鄱阳农商银行2017年度信息披露报告
根据《商业银行信息披露办法》的有关规定,鄱阳农商银行对2017年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。
财务会计报告
一、报表信息披露
2017年度,主要经营指标情况披露于4个报表:分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。
二、会计制度
执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。
三、记账基础和计价原则
是以权责发生制为记账基础,以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。
四、报表数据说明
1.现金及存放中央银行款项197770万元,较年初下降77030万元,降幅28.03%。
2.存放同业款项104827万元,较年初增加45795万元,增幅77.57%。
3.其他应收款1057万元,较年初下降171万元,降幅13.92%。
4.发放贷款(含票据)和贷款损失准备扣减后余额562025万元,较年初增加121364万元,增幅27.54%。
5.持有至到期投资243363万元,较年初增加155957万元,增幅178.43%。
6.在建工程131万元,较年初减少300万元,降幅69.60%。
7.无形资产55927万元,较年初减少2042万元,降幅3.52%。
8.吸收存款余额1072923万元,较年初增长148854万元,增幅16.11%。
9、资本状况:2017底核心资本为53474万元,其中实收资本27336万元,盈余公积6511万元,一般风险准备14716万元,未分配利润4910万元,资本净额58811万元,加权风险资产总额531504万元,核心资本充足率为9.97%,资本充足率为11.07%。
五、财务情况说明
2017年底,各项收入58254万元,同比增加12107万元,增幅26.23%;各项支出47892万元,同比增加9960万元,增幅26.26%。全年实现利润总额10362万元,缴纳所得税2591万元,实现净利润7771万元。
风险管理状况
一、信用风险状况
加强信贷管理,根据信贷业务各风险控制环节,制定互相制约的工作岗位及职责,确保新增贷款质量;狠抓不良贷款管理,实行不良贷款绝对额和相对额双线控制,并配以严格的问责程序,使信贷资产持续优化。 2017年底,不良贷款率3.37%,较上年末下降0.33个百分点;贷款损失准备覆盖率达210.96%,增强了风险抵御能力。
二、流动性风险状况
根据审慎管理要求,制定了流动性管理政策,确保各项业务协调发展,在保证流动性安全的前提下,提高整体资金收益水平。2017年底流动性比例为32%,高于银监部门不低于25%的流动性要求。
三、市场风险状况
市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力,按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定,结合我行资金成本、供求状况制定了《鄱阳农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新,提高市场风险管理水平。
四、操作风险状况
积极推进现代金融管理理念,进一步完善内控体系,加强制度约束力,从实际出发,对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础,在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新,防范风险;同时,促进内控执行力建设,提高检查和整改效率,强化企业文化建设,使员工形成健康向上的人生观和价值观,将防范操作风险变为行为习惯。
五、其他风险状况
在信贷风险控制方面,加强对信贷资金流向的监督,进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面,用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测,开展职业道德教育,提高员工综合素质,从思想观念上构建风险防控线。
法人治理状况
一、召开股东大会情况
2017年度内,本行于2017年4月28日召开了第二次股东大会,会议审议通过了董事会工作报告,审议通过了《鄱阳农商银行2016年度业务经营计划执行情况与2017年度业务经营工作目标指导性计划预案的报告》等议案,并出具了《法律意见书》。
二、董事会召开情况
2017年度内,共召开了四次董事会会议。
一是2017年3月27日召开了第一届董事会第二次会议,审议调整第一届董事会部分专业委员会成员名单;审议通过了《鄱阳农商银行信贷管理办法》等相关内控制度。二是2017年4月27日召开了第一届董事会第三次会议,审议通过了《董事会工作报告》、《章程》等提案的决议,并通报了一季度经营形势。三是2017年9月8日召开了第一届董事会第四次会议,审议修订《章程》、审议委托江西联合登记结算有限公司对我行进行股权登记托管等事项。四是2017年10月13日召开了第一届董事会第五次会议,通报了三季度经营形势,大额资金投资交易情况、审议通过了申请购置四十里街支行营业用房事项。
三、监事会召开情况
2017年度内,共召开了四次监事会会议,一是2017年4月28日监事会,宣读监事会人员调整报告、审议了《监事会工作报告》等,并通报了一季度经营形势。二是2017年7月3日监事会,审议2017年上半年各项业务经营情况。三是2017年10月13日监事会,审议2017年前三个季度各项业务经营情况。四是2017年12月29日监事会,审议2017年度内控情况。
四、高级管理层工作情况
2017年,我行围绕年初制定的经营目标,不断加大业务拓展力度,强化客户的维护与营销;积极应对经营工作中存在的问题,努力推进经营模式和增长方式的改变;严格规范业务操作,保障各项经营业务稳健有序开展;实现了经营格局的良好发展。
五、部门与分支机构设置情况
2017年底,我行辖内分支机构合计47个,其中1个营业部,31个支行、15个分理处,设置机关部室共15个。
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