江西瑞金农村商业银行股份有限公司

2017年度信息披露报告

2017年，瑞金农商银行深入贯彻落实省联社年会精神，坚持科学发展，着力打造质量效益型银行。始终把质效作为第一标准，进一步提高经营管理专业化、精细化和集约化水平，紧紧围绕工作目标，积极进取，开拓创新，各项业务和管理工作迈上新的台阶，现将2017年度有关信息披露如下：

一、基本情况

（一）法定机构名称：江西瑞金农村商业银行股份有限公司（简称“农商银行”）

（二）法定代表人：吴德华

（三）注册资本：18864.7374万元

（四）网点分布情况：农商银行现有营业网点24个，具体分布情况是：县城网点7个，主要分布在县城各主要街道。乡镇网点17个。

（五）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑和贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

（六）其他有关信息

联系地址：瑞金市红都大道179号

邮政编码：342500

联系电话：0797-2521070

统一社会信用代码：91360781MA35JG979N

二、主要会计和业务数据

（一）资产、负债及所有者权益

1.2017年末，资产总额69亿元，比年初增加10.57亿元，增幅18.09%，其中：各项贷款余额35.41亿元，比年初增加5.44亿元，增幅18.15%。

2.2017年末，负债总额64.71亿元，比年初增加10.15亿元，增幅18.6%；其中：各项存款余额 61.02亿元，比年初增加9.14亿元，增幅17.62%。

3.2017年末，所有者权益总额为4.29亿元，比年初增0.42亿元，增幅10.85%，其中：股本金18865万元，比年初增加899万元，增幅5%；资本公积3059万元；盈余公积4655万元，比年初增加896万元，增幅23.84%；一般风险准备12586万元，比年初增加1559万元，增幅14.11%；未分配利润3721万元，比年初增加853万元，增幅为29.74%。

（二）财务收支和利润情况

1.2017年末，各项收入3.73元，同比增加0.72亿元，增幅23.71%,其中：利息收入2.44亿元，同比增加0.34亿元，增幅16.36%；金融机构往来收入7336万元，同比增加1892万元，增幅34.75%；中间业务收入674万元，同比增加42万元，增幅6.65%；投资收益4511万元，同比增加2101万元，增幅87.18%；其他业务收入232万元，同比增加195万元，增幅527.03%。

2.2017年末，各项支出2.87亿元，同比增加5610万元，增幅24.31%。其中：利息支出7420万元，同比增加71万元，增幅0.97%；金融机构往来支出331万元，同比增加136万元，增幅69.74%；手续费及佣金支出213万元，同比增加52万元，增幅32.3%；业务及管理费7650万元，同比增加1181元，增幅18.26%；其他业务支出133万元，同比增长125万元，增幅1562.5%；营业税金及附加147万元，同比下降63万元，降幅-30%；资产减值损失12720万元，同比增加4185万元，增幅49.03%。

3.2017年，实现账面利润总额8569万元，计提企业所得税  2142万元，实现账面净利润6426万元，同比增加1182万元，增幅22.54%，上年未分配利润-278万元，本年实际可供分配利润6148万元，拟按以下方案进行分配。

（1）提取特种专项准备253万元；

（2）提取法定盈余公积金643万元；

（3）提取一般风险准备1531万元；

（4）提取未分配利润1887万元用于股金分红；

（5）剩余利润1834万元待下年进行分配。

三、主要监管指标

2017年末，我行资本充足率13.52%，核心资本充足率12.45%，贷款损失准备覆盖率299.31%，贷款拨备率11.16%，不良贷款率3.73%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例81.86%、流动性比例55.49%，资本利润率15.76%，资产利润率1.01%，成本收入比26.63%。。

四、股金情况

（一）股金结构。2017年末，股本余额为18865万元，其中：法人股7162万元，占股本总额的37.97%；自然人（含职工自然人）股金11703万元，占股本总额的62.03%，其中：职工自然人股金2311万元，占股金总额的12.25%。以上所有股金均已托管至江西联合登记结算公司，2017年共办理股金转让24笔、金额455.9万元，转让手续均符合相关规定。

（二）股金分红情况。2017年末，股金分红比例为10%（税前），其中：现金分红5%，配股5%；

（三）股金质押情况。截止2017年未，我行已出质股金笔数119笔，金额4673.7万元，占股金总额24.77%；其中：股金反担保笔数80笔，金额1064.66万元，占股金总额的5.64%；在他行质押笔数为39笔，金额3609.04万元，占股金总额的19.13%。

（四）主要股东情况

载止2017年，本行5%以上主要股东共2户，金额3499.65万元，占股金总额的18.55%，具体情况如下:

（五）最大十户股东情况

上述股东在报告期股金余额发生变更，均是2017年度股金红利分配中，按5%配股增加的金额。

四、董事、监事、高级管理人员和员工情况

（一）董事、监事和高管人员基本情况

（二）员工情况

2017年末，农商银行员工共254人。其中：在岗员工224人，内退员工30人；本科学历以上116人，占比为45.67%；大专学历的82人，占比为32.28%；中专及以下学历56人，占比为22.05 %。

六、支持三农金融服务情况

2017年，瑞金农商行认真贯彻落实党和国家关于支持“三农”发展的方针政策，始终把支持地方经济发展作为信贷经营工作的重心，在有效防范风险前提下，不断加大信贷支农力度，有力地促进了农村经济的发展，真正发挥了农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用。一是以“农户小额信贷”为抓手，破解农民贷款难题。为有效解决农民生产生活中的资金困难问题，我行客户经理深入村组逐户进行春耕备耕资金需求调查，建立农户信用档案，对有贷款需求且符合贷款条件的农户进行评级授信，农户仅需凭有效身份证件即可到农商行网点柜面办理贷款，落实了农户小额信用贷款 “一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理要求，最大程度的方便了农户取得农商行贷款支持。同时为满足农业现代化的发展，我行将小额农户贷款的最高授信额度提高到20万元。通过提高信用额度，有力地促进了烟叶、脐橙、生猪、大棚蔬菜等种养殖业的发展，进一步促进了农业产业结构调整，实现了财政增长、农民增收，支农服务水平有了明显提高；二是以主动优质的服务，加大对涉农中小企业信扶持。通过组织全辖开展了“深度四扫”工作，主动深入村组、街道、工业园区，上门营销，走访对接，全面掌握企业、农户、个体工商户、农村新型农业经营主体、种养大户的基本情况、经营状况、贷款需求及满足等情况。以“深度四扫”为抓手，对接有效信贷需求客户1013户，新增贷款金额5166万元，新增手机银行186 户，新增网银 76 户,新增保险237户。满足了广大农户、商户、贫困户及中小微企业主的金融需求，有效扩大贷款授信面，为农商行发展奠定良好的基础。三是以金融精准扶贫为契机，支持赣南苏区脱贫致富。为贯彻落实党中央、省委省政府、赣州市委脱贫攻坚战的决策部署。紧紧围绕“真扶贫、扶真贫、贫真扶”的中心思想，加强沟通，我行积极与瑞金市委市政府、市扶贫和移民办、市财政局及相关单位对接。第一时间摸清精准扶贫工作的动态、精准扶贫工作开展情况、项目资金的流通渠道，在初期做好对接的基础上，确保扶贫资金落户。通过细化实施方案、制定实施细则，对全市的建档立卡贫困户展开全面摸底调查，与此同时，对金融扶贫贷款开通绿色通道，简化了办贷流程、减少了中间环节、提高了办贷效率。以最短时间、最快速度，满足建档立卡贫困户迅速脱贫致富奔小康的愿望。金融扶贫工作取得显著成效。截止12月末累计发放精准扶贫贷款6426户，金额44491万元，2017年度完成市政府下达精准扶贫24400万元贷款任务的105%。四是以壬田普惠金融为示范，加快百强中心城镇建设。我行坚持以服务地方经济发展为己任，始终坚持支农支小战略定位，深耕“三农”，恪守“普之城乡，慧之于民”的理念。积极开展普惠金融服务。通过壬田普惠金融服务的示范点建设，加快壬田镇全省百强中心镇和赣州示范镇的建设。通过普惠金融建设，提升了壬田镇的农村金融服务水平，为广大农村居民提供快捷，高效、现代化的金融服务。

2017年，瑞金农商银行涉农贷款278784万元，占比78.73%，小微企业贷款97543万元，占比27.54%，“财园信贷通”余额20485万元、“小微信贷通”余额4062.81万元、“创业信贷通”余额2810.76万元、“财政惠农信贷通”余额11674.16万元、“产业扶贫信贷通”余额3.99亿元。

七、风险管控情况

2017年，我行积极贯彻国家和江西经济金融决策部署，认真落实省联社年会精神，把风险管理放在突出位置，健全架构，完善机制，抓住重点，主动创新，风险指标持续达标、合规基础更加牢固、机构网点安全运行，继续实现了无经济案件、无经济损失、无内部职工违法犯罪的良好成效。一是深入推进全面风险管理体制机制建设，结合实际制定了《瑞金农商银行全面风险管理办法》、《瑞金农商银行2017年案件防控工作指导意见》和《瑞金农村商业银行2017年案件风险排查工作计划》，开展了“两会一层”风控责任落实专项治理，构建了以董事会承担最终责任、监事会承担监督责任、高管层承担实施责任，各部门、各网点承担直接责任的风险管控体系；二是大力强化合规管理，按照银监部门要求开展了“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十乱象”专项治理，围绕贷款、票据等重点领域开展了全面风险排查，组织开展员工异常行为专项治理，坚决遏制违规行为，扎实推进“合规强化年”系列活动，进一步增强全员依法合规意识；三是深入开展内部审计，对全辖24个营业网点开展了常规序时审计，先后组织开展了高管人员离任审计、员工离职审计、反洗钱专项审计、操作风险专项审计、信息科技风险专项审计、金融消费者权益保护专项审计及员工贷款专项风险排查等专项审计项目，全年累计审计纠正查处各种违规问题389个，2017年累计处理相关责任人343人次，其中：通报批评34次、经济处罚286人次、金额7.59万元；诫勉谈话12人次、约见谈话5人次、免职1人次、降级1人次、警告2人次、记过2人次。

八、消费者权益保护方面

2017年，在总行党委、董事会的高度重视下，各部门、各营业网点齐心协力，分工配合，认真落实金融消费者权益保护各项工作要求。一是进一步建立健全消保工作机制，总行董事会下设立了消保委员会，制定了《瑞金农商银行金融知识宣传教育管理办法（试行）》、《瑞金农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》和《瑞金农商银行客户投诉管理暂行办法》，将消保审查纳入合规审查重点内容，并首次开展了消费者权益保护工作审计；二是进一步强化消保工作履职，2017年，总行董事会、高级管理层和职能部门等公司治理各层组织都能增强消保意识，严格按照要求，积极落实消保工作职责；三是积极开展金融知识宣传教育，全年根据省政府、人行南昌中支、银监局、银协等统一部署，先后组织开展了消费者权益保护日、金融消保我们在行动、金融知识进万家、金融知识万里行、金融知识普及月等多项宣传教育活动；四是加强投诉处理方面。2017年，累计受理消费者投诉7件，办结率100%，同时认真加强投诉分析结果运用，切实增强文明规范服务，改进和提升服务水平；五是深化消费者权利保障，通过完善营销推介标准话术、开展客户信息保护自查、完善销售专区及“双录”建设、完善消保站功能、推进普惠金融服务、减少客户资金损失等工作，保障消费者基本权利；六是加强消保队伍建设，开展了消保内部培训、外部交流、技能培训，提高消保工作水平。

九、法人治理

2017年，农商银行“三会”召开正常，召开股东代表大会1次，董事会4次，监事会4次，所议定事项均得到落实，并履行了向“三会”报告的程序。

本单位董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证所披露信息不存在任何虚假记载，以上披露的信息真实、完整、准确，有关数据与财务报表一致。