重要提示

江西莲花农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

        本行第二届董事会第二次会议审议通过了本年度报告。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西莲花农村商业银行股份有限公司，简称：莲花农商银行

法定英文名称：JiangXi  LianHuan  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd.

1.2法定代表人：王冬

1.3注册及办公地址：江西省萍乡市莲花县琴亭镇永安南路29号

注册资本:壹亿叁仟捌佰叁拾贰万伍仟捌佰贰拾肆元整

首次注册登记日期： 2016年6月27日

邮政编码：337100

1.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91360300MA35JEGP55；

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

二、主要业务数据

2019年以来，莲花农商银行在省联社、萍乡辖区党组的正确领导下，以推进高质量发展为根本遵循，实现全面质量管理为工作主线，着力打好“四大攻坚战役”因势而谋、应势而动、顺势而为，努力在新常态中实现新发展。2019年末，各项资产总计454974万元，负债总计428608万元，所有者权益26365万元。2019年实现各项收入22536万元。

2.1报告期主要利润指标情况

                                    单位：人民币   万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

                                      单位：人民币   万元

2.4利润实现情况

本行2019年实现利润总额1960.25万元，同比减少112.57万元，降幅5.43%；缴纳当期所得税399.69万元；实现净利润1560.56万元，同比减少119.66万元，降幅7.12%。

2.5利润分配情况

经本行第二届董事会第二次会议审议并通过的《江西莲花农村商业银行股份有限公司2018年利润分配议案》，我行2018年股利分配比例为8%，以2018年度末总股本13628.16万股为基数，向全体股东按每10股发放股金红利0.8元，其中每10股送0.15股、派发现金股利0.65元，共计分配股利1090.25万元，其中利润转增注册资本204.42万元,转增后的注册资本变更为13832.58万元，配股后最大十户股东持股6572.95万股，占总股本的47.53%。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2019年末，本行员工162人，其中职员146人，代办员9人，派遣工7人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《江西莲花农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由8名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，1名独立董事，4名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设风险管理、关联交易、提名与薪酬、审计、战略、三农、消费者权益保护工作委员会。７个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，4名职工监事，1名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、董事会秘书、财务、审计、合规等部门负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有10个部室、2个事业部，下辖16个营业网点，其中1个营业部，15个支行。

4.2股东大会会议召开情况

2019年5月15日，召开了江西莲花农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会，会议聘请律师进行了法律见证，对出席会议的股东资格进行了确认，会议审议并通过了《莲花农商银行董事会2018年度工作报告》、《莲花农商行监事会2018年度工作报告》、《莲花农商行2018年度财务决算报告及2019年度财务预算报告》、《莲花农商银行2018年度利润分配方案》、《莲花农商银行2019年度工作思路及经营发展规划》、《莲花农商银行2018年度三农金融服务工作报告》、《关于变更江西莲花农村商业银行股份有限公司注册资本的议案》、《莲花农商银行2019年度董事薪酬方案》、《莲花农商银行2019年度监事薪酬方案》和《关于修订江西莲花农村商业银行股份有限公司章程的议案》等决议。

4.3董事会会议召开情况

2019年，本行第一届董事会共召开了6次会议。其中，2019年3月15日，召开了第一届董事会第十六次会议，会议审议并通过了审议通过《莲花农商银行2018年度三农金融服务工作报告》和《莲花农商银行2018年度董事履职评价结果》等议案。2019年4月24日，召开了第一届董事会十七次会议，会议审议通过了审议通过《江西莲花农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告》、《莲花农商银行2018年度董事会工作报告》、《莲花农商银行2019年度工作思路及经营发展规划（草案）》、莲花农商银行2018年度财务决算报告及2019年度财务预算报告（草案）》、审议通过《莲花农商银行2018年度利润分配（草案）》、《关于变更江西莲花农村商业银行股份限公司注册资本的议案》、《关于修订江西莲花农村商业银行股份有限公司章程的议案》、《莲花农商银行2019年度董事薪酬方案（草案）》、《莲花农商银行2019年度高级管理人员薪酬方案》、《关于召开莲花农商银行2018年度股东大会的议案》等。2019年7月25日，召开了第一届董事会十八次会议，会议审议批准了江西广兴物流有限公司向本行申请的授信业务，授信金额1100万元，期限三个月，利率按基准利率上浮20%执行，担保方式为保证；审议批准了江西润鑫实业有限公司向本行申请的授信业务，授信金额800万元，期限两年，利率按基准利率上浮20%执行，担保方式为保证。2019年11月14日，召开了第一届董事会第十九次会议，会议审议通过了萍乡市宏兴矿业有限公司将其持有本行的伍佰柒拾陆万叁仟伍佰柒拾陆股股金质押给萍乡农村商业银行股份有限公司，为萍乡市宏兴矿业有限公司借款捌佰壹拾万元整提供质押担保；审议批准了江西广兴物流有限公司向本行申请的授信业务，授信金额1100万元，期限三个月，利率按基准利率上浮20%执行，担保方式为保证。2019年11月29日，以通讯方式召开了第一届董事会第二十次会议，会议审议并同意廖永良同志拟任莲花农商银行党委委员、提名行长。2018年12月20日，召开了第一届董事会第二十一次会议，会议审议批准了贺会友向本行申请的授信业务，授信金额1000万元，期限两年，利率7.68%，担保方式为抵押；审议批准了江西省东鹏鞋业有限公司向本行申请的授信业务，授信金额350万元，期限壹年，利率按基准利率上浮30%执行.

4.4监事会会议召开情况

2019年，本行监事会召开会议4次。2019年3月18日召开了第一届监事会第十六次会议，共计审议了8个董事监督报告、5个监事监督报告、2个董事会和经营层季度监督报告、本行2019年度审计工作意见、2019年度监事薪酬方案（草案）、《莲花农商银行2018年度三农金融服务情况报告》、《莲花农商银行监事会2018年度工作报告》、3个其他高管（副行长、财务部总经理、风险合规部总经理）2019年度监督报告。2019年4月25日，召开了第一届监事会第十七次会议，共计审议1个财务决算报告及财务预算报告（草案）、1个年度利润分配及分红方案（草案）、1个变更注册资本议案及审议了董事会和经营层2018年1季度工作的监督报告。2019年7月25日，召开了第一届监事会第十八次会议，审议了董事会和经营层2019年2季度工作的监督报告。2019年10月25日，召开了第一届监事会第十九次会议，审议了董事会和经营层2019年3季度工作的监督报告及审议了闪石支行常规审计报告。

4.5独立董事工作情况

报告期内，陈炳娇独立董事，勤勉尽责，根据法律法规和公司章程的规定，发挥自己专业特长，尽心尽力履行职责。通过出席会议、实地考察、调研座谈等多种方式保持与本行的沟通。参加了董事会会议，出席了股东大会，指导了审计、关联交易和风险管理委员会、薪酬与提名委员会工作的开展。独立董事认真研究会议议案，认真阅研会议材料和经营管理信息资料，积极收集有关议案的背景资料，深入细致审议各项议案，对我行董事变更、高管任职、高管薪酬、利润分配、风险防范和内部控制情况等，发表了工作意见。

五、股本变动情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币 万元

5.3前十大股东及持股情况

单位：人民币   万股

5.4关联交易情况（含其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况）

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

截止2019年12月31日，本公司资本净额为28862.59万元，各项贷款余额为283429.86万元。本公司对单个关联方最大授信余额为2400万元，占资本净额比例为8.32%，不超过10%；对全部关联方授信余额为13886.8万元，占资本净额比例为48.11%，不超过50%。2019年本公司共计发生一般关联374笔、金额3163.8万元；重大关联交易11笔、金额6550万元。

重大关联交易情况表

                                              单位：万元

六、股权质押情况

截止2019年12月底，本行股东总数386户，其中自然人股东374户，法人股东12户。总股本13832.58万元，其中自然人股本金7121.31万元，占总股本的51.48%，法人股本金6711.27万元，占总股本的48.52%。2019年年末我行股权共出质共10户，金额1923.66万元，占总股本的13.91%，本行前十大户股东中，有三户进行了股权质押，分别是：江西普惠文化旅游发展集团有限公司、江西九州科技有限公司、萍乡市宏兴矿业贸易有限公司。

6.1前十大户股东股权出质情况

七、风险管理情况    

7.1主要监管指标情况

单位： %

7.2贷款主要行业分布

单位：人民币   万元

7.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

7.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

7.5年末对外投资情况

买入返售金融资产

　　单位：人民币 万元　

持有至到期投资

                          单位：人民币  万元

　可供出售金融资产

　　单位：人民币  万元　

应收款项类投资及其他投资

　　单位：人民币  万元　　

7.6不良贷款控制效果

受经济下行周期影响，本行不良贷款反弹。2019末，我行表外不良贷款余额21860.09万元，比上年增加4154.13万元。清收表外不良贷款本金247.22万元、利息74.92万元，共清收254笔,清收事业部共计起诉案件25件，涉案标的6104万元,收回涉案案件22笔，金额本金1452.18万元、利息382.67万元,法院拘留1人，联合政法力量强制执行1起，金额60万元。网络拍卖8起。

7.7主要表外项目情况

2019年末，本行银行承兑汇票余额为5003.68万元，比上年增加315.87万元,增加6.74%。

八、本行面临的各类风险及风险管理情况

2019年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、不良贷款监测和考核暂行管理办法、信贷业务工作尽职免责及问责管理办法、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

8.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

8.4 内部控制和全面审计情况

一是根据《2019年省联社审计工作指导意见》的要求，我行制定了《莲花农商银行2019年审计工作意见》，明确了2019年本行的审计计划立项和具体实施时间安排，全年审计项目立项8个，其中省联社指导审计项目4个，分别是贷款“三查”规范性审计、利率执行有效性审计、金融消费者保护专项审计、反洗钱专项审计；本行自选项目4个，分别是常规序时审计（2个网点、2个部室）、离任(经济责任)审计、责任追究执行情况专项审计、后续跟踪专项审计；二是全面完成了年初内部审计计划的8个项目外，完成新增内部审计项目6个，新增项目数占计划项目总数的75%，实际完成审计项目14个，分别是年初人员调动10人离任审计、问责执行情况审计、后续跟踪审计、3名拟提拔人员离任（经济责任）审计、常规审计（2个网点、2个部室）、卢晓鹰离职审计、拟任六市支行行长离任审计（2人）、消费者权益审计、反洗钱审计、朱雪桃离职审计、胡琨瑜离职审计、中层延期支付审计、利率执行情况审计、贷款“三查”审计。

全年共投入审计工作量为516天/人次，抽调人员业务人员32天/人次，发现问题数56个，涉及问题笔数为671笔金额47434万元。

　8.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理。

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产及非信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良资产，以揭示资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。同时我行对非信贷资产也实行五级分类管理，将各项风险资产分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

本行坚持以“立足县域经济，服务‘三农小微’”市场定位，重点满足“三农”及中小企业等实体经济的信贷资金需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在制造业、零售业、建筑业、农林牧渔业以及建筑业和个人贷款等方面。报告期内2019年末涉农贷款余额 179471.68 万元，占63.32 %，较年初下降2435.5万元；中小企业贷款余额 89970.91万元，下降中小企业贷款 5108.91万元。

（4）信用风险集中程度。

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2019年12月末，我行单一客户关联度为9.01%，较年初上升个0.54百分点；授信集中度为83.12%，较年初下降1.09个百分点; 全部关联度28.71%,较年初上升19.96个百分点，均未超过监管要求比例。

（5）资产收益率情况

　　8.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2019年12月末，流动性比例为55.11%，较年初上升16.86个百分点。

　 （2）核心负债依存度为60.79%，较年初下降1个百分点；流动性缺口率为28.96%，较年初下降12.03个百分点；人民币超额备付率24.64%，较年初下降8.35个百分点，均符合监管要求；

　　（3）我行2019年12月末存贷比例为69.82%，较年初上升5.45个百分点。

　　8.7市场风险状况

利率风险敏感度为24.71%，本行没有对外投资及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

    8.8操作风险状况

    本行制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。同时不断完善审计制度，加强对各项业务的审计与风险排查，切实加强各项风险防患意识。  

8.9同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

九、消费者权益保护管理情况

9.1金融消费者保护战略

保护金融消费者合法权益是金融机构义不容辞的责任和义务。做好金融消费者合法权益保护工作，既有利于规范金融服务行为，提升服务水平，也有利于培养客户对金融机构的忠诚度。一是要强化思想意识，构建组织保障体系。成立消费者权益保护委员会，制定处理流程，规定处理时限，建立完善的组织保障体系，充分保护消费者知情权、选择权、公平交易权、隐私权等合法权益；二是要强化责任意识，完善纠纷调解机制。强化员工责任意识，将责任具体落实到岗到人，实行消费者权益保护工作与网点考核和个人绩效挂钧，对零投诉给予定期通报表扬、考核加分等措施激励，对受到投诉和处置不力者视情况给予相应处罚；三是要强化技能培训，提升调解处理能力。开展全员培训，加强消费者权益保护相关法律法规的学习，提高员工思想认识，强化服务意识，提升调解处理能力和技巧；四是要强化知识宣传，深化预防为先理念。通过网点LED、电视网络传媒、悬挂横幅、设立咨询台、发放宣传单等形式，积极开展宣传活动，满足不同群众受教需求，提高消费群体依法维权意识。同时对外公布投诉渠道和处置流程，引导消费者依法维权、理性维权。

9.2金融消费者保护实施情况

2019年，本行全力提升金融服务质量，有效维护金融消费者权益，一年来，未出现与消费者保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规，虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件及发生个人金融信息泄露，无造成严重社会影响事件，工作成效明显。

2019，本行共收到客户投诉1笔。投放主要内容为：投诉人于4月1日在本行营业部办理转账业务，后反洗钱系统抓取到投诉人可疑交易特征，分析原因系因投诉人身份信息不齐全。按监管部门要求此类交易银行需进行反洗钱调查，完善身份信息并进一步说明交易背景及用途等。本行营业部工作人员通过电话联系投诉人要求配合相关工作，但投诉人因疑虑拒绝提供身份信息，并投诉至银监局。本行收到投诉后，工作人员上门解释并得到了投诉人的理解，投诉人对于处理结果表示满意。本行对投诉进行了总结，今后将要求柜面人员加强换位思考，调整话术，改善服务态度，杜绝类似情况再次发生。

十、案防管理实施情况

10.1案防工作组织

本行严格按照银监会《银行业金融机构案防工作办法》要求，按照“双线”风险防控责任制要求，明确职责分工落实案防责任，莲花农商行承担风险防控主体责任，董事会承担风险防控的最终责任，监事会承担本机构内部监督责任，辖内各机构负责人根据董事会的授权实施本机构的风险管理；以总行风险合规部作为案防工作牵头部门，并设置风险合规岗负责案防工作。各前、中、后台职能部门、各经营机构依据权责承担相应的风险责任。将案防工作纳入年度管理考核，对出现案件实行一票否决制，提高案防内控和风险管理在经营绩效考核中的比重。

10.2制度及质量控制

本行按照分工负责的原则，由业务部门发起制定业务制度和办法，确保所制定的业务制度和办法覆盖全部业务流程，明确责任部门，确保员工理解掌握制度并明晰违规应当承担的责任。2019年本行共制定、修订了《莲花农商银行反洗钱工作考核办法》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司特约商户收单业务风险管理办法》、《莲花农商银行百福快贷业务实施细则（试行）》等43个制度。同时本行积极完善信息科技系统，确保信贷系统、个人业务系统运行正常，提高技防能力。本行明确规定从业人员不得参与民间借贷、不得充当资金掮客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职、不得参与非法融资或非法集资等作为禁止性行为。

10.3案防工作执行

本行各层级案防管理人员均具备与履行职责相匹配的能力、经验和专业素质，本行制定了合规及案防教育规划和重点业务培训计划及方案，为案防管理人员提供系统的专业技能培训，并建立配套的培训考核机制，与员工岗位、待遇、职务晋升等挂钩。2019年3月本行开展了“案例警示专题教育课”，由行长龙斌通过对违规案例的讲解，让员工深刻认识到合规的重要性，从不同层面、不同角度分析了合规的必要性，并在5月下旬进行了“案防知识”考试，考试内容包括刑法涉金融案件有关规定、案件防控规章制度及业务操作规定等，考试及格率达100%。本行分别于2019年6月、12月，组织对各支行、部室进行了信贷法律、案防培训，本行外部法律顾问颜开光律师及风险合规部就法律实务、案防知识进行了讲解。通过一系列的培训及考试，从思想源头构筑起“不愿为”的自律机制，让合规观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，引导员工树立正确的人生观和价值观。

10.4监督与检查

2019年，本行对辖内16个营业网点开展了稽核检查，检查项目包括：互联网金融业务风险排查、银行卡收单业务风险专项排查、担保公司担保业务风险排查、柜面操作风险和洗钱风险排查、债券、委外和结构化融资业务风险排查、金融消费者权益保护专项审计、部分重点领域风险排查、合规升级攻坚战、员工行为排查等风险排查等。 2019年本行内审部门较充分地发挥了内部审计稽核的监督作用，全年未出现经济案件。

10.5考核与问责

2019年，本行认真落实案防的各项工作制度，对于各项检查反映的问题，本行要求责任单位建立了整改台账，落实整改责任人，在规定的时间进行整改，各业务条线及时跟进、督导、反馈，确保整改到位，不留死角。2019年，对全行违规责任人145人次进行经济处罚，处罚金额4.72万元。

十一、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《莲花农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型,对本行资本进行三年归还。

十二、薪酬情况

2019年，本行薪酬总额2338万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，将FTP存款息差额、贷款息差额纳入绩效考核，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行负责人实行平衡计分卡考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十三、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2019年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十四、财务报告

11.1审计意见

本行2019年度财务报告经江西惠普会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师胡琳、曾丽出具了标准无保留意见的审计报告（赣惠普内审字[2020]第037号）。