56	410,020.46
固定资产	18	53,861,716.46	54,063,388.31	负债总计	60	4,280,326,060.45	4,973,774,544.62
在建工程	19	1,952.00	103,443.60	所有者权益：
固定资产清理	20			实收资本（股本）	61	116,796,811.00	122,636,191.00
无形资产	21	3,234,427.35	3,763,498.93	其中：法人股本	62	42,779,008.00	44,917,954.00
长期待摊费用	22		375,416.67	自然人股本	63	74,017,803.00	77,718,237.00
抵债资产	23			资本公积	64	22,824,809.15	22,824,809.15
递延所得税资产	24			减：库存股	65
待处理财产损溢	25			盈余公积	66	92,471,502.69	112,138,696.47
其他资产	26			一般风险准备	67	86,908,924.78	102,526,194.05
				未分配利润	68	21,824,483.53	40,142,948.25
				外币报表折算差额	69
				归属于母公司所有者权益合计	70	340,826,531.15	400,268,838.92
				少数股东权益	71
				所有者权益合计	79	340,826,531.15	400,268,838.92
资产总计	40	4,621,152,591.60	5,374,043,383.54	负债及所有者权益总计	80	4,621,152,591.60	5,374,043,383.54

江西省农村信用社利润表

编制单位:江西石城农村商业银行股份有限公司			2017年01月-2017年12月		单位：元币种：人民币		第1页,共1页
项目名称	行次	上年同期数	本期累计数	项目名称	行次	上年同期数	本期累计数
一、营业收入	1	180,853,267.95	227,075,970.12	三、营业利润（亏损以“-”号填列）	18	56,409,611.77	92,540,846.27
（一）利息净收入	2	149,657,069.59	190,621,881.45	加：营业外收入	19	581,572.53	2,844,916.83
利息收入	3	202,200,911.46	248,020,879.54	减：营业外支出	20	273,512.83	598,149.45
利息支出	4	52,543,841.87	57,398,998.09	四、利润总额（亏损以“-”号填列）	21	56,717,671.47	94,787,613.65
（二）手续费及佣金净收入	5	2,181,643.77	1,650,824.93	减：所得税费用	22	17,929,417.87	29,446,599.00
手续费及佣金收入	6	3,630,391.84	4,407,258.80	五、净利润（亏损以“-”号填列）	23	38,788,253.60	65,341,014.65
手续费及佣金支出	7	1,448,748.07	2,756,433.87	归属于母公司所有者的净利润	24	38,788,253.60	65,341,014.65
（三）投资收益（损失以“-”号填列）	8	28,910,699.62	33,458,062.40	少数股东损益	25
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	9			六、每股收益：	26
（四）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	10			（一）基本每股收益	27
（五）汇兑收益（损失以“-”号填列	11			（二）稀释每股收益	28
（六）其他业务收入	12	103,854.97	1,345,201.34	七、其他综合收益	29
二、营业支出	13	124,443,656.18	134,535,123.85	八、综合收益总额	30	38,788,253.60	65,341,014.65
（一）营业税金及附加	14	1,572,646.93	1,065,288.40	归属于母公司所有者的综合收益总额	31	38,788,253.60	65,341,014.65
（二）业务及管理费	15	59,100,828.36	63,544,330.57	归属于少数股东的综合收益总额	32
（三）资产减值损失	16	63,770,180.89	69,234,873.62
（四）其他业务成本	17		690,631.26

现金流量表
							银行03表
编制单位：江西石城农村商业银行股份有限公司			2017年度				单位：元
项目	行次	上年数	本年数	项目	行次	上年数	本年数
一、经营活动产生的现金流量：	1			购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	22	3,304,785.79	7,056,684.75
客户存款和同业存放款项净增加额	2	671,660,642.64	633,302,390.27	支付其他与投资活动有关的现金	23	1,926,525.38	1,658,004.86
向中央银行借款净增加额	3	16,000,000.00	40,000,000.00	投资活动现金流出小计	24	2,496,083,444.75	819,504,656.90
向其他金融机构拆入资金净增加额	4			投资活动产生的现金流量净额	25	-325,273,984.52	775,081,137.14
收取利息、手续费及佣金的现金	5	198,874,620.95	249,730,584.77	三、筹资活动产生的现金流量：	26
收到其他与经营活动有关的现金	6	-12,096,626.13	9,232,858.62	吸收投资收到的现金	27
经营活动现金流入小计			932,265,833.66	其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金	28
客户贷款及垫款净增加额	8	431,033,340.99	462,529,703.50	发行债券收到的现金	29
存放中央银行和同业款项净增加额	9	-55,917,803.21	1,302,742,335.07	收到其他与筹资活动有关的现金	30	-210,321,425.83	-127,095,498.66
支付利息、手续费及佣金的现金	10	54,205,530.20	57,430,466.91	筹资活动现金流入小计	31	-210,321,425.83	-127,095,498.66
支付给职工以及为职工支付的现金	11	32,016,893.83	38,425,091.21	偿还债务支付的现金	32
支付的各项税费	12	37,251,290.69	53,621,345.58	分配股利、利润或偿付利息支付的现金	33	12,720,016.30	12,847,188.66
支付其他与经营活动有关的现金	13	-115,473,464.97	-102,162,828.80	其中：子公司支付给少数股东的股利、利润	34
经营活动现金流出小计	14	383,115,787.53	1,812,586,113.47	支付其他与筹资活动有关的现金	35	-225,413,248.49	-153,823,006.44
经营活动产生的现金流量净额	15	491,322,849.93	-880,320,279.81	筹资活动现金流出小计	36	-212,693,232.19	-140,975,817.78
二、投资活动产生的现金流量：					37	2,371,806.36	13,880,319.12
收回投资收到的现金	17	2,141,399,952.33	1,558,442,920.00	四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	38
取得投资收益收到的现金	18	29,409,507.90	36,076,482.33	五、现金及现金等价物净增加额	39	168,420,671.77	-91,358,823.55
收到其他与投资活动有关的现金	19		66,391.71	加：期初现金及现金等价物余额	40	63,512,423.12	231,933,094.89
投资活动现金流入小计	20	2,170,809,460.23	1,594,585,794.04	六、期末现金及现金等价物余额	41	231,933,094.89	140,574,271.34
投资支付的现金	21	2,490,852,133.58	810,789,967.29