瑞金农商银行2022年度信息披露报告

　　2022年，瑞金农商银行始终坚持以高质量发展为首要任务，大力践行推进党建领行、质量立行、合规守行、特色办行、科技兴行、人才强行、服务暖行、从严治行“八行战略”，不断强化经营管理、支农支小、风险防控等工作，现将2022年度有关信息披露如下：

　　一、重要提示

　　江西瑞金农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所有资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行2022年度财务决算报告经赣州天平联合会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告

　　二、基本情况

　　（一）法定机构名称：江西瑞金农村商业银行股份有限公司（简称“瑞金农商银行”）

　　（二）法定代表人：陈帅平

　　（三）注册资本：26076.8935万元

　　（四）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期 贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑和贴现；代理收付款 项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借; 办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供 保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　（五）其他有关信息

　　联系地址：江西省瑞金市象湖镇桦林北路行政小区亲民路北侧

　　邮政编码：342500

　　联系电话：0797-2521070

　　统一社会信用代码：91360781MA35JG979N

　　三、主要会计和业务数据

　　（一）资产、负债及所有者权益

　　1.2022年末，资产总额1005490.45万元，比年初增加57440.65万元,其中：各项贷款余额678705.77万元，比年初增加80746.06万元。

　　2.2022年末,负债总额935134.85万元,比年初增加53494.72万元,其中：各项存款余额906024.47万元，比年初增加79659.48万元。

　　3.2022年末，所有者权益总额为70355.61万元，比年初增加 3945.93万元，其中：股本金26079.89万元，比年初增加1591.73万元；资本公积3058.85万元；盈余公积9931.3万元，比年初1026.95万元；一般风险准备16602.24万元，；未分配利润14093.89万元，比年初增加4367.84万元。

　　（二）利润及利润分配情况

　　1.利润实现情况。2022年，实现账面利润总额8300万元, 同比减少1817.05万元；计提企业所得税578.83万元, 净利润7721.17万元，同比增加146.06万元。

　　2.利润分配情况。2022年，我行实现账面净利润7721.17万元，上年未分配利润节余10474万元，实际可供分配利润15105万元。提取法定盈余公积金1026.95万元；按9%的分红比例提取股本股利2347万元；剩余利润11731.05万元待下年度进行分配。

　　四、股金情况

　　（一）股金结构。2022年末，本行股金户数为1189户、金额26079.89万元，其中：法人股10户、金额9261.66万元，占股金总额的35.51%；自然人股（含职工自然人）1179户、金额16818.23万元，占股金总额的64.49% （其中职工自然人股143户，金额2124.34万元，占比8.15%）。

　　（二）股金分红情况。2022年，股金分红比例为9% （税 前），金额2347.19万元，其中：现金分红4%,金额1043.2万元，配股5%,金额1303.99万元。

　　（三）股金质押情况。截止2022年末，本行出质股东户数为23户，出质股权2090.58万股，质押比为8.02%,均在其他农商银行质押贷款。

　　（四）股权冻结情况。截止2022年末，本行涉及股金司法冻结的共2户，股权36.11万股，占比为0.14%。

　　（五）主要股东情况。截止2022年末，持股5%以上主要股东1户、持股数量2492.38万股，占股金总额的9.56%。主要股东具体情况如下：

　　主要股东出质、实际控制人、关联方、一致行动人、

　　最终受益人情况表

　　（六）最大十户股东情况（单位：万股）

　　上述十大户股东在报告期股金余额发生变更，主要原因: 股东在2022年度股金红利分配中，按6.5%配股增加的金额。

• 　　关联交易情况

　　本行的关联方主要是本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹、持股5%以上法人股东及其高级管理人员共计341人，关联交易主要是对关联方的贷款、信用卡部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　本行关联方341户关联交易49笔，余额共（全部为授信业务）1754.89万元，其中一般关联交易余额1754.89万元、重大关联交易余额0万元，本行对最大单个关联方的授信余额368万元，为本行资本净额的0.48%；本行对最大一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额0万元，为本行资本净额的0%；本行对全部关联方的授信金额1754.89万元，为本行资本净额的2.31%。

　　一般关联交易笔数49笔、余额1754.89万元。

　　重大关联交易0笔、余额0万元（原董事钟水华、朱甲文关联方因已到任职年限于2022年6月16日召开股东大会解聘董事后退出本行关联方名单）。

　　五、普惠金融服务情况

　　至2022年末，我行普惠小微贷款余额14.76亿元，较年初增长1.73亿元，增幅13.30%，高于各项贷款增幅0.79个百分点；有余额的普惠小微贷款户数为5376户，较年初增加1688户；普惠型小微企业贷款平均利率水平6.26%，较年初下降0.27个百分点；普惠小微企业不良率3.77%，控制在不高于各项贷款不良率+3个百分点以内，完成了普惠型小微企业“两增两控”的监管指标考核要求。

　　六、公司治理结构

　　（一）股东大会

　　本行制定了《股东代表大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　本期共召开股东大会1次，审议通过了第二届董事会、监事会工作报告、财务预决算方案和股金分红方案等，各位股东代表畅所欲言、建言献策，体现了农商银行工作的透明度和公信度。

　　（二）董事会

　　董事会由5名董事组成，职工董事2人，非职工董事3人（含独立董事1人），董事会成立以来能够按章办事，认真履职，切实维护股东利益，有效发挥了战略管理职能和公司治理职能。

　　报告期内召开董事会7次，审议了本行年度经营发展计划、年度财务预算方案和决算方案、制定本行章程的修改方案、对本行信息进行披露等。

　　其中，本期本行独立董事1名。报告期内，独立董事能够按照法律、法规和本行章程的要求，忠实履行职责，认真参加股东会、董事会及专门委员会会议，维护本行和全体股东的权益。工作期间，独立董事尤其关注本行重大关联交易事项，能够独立履行职责，不受本行主要股东、实际控制人或其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，发表独立意见，有效履行职责。

　　报告期内，独立董事没有对本行董事会会议议案及其他事项提出异议。

　　（三）监事会

　　监事会7名监事组成，职工监事3人，非职工监事4人，监事会成立以来能认真履职，有效发挥了监督职能。报告期内召开监事会4次，列席董事会6次，列席高级管理层会议38次，分别审议听取了本行财务、风险管理及内部控制、内部审计等报告。

　　（四）高级管理层

　　本行高级管理层由董事长、行长、副行长及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，积极完成年度经营目标。

　　（五）部门与经营机构情况

　　本行内设总行办公室、党群工作部、人力资源部、财务会计部、党风行风监督室、信贷管理部、审计部、电子银行部、安全保卫部、运营管理部、风险合规部、业务拓展部12个机关部室和金融市场部、三农事业部、清收事业部3个事业部；下辖1个营业部、23个支行，共计24个营业网点。

　　瑞金农商银行分支机构列表

　　（六）员工情况。2022年末，我行员工共238人。其中： 在岗员工211人，劳务派遣7人，内退员工20人；本科学历以上144人，占比为60.5%；大专学历的59人，占比为24.79%； 中专及以下学历35人，占比为14.71%。

　　（七）高管人员薪酬管理情况。

　　1.薪酬管理架构及决策程序

　　本行薪酬管理的机构为：董事会下设提名与薪酬委员会，审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事和高级管理层成员的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案建议，并监督方案实施。同时，成立以董事长任主任，行长任常务副主任，其他领导班子成员任副主任，总行各部室负责人为成员的绩效考核委员会，主要负责绩效考核的组织实施、真实性检查、综合考评工作。

　　2.年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布

　　2022年度薪酬总额3932万元，包括基本薪酬、绩效薪酬和奖励薪酬等。员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、奖励薪酬组成，其中，基本薪酬不高于薪酬总额的35%，绩效薪酬根据全年薪酬计划进行分配，本年度一般员工理论绩效为4329元/月。

　　3.年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

　　参照省联社2022年度主要业务经营考评指标分类情况，结合我行实际，2022年制定并备案了《瑞金农商银行2022年员工绩效考核实施方案（试行）》。涵盖了存量存款留存率、存款日均增量、合规业务笔数、贷款资金归行率、存量贷款客户数、新增贷款客户数、含普惠金融、乡村振兴、绿色信贷等贷款余额增长、表内不良贷款压降、表外不良贷款清收，按不同岗位、不同考核项目设置数据指标考核、资产质量考核等的考核机制，强化绩效考核利润导向，实现绩效考核到人。每位员工每月绩效薪酬的20%与合规案件防控治理工作挂钩，由风险合规部制定相关考核办法并负责考核；每位员工每月绩效薪酬的5%与金融消费者权益保护工作挂钩，由风险合规部制定相关考核办法并负责考核；每位员工每月绩效薪酬的5%与数据治理工作挂钩，运营管理部制定相关考核办法并负责考核；每位员工每月绩效薪酬的5%与反洗钱工作挂钩，由运营管理部制定相关考核办法并负责考核。到年底，风险防控、质量效益、服务国家发展目标和实体经济、发展转型等各项指标分别完成了83.5%、87.21%、97.21%和85.93%。

　　4.薪酬延期支付和兑现

　　个人账户的延期支付从员工绩效薪酬中按不同岗位不同比例提取。高级管理人员，即总行党委书记、纪委书记、党委委员及其他相当职务管理人员；董事长、行长、副行长、监事长、风险总监、财务总监及其他相当职务管理人员；关键岗位人员，即总行信贷管理部、三农事业部、审计部、金融市场部、风险合规部、财务会计部主要负责人、董事会秘书；对风险有重要影响岗位人员，即客户经理（含支行副行长）、支行行长、总行贷款评审岗和贷款审批委员会成员等，主要高级管理人员绩效薪酬延期支付比例为50%，关键岗位人员和对风险有重要影响岗位人员比例为40%，绩效薪酬延期支付期限均为三年，原则上当年按月计提，次年清算补提。自绩效薪酬提留的次年开始，遵循等分原则，分三年各按1/3的比例兑付，不得前重后轻。其他岗位员工100%当期兑现。如在规定期限内，高管人员和相关重要岗位人员职责内的风险损失超常暴露，将对相应期限内已发放的绩效薪酬追回，并停止支付未支付部分（该规定同样适用于离职人员）。

　　5.薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

　　根据员工工作量和工作业绩的大小进行计价而支付的报酬，完全与员工个人业绩挂钩，按劳取酬，按月反映个人每月业绩。奖励薪酬是针对年度完成综合目标任务，有突出贡献的单位或个人进行的奖励，主要用于年度综合奖励和年中对员工完成特定的目标任务等方面工作进行奖励。

　　6.董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上员工的具体薪酬信息

　　董事长、职工董事陈帅平，2022年税前薪酬总额414805元；行长、职工董事李越，报告期内从我行获得税前收入447624元；监事长赵宽，2022年税前薪酬总额362292元；职工监事杨威，2022年税前薪酬总额157088元；职工监事赵美荣，2022年税前薪酬总额127306元；党委委员、副行长何荣清，2022年税前薪酬总额366384元；党委委员、副行长丁建，2022年税前薪酬总额362880元；董事会秘书钟莉芳，2022年税前薪酬总额140046元；财务管理部总经理刘懋达，2022年税前薪酬总额187431元；审计部总经理闵江，2022年税前薪酬总额148518元；风险合规部总经理丁子文，2022年税前薪酬总额150631元。

　　7.超出原定薪酬方案的例外情况

　　本行2022年度无超出原定薪酬方案的例外情况。

　　七、风险管理情况

　　（一）主要监管指标情况

　　单位：%

　　（二）贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币  万元

　　（三）不良贷款情况

　　截止2022年末，本行不良余额18807.04万元，不良贷款率2.77%。

　　（四）贷款损失准备情况

　　单位：人民币  万元

　　八、本行面临的各类风险及防范对策

　　报告期内，本行积极落实全面风险管理要求，继续强化内控管理，大力加强合规体系建设，资产结构进一步优化，风险管理工作质效得到明显提升，各项业务合规稳健运行，期末主要监管指标趋稳向好。

　　（一）信用风险状况

　　本行以推进全面风险管理机制建设为主线，科学处理风险管理与业务发展的关系，始终把信用风险防控做为强化信贷基础管理和效益管理的基础，及时按照《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》要求将贷款及其他实质上由银行业金融机构承担信用风险的业务纳入统一授信管理，全面加强授信客户的全面风险评估，规范授信审批流程，进一步完善集中度风险管理，定期开展贷款分类政策、程序执行情况的内部审计，根据本机构业务特点建立风险缓释机制，按照通知要求对抵质押物权益、抵质押物价值、抵质押档案、相关合同条款进行评估。我行认真执行贷款五级分类有关规定，严格按分类标准和程序划分贷款风险类别，重点关注第一还款来源和还款意愿

　　（二）市场风险状况

　　针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，将市场风险控制在可承受的范围，实现风险调整收益率最大化，根据业务发展需求，自身风险控制能力和市场风险外部形势，确定主要业务限额标准。按照各类债权投资的预期损失计提减值准备，审慎制定处置方案，对重大风险事件执行全行统一处置策略，满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。同时，本行明确了市场风险管理职责分工，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力，按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，防范利率风险，积极关注各类金融市场变化尤其是同业拆借等价格敏感型业务，依法合规拓展金融市场业务。

　　（三）操作风险状况

　　在本行现有操作流程及内控制度的基础上，进一步加强制度学习培训、操作流程执行及检查监督力度，全面树立合规理念，规范员工的操作行为，防范操作风险，做到合法、合规经营。一是充分利用和发挥异常交易信息实时监测管理系统的功能,对辖内网点的业务进行监控和指导，实时把控各项风险。二是规范授权管理，强化风险监测，根据业务的风险性、复杂性，科学设置业务授权级别，严格审核业务交易的真实性、合规性、一致性，结合辖内实际

　　（四）声誉风险状况

　　2022年度，本行未发生由经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对我行负面评价的风险事件。

　　九、资本管理计划

　　为持续满足资本监管要求，通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。

　　十、其他重要事项

　　（一）报告期内，本年受理投诉13件，从投诉地区看，涉及的13件均为前台业务渠道受理；从投诉业务类别看，2件为服务态度投诉，已对相关责任人进行追责问责；其它11件为无理投诉，分别是一是贷款业务不符合国家延期还本付息政策的无理投诉；二是借记卡业务涉及的2件为客户交易资金或交易存在异常导致投诉；三是信用卡涉及的1件为不符合减免手续费政策投诉，以上投诉均为客户自身原因导致，均已按规定进行核查并办理，办结率100%，未出现与消费者保护相关的负面舆情和重大突发事件，未发生诉讼和仲裁情况，也未发生违反法律法规，虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件及发生个人金融信息泄露情况。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2022年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。