鄱阳农商银行2020年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，鄱阳农商银行对2020年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

财务会计报告

一、报表信息披露

2020年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

    三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

（一）现金及存放中央银行款项131027万元，较年初下降133326万元，降幅50.43%。

（二）存放同业款项29036万元，较年初下降52641万元，降幅64.45%。

（三）其他应收款253万元，较年初下降365万元，降幅59.06%。

（四）发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额854835万元，较年初增加118025万元，增幅16.02%。

（五）持有至到期投资336227万元，较年初增加145322万元，增幅76.12%。

（六）无形资产36346万元，较年初减少16336万元，降幅31.01%。

（七）吸收存款余额1401327万元，较年初增长125376万元，增幅9.83%。

（八）资本状况：2020底核心资本为69497万元，其中实收资本28998万元，资本公积1115万元，盈余公积10734万元，一般风险准备29858万元，未分配利润6675万元，资本净额76201.58万元，加权风险资产总额681212.45万元,核心资本充足率为10.10%，资本充足率为11.19%。

五、财务情况说明

2020年，全年实现各项收入76149万元，同比增加4574万元，增幅6.39%；全年各项支出62593万元，同比增加3902万元，增幅6.65%。全年实现利润总额13555万元，缴纳企业所得税3389万元，实现净利润10166万元。

六、关联交易

据鄱阳农商银行公司章程、董事会关联交易控制委员会工作细则及鄱阳农商银行关联交易管理办法，对鄱阳农商行关联交易情况进行披露，本年度本行未发生重大关联交易，均为一般交易。

七、股权信息披露

    根据商业银行股权暂行管理办法，股权信息披露内容如下：

（一）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况：截至2020年末，鄱阳农商行股东总户数为435户，较2019年末增加1户，其中法人股东15户，自然人股东420户。2020末鄱阳农商行股权总数289980429股，包括自然人股222848512股，占股权总额的76.85%（其中：鄱阳农商行职工股48382163股，占股权总额的16.68%）；法人股67131917股，占股权总额的23.15%。2020年末股权总数较2019年末股权总数无变化。

（二）报告期末公司前十大股东持股情况；

鄱阳农商行前十大法人股东名单如下：

鄱阳县泽浩建材有限公司、江西锦宇建设集团有限公司、江西光安标准件有限公司、鄱阳县鑫侬米业有限公司、江西力锐斯新能源有限公司、鄱阳县金田米业有限公司、鄱阳县国兴精细化工有限公司、鄱阳县瑞丰米业有限公司。

鄱阳农商行前十大自然人股东名单如下：

林金妹、梁友法、章海平、刘英、孙仁生、叶孔球、梁燕燕、曹发喜、程为理、李艳萍、周积海、胡美仙、孙元照、胡国平、林自东、黄彤、胡馨予、余小茹、高柏庆、甘振江、程丽江、林伟峰。

• 报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况；

鄱阳农商行主要股东如下：

鄱阳县泽浩建材有限公司、鄱阳县国兴精细化工有限公司、孙元照、曹发喜、刘英、汪勇生、程为理、王望兰、吴家启、饶燕、陈雅君、黄国才。

• 报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况；

鄱阳县泽浩建材有限公司、鄱阳县国兴精细化工有限公司、孙元照、曹发喜、刘英、汪勇生、程为理、王望兰、吴家启、饶燕、陈雅君、黄国才。

• 主要股东出质银行股权情况；

截至2020年末鄱阳农商行无主要股东出质股权。

（六）股东提名董事、监事情况；

鄱阳农商行董事情况如下：

程人愿、朱韶华、王斌、汪勇生、刘英、孙元照、刘国兴、曹发喜、邓长青。

鄱阳农商行监事情况如下：

徐捷、黄国才、陈雅君、饶燕、吴家启、王望兰、程为理。

• 银保监会规定的其他信息：无。

风险管理状况

一、信用风险状况

    加强信贷管理，逐步完善授权授信管理办法，按照业务风险状况和权限体系对贷款业务风险进行分级审议，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使我行的信贷资产持续优化。2020年末不良贷款率较上年末下降0.61个百分点且持续符合监管要求；为加强风险抵御能力，贷款专项损失准备充足率达289.89%。

二、流动性风险状况

根据审慎管理要求，我行制定了流动性管理政策，对现金流进行日常监测，并保持适当水平的流动性资产。特定时间组织对流动性开展压力测试及演练，加强流动性抵御能力，报告期根据国家宏观经济金融形势的变化特点与发展趋势，结合本地经济发展情况，制定了流动性管理的处置预案，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2020年末，我行流动性比例为48.54%，远高于银保监部门不低于25%的流动性要求。。

三、市场风险状况

我行的市场风险主要来源于利率风险。报告期我行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况制定了《鄱阳农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，我行从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断地查漏补缺、推陈出新，防范风险；以人为本促进内控执行力建设，提高检查频率，加大处罚力度，开展“案件警示教育”活动，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

五、其他风险状况

在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

普惠金融情况

截至2020年末，我行共有网点45个，其中，42个网点为小微企业金融服务网点。普惠型小微企业贷款余额为210541.03万元，较年初增加29240.16万元，增速为16.13%，高于各项贷款增速1.38个百分点，增量完成了计划的115.12%；普惠型小微企业贷款户数为6330户，较年初增加214户。普惠型小微企业贷款成本控制完成当年监管目标,即2020年末普惠型小微企业贷款7.14%，较年初下降0.51个百分点；2020年末，普惠型小微企业贷款不良率不高于自身各项贷款不良率。

普惠涉农贷款余额为563860.35万元，较年初增加27545.93万元，增速为5.14%，完成了计划的36.69%。

法人治理状况

一、召开股东大会情况

2020年度，本行于2020年5月8日召开了第五次股东大会，会议审议通过了《董事会三年任期工作报告》，审议通过了《鄱阳农商银行2019年度业务经营计划执行情况与2020年度业务经营工作目标指导性计划预案的报告》等议案，并出具了《法律意见书》。

二、董事会召开情况

报告期内，本行共召开了七次董事会会议。

一是2020年1月18日召开了董事会第十六次会议，审议雷豪杰担任鄱阳农商银行副行长提案，审议占巧珍担任本行财务会计部总经理提案，审议2020年度审计工作计划、2020年度审计工作意见。

二是2020年3月4日召开了董事会第十七次会议，审议2020年股东大会召开时间提案，审议董事会工作报告等提案。

三是2020年5月8日召开了第二届董事会第一次会议，审议选举王斌为第二届董事会董事长等提案。

四是2020年6月23日召开了第二届董事会第二次会议，审议聘任朱韶华担任行长等提案。

五是2020年8月8日召开了第二届董事会第三次会议，通报朱韶华任本行行长、李金祥任本行董事会秘书的银保监批复，王斌同志向董事会汇报本行上半年业务经营情况及下一步工作计划，通报上半年反洗钱可疑分析；监事长徐捷向董事会汇报上半年审计工作开展情况，审议调整董事会下设委员会调整的提案，通报了抗击洪涝灾害，支持六稳六保工作、支持脱贫攻坚工作落实情况。

六是2020年11月19日召开了第二届董事会第四次会议，审议刘英担任董事的提案，通报2020-2022年资本规划，通报了2020年关联交易报告及业务连续性审计报告，通报了银保监对商业银行的监管意见。

七是2020年12月15日召开了第二届董事会第五次会议。审议了本行固定资产构建处置提案，董事长办公会议事规则、2021年主营业务发展计划、本行干部调整征求意见、本行2021年绩效薪酬考核办法。通报了本行2020年度案防工作报告、2020年三季度全面风险分析报告、2020年上半年法制宣传教育工作总结、2020年四季度流动性风险压力测试分析报告等十个报告。

三、监事会召开情况

2020年度内，共召开了五次监事会会议.

一是2020年3月16日召开第一届第十三次监事会，审议董事会、高级管理层履职情况。

二是2020年5月8日召开第二届第一次监事会，通报审议审议2019年度监事会报告、信息披露报告、经营计划、股金分红等事宜、监事工作建议。

三是2020年5月21日监事会召开第二届第二次监事会；通过监事长选举并监事会下设委员会人员决议，通报1-5月份内审工作开展情况及经营形势。

四是2020年6月15日召开第二届第三次监事会，通报审议2020年1-5月相关内审项目开展情况；通报2020年1月至5月全行业务经营情况，传达《中国共产党第十九届五中全会公报》会议精神

五是2020年12月15日召开第二届第四次监事会，通报8-11月份内审项目开展情况进行总结、组织监事会人员学习培训。

四、高级管理层工作情况

2020年，我行高级管理层勤勉履职，围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销，推动全行各项业务稳健经营；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了业务经营格局的良好发展。

五、部门与分支机构设置情况

2020年底，我行辖内分支机构合计45个，其中1个营业部，31个支行、13个分理处，设置机关部室共13个。

分支机构的具体情况见下表：

年度重大事项

2020年5月，我行召开了第五次股东大会。

2020年7月，我行滨洲离行网点机构退出，莲花山支行

遭遇内涝暂停营业。