江西芦溪农村商业银行股份有限公司各位股东：

　　江西芦溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行第一届董事会第二次会议审议通过了本年度报告。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：江西芦溪农村商业银行股份有限公司，简称：芦溪农商银行，法定英文名称：Jiangxi Luxi Rural Commercial Bank Co.，Ltd，英文简称：Luxi Rural Commercial Bank.

　　1.2法定代表人：余卫萍。

　　1.3注册及办公地址：江西省萍乡市芦溪县芦溪镇田心阁。邮政编码：337200首次注册登记日期： 2016年1月7日。

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360300MA35G5M67M，金融许可证号：B0829H336030001。

　　二、主要业务数据

　　2015年，面对复杂的经济形势，全行上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计346673.1万元；负债总计319291.67万元；所有者权益27381.43万元；实现各项收入232177.54万元；人均净利润48.22万元，增加8.55万元，增长21.55%。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币   万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币   万元

　　2.4利润实现情况

　　全行2015年实现利润总额6501.06万元，增加707.17万元，增幅12.21%；缴纳当期所得税1625.26万元；实现净利润4875.80万元,增加530.38万元,增幅12.21%。

　　2.5利润分配情况

　　2015年可供分配的净利润4875.80万元，提取法定盈余公积金487.58万元，提取特种专项准备427.02万元，提取一般风险准备1500.00万元，加年初未分配利润 2216.81万元，扣减2014年度对股东的分红及以前年度损益调整2170.31 万元，公司期末可供股东分配的利润为2507.70万元。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事　　

　　3.2监事　　

　　3.3员工情况

　　2015年末，全行员工(含内退）200人。按受教育程度分：研究生2人，本科130人，专科38人，中专以下30人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，1名独立董事，5名外部董事。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬委员会。4个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由5名监事组成。其中，4名职工监事，1名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由一名行长、二名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

　　本行设有11个部室，下辖14个营业网点，1个总行营业部和12个支行、1个分理处。

　　4.2股东大会会议召开情况

　　2015年4月3日召开了芦溪县农村信用合作联社第二届社员代表大会第九次会议，会议通过了2014年县联社工作报告，审议、批准了芦溪县联社2015年指导思想和业务经营目标，审议并通过了变更芦溪县农村信用合作联社组织形式改制为农村商业银行，成立筹建工作小组并授权其为芦溪农商银行筹建申请人，审议并通过了筹建工作方案（草案）等，聘请中介机构进行清产、资产评估和确认净资产，并授权筹建工作小组对净资产进行处置，审议并通过了清产核资评估基准日至开业期间的经营成果全部由设立后的芦溪农商银行的股东享有，审议并通过了社员按自愿原则转为芦溪农商银行的股份并作为其发起人，不愿转的按1：1比例转让给其他发起人，审议并通过李琴同志签署发起人协议书及相关会议的法律文件。2015年10月20日召开了江西芦溪农村商业银行股份有限公司第一次股东大会，会议审议并通过了《芦溪农商银行筹建工作报告》以及《芦溪农商银行章程》、《芦溪农商银行股东大会议事规则》等共八个制度、办法，并审议表决了芦溪农商银行第一届董事会董事。

　　4.3董事会会议召开情况

　　2015年元月28日召开了芦溪县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十九次会议，会议审议通过2014年度工作报告和利润分配方案，2015年县联社发展规划、经营方针、年度业务经营计划以及固定资产立项的决议，确定农商银行筹建工作小组成员为班子成员，审议通过新增电子银行部和三农事业部，在工业园华能电厂设立离行式自助银行，在县医院和县中医院新址设立自助银行。2015年4月2日召开了第二十次会议，审议并通过了变更芦溪县农村信用合作联社组织形式改制为农村商业银行，成立筹建工作小组并授权其为芦溪农商银行筹建申请人，审议并通过了筹建工作方案（草案）等，聘请中介机构进行清产、资产评估和确认净资产，并授权筹建工作小组对净资产进行处置，审议并通过了清产核资评估基准日至开业期间的经营成果全部由设立后的芦溪农商银行的股东享有，审议并通过了社员按自愿原则转为芦溪农商银行的股份并作为其发起人，不愿转的按1：1比例转让给其他发起人，审议并通过李琴同志签署发起人协议书及相关会议的法律文件。2015年6月1日召开了第二十一次会议，向理事会汇报了芦溪农商银行改制工作的进展情况。2015年10月20日，召开了江西芦溪农村商业银行股份有限公司第一届董事会第一次会议，会议审议并通过了《董事会议事规则》、《授权管理制度》、《未来三年业务发展规划》、《机构网点规划、部门设置及主要职责》等，并审议表决本行行长、副行长、稽核监察部、风险合规部、财务会计部以及董事会秘书等高管人选。

　　4.4监事会会议召开情况

　　2015年4月2日召开了芦溪县联社第二届监事会第十五次会议，会议审议通过了芦溪联社2014年度工作报告和理事会工作报告，2015年县联社发展规划、经营方针、年度业务经营计划以及稽核工作计划，监事会还就本联社改制农商行的重要事项进行了审议、批准。2015年10月20日召开了江西芦溪农村商业银行股份有限公司第一届监事会第一次会议，审议表决了本行第一届监事会监事长人选，审议并通过了《监事会议事规则》、《提名委员会工作细则》、《监督委员会工作细则》。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　5.2股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

　　5.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币 万元

　　5.4关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　六、风险管理情况

　　6.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元

　　6.3最大十户贷款

　　单位：人民币   万元　　

　　6.4贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元　　

　　6.5贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元　　

　　6.6年末对外投资情况

　　买入返售金融资产

　　单位：人民币 万元　

　　持有至到期投资

　　单位：人民币  元　　

　　6.7不良贷款控制效果

　　在经济下行大环境下，，本行加大不良贷款清收和核销力度进，不良贷款实现“双降”。年末不良贷款余额7197万元，比上年下降78万元，不良贷款占比3.31%，比上年下降0.67个百分点。2015年清收表内不良贷款4032万元，清收表外不良295万元，核销不良贷款1052万元。

　　6.8主要表外项目情况

　　2015年末，本行银行承兑汇票余额为38423万元，比上年增加169万元,增长0.44%。

　　七、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2015年，本行强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然相关指标小幅下降，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

　　7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，9名高管人员中，2名具备经济师职称，1名具备助理政工师职称，4名具备助理经济师职称，1名具备经济员职称，5名达到了25年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事我行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

　　7.2风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理委员会和风险合规管理部门为第二道防线，内部审计委员会和稽核监察部门为第三道防线。

　　7.3风险计量、检测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，建立了信贷咨信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　7.4 内部控制和全面审计情况

　　我行本着防风险、控案件的内控工作理念，不断加强内控风险检查，组织开展了会计履职检查、非法集资风险排查、抵质押品检查、电子自助设备安全防范检查、柜台业务操作风险排查等常规性风险排查项目13个；开展“两加强两遏制”专项检查、存款业务专项检查、“飞单”业务专项风险检查、“履查履范、屡纠屡错”问题专项检查以及员工行为专项检查；同时，对重点业务和重点领域进行风险筛查，查找风险漏洞，制订整改补救措施，完善制度管理，有效推进各项业务健康发展。截止年末，对各类检查中发现的违规问题责任人进行责任追究。

　　7.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理。

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　我行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

　　我行以“立足芦溪，服务‘三农’、服务小微”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业，以及房地产业、个人贷款等方面。报告期内2015年末涉农贷款余额206894万元，占95.24%，新增涉农贷款33809万元，占新增贷款的97.99%，增长19.53%，比各项贷款增速0.65个百分点；中小企业贷款余额117146万元，新增中小企业贷款19125万元，占新增贷款55.43%，增幅19.51% ，实现了两个不低于目标。

　　（4）信用风险集中程度。

　　授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2015年12月末，我行单一集团客户授信集中度为8.68%，较年初下降0.29个百分点；授信集中度为74.21%，较年初上升5.92个百分点；全部关联度1.45%，5.12较年初下降3.67个百分点，均未超过监管要求比例。

　　7.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2015年12月末，流动性比例为57.75%，较年初下降1.16个百分点。我行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；

　　（2）核心负债依存度为63.73%，较年初1.35个百分点；流动性缺口率为41.58%，较年初上升1.38个百分点；人民币超额备付率20.07%，较年初下降8.42个百分点，均符合监管要求；

　　（3）我行2015年12月末存贷比例为72.91%，较年初上升2个百分点。

　　7.7市场风险状况

　　利率风险敏感度为-4.98%，较上年下降0.69个百分点，符合监管要求，我行没有对外投资、同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

　　7.8操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　7.9同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　八、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《江西芦溪农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。2015年度，本行计划通过多留存利润补充核心一级资本，提升资本充足率。

　　九、薪酬情况

　　2015年，全行薪酬总额2096万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，内设部门人员与全行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

　　十、重要事项

　　10.1 2015年10月20日，召开了江西芦溪农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一届股东代表大会，2015年12月23日江西银监局（赣银监复[2015]372号文）批复，同意芦溪农商银行开业，批复明确江西芦溪农村商业银行为股份有限公司，实行一级法人，统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，江西芦溪农村商业银行开业的同时，芦溪县农村信用合作联社自行终止。

　　10.2  2015年12月24日，萍乡银监分局（萍银监复[2015]66号）批复，同意芦溪农商银行芦溪等12个支行及中心等1个分理处开业。

　　10.3  报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　10.4  报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　10.5  报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　10.6  报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　10.7  报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2015年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

二○一六年四月二十六日