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江西省农商银行向绿色金融转型 走绿色发展新路

发布时间:2018年11月26日 信息来源:农村金融时报 作者: 浏览量:

  绿色发展为绿色金融提供肥沃土壤,绿色金融则是绿色发展的有力推手。为了加速绿色产业发展,补充绿色产业发展短板,推动供给侧改革,当前发展绿色金融已是迫在眉睫。

  江西省农商银行近年来紧跟国家绿色发展战略,策应供给侧结构性改革,坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位,服务实体经济,优化信贷供给,建立健全绿色信贷管理制度体系,加大绿色信贷产品创新和投放,引导金融资源向绿色、循环、低碳领域倾斜。

  据介绍,2016年开始,江西省农商银行就重点围绕金融“绿色”扶贫、新农村建设、民生工程、现代农业、新兴优势产业、文化产业和红色旅游业等多个领域,加大绿色信贷投放,推进落实“环保一票”否决制,全力服务绿色、循环和低碳经济发展,促进经济结构转型升级。

  加大绿色信贷投放力度

  凌继河是江西省安义县远近闻名的种粮大户,每年优质稻总种植规模达到3.8万亩,实现年产值超过1亿元,带动2.7万多户农户增收。他说,得益于安义农商银行重点扶持,这几年他累计从该行获得农机具抵押贷款、农业开发项目贷款1.22亿元,在水稻种植、种植技术研究、优质粮食深加工多个项目实现了突破。

  以深化农业供给侧结构性改革为主线,围绕农业增效、农民增收、农村增绿,江西省农商银行培育出了一批像凌继河这样的农业绿色发展“带头人”,支持一批符合农业绿色发展要求的重点项目,引导农业绿色发展。江西省联社相关部门负责人表示,近年来江西省农商银行加大辖内强农惠农富农力度,推进农业现代化,多渠道增加农民收入,策应农业供给侧结构性改革,让农业农村成为可以进一步大有作为的广阔天地。

  江西省农商银行瞄准绿色信贷的“需求端”,大力增强绿色信贷供给,充分发挥金融杠杆和导向作用,持续加大“三农”、小微领域绿色信贷投放力度。通过加大“财园信贷通”“财政惠农信贷通”贷款投放,重点支持“百县百园”建设、现代农业发展和农村的三产融合;通过加快推进农民住房财产权和农村承包土地经营权“两权”抵押贷款试点,破解农村融资担保难题;绿色信贷项目主要集中在能效融资、清洁能源融资、绿色装备制造供应链融资、环保金融、低碳金融等领域。截至2018年9月末,江西省农商银行绿色信贷余额达79.92亿元,产能过剩行业贷款同比下降16.71%;涉农贷款余额4267.81亿元,占全省金融机构市场份额的35.28%;小微企业贷款余额2932.75亿元,占全省金融机构市场份额的29.32%。

  强化绿色金融流程管理

  绿色金融是银行信贷结构调整和增长模式转变的重要抓手。近年来,江西省农商银行不断强化绿色金融流程管理,通过加强考核正面引导,实行信贷全流程管理,严密绿色金融风险防控,不断提高绿色金融的发展水平,提升竞争优势。

  在健全考核机制方面,江西省农商银行积极实施和落实绿色金融的激励政策,出台了尽职免责办法,对绿色信贷业务流程各环节和授信人员强化尽职评价,充分调动了绿色信贷投放的积极性。同时,健全问责机制,坚持免责与问责并行,完善客户经理及其他授信人员的薪酬与绿色信贷业务量和绿色信贷资产质量等综合绩效指标挂钩制度,引导全省农商银行加大加快绿色信贷投放。

  在风控方面,全省农商银行严格绿色信贷准入,对于不符合环保、节能减排和社会责任要求的企业授信实行“环保一票”否决制;针对绿色信贷的小额资金需求,采取线上申请、审批的自助式贷款平台模式,通过手机银行、网上银行、自助银行自助办理,实现“一次授信、循环使用”;建立绿色信贷快速通道,提高绿色信贷项目对接效率,全力服务绿色、循环和低碳经济发展。与此同时,实行全面风险管理,树立全面、全程、全员的风险管理理念,严格落实贷款“三查”制度,严把“三个真实”,即贷前调查严把真实信贷需求、贷中审查严把真实风险缓释、贷后检查严把真实贷款用途,切实加强绿色信贷业务全流程监管。

  创新引领绿色金融转型

  发展绿色金融,应坚持把创新作为引领发展的第一动力。近年来,江西省农商银行积极探索绿色金融产品服务、体制机制、平台模式等改革创新,积极稳妥、有力有序、精准务实推进各项改革试验。

  江西省农商银行不断加强产品创新和服务创新双轮驱动,发挥网点、人员、资源优势,在全省组织开展“扫街、扫园、扫村、扫户”服务活动,建立了常态化“四扫”工作机制,筛选重点客户,逐户建档立卡,全面掌握绿色金融需求。结合需求特点,加快绿色金融产品创新,推出“光伏贷”、“农易贷”、“产业通”等信贷产品,大力推广“诚商信贷通”、“银税互动”、“银担合作”、供应链金融等信贷模式,提高绿色信贷投放精准度。

  值得一提的是,江西省农商银行还强化绿色金融与精准扶贫深度结合,发挥绿色金融在精准扶贫方面的作用,以建档立卡贫困户为扶贫重点对象,以扶持“一村一品”绿色扶贫产业体系建设为抓手,全力支持贫困群众脱贫奔小康。截至2018年9月末,全省农商银行“产业扶贫信贷通”贷款已累计发放99.14亿元,带动12万户贫困户实现脱贫。 (2018年11月26日《农村金融时报》)

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