江西莲花农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告

　　重要提示

　　江西莲花农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行2016年度财务决算报告经江西中赣会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：江西莲花农村商业银行股份有限公司，简称：莲花农商银行

　　法定英文名称：JiangXi  LianHuan  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd.

　　1.2法定代表人：王冬

　　1.3注册及办公地址：江西省萍乡市莲花县琴亭镇永安南路29号

　　注册资本:1.26亿元人民币

　　首次注册登记日期： 2016年6月27日

　　邮政编码：337100

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91360300MA35JEGP55；

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　二、主要业务数据

　　2016年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调，按照固本强基、提质增效的工作总要求，始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持发展至上、好中求快的发展理念，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，较好的完成了年度各项经营任务。2016年末，各项资产总计344246.27万元，负债总计322216.23万元，所有者权益22030.04万元。2016年实现各项收入18254.24万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币   万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币   万元

　　2.4利润实现情况

　　本行2016年实现利润总额4555.31万元，同比增加18.18万元，增幅0.4%；缴纳当期所得税1000万元；实现净利润3555.31万元，同比增加18.18万元，增幅0.51 %。

　　2.5利润分配情况

　　2016年实现净利润3555.31万元，提取法定盈余公积金355.53万元，提取股金红利1512万元 。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层

　　3.4员工情况

　　2016年末，本行在岗员工167人。其中：职员 107人、代办员52人、劳务派遣工8人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由8名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，1名独立董事，4名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计与合规委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会。5个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由5名监事组成。其中，4名职工监事，1名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.1.4高级管理人员

　　本行高级管理人员指行长、董事会秘书、财务、审计、合规等部门负责人。高级管理人员严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

　　本行设有11个部室，下辖16个营业网点，其中1个营业部，15个支行。

　　4.2股东大会会议召开情况

　　2016年，本行第一届股东大会共召开了2次会议。其中，2016年1月12日，召开了江西莲花农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第一次会议暨创立大会，会议聘请律师进行了法律见证，对出席会议的股东进行了资格审查，会议审议并通过了《江西莲花农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司章程》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司独立董事制度》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司信息披露制度》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司支持“三农”发展和确定今后三年支农借款比例的意见》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司董事选举办法、监事选举办法》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事》、《江西莲花农村商业银行股份有限公司第一届监事会非职工监事》等决议。2016年5月30日，召开了江西莲花农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第二次会议暨2016年年会，会议聘请律师进行了法律见证，对出席会议的股东进行了资格审查，会议审议并通过了《莲花农商银行董事会2015年度工作报告》、《莲花农商行监事会2015年度工作报告》、《莲花农商行2015年度财务决算报告及2016年度财务预算报告》、《莲花农商银行2016年度利润分配及股金分红方案》、《莲花农商银行2016年度工作思路及经营发展规划》等决议。

　　4.3董事会会议召开情况

　　2016年，本行第一届董事会共召开了 4次会议。其中，2016年1月12日，召开了第一届董事会第一次会议，会议审议并通过了《关于选举第一届董事会董事长》、《董事会议事规则》、《授权管理制度》、《未来三年经营规则和业务发展规划》、《机构网点规划、部门设置及主要职责》、《基本管理制度》、《风险管理与关联交易控制委员会工作细则》、《提名与薪酬委员会工作细则》、《战备委员会工作细则》、《审计委员会工作细则》、《关于聘任行长》、《关于聘任其他高管人员》、《关于风险管理委员会人员组成》、《关于关联交易控制委员会组成》、《关于提名与薪酬委员会人员组成》、《关于战略委员会人员组成》、《关于审计委员会人员组成》、《关于“三农”委员会人员的组成》等决议。2016年5月9日，召开了第一届董事会第二次会议，会议审议并通过了《莲花农商银行2015年度财务决算报告和2016年度财务预算方案》、《莲花农商行2015年度利润分配及分红方案》、《莲花农商行2016年度股东大会召开事宜》、《莲花农商行变更注册资本方案》》、《莲花农商行战略发展规划（2016-2018年）》等决议。2016年6月30日，召开了第一届董事会第三次会议，会议审议并通过了《莲花农商银行股东江西省世和房地产有限公司股权全额转让协议》决议。2016年10月28日，召开了第一届董事会第四次会议，会议审议并通过《关于莲花农商银行在县城范围内设立两个离行式自助银行的决议》、《关于蔡威辞去董事的决议》和《关于财务负责人调整的决议》。

　　4.4监事会会议召开情况

　　2016年，本行第一届监事会共召开了4次会议。2016年1月12日在莲花县赣星商务酒店会议室召开了江西莲花农村商业银行股份有限公司第一届监事会第一次会议,会议由萍乡银监分局二科科长钟建军同志主持,选举产生本届监事会监事长,并审议通过了《监事会议事规则（议案）》、《提名委员会工作细则（议案）》、《监督委员会工作细则（议案）》等决议，通过了监事会提名委员会、监督委员会人员组成。2016年4月28日，由本行监事长陈英平同志主持召开了第一届监事会第二次会议，会议审议通过了监事会提名委员会成员名单及监事会监督委员会成员名单。2016年5月9日，由本行监事长陈英平同志主持召开了本行第一届监事会第3次会议，会议审议通过了《莲花农商银行2015年度财务决算报告及2016年度财务预算报告（草案）》、《莲花农商银行2015年度利润分配及分红方案（审案）》。2016年6月30日，召开了第一届监事会第四次会议，全体监事参加了会议,全票审议并通过了《莲花农商银行内部审计管理办法》、《莲花农商银行工作人员违规行为处理办法》、《莲花农商银行工作人员轻微违规行为积分管理办法》。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　5.2股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

　　5.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币   万股

　　六、风险管理情况

　　6.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元

　　6.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元

　　6.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元

　　6.5年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币  万元

　　6.6不良贷款控制效果

　　在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2016年末不良贷款余额为6317万元，比上年增加1471元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2016年清收表内不良贷款1579万元，表外不良696.08万元，不良贷款率3.49%，比上年上升了0.34个百分点。

　　6.7主要表外项目情况

　　2016年末，本行银行承兑汇票余额为7277.57万元，比上年增加1883.89万元,增长34.93%。

　　七、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2016年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

　　7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

　　7.2风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。

　　7.3风险计量、检测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　7.4 内部控制和全面审计情况

　　一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。100%地完成了辖内所有网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、非信贷资产、抵质押物、电子银行、信贷及票据、会计结算及柜台、反洗钱等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

　　7.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理。

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

　　本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，2016年增设扶贫和移民产业信贷通、产业扶贫信贷通、扶贫小额信用贴息贷款、货车按揭经营性贷款、小车按揭消费性贷款5个信贷产品，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款18907万元，涉农贷款增幅为14.58%，高于各项贷款增幅0.02个百分点，实现了“一个高于”目标；新增中小微企业贷款13518万元，增幅为14.57 %，高于各项贷款平均增幅0.01个百分点，实现了“三个不低于”目标。

　　（4）信用风险集中程度。

　　授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2016年12月末，本行单一集团客户授信集中度为9.98%，较年初上升0.25个百分点；授信集中度为76.19 %，较年初下降3.57个百分点；全部关联度0%，较年初上升 0个百分点，均未超过监管要求比例。

　　7.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2016年12月末，流动性比例为70.04 %，较年初下降9.55个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；

　　（2）核心负债依存度为64.76%，较年初上升7.87个百分点；流动性缺口率为 50.24 %，较年初上升了11.14个百分点；人民币超额备付率20.2 %，较年初下降5.99个百分点，均符合监管要求；

　　（3）本行2016年12月末存贷比例为58.64%，较年初下降0.62个百分点。

　　7.7市场风险状况

　　利率风险敏感度为-7.17 %，较上年下降了8.28个百分点，符合监管要求，本行没有对外投资及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

　　7.8操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、不良贷款监测和考核暂行管理办法、信贷业务工作尽职免责及问责管理办法、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　7.9同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　八、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《莲花农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　九、薪酬情况

　　2016年，本行薪酬总额1913万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行负责人实行平衡计分卡考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

　　十、三农金融服务专题报告

　　（一）遵循面向三农要求，合理优化股权结构

　　莲花农商银行股东总数390户，其中非职工自然人股东225户，职工股东152户，法人股东13户。股本金总额12600万元，其中非职工自然人股4297.65万元，占比34.1%，职工股2170.35万元，占比17.23%，法人股6132万元，占比48.67%。持股1%及以上的自然人和法人股东14户，均出具了支持农村商业银行加强三农金融服务、资金主要用于当地的书面承诺。

　　（二）不断完善公司治理，设立三农金融服务委员会

　　为进一步完善公司法人治理，提升三农金融服务水平，我行于2016年设立由董事长担任主任委员的三农金融服务委员会，委员会每半年至少召开了一次会议，并且董事长、行长、监事长均书面承诺坚持三农市场定位、建立三农金融服务机制、加强三农金融服务。

　　（三）坚持三农市场定位，打造现代支农银行

　　2016年，莲花农商银行积极响应党中央、银监会有关支农工作的要求，不断优化服务方式，逐年增加涉农信贷投放，不断扩大支农覆盖面，实现涉农贷款的有效增长。2016年莲花农商银行涉农贷款余额148582万元，比年初增加18907万元，占全年新增贷款总额的84.49%，增幅14.58%，比贷款平均增速高0.02个百分点，实现了涉农贷款“一个高于”的目标。

　　（四）加大三农产品创新，提升三农服务质量

　　莲花农商银行2016年增设了扶贫和移民产业信贷通、产业扶贫信贷通、扶贫小额信用贴息贷款、货车按揭经营性贷款、小车按揭消费性贷款5个信贷产品，2016年累计发放上述5个信贷产品贷款金额10348.3万元，不断满足了三农客户的信贷需求；并积极根据实际情况降低办贷门槛，简化办贷流程，加强办贷时限要求，优化担保方式，不断提升三农服务质量。

　　（五）深化三农事业部改革，强化体制机制保障

　　为探索服务“三农”的有效途径及落实省联社指导意见，莲花农商银行成立三农事业部，提升金融服务专业化水平，确保有专门的部门、专门的人员、专门的制度、专门的资源、专注于“三农”金融服务工作，为服务三农经济发展奠定扎实的基础。

　　（六）强化风险责任追究，制定风险管理制度

　　莲花农商银行根据三农金额业务和自身特点，分别制定了《莲花农商银行不良贷款监测和考核暂行管理办法》及《莲花农商银行信贷业务工作尽职免责及问责管理办法》，明确风险管理责任，强化责任追究，确保三农金融业务流程简明、服务高效、风险可控。

　　（七）合理配置三农队伍，侧重三农考核权重

　　为加强三农业务队伍建设，我行构建了数量充足、质量匹配、结构合理的三农人才队伍，目前由总行行长兼任三农事业部总经理，三农事业部后台评审人员共计3人，文化程度均为大学本科，均有三年以上信贷经验。针对三农业务，我行实现与其他业务差别化绩效考核政策，给予了三农金融业务更高的绩效权重，并对偏远片区支行工作人员给予了额外补贴，为三农业务发展奠定基础。

　　十一、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2016年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十二、财务报告

　　11.1审计意见

　　本行2016年度财务报告经江西中赣联合会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师钟道喜、郭新妹出具了标准无保留意见的审计报告（中赣审字〔2017〕第10号）。

　　董事长签名：

　　附件：江西莲花农商银行股份有限公司2016年度审计报告

　　二○一七年四月二十日

　　抄报：萍乡市银监分局、人行莲花县支行