上饶县农村信用合作联社2012年信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）等有关规定，上饶县农村信用合作联社（以下简称“本联社”）对2012年度的经营情况进行信息披露。

基本情况简介

一、法定中文名称：上饶县农村信用合作联社

（简称“上饶县联社”）

      英文名称：Shangrao Rural Credit Cooperative Union

   二、法定代表人：汪洋

三、注册资金：16699.98万元

四、注册地址：江西省上饶县旭日大道238号

    邮政编码：334100

    联系电话：0793-8445653（传真）

五、业务经营范围主要包括：存款、贷款、个人储蓄、票据承兑、转账结算及上级银行批准或委托的其他金融业务

六、其他有关资料

    注册登记日期：2010年12月17日

企业法人营业执照注册号：361121010000474

金融许可证机构编码：E0084S336110001

组织机构代码证：70574234-6

   税务登记证：361121161492456

机构信息简介

上饶县农村信用合作联社前身是有60年经营历史的地方性金融机构，2005年11月按国务院改革试点要求改制设立统一法人的上饶县农村信用合作联社。2012年末，本联社内设办公室、财务会计部、信贷管理部、稽核监察部、风险合规部、业务拓展部、资产保全部、安全保卫部、电子银行部、人力资源部等10个职能部门。全辖内35个机构网点，其中26个信用社，6个信用分社、2个储蓄所、1个营业部。在职员工272人。

上饶县农村信用合作联社服务网络遍布城乡，2012年在省联社和市办的正确领导下，在当地政府和党政机关部门的支持下，围绕全省工作重点和中心，秉承省联社“合规经营、打造现代化流程银行”的理念，结合我县实际，在业务经营上采取增收节支、精细管理、夯实基础、化解风险、提升质量等措施，在合规管理上采取市场营销、拓展客户、业务创新、支持地方企业和文明服务等一系列措施，结合合规经营检查督导、整顿和清理，我联社的各项业务发展稳定、迅速、态势良好，经营管理和规范化水平不断提升，各项任务按照预期目标逐步实现和落实，各项监管指标逐步达到银监监管要求，业务风险和操作风险得到进一步控制，员工合规操作意识明显增强，为今后推进农商行改革打下坚实的基础。

至2012年末，总资产规模44.27亿元，贷款余额29.35亿元，存款余额40.72亿元，各项收入3.28亿元。

2012年经营情况及主要监管指标

一、会计年度：公历1月1日起至12月31日止；

二、记账基础和计价原则：以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

三、主要利润指标                        单位：人民币万元

项目                                      2012年年末

营业收入                                    32242

营业支出                                    29821

营业税金及附加                              8568

投资收益                                    1834

营业利润                                    2421

营业外收支净额                              244

利润总额                                    2665                                   

净利润                                      1923

四、2012年末财务及业务数据               单位：人民币万元

项目                                       2012年年末

总资产                                      442679

总负债                                      418258

所有者权益                                  24420

存款余额                                    407244

贷款余额                                    293489

资产利润率                                  0.48%

成本收入比例                                27.01%

资本利润率                                  8.51%

利息收入比率                                98.60%

五、2012年末主要风险监管指标             单位：人民币万元

主要风险指标                 标准值         2012年末

核心资本                                      24420

附属资本                                      9778

资本充足率                   ≥8%             10.6%

贷款损失准备充足率            ≥100           100%

拨备覆盖率                   ≥100           59.73%

不良资产率                   ≤4%             9.17%

不良贷款率                   ≤5%             14.64%

存贷比例                     ≤75%            72.07%

流动性比例                   ≥25%            27.52%

单一客户贷款集中度            ≤10%           7.62%

最大十家客户贷款比例          ≤100%           60.95%

风险管理状况

一、本联社面临的各种风险及相应对策

本联社主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本联社始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“社区性、零售型”市场定位，坚持“客户至上，合作共赢”的经营理念和“发展之上、好中求快”的发展理念，认真贯彻落实科学发展观重要思想，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，本联社没有发生影响本联社经营的情况，也未造成重大损失。

信用风险对策：本联社严格按照银监会“三办法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款、保证贷款规模，降低信贷资产风险系数；合理控制单一客户授信集中度、单一集团客户授信集中度、全部关联度等指标值，防范信用风险。

操作风险对策： 以人为本，加大员工的教育培训力度，不断提高员工业务素质和道德水准，提升执行力；进一步完善内控制度和管理流程，不断加强内部控制；进一步加大查处力度，严格责任追究，提高违规成本，消除风险隐患；进一步优化激励机制，逐步加大工作质量的考核力度和比重。

市场风险对策：包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度，本联社尚没有开展外汇业务，市场风险主要表现在存贷款利率风险。本联社严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，最大限度地规避利率风险。

流动性风险对策：本联社实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、核心负债依存度、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由专门部门负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，避免发生流动性风险；省联社集中全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）资金优势，能为每个成员行（社）提供资金调剂，解决短期头寸压力。

二、内控建设及内审工作情况

本联社成立以来，遵守审慎经营、内控优先的原则，全面梳理完善了各项内控制度，在省联社制度框架下，结合自身实际，按照对内优化、对外简化要求，进一步优化了各项管理流程。为了提高制度流程的执行效果，本联社加大了对规范化管理的考核力度和检查监督力度。将规范化管理纳入绩效考核范畴，与业务经营指标一同考核。配置了委派制会计主管。稽核监察部作为本联社内审职能部门，也是堵塞管理漏洞的最后一道防线。2012年开展了涉及高管人员履职、信贷业务、存款业务、合规年活动、案件防控活动等方面的风险排查及专项审计共十余次,网点检查面达100%，对检查中发现的违规问题，能现场纠正的要求被查单位及相关人员现场进行纠正处理；另外，提出了整改意见407条；对35个机构网点进行了绩效考核综合评价。有效地规范了内部管理，消除了案件隐患，提高了规范化水平。

三、最大十名贷款客户情况          单位：人民币万元、%

客户名称	贷款余额	占贷款总额比例	占资本比例
江西天成国际汽配城经营管理有限公司	2600	0.89	7.62
江西金钰实业集团有限公司	2500	0.85	7.33
江西远泉实业集团有限公司	2400	0.82	7.03
上饶市康强贸易有限公司	2400	0.82	7.03
江西盛水实业集团有限公司	2000	0.68	5.86
江西恩泉油脂有限公司	2000	0.68	5.86
江西旭峰化工实业有限公司	2000	0.68	5.86
江西远泉种植有限公司	1800	0.61	5.27
江西合禹地产有限公司	1600	0.55	4.69
上饶市友邦农林业综合开发有限公司	1500	0.51	4.40
合计	20800	7.09	60.95

四、最大十名股东名称及入股情况         单位：人民币万元、%

股东名称	持股数（万股）	占总股本比	股份性质
江西合禹地产有限公司	800	4.76	投资股
江西宏城伟业投资集团有限公司	800	4.76	投资股
江西孺子牛实业有限公司	800	4.76	投资股
江西远泉实业集团有限公司	800	4.76	投资股
上饶筑城房地产开发有限公司	800	4.76	投资股
上饶市青松林业有限公司	800	4.76	投资股
上饶县远泉种植有限公司	220	1.31	投资股
江西金标实业集团有限公司	28.61	0.17	投资股
江西盛水实业集团有限公司	22.1	0.13	投资股
江西恩泉油脂有限公司	41	0.24	投资股

五、贷款损失准备金情况                 单位：人民币万元

项目	2012年末
期初余额	18561.42
报告期从本年损益中计提	13915.35
报告期从所有者权益中转入	0
报告期收回	447.90
报告期转出	-3387.35
报告期核销	3877.76
期末余额	25659.56

六、股权结构

类别              持股数额（万股）     占总股本比例（%）    

法人股               4812                28.64

自然人股             11988               71.36

  其中：职工股       2800                 16.67

合计                16800

其他信息

联社管理部门：2012年，根据业务发展需要和精细化管理，分别新设立了业务拓展部、风险合规部、人力资源部三个部门。业务拓展部主要负责客户、存款等方面的市场营销，创新各种适合客户需要的金融产品，将触角延伸到各个边延；风险合规部主要负责对接银监非现场

业务发展方面：一是至2012年年末，各项存款余额突破40亿元,各项贷款余额达29亿元，各项收入达到3.28亿元，实现我联社业务发展较2009年翻番的目标。二是电子银行业务进一步拓展和提升，网络覆盖辖内各个乡镇村落，开办了网上银行，与淘宝网协作实现了网上购物；在农村及县域繁华地段布放25台自助存取设备，采用了先进的离行式服务；通过“万村千乡”活动，在农村区域安装使用791台POS机和转账终端，为广大农村用户及城镇居民带去方便、快捷、优质的服务。三是积极响应国家及政府政策，给中小企业排困解难，提供大量的生产周转资金，扶持当地重点、特色的农业龙头企业，2012年我联社累计发放中小企业贷款11.22亿元，为县域经济发展和腾飞做出了新的贡献。

重大诉讼、仲裁事项：报告期内，本联社未发生对经营活动产生影响的重大诉讼、仲裁事项。报告期内，共起诉不良贷款4390万元。

金融企业治理情况

一、企业治理制度逐步完善

本联社严格按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等法律法规规定，制定了本联社《章程》、《社员代表大会议事规则》、《理事会议事规则》、《监事会议事规则》、《授权管理制度》、《关联交易管理办法》、《信息披露管理办法》、《理事会各专门委员会工作职责》等企业治理制度，还建立完善了核心业务、组织行为、监督保障等三大类近30多项内控制度，进一步完善了企业治理，构建了科学的法人治理机制。

二、企业运行较为规范

本联社依法构建了社员代表大会、理事会、监事会及高级经营管理层等“三会一层”科学的法人治理架构。社员代表大会作为本联社的最高权力机构，负责本联社经营方针和重大事项的决策；理事会作为社员代表大会的执行机构和本联社经营决策机构，对社员代表大会负责，执行社员代表大会决议，决定经营计划和发展战略；监事会作为本联社的监督机构，对社员代表大会负责，对理事会、高级管理层及其成员进行监督；高级管理层受理事会聘任，对理事会负责，依法合规地组织开展经营管理活动。经过运作，初步形成了决策、执行、监督相制衡，激励约束相结合的科学法人治理机制。“三会一层”均能依法合规、恪尽职守、诚实守信地履行联社《章程》规定的权利和义务，没有违法违规及不履职等情况发生。

三、市场主体地位明确

联社作为合法市场主体，按照自主经营、自我约束、自担风险、自负盈亏的原则，机构、人员、业务、资产、财务等各方面都完整独立。联社具有较完整独立的业务体系，不受任何单位或关联方的限制；全辖35个营业网点都是经银行业监督管理机构审核具备金融机构营业网点条件的网点，证照齐全，设施齐备，能够独立地办理核定许可范围内的金融业务；联社具有独立完整的财务核算体系，具备较为完整的财务会计制度，自主作出财务决策，依法合规独立支配财务收支，依法合规纳税；联社人员、劳动、人事及薪酬完全独立，干部员工未在外单位任职并领取薪酬。联社法人财产没有为股东或其控股公司、自然人、法人提供担保。

四、考评及激励机制健全

为了充分调动高级管理层及广大员工的积极性，联社按照短期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁的原则，制定了《上饶县农村信用合作联社2012年经营目标考核办法》、《上饶县农村信用合作联社2012年员工绩效考核工作实施方案》，将战略目标、工作计划、规范化管理等有机地融入到绩效考核中，并根据实际考核结果兑现薪酬和奖金，打破了平均分配的“大锅饭”传统。在干部选拔任用上，在全面考核考察的基础上，十分注重长期业绩，道德风险实行一票否决。联社班子成员由省联社根据《江西省农村信用社法人单位2012年综合考评办法》考核，主要考核全社的经营业绩和管理目标执行情况，考核结果与班子成员薪酬奖金挂钩，并作为末位淘汰的主要依据。

五、审计监督机制较为完整

联社设立了稽核监察部，制定了《 上饶县农村信用合作联社稽核监察工作岗位责任实施细则》规范内审工作的制度。开展了常规稽核、专项检查、离任审计等多种形式的检查活动，并对查出的问题进行整改、处罚。联社还建立完善了会计委派制，加强对各岗位的事中、事后监督，为防范风险发挥了重要的作用

高层治理

一、高级管理层成员构成及其基本情况

姓名	职务	年龄	性别	专业技术职务	学历
汪洋	理事长	47	男	政工师	本科
俞从滔	主任	39	男	经济师	本科
祝立明	副主任	45	男	政工师	本科
周客站	监事长	40	男	经济师	本科
董文群	副主任	38	男		本科

高级管理层成员均通过银监部门的审核批准。

二、报告期内理事、监事、高管人员变更情况

理事会方面：张选中、徐永胜同志调离本联社；增补俞从滔、祝立明和董文群同志为联社理事。

监事会方面：叶淑明同志调离本联社；增补周客站同志为联社监事长。

三、“三会”落实情况

2012年分别召开“三会”7次，其中：社员代表大会1次，理事会3次，监事会3次。

1、社员代表大会情况。2012年3月26日，召开本联社第三届一次社员代表大会会议。主要审议通过《2011年财务决算》等议案。社员大会所审议通过的制度、决议均已落实。

2、理事会情况。2012年4月28日、7月16日、12月18 日分别召开本联社理事会议。主要审议通过业务经营发展、新增网点等事宜。

3、监事会情况。2012年4月28日、7 月16日、12 月 18日分别召开本联社监事会议。审议批准监事会的报告，审议通过管理办法等。      

4、本年度还对14名高管人员的离任进行了审计并出具审计报告。

    以上为我联社2012年度信息披露的全部内容。

二0一三年二月一十五日