2021年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，鄱阳农商银行对2021年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

财务会计报告

一、报表信息披露

2021年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

    三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

（一）现金及存放中央银行款项167460万元，较年初上升36433万元，降幅27.81%。

（二）存放同业款项15761万元，较年初下降13127万元，降幅45.44%。

（三）发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额897688万元较年初上升98976万元，增幅12.39%。

（四）债权投资499167万元，较年初增加84955万元，增幅20.51%。

（五）其他债权投资49818万元，较年初减少9464万元，增幅15.96%。

（六）固定资产6729万元，较年初减少588万元，降幅8.04%。

（七）无形资产1446万元，较年初减少34900万元，降幅96.02%。

（八）吸收存款余额1665345万元，较年初增长236300万元，增幅16.54%。

（九）资本状况：2021底所有者权益为99325万元，其中实收资本28998万元、资本公积1115万元、盈余公积12986万元、其他综合收益3590、一般风险准备36914万元、未分配利润15722万元。资本净额98458.31万元，加权风险资产总额873079.82万元,核心资本充足率为11.28%，资本充足率为12.37%。

五、财务情况说明

2021年，全年实现各项收入90771万元，同比增加14623万元，增幅19.2%；全年各项支出76432万元，同比增加13839万元，增幅22.11%。全年实现利润总额14339万元，缴纳企业所得税3253万元，实现净利润11086万元。

六、关联交易

据鄱阳农商银行公司章程、董事会关联交易控制委员会工作细则及鄱阳农商银行关联交易管理办法，对鄱阳农商行关联交易情况进行披露，本年度本行未发生重大关联交易，均为一般交易。其中1.鄱阳农商行关联自然人关联交易涉及贷款金额4086.49万元，具体为：存量授信合同发生交易3518.35万元、新建立授信合同发生交易金额568.13万元；2.董事孙元照、周洁持股5734685股，贷款597万元；3。监事程为理持股3408350股，关联贷款860万元，监事王望兰的江西恒立通电子科技有限公司发放贷款400万元。

七、股权信息披露

根据商业银行股权暂行管理办法，股权信息披露内容如下：

（一）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况：截至2021年末鄱阳农商行股东总户数为436户，较2020年末增加1户，其中法人股东16户，自然人股东420户。2021末鄱阳农商行股权总数289980429股，包括自然人股220598512股，占股权总额的76.07%（其中：鄱阳农商行职工股48382163股，占股权总额的16.68%）；法人股69381917股，占股权总额的23.93%。2021年末股权总数较2020年末股权总数无变化。

（二）报告期末公司前十大股东持股情况；

鄱阳农商行前十大法人股东名单如下：

鄱阳农商行前十大自然人股东名单如下：

• 报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况；

鄱阳农商行主要股东如下：

• 报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况；

• 主要股东出质银行股权情况；

截至2021年末鄱阳农商行无主要股东出质股权。

（六）股东提名董事、监事情况；

鄱阳农商行董事情况如下：

鄱阳农商行监事情况如下：

（七)银保监会规定的其他信息：无。

风险管理状况

一、信用风险状况

    加强信贷管理，逐步完善授权授信管理办法，按照业务风险状况和权限体系对贷款业务风险进行分级审议，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使我行的信贷资产持续优化。2021年末不良贷款率2.96%，较年初下降0.37个百分点；为加强风险抵御能力，贷款专项损失准备充足率达282.66%。

二、流动性风险状况

根据审慎管理要求，我行制定了流动性管理政策，对现金流进行日常监测，并保持适当水平的流动性资产。特定时间组织对流动性开展压力测试及演练，加强流动性抵御能力，报告期根据国家宏观经济金融形势的变化特点与发展趋势，结合本地经济发展情况，制定了流动性管理的处置预案，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2021年末，我行流动性比例为62.40%，远高于银保监部门不低于25%的流动性要求。

三、市场风险状况

我行的市场风险主要来源于利率风险。报告期我行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况制定了《鄱阳农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，我行从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断地查漏补缺、推陈出新，防范风险；以人为本促进内控执行力建设，提高检查频率，加大处罚力度，开展“案件警示教育”活动，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

五、其他风险状况

在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

普惠金融情况

截至2021年末，我行共有网点45个，其中，42个网点为小微企业金融服务网点。普惠型小微企业贷款余额为246103.9万元，较年初上升35562.88万元，增速为 16.89% ，超过各项贷款增速 0.22 个百分点。增量完成了计划的108.09%；惠小微贷款户数6335 户，较年初上升5户。普惠型小微企业贷款成本控制完成当年监管目标,即普惠小微贷款利率为7.09%，较年初下降0.05个百分点；2021年末，普惠型小微企业贷款不良率为3.17%，较各项贷款不良率高0.21%,不高于自身各项贷款不良率3个百分点。

涉农贷款余额625781.19万元，较年初增长36613.74万元，完成计划任务的358.96% ，涉农实现“持续增长”。普惠涉农贷款余额为588273.25万元，较年初增长39965.65万元，完成计划任务的100.42%。

法人治理状况

一、召开股东大会情况

2021年度，本行于2021年5月10日召开了第六次股东大会，会议审议通过了董事会工作报告，审议通过了《鄱阳农商银行2020年业务经营情况及2021年业务经营计划报告》等议案，并出具了《法律意见书》。

二、董事会召开情况

报告期内，本行共召开了六次董事会会议。

一是2021年3月29日召开了第二届董事会第六次会议，审议了关于聘任张杰同志为鄱阳农商银行副行长的提案，同意朱韶华同志代为履行董事长职责的议案。通报了鄱阳农商银行2020年度监事会监督检查意见报告、鄱阳农商银行2020年底审计工作总结报告、鄱阳农商银行2020年度消保工作总结报告、鄱阳农商银行2020年度消费者权益保护工作自评报告、鄱阳农商银行2020年度反洗钱工作报告、鄱阳农商银行2021年反洗钱工作计划、鄱阳农商银行2021年消保工作计划、鄱阳农商银行2021风险限额表、鄱阳农商银行2020案防工作履职情况报告、鄱阳农商银行2020年度案防工作自我评估报告、鄱阳农商银行2020年度案防工作报告等十六个报告。

二是2021年4月20日召开第二届董事会第七次会议。审议了2020年度股东大会召开时间的议案，鄱阳农商银行凰岗支行、东溪分理处迁址的议案。

三是2021年5月10日召开第二届董事会第八次会议，审议了关于选举钟超同志为鄱阳农商银行董事长的议案，董事会工作报告的议案，2020年业务经营情况及2021年业务经营计划报告（草案），2020年财务决算及2021年财务预算报告（草案），2020年度利润分配方案（草案），2020年信息披露报告（草案），鄱阳农商银行“十四五”发展规划纲要的议案，修订章程的议案，2020年度关联交易制度执行及关联交易情况报告的议案，调整董事会下设专门委员会成员的议案，2020年度股金分红方案（草案）的议案。通报了鄱阳农商银行2021年度审计工作意见，鄱阳农商银行2020年度业务连续性管理体系自评报告，鄱阳农商银行2020年业务连续性管理工作报告，鄱阳农商银行2021年财务预算。

四是2021年6月16日召开第二届董事会第九次会议，审议了关于聘任李燕同志担任鄱阳农商银行风险合规部总经理的议案，关于鄱阳农商银行柘港支行迁址事宜（议案）。通报鄱阳农商银行2021年上半年审计工作总结。

五是2021年10月8日召开第二届董事会第十次会议，审议了关于鄱阳农商银行干部调整征求意见函的议案。通报了2021年审计部三季度工作总结，鄱阳农商银行2021年关联交易专项审计通报，鄱阳农商银行2021年金融消费者权益保护专项审计结果。

六是2021年12月22日召开了第二届董事会第十一次会议，通报了鄱阳农商银行2021年三季度全面风险分析报告，鄱阳农商银行流动性应急演练报告，鄱阳农商银行三季度流动性风险压力测试分析报告，鄱阳农商银行流动性风险压力测试结果汇总表，2021年消费者权益保护工作总结，2021年度消费者权益保护自评估报告，2021年法制宣传教育工作总结，鄱阳农商银行“内控合规管理建设年”活动工作情况报告，鄱阳农商银行2021年柜面业务操作风险专项审计通报，鄱阳农商银行2021年征信工作专项审计报告，鄱阳农商银行2021年员工异常行为专项审计通报，鄱阳农商银行2021年信息科技风险暨业务连续性专项审计通报，鄱阳农商银行2021年反洗钱和反恐怖融资年度报告。

三、监事会召开情况

2021年度内，共召开了四次监事会会议，分别为：

一是2021年3月16日召开第二届第四次监事会，审议董事会、高级管理层履职情况，通报上年度审计工作总结; 审议2020年发展战略实施情况、评估和审议情况的监督报告。

二是2021年5月10日召开第二届第五次监事会，审议年度审计工作计划，审议年度监事会报告、信息披露报告、业务经营计划、股金分红等事宜，及监事工作建议。

三是2021年8月21日监事会召开第二届第六次监事会；通报经营形势分析；通报内审反洗钱、关联交易、金融消保、员工异常行为等多个专项审计工作开展情况、研讨审计发现典型问题及提示等。

四是2021年12月27日召开第二届第七次监事会，通报年度内审工作开展情况并进行总结；通报2021年常规序时审计、信息科技风险暨业务连续性专项审计等审计发现；组织监事会人员对全省农商银行董事监事履职评价指导意见学习培训。

四、高级管理层工作情况

2021年，我行高级管理层勤勉履职，围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销，推动全行各项业务稳健经营；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了业务经营格局的良好发展。

五、部门与分支机构设置情况

2021年底，我行辖内分支机构合计45个，其中1个营业部，32个支行、12个分理处，设置机关部室共15个。

分支机构的具体情况见下表：

年度重大事项

2021年5月，我行召开了第六次股东大会。

落实消保社会职责、提升产品和服务品质情况

一制定消保工作计划。

《鄱阳农商银行2021年金融消费者权益保护工作计划》对2021年度金融消保工作进行及时分解，明确责任部门、落实责任人。

二提升客户服务体验。

省联社在江西“赣服通”正式上线农商银行金融专区。用户通过“赣服通”APP或支付宝“赣服通”小程序，进入农商银行金融专区，即可享受覆盖乡村振兴、普惠小微、信用卡、财富精选、贴心服务、营销活动六大版块的30余项便民服务，实现了金融服务“网上办、掌上办、马上办”。

三及时有效处理投诉事件。

在各网点营业厅醒目位置公布受理金融消费者投诉方式、投诉电话等事项。2021年处理投诉事件22起，均按要求在规定时间内将客户投诉进行化解并按要求报送。将继续坚持以客为先的服务理念进行自我检视，进一步提升服务品质。