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江西省农商银行回归本源 专注实体

发布时间:2017年09月04日 信息来源:中国农村金融时报 作者:刘文明 浏览量:

  近年来,江西省农商银行积极应对复杂多变的经济金融形势,始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,回归本源、专注主业,提高服务实体经济能力和效率。作为江西人民自己的银行,全省农商银行切实加大有效信贷投放,大力支持当地“三农”、小微企业等实体经济发展,连续多年实现了涉农贷款“一个高于”、小微企业贷款 “三个不低于”的发展目标,全力助推江西省实体经济发展转型升级。

  信贷资源倾斜实体

  江西省农商银行始终不忘支农支小的初心,新增贷款重点投向涉农、小微企业等实体经济领域。单列涉农小微贷款投放计划,年初专门对涉农、小微企业贷款投放下达了计划,并加大了专项考核,确保实现涉农贷款“一个高于”、小微企业贷款“三个不低于”目标。

  具体而言,江西省农商银行持续加大“财园信贷通”支持力度,通过坚持制度先行、业务充分授权、创新金融服务、加强考核管理等举措,深入工业园区,积极开展营销对接工作,将“财园信贷通”作为拓展优质客户、寻找新的效益增长点的有效抓手,以高度使命感和责任感,全面做好“财园信贷通”授信放贷工作;持续支持“财政惠农信贷通”工作,主动与当地农工部、财政局、农业局、林业局等相关部门对接沟通,不断强化部门协作、做优信贷供给、简化贷款流程、优化服务机制。

  同时,江西省农商银行还积极推进金融精准扶贫,出台了精准扶贫指导意见,提出了19条具体工作措施;落实分片包干责任,实现了乡镇责任银行网点、建档立卡贫困户信贷需求调查、符合贷款条件贫困户信贷投放“三个全覆盖”;制定了精准扶贫贷款尽职免责办法,扶贫贷款不良容忍度较“三农”贷款提高了1-2个百分点;建立了贷款审批“绿色通道”,扶贫贷款一般在7个工作日内可办结。

  提升服务减费让利

  江西省农商银行积极推行事业部制建设,共设立公司、三农和小微事业部126个,实现了事业部成员行全覆盖,并完成了事业部组织架构、人员及存量贷款划转“三个到位”,将营业网点作为事业部的前台营销团队,组建专业化营销队伍。通过以事业部制为条线,实行分片包干、前台专业营销、后台集中审批,不仅简化了信贷审批流程,提高了信贷审批效率,还实现了涉农和小微企业贷款营销服务的专人、专岗、专营,提升了实体经济服务的专业化水平。同时,通过出台涉农、小微、精准扶贫贷款工作尽职免责办法,明确了不良贷款容忍度,消除了信贷人员惧贷、惜贷思想。

  江西省农商银行在自身经营运行成本较高、财务压力较大的情况下,还主动为实体经济减费让利,采取“一停、一减、一降、一免”的措施,携手实体经济共克时艰、共渡难关。

  其中,“一停”指贷款业务停止收取贷款利息以外的任何费用。“一减”指下调了17项结算类收费标准,扩大了收费减免范围,加大了收费减免力度。“一降”指优化了利率定价机制,针对不同类型、不同行业的客户,实行差异化、个性化利率定价,尽可能降低贷款利率,为实体经济降低了融资成本。“一免”指在长期实行全省农商银行系统内汇划资金免费的基础上,又在全省金融机构率先推出了手机银行、网上银行和转账终端手续费全免服务,仅此一项,就为客户减免金融服务成本近亿元。

  创新产品挖掘潜力

  为进一步提升助推实体经济发展转型升级的效率,江西省联社在全国农信系统中率先成立了专门的金融创新部门,在部分重点成员行建立了产品创新基地,帮助指导成员行研发推广金融产品,不断加大对涉农、小微信贷产品的创新力度,先后创新推出了农机贷、消费贷、蜜桔贷、油茶贷、互助创业贷、安居贷、商链贷、诚商信贷通、创业贷、税贷通、续贷保等“百福”系列信贷产品,覆盖涉农、小微企业等多个领域。

  同时,江西省农商银行在全国率先开展了农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点,“两权”抵押贷款占全省各金融机构市场份额近80%。主动与省工商局合作开展了个体工商户创评工作,全面开展了“诚商信贷通”业务,并荣获第七届中国农村金融品牌价值榜中的全国农村金融十佳普惠金融产品第一名,取得了良好的社会效应。还建成并全面推广了“e百福”互联网金融平台,客户可以网上直接申办贷款,进一步提高了金融服务效率。

  此外,通过主动开展“扫园、扫村、扫街、扫户”“四扫”营销活动,江西省农商银行还积极挖掘实体经济的市场潜力,制订并落实资金营销计划,主动寻找、选择和培养客户,满足产品有市场、经营有效益、贷款守信用的涉农、小微企业的贷款需求。主动对接并处理好与工商、税务、园区管委会、海关等部门的关系,取得能够反映农户经营状况、盈利状况的第一手资料。例如,税单、报关单、进出口业务量等,用于优质客户的识别和判断。

  该行还将行业协会、商会作为拓展目标客户的最有效渠道之一,定期以特别会员身份参与活动,既了解行业最新的动态及发展趋势,又广泛地宣传全省农商银行的产品和服务。

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