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媒体聚焦

以改革创新提升绿色金融服务“软实力”

发布时间:2017年10月18日 信息来源:中国农村金融 作者:吴晓 浏览量:

  通过构建绿色金融体系、增强绿色金融供给、创新绿色金融模式、完善绿色金融管理等一系列改革创新,走出一条独具特色的金融“绿”径

  当前我国进入了经济结构调整和发展方式转变的关键时期。金融是现代经济的核心,发展绿色金融,成为银行业顺应政策导向和促进自身转型的重要方向。从顶层设计到落地实践,农商银行应把发展绿色金融作为扬优成势、赢得未来的战略之举,通过构建绿色金融体系、增强绿色金融供给、创新绿色金融模式、完善绿色金融管理等一系列改革创新,走出一条独具特色的金融“绿”径,实现经济效益与社会效益的同步共赢。

  规划绿色金融的“顶层设计”

  绿色生态是江西最大财富、最大优势、最大品牌。作为江西最大的地方性金融机构,江西省农商银行应充分发挥江西产业、资源、生态优势,以金融支持绿色产业发展和支柱产业绿色转型升级为主线,加速绿色金融抢滩布局,搭建绿色信贷制度框架,全面构建绿色金融体系,助推经济绿色发展。

  加速绿色金融抢滩布局。面对新常态下发展环境、条件、任务、要求的新变化,应坚持创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念,顺应经济转型趋势,主动履行对社会和环境的责任,抢抓江西全境列入国家生态文明先行示范区的历史机遇,加速绿色金融布局,塑造绿色金融品牌,促进经济结构的调整优化和自身的经营转型,助推生态价值加速转换。主动对接赣江新区全国绿色金融改革创新试验区建设,探索在赣江新区设立绿色金融专营机构,搭建绿色金融发展平台,创新绿色金融产品和服务,形成可复制、易推广的工作经验,努力打造区域性绿色金融中心。

  健全绿色金融机制保障。严格执行银监会“绿色信贷”政策要求,构建绿色信贷长效机制。江西省联社出台《关于支持绿色信贷工作的指导意见》,从投向管理、信贷管理、金融创新、风险管控等方面提出了17条绿色信贷举措,将绿色信贷作为优化信贷结构、实现战略转型的基础,把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容,进一步做好“三农”、小微领域绿色信贷投放工作,实现绿色金融与经济发展的良性互动。

  强化绿色金融体系支撑。充分发挥金融杠杆和导向作用,着力发展消费金融、养老金融、旅游金融,覆盖绿色农业、生态旅游业、大健康产业、绿色制造业、节能环保产业等绿色产业,大力支持绿色经济发展;积极跟进农民市民化过程中的住房、创业、就业、消费、养老等方面的配套金融需求,找准绿色信贷投放的突破口,促进实现绿色发展、循环发展、低碳发展,助推江西绿色崛起和国家生态文明试验区建设。

  增强绿色金融的“有效供给”

  发展绿色金融,是实现绿色发展的重要举措,也是供给侧结构性改革的重要内容。农商银行应坚持绿色导向,立足服务实体产业,优化信贷资源配置,加大有效金融供给,降低社会融资成本,为供给侧结构性改革和实体经济发展提供了强有力的金融支持。

  打开低效领域的“调控阀”。策应国家供给侧结构性改革,不断优化信贷资源配置。严格落实去产能、去库存、去杠杆“三去”政策要求,全力压缩钢铁、煤炭、水泥等产能过剩重点行业贷款,全面梳理存量贷款中不符合产业政策、低效益的贷款,坚决退出不符合国家能耗、环保、质量、安全等标准和长期亏损的产能行业企业贷款,引导信贷资金流向节约资源、技术开发和生态环境保护产业,助力加快经济向绿色化转型,促进环保、新能源、节能等领域的技术进步,提升经济增长潜力。

  蓄好绿色信贷的“供给池”。瞄准绿色信贷的“需求端”,大力增强绿色信贷供给。坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,充分发挥金融杠杆和导向作用,持续加大“三农”、小微领域绿色信贷投放力度。通过加大“财园信贷通”“财政惠农信贷通”贷款投放,重点支持“百县百园”建设、现代农业发展和农村一二三产业融合;通过加快推进农民住房财产权和农村承包土地经营权“两权”抵押贷款试点,破解农村融资担保难题;绿色信贷项目主要集中在能效融资、清洁能源融资、绿色装备制造供应链融资、环保金融、低碳金融等领域。

  增强实体经济的“新动能”。在经济下行压力持续加大的背景下,采取“一停、一减、一降、一免”的措施,切实降低企业融资成本,助力实体经济发展。“一停”就是贷款业务停止收取贷款利息以外的任何费用。“一减”就是下调结算类收费标准,扩大收费减免范围,加大收费减免力度。“一降”就是优化利率定价机制,针对不同类型、不同行业的客户,实行差异化、个性化利率定价,尽可能降低贷款利率。“一免”就是长期实行全省农商银行系统内汇划,手机银行、网上银行和转账终端手续费全免服务,为客户减免金融服务成本。同时,针对实体企业投资规模大、周期长、经济效益见效慢、资金回收时间长的特点,通过“无还本续贷”业务,为客户提供“零成本”续贷服务,有效减轻企业负担,增强企业投资信心。

  打造绿色金融的“江西模式”

  在经济金融快速发展的大潮中,江西省农商银行始终走在全国农村金融改革的前沿。发展绿色金融,农商银行应坚持把创新作为引领发展的第一动力,探索绿色金融产品服务、体制机制、平台模式等改革创新,积极稳妥、有力有序、精准务实推进各项改革试验。

  产品创新和服务创新双轮驱动。发挥网点、人员、资源优势,在全省农商银行组织开展“扫街、扫园、扫村、扫户”服务活动,建立了常态化“四扫”工作机制,筛选重点客户,逐户建档立卡,全面掌握绿色金融需求。结合需求特点,加快绿色金融产品创新,推出“光伏贷”“农易贷”“产业通”等信贷产品,大力推广“诚商信贷通”“银税互动”“银担合作”、供应链金融等信贷模式,提高绿色信贷投放精准度。以推进事业部制改革为抓手,在全省设立垂直化、扁平化的“三农”、小微等事业部,改变传统的业务经营和管理模式,实行专业化、集约化运营,不断提高客户需求的响应速度和服务效率,提升金融服务水平。

  绿色金融与精准扶贫深度结合。发挥绿色金融在精准扶贫方面的作用,以建档立卡贫困户为扶贫重点对象,以扶持“一村一品”绿色扶贫产业体系建设为抓手,全力支持贫困群众脱贫奔小康。创新推出“政府+银行+创业贫困户”的创业式扶贫信贷模式,对创业类贫困户采取“授信管理、随用随贷、余额控制、周转使用”管理方式,创新推出产业扶贫信贷通、扶贫和移民产业贷款、扶贫小额信用贷款等金融产品,因地制宜地支持贫困群众发展高效农业、乡村旅游、民族文化等产业,为贫困地区打造可持续的绿色脱贫之路。创新推出“绿色产业+精准贫困户”的就业式信贷扶持模式,对吸纳建档立卡贫困户就业的新型农业经营主体和其他经济组织,给予优先授信、利率优惠、期限灵活等政策,通过支持其发展,带领贫困户持续增收。创新推出“银行+环保能源产业+精准扶贫”的受益式信贷扶持模式,用信贷资金和扶贫资金为贫困户投资优势项目,如支持光伏发电等收益稳定型的产业,以投资收益帮扶贫困户,特别是劳动能力丧失贫困户增收、脱贫,形成以点带面、以强带弱的扶贫新模式,提高脱贫实效。

  传统金融与互联网金融相互渗透。积极转变发展观念,紧跟“互联网+”发展趋势,通过“e百福”互联网金融平台,为客户提供跨地域、全天候、个性化的“生活+交易”型一站式互联网金融服务。依托“e百福”互联网金融平台客户和商户的大数据,有针对性地为客户提供配套的信贷、结算、理财等综合性金融服务,建立起贯穿生产、销售、消费、结算和投融资的“全链条”绿色金融服务体系,进一步扩大绿色金融服务覆盖面,增强绿色信贷产品匹配的针对性,提高信贷业务办理效率,有效缓解“三农”、小微企业等绿色信贷主体的融资难题。

  强化绿色金融的“流程管理”

  绿色金融是银行信贷结构调整和增长模式转变的重要抓手。农商银行应加强考核正面引导,实行信贷全流程管理,严密绿色金融风险防控,不断提高绿色金融的发展水平,提升农商银行竞争优势,实现农商银行可持续发展。

  考核“加码”。健全考核机制,加大实施和落实绿色金融的激励政策,出台了尽职免责办法,对绿色信贷业务流程各环节和授信人员强化尽职评价,充分调动了加快绿色信贷投放的积极性。健全问责机制,坚持免责与问责并行,完善客户经理及其他授信人员的薪酬与绿色信贷业务量和绿色信贷资产质量等综合绩效指标挂钩制度,引导全省农商银行加大加快绿色信贷投放。

  流程“绿化”。严格绿色信贷准入,将企业环保守法情况作为授信的前提条件,根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定,对于不符合环保、节能减排和社会责任要求的企业授信实行实行“环保一票”否决制。针对绿色信贷的小额资金需求,采取线上申请、审批的自助式贷款平台模式,通过手机银行、网上银行、自助银行自助办理,实现“一次授信、循环使用”,省去小额信贷办理中间环节,做到批量化、工厂式操作,提高办贷效率。此外,建立绿色信贷快速通道,提高绿色信贷项目对接效率,全力服务绿色、循环和低碳经济发展。

  风险“严控”。实行全面风险管理,树立全面、全程、全员的风险管理理念,严格落实贷款“三查”制度,严把“三个真实”,即贷前调查严把真实信贷需求、贷中审查严把真实风险缓释、贷后检查严把真实贷款用途,切实加强绿色信贷业务全流程监管。按分行业、分类型的方式,制定并执行标准化的环境和社会风险贷前尽职调查具体内容和清单,对绿色信贷实施的前、中、后期建立一套完整的准入、评估、反馈机制。统筹传统物理网点、“四扫”、“e百福”互联网金融平台积累的客户大数据资源,关注客户及其项目经营状况,及时开展风险评估,制定前瞻性的应对预案,提升绿色金融风险防控能力。

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